Giải quyết vấn đề tài chính nhanh chóng với Web, App vay tiền nhanh uy tín và lãi suất thấp

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều Web, App vay tiền nhanh online trong ngày. Với tính năng vay tiền nhanh chóng, thuận tiện và không cần thế chấp tài sản, các ứng dụng vay tiền mặt nhanh có thẻ giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính khẩn cấp một cách dễ dàng.

Do đó, việc lựa chọn một Web, App vay tiền nhanh uy tín lãi suất thấp nhất luôn được mọi người quan tâm hàng đầu. Bài viết này sẽ giúp bạn có thể lựa chọn khoản vay phù hợp với nhu cầu của mình mà không lo bị áp đặt các điều kiện khó khăn.

Vay tiền mặt nhanh là gì?

“Vay tiền mặt nhanh” là một dịch vụ cho phép người đi vay có thể nhận được khoản vay tiền mặt một cách nhanh chóng, thường trong vòng vài giờ hoặc vài ngày làm việc. Dịch vụ này thường được cung cấp bởi các tổ chức các ngân hàng, công ty tài chính hay các nhà cung cấp dịch vụ cho vay tiền trực tuyến qua mạng internet.

Dịch vụ cho vay tiền mặt nhanh không yêu cầu tài sản đảm bảo và thủ tục đơn giản hơn so với các hình thức vay tiền có thế chấp tài sản truyền thống. Tuy nhiên, lãi suất và phí dịch vụ có thể cao hơn, người vay nên cân nhắc kỹ trước khi sử dụng các dịch vụ này.

App vay tiền mặt nhanh có đáng tin cậy không?

Ứng dụng vay tiền nhanh uy tín vẫn có thể giúp giải quyết một số vấn đề tài chính khó khăn cho người dùng. Tuy vậy, trước khi sử dụng các dịch vụ cho vay nhanh này, bạn cần cân nhắc và hiểu rõ về các điều kiện và các khoản phí liên quan đến khoản vay.

Một số lợi ích của Web, App vay tiền nhanh bao gồm:

1. Giải quyết tình trạng khẩn cấp: Khi gặp phải một tình huống khẩn cấp và không có đủ tiền mặt để giải quyết ngay thì vay tiền qua ứng dụng có thể là giải pháp nhanh chóng giúp bạn giải quyết tình huống cấp tốc nhất.
2. Tiết kiệm thời gian và công sức đi lại nhiều nơi: Với ứng dụng vay tiền nhanh, bạn có thể hoàn tất quá trình vaynộp đơn đăng ký online chỉ trong 5-15 phút. Điều này giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức trong việc đi đến các ngân hàng và hoàn tất các thủ tục vay như trước đây mà có khi còn không vay được tiền.
3. Khoản vay linh hoạt: Các Web, App vay tiền nhanh uy tín thường có thể cung cấp các khoản vay nhỏ hơn, phù hợp với các nhu cầu tài chính nhỏ trong ngắn hạn.
4. Không cần thế chấp tài sản, hay giấy tờ: Với các dịch vụ vay tiền truyền thống trước đó thường yêu cầu người vay có tài sản để thế chấp như nhà đất, xe ô tô…Nhưng với ứng dụng vay tiền nhanh, bạn có thể vay tiền mà không cần thế chấp tài sản.

Các khoản phí liên quan đến việc vay tiền nhanh qua ứng dụng có thể khá cao và có thể làm tăng tổng số tiền bạn phải trả. Trước khi vay tiền, bạn nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của dịch vụ và đảm bảo rằng bạn có khả năng trả lại số tiền vay. Nếu bạn không trả lại kịp thời, bạn có thể gặp phải hậu quả như khoản nợ tăng lên nhanh chóng hoặc bị đóng thêm các phí phạt.

03 Cách để vay tiền mặt nhanh lãi suất thấp

1/ Vay tín chấp nhanh ngân hàng có lãi suất thấp nhất

“Vay tiền nhanh ngân hàng” là một dịch vụ cho vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo, dược các ngân hàng cung cấp cho khách hàng một khoản vay nhỏ, thường từ 10 – 500 triệu đồng, với thời hạn vay ngắn từ 12- 48 tháng. Căn cứ xét duyệt hồ sơ là dựa trên úy tín và mức thu nhập thực tế hiện tại của khách hàng.

Điều kiện vay tín chấp ở ngân hàng

• Độ tuổi người vay từ 22 – 55 tuổi
• Thu nhập ổn định: Người vay đi làm việc có mức lương từ 8 triệu/tháng trở lên, nhận lương bằng hình thức chuyển khoản qua các ngân hàng
• Giấy tờ hồ sơ: CMND/CCCD, Hộ khẩu/KT3, yêu cầu bắt buộc cung cấp bảng in Sao kê lương chuyển khoản có đóng mộc xác nhận tại ngân hàng, từ 03-06 tháng tùy vào quy định cụ thể ở mỗi ngân hàng.
• Lịch sử tín dụng tốt: Không hỗ trợ các khách hàng đang lịch sử nợ quá hạn, nợ xấu có ghi nhận trên hệ thống CIC toàn quốc trong 5 năm gần đây
• Tài sản đảm bảo: Không yêu cầu thế chấp tài sản hay không thu giữ bất kỳ giấy tờ gốc nào của khách hàng

Ưu điểm vay tiền nhanh ngân hàng

• Không cần thế chấp tài sản hay giấy tờ cá nhân
• Không yêu cầu công ty bảo lãnh
• Không thu bất kỳ phí dịch vụ, phụ phí nào liên quan đến hồ sơ. Người vay chỉ phải đóng 1 loại phí duy nhất là lãi vay
• Số tiền vay lớn: 10 – 500 triệu đồng/người (10-20 lần mức thu nhập bình quân tháng của khách hàng)
• Thời gian trả nợ tương đối dài khá dài: từ 12 – 48 tháng
• Lãi suất vay dư nợ giảm dần từ 1% – 2,5%/tháng (tùy từng ngân hàng & mức lương của khách hàng)
• Hình thức trả nợ: trả góp đều cả gốc & hàng tháng
• Thời gian xét duyệt hồ sơ, giải ngân nhận được tiền: 3-5 ngày làm việc

Nhược điểm vay tiền nhanh ngân hàng

• Sản phẩm cho vay theo lương sao kê: chỉ có duy nhất 01 sản phẩm cho vay tiền bằng lương nhận qua chuyển khoản sao kê ngân hàng.
• Yêu cầu giấy tờ chứng mình thu nhập: bằng sao kê lương qua ngân hàng không chấp lương bằng tiền mặt. Một số ngân hàng lớn trong nước yêu cầu bắt buộc chỉ cho vay khi khác hàng có sao kê chuyển lương qua ngân hàng mình chức không chấp nhận chuyển lương ở các ngân hàng khác.
• Thẩm định hồ sơ: Nhân viên ngân hàng gọi điện hoặc đến trực tiếp nơi làm việc, nơi sống hiện của khách hàng để kiểm tra thực tế.
• Lịch sử nợ xấu: Không hỗ trợ các khách hàng có lịch sử quá hạn, nợ xấu trên hệ thống CIC toàn quốc trong 03 năm gần đây
• Ghi nhận Nợ quá hạn: Nếu trong quá trình đóng lãi mà khách hàng chỉ cần có 01 kỳ đóng lãi trễ hạn quá 30 ngày sẽ bị đưa vào nhóm nợ quá hạn và đưa lên hệ thống CIC toàn quốc
• Đáo hạn khoản vay: Không có, khách hàng phải tự xoay sở trả xong nợ hết nợ mới được vay lại

2/ Vay tiền mặt nhanh ở công ty tài chính truyền thống

Vay tiền mặt nhanh qua công ty tài chính truyền thống là dịch vụ cung cấp khoản vay tiền mặt nhanh mà người vay có thể nhận được tiền mặt nhanh chóng từ một công ty tài chính được đăng ký và hoạt động đầy đủ theo quy định của pháp luật.

Các công ty tài chính truyền thống thường cung cấp các sản phẩm vay tiền mặt nhanh có điều kiện chứng minh thu nhập lương dễ hơn (chấp nhận cả bảng xác nhận lương bằng tiền mặt) hoặc không yêu cầu giấy tờ chứng mình thu nhập và lãi suất cao hơn so sản phẩm vay tín chấp ngân hàng.

Điều kiện vay tiền nhanh ở công ty tài chính truyền thống

• Độ tuổi người vay từ 18 – 55 tuổi
• Thu nhập ổn định: Người vay cần có thu nhập ổn định từ 3 triệu/tháng trở lên và đủ để trả nợ theo thời hạn đã được thỏa thuận.
• Giấy tờ hồ sơ: CMND/CCCD, Hộ khẩu/KT3, có yêu cầu giấy tờ chứng minh thu nhập hoặc không yêu cầu tùy từng sản phẩm vay
• Lịch sử tín dụng tốt: Không hỗ trợ người đang có lịch sử quá hạn, nợ xấu bị ghi nhận trên hệ thống CIC toàn quốc trong 3 năm gần nhất
• Tài sản đảm bảo: Không yêu cầu thế chấp tài sản hay không thu giữ bất kỳ giấy tờ gốc nào của khách hàng

Ưu điểm Vay tiền nhanh công ty tài chính

• Không cần thế chấp tài sản hay giấy tờ cá nhân
• Không yêu cầu công ty bảo lãnh
• Không thu bất kỳ phí dịch vụ, phụ phí nào liên quan đến hồ sơ. Người vay chỉ phải đóng 1 loại phí duy nhất là lãi vay
• Ưu đãi: có nhiều gói vay miễn lãi suất 0% & 0% phí cho khách hàng vay lần đầu
• Số tiền vay lớn: 10 – 100 triệu đồng/người (5-10 lần mức thu nhập bình quân tháng của khách hàng)
• Thời gian trả nợ tương đối dài khá dài: từ 12 – 48 tháng
• Lãi suất vay theo dư nợ giảm dần từ 2,5% – 5% /tháng (tùy từng công ty & sản phẩm cho vay)
• Hình thức trả nợ: trả góp đều cả gốc & hàng tháng
• Thời gian xét duyệt hồ sơ, giải ngân nhận được tiền: 3-5 ngày làm việc

Nhược điểm Vay tiền nhanh công ty tài chính

• Sản phẩm cho vay đa dạng: Vay theo lương tiền mặt, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay theo hóa đơn sinh hoạt, vay theo thẻ tín dụng, vay theo giấy phép kinh doanh hộ gia đình
• Yêu cầu giấy tờ chứng mình thu nhập: Sản phẩn vay theo lương & GPKD thì cần cung cấp giấy tờ thu nhập, còn những sản phẩm khác thì không yêu cầu giấy tờ thu nhập.
• Thẩm định hồ sơ: Nhân viên tín dụng sẽ gọi điện xác minh nơi làm việc (đối với sản phẩn vay theo lương & GPKD), Chỉ thẩm định thực tế nơi sống hiện của khách hàng đối với các sản phẩm còn lại.
• Ghi nhận Nợ quá hạn: Nếu trong quá trình đóng lãi mà khách hàng chỉ cần có 01 kỳ đóng lãi trễ hạn trả nợ quá 30 ngày sẽ bị đưa vào nhóm nợ quá hạn và đưa lên hệ thống CIC toàn quốc giống như vay ngân hàng
• Đáo hạn khoản vay: Không có, khách hàng phải tự xoay sở để trả nợ hết nợ mới được vay lại

3/ Vay tiền nhanh online trong ngày chỉ cần CCCD

Vay tiền nhanh online trong ngày là một dịch vụ cho phép người vay tiền thực hiện đăng ký và nhận khoản vay trong thời gian ngắn, thường là trong vòng 24 giờ hoặc thậm chí trong vài giờ sau khi hoàn tất thủ tục đăng ký chỉ cần có CMND hay CCCD bản gốc chính chủ,

Để vay tiền nhanh online trong ngày, người vay cần đăng ký tài khoản, cung cấp thông tin cá nhân và số điện thoại, Email, số tài khoản ngân hàng để nhận tiền. Sau khi thông tin của người vay được xác thực và duyệt, khoản vay sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người vay.

Vay tiền nhanh online trong ngày thường có lãi suất và phí dịch vụ cao hơn so với các hình thức vay truyền thống. Vì vậy, người vay nên xem xét kỹ trước khi sử dụng dịch vụ này và đảm bảo rằng có đủ khả năng trả nợ đúng hạn để tránh bị nợ nần và ảnh hưởng đến xấu đến bản thân.

Điều kiện vay tiền nhanh online bằng CMND/CCCD

• Độ tuổi người vay từ 18 – 70 tuổi
• Giầy tờ hồ sơ: chỉ cần ảnh chụp bản gốc CMND/CCCD, thông tin cá nhân, số điện thoại, Email, tài khoản ngân hàng đề nhận tiền khi giải chuyển khoản.
• Không thu giữ bất kỳ giấy tờ gốc nào của khách hàng

Ưu điểm vay tiền nhanh online bằng CMND/CCCD

• Số tiền vay lớn: 10 – 20 triệu đồng/người (lần vay đầu tiền tối đa 10 triệu/người/App)
• Thời gian trả nợ tương đối ngắn: từ 90 ngày – 12 tháng
• Tổng lãi suất và phí dịch vụ quản lý hồ sơ tính chung vào có thể lên đến 6% – 10%/tháng (tùy từng đơn vị cho vay online)
• Hình thức trả nợ: chỉ trả góp lãi hàng tháng (ngày/tuần), gốc trả 1 lần vào cuối ky hợp đồng vay
• Thời gian xét duyệt hồ sơ, giải ngân nhận được tiền ngay trong ngày: 1-2 giờ (chạm nhất nhận tiền trong vòng 24h sau khi ký hợp đồng)

Nhược điểm vay tiền nhanh online trong ngày

• Sản phẩm cho vay trả góp linh hoạt: Vay theo trả góp theo ngày/tuần/tháng
• Yêu cầu giấy tờ chứng mình thu nhập: không yêu cầu giấy tờ chứng minh thu nhập
• Thẩm định hồ sơ: Không thẩm định nợi ở & nơi làm việc
• Lịch sử nợ xấu: Có, khách hàng có lịch sử quá hạn, nợ xấu trên hệ thống CIC toàn quốc vẫn có thể vay tiền online bình thường
• Ghi nhận Nợ quá hạn: Nếu trong quá trình đóng lãi mà khách hàng chỉ cần có 01 kỳ đóng lãi trễ hạn quá 30 ngày sẽ bị đưa vào nhóm nợ quá hạn và đưa lên hệ thống CIC toàn quốc
• Đáo hạn khoản vay: Có, khách hàng đào hạn để vay lại khoản vay mới nếu chưa trả được nợ

Top15 Công ty cho vay tiền nhanh online chỉ cần CCCD/CMND, uy tín

09 Gói cho vay tiền mặt nhanh, không cần thế chấp phổ biến nhất

1. Vay tiền bằng bảng Lương tiền mặt hoặc chuyển khoản (từ >3 tr/tháng, có chứng minh thu nhập)
2. Vay tiền bằng thẻ tín dụng do các ngân hàng khác phát hành (Không cần giấy tờ chứng minh thu nhập)
3. Vay bằng Hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT) (Không cần giấy tờ chứng minh thu nhập)
4. Vay theo Hóa đơn điện nước sinh hoạt hộ gia đình (Không cần giấy tờ chứng minh thu nhập)
5. Vay tiền theo hộ đồng tín dụng cũ (tín chấp, mua hàng trả góp, thế chấp tài sản) (Không cần giấy tờ chứng minh thu nhập)
6. Vay tiền bằng phép kinh doanh hộ gia đình, có địa điểm cụ thể (không cần có GPKD)
7. Vay tiền bằng Giấy đăng ký xe máy (Cavet xe) (Không cần giấy tờ chứng minh thu nhập)
8. Vay tiền theo Sim điện thoại (Viettel, Vinaphone, Mobifone) (Không cần giấy tờ chứng minh thu nhập)
9. Vay tiền bằng giấy đăng ký xe ô tô (Cavet xe ô tô) (Không cần giấy tờ chứng minh thu nhập)

Top 07 Công ty tài chính truyền thống uy tín, lãi thấp nhất hiện nay

1/ TINVAY – Sàn kết nối tài chính vay dễ dàng, duyệt cấp tốc

TINVAY là nền tảng kết nối và sơ duyệt khoản vay từ các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống uy tín lớn nhất Việt Nam.

TINVAY được phát triển bởi Data Nest, đối tác cung cấp điểm tín dụng và giới thiệu khách hàng biết kết quả xét duyệt từ hơn 30 ngân hàng và tổ chức lớn như TPFico (TPBank), Mirae Asset, VPBank, Seabank…Để đăng ký vay bạn chỉ cần CMND/CCCD cùng số điện thoại.

2/ AVAY – Sàn tài chính lựa chọn các gói vay uy tín, tốt nhất

AVAY là Sàn kết nối Tín dụng sạch giúp khách hàng tìm khoản vay có tỷ lệ phê duyệt cao nhất từ các ngân hàng và công ty tài chính truyền thống như: VPBank, SHB, OCB, TPBank, Lotte Finance, Shinhan Finance, FE Credit, Mcredit,..

AVAY chỉ hợp tác với các đối tác uy tín, có thương hiệu trên thị trường. Cam kết không hợp tác với những tổ chức tín dụng không hợp pháp

AVAY cùng các đối tác cung cấp các khoản vay với thủ tục cực đơn giản (chỉ cần CMND và số điện thoại), không cần chứng minh thu nhập, không phát sinh thêm chi phí.

3/ Jeff – So sánh các khoản vay online lãi suất 0%

Jeff là sàn kết nối tài chính về các khoản vay tiền online lớn nhất tại Việt Nam. Cam kết cung cấp nhiều đề nghị vay tốt nhất và ưu đãi nhất thị trường, nhanh chóng & đơn giản 100% Online, Miễn phí.

Jeff là đối tác của các bên cho vay tiền online chất lượng trên thị trường, khách hàng có nhiều lựa chọn các đơn vị cung cấp khoản vay tiền online nhanh, giải ngân trong ngày uy tín như: Money Cat, Oncredit, Dr. Dong, ATM Online,…

4/ Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (Mcredit)

Mcredit được thành lập từ năm 2016, Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (Mcredit) là công ty tài chính liên doanh giữa Ngân hàng TMCP Quân đội (thuộc MB Group) và Ngân hàng SBI Shinsei (Nhật Bản).

5/ Công ty Tài chính TNHH MTV Shinhan Việt Nam

Shinhan Finance thành viên của công ty tài chính tiêu dùng Shinhan Card (Hàn Quốc) có 100% vốn nước ngoài (trước đây là Công ty TNHH MTV Tài chính Prudential Việt Nam – Prudential Finance), chính thức hoạt động dưới Thương hiệu Shinhan Finance từ tháng 07/2019.

6/ Công ty Tài chính Mirae Asset (Việt Nam)

Mirae Asset Finance VN (MAFC) là thành viên của Tập đoàn Mirae Asset đến từ Hàn Quốc, với bề dày 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính.

Các trường hợp đặc biệt mà MAFC không hỗ trợ cho vay

• Khách hàng chỉ có dư nợ tại tối đa 2 tổ chức tín dụng khác tại thời điểm nộp hồ sơ vay tại MAFC
• Khách hàng và/hoặc vợ/chồng của khách hàng có bất kỳ khoản vay nào đang còn dư nợ tại MAFC và có hồ sơ vay đang được tiếp nhận tại MAFC.
• Khách hàng đã từng vay vốn tại MAFC thì khách hàng không được MAFC chấp nhận nếu khách hàng đã tất toán khoản vay gần nhất tại MAFC từ sáu (06) tháng trở lên tính đến thời điểm nộp hồ sơ vay

7/ Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng

FE CREDIT hoạt động vào tháng 02/2015, có cổ động là Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng & Công ty Tài chính Tiêu dùng SMBC (SMBCCF), một công ty con do tập đoàn Sumitomo Mitsui Financial Group của Nhật Bản sở hữu 100%

09 Tiêu chí chọn Công ty vay tiền mặt nhanh uy tín tốt nhất

Khi muốn chọn một nhà cung cấp dịch vụ vay tiền mặt nhanh uy tín hay lãi suất thấp phù hợp với nhu cầu vay, bạn cần xem xét nhiều yếu tố để đảm bảo rằng bạn chọn một nhà cung cấp đáng tin cậy. Dưới đây là một số yếu tố quan trọng cần xem xét:

1. Giấy phép hoạt động: Để đảm bảo tính hợp pháp của ứng dụng vay tiền, bạn cần kiểm tra xem ứng dụng có được cấp phép hoạt động hợp pháp bởi các cơ quan chức năng như Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hay không.
2. Hình thức vay tiền: App vay tiền uy tín thường cung cấp nhiều hình thức vay tiền khác nhau để đáp ứng tốt nhất các nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng. Hơn nữa, các khoản vay tiền sẽ có thông báo lãi suất & phí cụ thể giúp khách hàng biết trước khoản phải trả và tránh bị lừa đảo.
3. Lãi suất cho vay: Kiểm tra lãi suất của nhà cung cấp dịch vụ. Bạn nên chọn một nhà cung cấp với lãi suất thấp hơn so với những nhà cung cấp khác trong ngành theo hình thức tín lãi theo dư nợ giảm dần.
4. Phí ẩn, phí khác: Tìm hiểu về các phí khác như phí xử lý hồ sơ, phí chuyển khoản, phí trả nợ trước hạn..Một số nhà cung cấp cho vay online sẽ có thu thêm phí ẩn ngoài lãi suất, bạn cần đảm bảo rằng bạn hiểu được tất cả các khoản phí trước khi đăng ký.
5. Thời gian xử lý hồ sơ: Nhà cung cấp dịch vụ nên xử lý yêu cầu vay tiền trong thời gian ngắn nhất bao lâu?. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm, không mất quá nhiều thời gian chờ đợi nhận được tiền.
6. Đánh giá khách hàng: Tìm hiểu ý kiến đánh giá của khách hàng về nhà cung cấp dịch vụ vay. Bạn có thể tìm kiếm đánh giá trên trang Web, App của nhà cung cấp hoặc tìm trên mạng. Nếu có nhiều đánh giá tích cực, đó là một dấu hiệu tốt.
7. Điều kiện cho vay: Xem xét điều kiện cho vay của nhà cung cấp. Một số đơn vị cung cấp có yêu cầu nghiêm ngặt hơn so với những công ty khác, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn hiểu được và đảm bảo mình đáp ứng đủ tất cả các yêu cầu này trước khi đăng ký, tránh việc bị từ chối hồ sơ vì không đáp ứng được 1 tiêu chí nào đó.
8. Bảo mật thông tin: Bạn nên kiểm tra xem ứng dụng có chính sách đảm bảo an toàn thông tin khách hàng hay không. Đảm bảo rằng thông tin của bạn sẽ được bảo vệ và không bị lộ ra bên thứ ba.
9. Dịch vụ hỗ trợ khách hàng: Kiểm tra chất lượng dịch vụ khách hàng của nhà cung cấp. Bạn có thể gọi lên Hotline xem họ có thể giúp bạn giải đáp các câu hỏi về vay tiền mặt nhanh và giúp bạn giải quyết các vấn đề nhanh chóng và chuyên nghiệp hay không

Trước khi chọn một nhà cung cấp dịch vụ vay tiền mặt nhanh, hãy tìm hiểu kỹ và so sánh các nhà cung cấp khác nhau để tìm ra lựa chọn tốt nhất cho các nhu cầu của bạn.

04 Loại lãi suất nào được áp dụng khi vay tiền

Khi vay tiền mặt nhanh, các loại lãi suất có thể được áp dụng bao gồm:

Lãi suất dư nợ giảm dần

Đây là loại lãi suất phổ biến nhất khi vay tiền mặt nhanh thường được áp dụng cho khoản vay thế chấp và vay tiền mặt nhanh tín chấp ở ngân hàng.

Theo đó, Khoản vay tiền mặt trả góp mỗi tháng sẽ có nợ gốc giảm dần từ từ qua từng tháng trả góp sau này và lãi suất được tính trên số tiền nợ gốc thực tế còn lại nên tiền lãi cũng sẽ giảm theo. Tức là, ở mỗi lần trả nợ thì số tiền nợ gốc sẽ giảm và số tiền lãi cũng sẽ giảm theo tỷ lệ tương ứng.

Mức lãi suất vay tiền nhanh tín chấp theo dư nợ giảm dần sẽ được tính theo một mức lãi suất duy nhất được áp dụng tại thời điểm ký hợp đồng và không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng.

Công thức tính Lãi suất dư nợ giảm dần

Lãi suất giảm dần = 2 x n x r/(n+1)

Trong đó:

• r là lãi suất phẳng
• n là Số tháng vay.

Bảng tính minh họa lãi suất theo dự nợ ban đầu

Ví dụ: Khoản vay tiền mặt 10 triệu VNĐ trong 12 tháng với lãi suất giảm dần 2,5% tháng (30%/năm) thì số tiền trả mỗi tháng được tính theo bảng sau:

Lãi suất cố định

Đây là loại lãi suất mà số tiền lãi suất được tính dựa theo số tiền nợ gốc lức đầu ở kỳ đầu tiên và không thay đổi trong suốt thời kỳ vay tiền. Lãi suất cố định thường được các công ty tài chính truyền thống và các đơn vị cho vay trục tuyến qua mạng áp dụng vào các khoản vay tiền mặt nhanh, vay tiền online trong ngày.

Điều này giúp cho người vay biết chí xác số tiền cần đóng hàng tháng vì chỉ trả góp đúng một số tiền gốc & lãi như cho tất cả các kỳ trả nợ của hợp đồng. Người vay không phải lo lắng về việc lãi suất tăng lên.

Mức lãi suất vay tiền nhanh theo dư nợ cố định cũng sẽ được tính theo một mức lãi suất duy nhất được áp dụng tại thời điểm ký hợp đồng và cố định không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng.

Công thức tín lãi suất cố định

Lãi suất cố định = I x (n + 1)/(2 x n)

Trong đó:

• n là số tháng vay,
• I là dư nợ giảm dần.

Tỷ lệ quy đổi giữa lãi suất giảm dần & lãi suất cố định 

Lãi suất giảm dần = 1,7 x Lãi suất cố định

Ví dụ: Lãi suất dự nợ giảm dần là 3,75%tháng thì bạn cần phải trả tổng tiền lãi tương đương với mức Lãi suất dự nợ cố định ở mức lãi suất 2,2%/tháng

Bảng tính minh họa lãi vay dựa trên dư nợ cố định

Ví dụ: Khoản vay tiền mặt 10 triệu VNĐ trong 12 tháng với lãi suất cố đinh 2,5% tháng (30%/năm)

• Mỗi tháng số tiền gốc phải trả là 10.000.000: 12 = 833.333 đồng
• Số tiền lãi là 10.000.000 x (30%/12) = 250.000 đồng
• Như vậy, tổng số tiền cả gốc và lãi bạn cần trả góp hàng tháng như nhau là 1.083.333 đồng

Lãi suất biến động

Đây là loại lãi suất mà được điều chính thay đổi theo chu kỳ 1 tháng/lần (hoặc 3 tháng, 6 tháng) tùy từng ngân hàng lên xuống theo tình hình kinh tế chung và lãi suất thị trường được ngân hàng nhà nước công bố.

Lãi suất biến động được ngân hàng áp dụng bắt buộc cho các loại khoản vay vốn dài hạn (khoản vay  có kỳ hạn trả nợ > 12 tháng) và cần có thế chấp tài sản như: vay mua nhà đất, vay mua xe ô tô, vay kinh doanh, vay tiêu dùng cá nhân…

Lãi suất biến động có thể tăng hoặc giảm một cách đột ngột theo tình hình kinh tế chung & công bố từ ngân hàng nhà nước, do đó người vay tiền cần cẩn trọng tính toán khi chọn vay vốn dài hạn.

Công thức tính lãi suất biến động = Lãi suất cơ sở (lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 13 tháng ở ngân hàng đó) + biên độ (từ 2% – 5%/năm)

Lãi suất ưu đãi

Đây là loại lãi suất mà ngân hàng có thể cung cấp ưu đãi cho những khách hàng có tiềm năng cao và đáp ứng được các yêu cầu đặc biệt, chỉ áp dụng trong một khoản thời gian ngắn của hợp đồng. Thường chỉ áp dụng được từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm, 2 năm..đối với các khoản vay dài hạn.

Lãi suất ưu đãi có thể thấp hơn so với lãi suất thông thường vì được cung cấp theo các chương trình khuyến mãi ngắn hạn của ngân hàng, công ty tài chính, đơn vị vay tiền online áp dụng cho các khoản vay thế chấp, vay tín chấp, vay tiền online…nhằm mục đính thu hút nhiều khách hàng hơn.

Sau khi kết thúc thời hạn ưu đãi lãi suất thì ở các kỳ hạn tiếp theo sẽ áp dụng tiếp mức lãi suất thông thường tại ngân hàng đó đã được quy định cụ thể theo biên độ + thêm ghi rõ trong hợp đồng tín dụng đã ký.

06 Cách phòng tránh rủi ro khi vay tiền mặt nhanh

Việc vay tiền mặt nhanh có thể giúp giải quyết những tình huống khẩn cấp nhưng cũng có thể gây ra rủi ro nếu không quản lý tài chính cá nhân thật cẩn thận. Dưới đây là một số lời khuyên để tránh những rủi ro khi vay tiền mặt nhanh:

1. Tìm hiểu về nhà cung cấp dịch vụ vay tiền mặt nhanh: Nên chọn các nhà cung cấp dịch vụ uy tín và có thâm niên hoạt động lâu năm trên thị trường để tránh rủi ro mất tiền hoặc thông tin cá nhân bị lộ
2. Tìm hiểu rõ về lãi suất và các khoản phí: Trước khi đồng ý vay tiền, bạn nên tìm hiểu về lãi suất và các khoản phí phát sinh để tránh bị đánh giá cao và mất tiền không cần thiết vì không hiểu hết điều khoản.
3. Đọc kỹ điều khoản hợp đồng: Nên đọc kỹ và hiểu rõ tất cả các điều khoản hợp đồng trước khi ký kết để tránh bị mắc kẹt trong những cam kết không cần thiết hoặc phát sinh những chi phí phạt không mong muốn.
4. Không nên vay quá nhiều tiền: Bạn hoàn toàn có thề đăng ký và ký hợp đồng vay cùng lúc nhiêu với công ty khác nhau để nhận được khoản tiền lớn hơn. Tuy nhiên, Bạn chỉ nên vay số tiền cần thiết và có khả năng trả nợ trong thời hạn quy định để tránh khoản nợ tăng lên nhanh chóng, mất kiểm soát dẫn đến bị ngập đầu.
5. Quản lý tài chính cá nhân thật cẩn thận: Nên lên kế hoạch chi tiêu và trả nợ đúng hạn để tránh trễ hạn thanh toán và phải mất thêm tiền phí phạt đóng lãi trên hẹn. Mức phạt đóng lãi trễ hẹn thường tối thiểu 100.000 – 200.0000 VNĐ/lần
6. Tìm các phương thức vay tiền khác tốt hơn: Bạn nên xem xét các phương thức vay tiền khác như vay có thế chấp tài sản (nhà, đất, xe ô tô) ở ngân hàng với mức lãi suất chỉ từ 0,5% – 1,2% tháng hoặc vay tiền qua hạn mức thẻ tín dụng để có được lãi suất thấp hơn và tránh những rủi ro không mong muốn.

Tóm lại, vay tiền mặt nhanh là một lựa chọn tốt trong tình huống khẩn cấp nhưng bạn cần phải quản lý tài chính cẩn thận và chọn những nhà cung cấp dịch vụ uy tín để tránh những rủi ro không mong muốn.

07 Bước đăng ký Web, App vay tiền nhanh dễ dàng

Hiện nay, có rất nhiều ứng dụng và dịch vụ cho phép người dùng đăng ký vay tiền nhanh chóng và dễ dàng. Tuy nhiên, trước khi bạn bắt đầu đăng ký, hãy đảm bảo rằng bạn đã hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của ứng dụng và các khoản vay mà bạn đang quan tâm.

Sau đây là một số bước để đăng ký vay tiền qua app một cách nhanh chóng và dễ dàng:

Bước 1: Tìm và tải xuống ứng dụng vay tiền mà bạn muốn sử dụng từ kho ứng dụng IOS hoặc Android trên điện thoại của bạn.

Bước 2: Đăng ký tài khoản và Đăng nhập vào ứng dụng để hoàn tất việc đăng ký khoản vay của bạn (nếu bạn chưa có tài khoản).

Bước 3: Chọn khoản vay mà bạn quan tâm và đảm bảo rằng bạn hiểu rõ tất cả các điều kiện và khoản phí liên quan đến khoản vay đó.

Bước 4: Điền đầy đủ thông tin cá nhân và upload ảnh chụp CMND/CCCD bản gốc lê hệ thống. Điều này có thể bao gồm thông tin cá nhân, thông tin nguồn thu nhập và các tài liệu hỗ trợ như ảnh chụp chân dung, bằng lái xe, hợp đồng lao động..các loại giấy tờ khác có liên quan

Bước 5: Chờ đợi quyết định về khoản vay của bạn từ Web, App ứng dụng. Thông thường, quyết định này sẽ được thông báo cho bạn trong vòng 30 phút hoặc 24h giờ sau đó.

Bước 6: Nếu khoản vay của bạn được xẹt thành công, bạn sẽ được yêu cầu ký hợp đồng tín dụng hoặc chỉ cần xác nhận thông tin và chấp nhận các điều khoản hợp đồng của khoản vay.

Bước 7: Khi bạn đã ký hợp đồng vay (xác nhận và chấp nhận các điều khoản), tiền sẽ được chuyển vào tài khoản mà bạn đã cung cấp trước đó. Thời gian chuyển khoản có thể khác nhau tùy thuộc vào ứng dụng và ngân hàng thanh toán mà bạn chọn, thông thường

FAQ – Thắc mắc về Web, App cho vay tiền mặt nhanh

Vay tín chấp có an toàn không?

Có, Vay tiền mặt tín chấp hay còn gọi là vay tiền không thế chấp là hình thức vay tiền được pháp luật công nhận và hoạt động cho vay được quản lý theo quy định Luật tín dụng của nhà nước nên bạn có thể yêu tâm vay tiền.

Vay tín chấp cũng lúc 2-3 ngân hàng được không?

Khách hàng có thể vay tín chấp tại 2 – 3 ngân hàng khác nhau, nhưng tối đa không quá 3 tổ chức khác với điều kiện là còn trong khả năng đảm bảo trả nợ tốt hàng tháng.

Đang vay mua hàng trả góp có vay tiền mặt được không?

Được, mỗi khách hàng có tối đa 1 khoản vay tiền mặt và 1 khoản vay mua hàng trả góp ở cùng một công ty. Tuy nhiên một có vài công ty tài chính qui định riêng mỗi khách hàng cho được có 1 khoản vay tín chấp tiền mặt hoặc 1 khoản vay mua trả góp mà thôi.

Vay tín chấp rồi có vay thế chấp được không?

Được, Vay tín chấp rồi vẫn có thể vay thế chấp tài sản (và ngược lại), miễn sao thu nhập của bạn đủ để trả nợ cho cả khoản vay tín chấp và thế chấp cho ngân hàng.

Vay tín chấp tối đa được bao nhiêu tiền?

Số tiền vay tối thiểu 10 triệu VNĐ và tối đa 900 triệu VNĐ (gấp 5-20 lần mức lương hàng tháng). Tùy thuộc từng công ty & sản phẩm vay tín chấp sẽ có hạn mức cho vay cụ thể từng gói.

Vay tín chấp không trả có phải chịu trách nhiệm hình sự không?

Theo quy định Bộ luật hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) quy định về tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản, theo quy định Luật và thực tiễn xét xử tội này có cấu thành vật chất, tội thuộc nhóm có tính chất chiếm đoạt và lỗi của người phạm tội là cố ý.

Chính vì vậy chỉ sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội này khi có mục đích chiếm đoạt số tiền vay và lỗi của bạn là cố ý trực tiếp:

Vay tín chấp không chứng minh thu nhập?

Vay tín chấp theo lương thì phải chứng minh thu nhập mới được vay. Các gói sản phẩm vay tín chấp không cần chứng minh thu nhập như: vay theo hóa đơn, vay theo hợp đồng bảo hiểm, vay theo sim điện thoại, vay theo thẻ tín dụng, vay theo thẻ ATM, vay theo hợp đồng tín dụng cũ.

Vay tín chấp không thẩm định nhà?

Vay tín chấp thì 100% thẩm định thực tế nơi ở hiện tại chỉ có hình thức vay tiền online mới không thẩm định nhà

Vay tín chấp không cần hộ khẩu?

Tất cả các sản phẩm tín chấp theo lương của ngân hàng bắt buộc phải có số hộ khẩu. Các phẩm khác ở công ty tài chính thì có thể thay số hộ khẩu bằng KT3 hoặc giấy phép lãi xe

Nợ xấu có vay tín chấp được không?

Không, tất cả Ngân hàng/Công ty tài chính sẽ không duyệt cho khách hàng bị nợ xấu vay tín chấp. Bạn có thể tham khảo các gói khác cho vay tiền khách hàng nợ xấu

Sinh viên có vay tín chấp được không?

Được, nếu bạn có đi làm thêm có hợp đồng lao động chính thức và chứng minh có thu nhập ổn định tối thiểu 3 triệu/tháng

Vay tín chấp dành cho người 18 tuổi, 19 tuổi?

Người dưới 18 tuổi không được vay tín chấp theo quy định của pháp luật. Nếu bạn mới đủ 18 tuổi (19 tuổi) thường khó vay tín chấp ở ngân hàng hay công ty tài chính, bạn có thể tham khảo gói vay tiền dành cho sinh viên

Vay tín chấp dành cho cán bộ công an được không?

Hiện tại, hầu nhu tất cả các tổ chức tín dụng chỉ áp dụng sản phẩm vay tín chấp cho đối tượng cán bộ công chức nhà nước, người làm thuê ở các tổ chức kinh doanh tư nhân..đều không áp dụng cho vay với đối tượng: công an, luật sư.

Khi hồ sơ vay tín chấp bị từ chối nên làm gì?

Khi hồ sơ vay bị tổ chức tín dụng từ chối thì sau 04 tháng bạn mới được nộp hồ sơ xin xét vay lại ở tổ chức này. Không nên nộp quá 01 hồ sơ cho cùng một tổ chức trong vòng 04 tháng dù là ở các chi nhánh khác nhau vẫn sẽ được quy tụ về xử lý trong cùng hệ thống trên toàn quốc.

Nếu bị từ chối hồ sơ vay ở tổ chức này thì bạn có thể nộp ngay hồ sơ đăng ký sang tổ chức tín dụng khác.

Có nên dùng dịch vụ làm hồ sơ giả vay tín chấp?

Không nên, các tổ chức tín dụng có nhiều nghiệm vụ thẩm định để phát hiện các thông tin giả nên các dịch vụ làm hồ sơ giả vay tín chấp hiện nay khó vượt qua và bạn sẽ mất thêm phí làm hồ sơ giả vô ích mà không được vay tiền.

Khi Bạn sử dụng dịch vụ làm hồ sơ giả để vay tín chấp mà bị ngân hàng phát hiện thì bạn sẽ bị tổ chức tín dụng này đưa vào danh sách đen (Backlist) bị cấm vay vĩnh viễn trên toàn quốc.

Vay tiền không cần gặp mặt có được không?

Không, hình thức vay tín chấp yêu cầu gặp mặt để ký hợp đồng vay tiền, ngân hàng sẽ xác minh nơi ở và nơi làm việc thực tế của khách hàng nên bắt buộc phải gặp mặt khách hàng mới cho vay.

Nếu muốn vay tiền không cần gặp mặt thì có thể vay tiền mặt theo các hình thức vay tiền online nhanh giải ngân khoản vay ngay trong 2 giờ mà không cần gặp mặt khách hàng.

Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay là số tiền mà khách hàng chi trả để mua bảo hiểm cho khoản vay của mình tại tổ chức tín dụng (TCTD).

Khi khách hàng mua bảo hiểm, trong trường hợp khách hàng không may gặp phải những rủi ro làm mất khả năng lao động vĩnh viễn dẫn đến không thể tiếp tục trả nợ vay tín chấp, công ty bảo hiểm sẽ trả nợ thay khách hàng.

Vay tín chấp có phải mua bảo hiểm khoản vay?

Theo quy định của nhà nước thì việc mua bảo hiểm khoản vay trên cơ sở tự nguyện của khách hàng và không bắt buộc.

Phí bảo hiểm khoản vay bao nhiêu?

Thông thường phí bảo hiểm khoản vay từ 5% – 6% trên tổng số tiền gốc mà khách hàng đăng ký vay tín chấp tại ngân hàng.

Ví dụ: Khách hàng đăng ký vay tín chấp với số tiền 30 triệu đồng tại ngân hàng thì tiền bảo hiểm khoản vay là: 5,5% x 30.000.000 = 1.650.000 VNĐ.

Vay tín chấp không trả có phải chịu trách nhiệm hình sự không?

Theo quy định Bộ luật hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) quy định về tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản, theo quy định Luật và thực tiễn xét xử tội này có cấu thành vật chất, tội thuộc nhóm có tính chất chiếm đoạt và lỗi của người phạm tội là cố ý.

Chính vì vậy chỉ sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội này khi có mục đích chiếm đoạt số tiền vay và lỗi của bạn là cố ý trực tiếp:

Điều 175. Tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản 1. Người nào thực hiện một trong các hành vi sau đây chiếm đoạt tài sản của người khác trị giá từ 4.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng hoặc dưới 4.000.000 đồng nhưng đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi chiếm đoạt tài sản hoặc đã bị kết án về tội này hoặc về một trong các tội quy định tại các điều 168, 169, 170, 171, 172, 173, 174 và 290 của Bộ luật này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm hoặc tài sản là phương tiện kiếm sống chính của người bị hại và gia đình họ, thì bị phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm: a) Vay, mượn, thuê tài sản của người khác hoặc nhận được tài sản của người khác bằng hình thức hợp đồng rồi dùng thủ đoạn gian dối hoặc bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản đó hoặc đến thời hạn trả lại tài sản mặc dù có điều kiện, khả năng nhưng cố tình không trả; b) Vay, mượn, thuê tài sản của người khác hoặc nhận được tài sản của người khác bằng hình thức hợp đồng và đã sử dụng tài sản đó vào mục đích bất hợp pháp dẫn đến không có khả năng trả lại tài sản.

Tổng kết lại, với sự phát triển của công nghệ và ứng dụng di động, việc vay tiền trực tuyến đã trở nên đơn giản hơn bao giờ hết. Nếu bạn đang tìm kiếm một ứng dụng vay tiền nhanh uy tín, hãy tìm hiểu và lựa chọn một ứng dụng đáng tin cậy.

Đừng quên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi sử dụng và vay tiền từ ứng dụng. Nếu sử dụng đúng cách và cẩn thận, việc sử dụng Web, App vay tiền nhanh uy tín và lãi suất thấp cũng sẽ giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính một cách dễ dàng và hiệu quả.