Mục lục - nội dung
Tiêu chí lựa chọn thẻ tín dụng tốt nhất
Mở thẻ tín dụng được ở đâu?
Tiêu chi quan trọng đầu tiên là bạn cần xác định mình đủ điều kiện để mở thẻ ở ngân hàng nào và mở được loại thẻ cấp bậc gì? Mỗi ngân hàng có tiêu chuẩn mở thẻ, hướng đến các đối tượng khách hàng có điều kiện thu nhập là hoàn toàn khác nhau.
Hay tìm hiểu kỹ điều kiện mở thẻ của từng ngân hàng để xem minh có thẻ mở thẻ ở những ngân hàng nào rồi mới xem xét các yếu tố khác tiếp theo.
Lãi suất thẻ tín dụng
Lãi suất chậm thanh toán (từ 1% – 3,5% tháng) và phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng (1% – 4%) trên số tiền rút ra) là 2 tiêu chí quan trọng bạn cần nắm rõ.
Nếu bạn thường có nhu cầu mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng thì chọn ngân hàng có mức lãi suất trả chậm thấp, còn muốn rút tiền mặt từ máy ATM nhiều lần thì chọn mức phí phạt rút tiền thấp từ 1% – 2%
Mức lãi suất thẻ tín dụng được quy định riêng biệt ở từng ngân hàng và từng loại thẻ khác nhau mức lãi suất giao dịch cũng khác nhau
Phí thường niên của thẻ tín dụng
Phí thường niên là khoản phí thu hàng năm để duy trì và quản lý thẻ tín dụng. Mức phí này cũng thay đổi tùy thuộc từng thứ hạng, cấp bậc thẻ tín dụng ở mỗi ngân hàng
Các dòng thẻ tín dụng tiêu chuẩn cơ bản phổ thông có mức phí thường niên thẻ chính khá thấp chỉ từ khoảng 150.000 – 300.000 VNĐ/năm. Dòng thẻ cao cấp (VIP) nhất có mức phí khá cao hơn từ 500.000 VNĐ/năm đến 2.000.000 VNĐ/năm
Chương trình ưu đãi sử dụng thẻ
Ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng hiện nay rất đa dạng, mỗi ngân hàng sẽ có hệ thống liên kết với một số đối tác cụ thể riêng. Bạn cần tìm hiểu xem ngân hàng này có liên kết với các đơn vị có nhiều chương trình: khuyến mãi, mua hàng trả góp lãi suất 0%, hoàn tiền, tặng voucher, tặng Vali..mà bạn muốn mua sắm thường xuyên.
Hạn mức thẻ tín dụng
Hạn mức tín dụng được xác định khi xét duyệt hồ sơ đăng ký mở thẻ của bạn. Đây là số tiền tối đa bạn có thể sử dụng trong thẻ. Hạn mức được qui định theo từng loại thẻ và điều kiện thu nhập của khách hàng.
Ví dụ:
- Thẻ tín dụng tiêu chuẩn phổ thông: hạn mức thẻ tối đa lên tới 50 triệu VNĐ (gấp 2-3 lần thu nhập khách hàng
- Thẻ tín dụng cao cấp (VIP): hạn mức tối đa có thể lên đến 1 tỷ VNĐ (gấp 10-20 lần thu nhập khách hàng)
Độ uy tín của đơn vị phát hàng thẻ
Độ uy tín của ngân hàng và đối tác liên kết thanh toán quốc tế là một trong những tiêu chí quan trọng nhất bạn cần cân nhắc. Độ uy tín càng cao sẽ cho thấy mức độ chấp nhận thanh toán của thẻ tín dụng sẽ càng đa dạng. Bạn sẽ dễ dàng thực hiện giao dịch được tại nhiều địa điểm mua sắm hơn.
Độ bảo mật thẻ tín dụng
Khi sử dụng thẻ tín dụng thì bạn phải đối mặt với nguy cơ bị đánh cắp thông tin bởi tin tặc. Do đó, ngân hàng được lựa chọn mở thẻ tín dụng cần có độ bảo mật thông tin tốt, dịch vụ hỗ trợ xử lý rủi ro chuyện nghiệp và kịp thời.
Làm thẻ tín dụng ngân hàng nào nhiều ưu đãi nhất?
Mở thẻ tín dụng CitibankCitibank là ngân hàng toàn cầu với hơn 200 năm kinh nghiệm trên toàn thế giới và hơn 20 năm hoạt động tại Việt Nam. Citibank hiện đang cung cấp các sản phẩm Thẻ Tín Dụng đáp ứng với từng nhu cầu của khách hàng: Thẻ tín dụng Citi Cash Back là sản phẩm thẻ tín dụng Citi giúp Hoàn Tiền Mặt tốt nhất thị trường hiện nay. Thẻ tín dụng Citi Cash Back giúp khách hàng sử dụng được hoàn tiền đến 5% chi tiêu. Khách hàng có thể hoàn tiền đến 7.200.000VND mỗi năm. Tiền hoàn lại không bao giờ hết hạn.  Mở thẻ tín dụng Citibank Ưu đãi sử dụng thẻ
Điều kiện mở thẻ
|
Mở thẻ tín dụng VIBNgân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Quốc Tế Việt Nam, tên viết tắt ngân hàng Quốc Tế (VIB) là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam. Sau hơn 20 năm thành lập, VIB đã đạt những phát triển vượt bậc Mở thẻ tín dụng VIB Ưu đãi sử dụng thẻ
Điều kiện mở thẻ Người có độ tuổi từ đủ 20 tuổi đến 65 tuổi Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất Khách hàng phải có Hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại 13 tỉnh thành: Hồ Chí Minh, Hà Nội, Bình Dương, Đồng Nai, Đà Nẵng, BR-Vũng Tàu, Cần Thơ, Khánh Hòa, Hải Phòng, Cà Mau, Tây Ninh, Quảng Ngãi và Huế. Yêu cầu chứng minh thu nhập theo từng thứ hạng loại thẻ:
Lưu ý: Các đối tượng này sẽ không được VIB cấp thẻ tín dụng:
|
Mở thẻ tín dụng SacombankNgân hàng thương mại Cổ phần Thương tín (Sacombank) được thành lập vào năm 1991. Sacombank đã từng bước phát triển mạnh mẽ và được đánh giá là ngân hàng thương mại cổ phần có vốn điều lệ và hệ thống chi nhánh lớn nhất, nằm trong top 500 doanh nghiệp dẫn đầu tại Việt Nam. Thẻ tín dụng Sacombank được đánh giá là một trong những dòng thẻ dễ mở nhất hiện nay, khách chỉ cần đăng ký là có thể mở được. Mở thẻ tín dụng VIB Ưu đãi sử dụng thẻ
Điều kiện mở thẻ Cá nhân từ 18 tuổi trở lên Khách hàng phải có Hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú ở Hồ Chí Minh Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất Chứng minh thu nhập từ lương tiền mặt (chuyển khoản) hoặc Chủ sở hữu (Sổ tiết kiệm/căn hộ/xe ôtô/Bảo hiểm nhân thọ)
|
Mở thẻ tín dụng VPBankNgân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) thành lập từ năm 1993 là một trong những ngân hàng TMCP bán lẻ hàng hàng đầu tại Việt Nam. Thẻ tín dụng VPBank mang đến nhiều tiện ích, ưu đãi cho khách hàng khi sử dụng thanh toán mua sắm online  Mở thẻ tín dụng VIB Ưu đãi sử dụng thẻ
Điều kiện mở thẻ Cá nhân, là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sống tại Việt Nam, tuổi từ 22 đến 60 tại thời điểm nộp hồ sơ Khách hàng phải có Hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú ở tất cả các 64 tỉnh thành phố lớn trên toàn quốc Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất Chứng minh thu nhập từ lương tiền mặt (chuyển khoản) hoặc Chủ sở hữu (Số tiết kiệm/căn hộ/xe ôtô/Bảo hiểm nhân thọ):
|
Mở thẻ tín dụng Shinhan BankShinhan Bank thuộc Tập đoàn Tài chính Shinhan – tập đoàn lớn mạnh đến từ Hàn Quốc. Shinhan Bank Vietnam được thành lập năm 1993. Thẻ tín dụng Shinhan Bank đáp ứng nhu cầu tiêu dùng hằng ngày của bạn mọi lúc mọi nơi với tính năng hoàn tiền bất tận. Mở thẻ tín dụng Shinhan Bank Ưu đãi sử dụng thẻ
Điều kiện mở thẻ Cá nhân trong độ tuổi từ 18 – 65 tuổi Khách hàng phải có Hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú ở 12 tỉnh thành: Hồ Chí Minh, Hà Nội, Đà Nẵng, Bình Dương, Đồng Nai, Cần Thơ, Vũng Tàu, Bắc Ninh, Hà Nam, Hải Phòng, Thái Nguyên, Vĩnh Phúc Không có nợ xấu trong vòng 3 năm gần nhất Yêu cầu chứng minh thu nhập theo từng thứ hạng loại thẻ:
|
Mở thẻ tín dụng HSBCHSBC là một tập đoàn tài chính đa quốc gia của Anh, đặt trụ sở chính tại thành phố Luân Đôn, đây là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính và ngân hàng lớn nhất trên thế giới với các chi nhánh trên toàn cầu. Thẻ tín dụng HSBC có các chương trình ưu đãi, điểm thưởng và tính năng vượt trội. Mở thẻ tín dụng HSBC Ưu đãi sử dụng thẻ
Điều kiện mở thẻ Cá nhân từ 18 tuổi trở lên Không có nợ xấu trong vòng 3 năm gần nhất Khách hàng phải có Hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú: Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Đà Nẵng, Huế, Hội An, Bà Rịa – Vũng Tàu, Tây Ninh, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Hải Dương, Hải Phòng. Yêu cầu chứng minh thu nhập theo từng thứ hạng loại thẻ:
|
Mở thẻ tín dụng VietcombankNgân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam tên viết tắt “Vietcombank“, là một trong các ngân hàng lớn nhất Việt Nam tính theo vốn hóa. Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank khá thấp như điều kiện xét duyệt không dễ với nhiều khách hàng. Mở thẻ tín dụng Vietcombank Ưu đãi sử dụng thẻ
Điều kiện mở thẻ Cá nhân từ 18 tuổi trở lên Không có nợ xấu trong vòng 3 năm gần nhất Khách hàng phải có Hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú ở Hà Nội, Hồ Chí Minh Yêu cầu chứng minh thu nhập theo từng thứ hạng loại thẻ:
|
Mở thẻ tín dụng BIDVNgân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam tên gọi tắt: “BIDV“, là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, đứng thứ 10 trong danh sách 1000 doanh nghiệp đóng thuế thu nhập doanh nghiệp lớn. Những ai không chuyển lương qua ngân hàng BIDV sẽ được cấp Thẻ tín dụng BIDV với nhiều ưu đãi. Mở thẻ tín dụng BIDV Ưu đãi sử dụng thẻ
Điều kiện mở thẻ Khách hàng trong độ tuổi 18-60 tuổi Không có nợ xấu trong vòng 3 năm gần nhất Khách hàng phải có Hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú ở Hà Nội, Hồ Chí Minh Yêu cầu chứng minh thu nhập theo từng thứ hạng loại thẻ:
|
Mở thẻ tín dụng TPBankNgân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) là một ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam được thành lập bởi các cổ đông chủ chốt gồm Công ty Cổ phần Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Công ty cổ phần FPT, Công ty Tài chính quốc tế. Khi bạn mở mới Thẻ tín dụng TPBank (cả Thẻ chính hoặc Thẻ phụ) sẽ nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn Mở thẻ tín dụng TPBank Ưu đãi sử dụng thẻ
Điều kiện mở thẻ Khách hàng trong độ tuổi 18-60 tuổi Không có nợ xấu trong vòng 3 năm gần nhất Khách hàng phải có Hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú: Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Đà Nẵng, Huế, Bà Rịa – Vũng Tàu, Hải Phòng. Yêu cầu chứng minh thu nhập theo từng thứ hạng loại thẻ:
|
Hồ sơ mở thẻ tín dụng
- Hồ sơ pháp lý: Giấy tờ tùy thân và giấy tờ chứng minh địa chỉ thường trú của khách hàng (CMND, hộ khẩu, đăng ký tạm trú,…)
- Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính: các hồ sơ, giấy tờ chứng minh thu nhập hợp pháp của khách hàng (Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng, Hợp đồng cho thuê tài sản,…);
- Hồ sơ tài sản bảo đảm: chỉ yêu cầu khi phát hành thẻ tín dụng theo hình thức có tài sản bảo đảm: sổ tiết kiệm, giấy chứng nhận quyền sử hữu căn hộ..
- Đơn đăng ký kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng
- Các hồ sơ khác theo yêu cầu từng ngân hàng
Cách đăng ký mở thẻ tín dụng
Đăng ký tại quầy giao dịch ngân hàng
- Bước 1: Bạn cần chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu và đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để đăng ký
- Bước 2: Điều vào mẫu đơn đăng ký mở thẻ và hoàn thành các thủ tục theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng để nộp hồ sơ mở thẻ
- Bước 3: Sau khi nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ thẩm định thông tin đăng ký như thu nhập, công việc, nơi sinh sống, lịch sử dư nợ..
- Bước 4: Thông báo kết quả hạn mức thẻ tín dụng tối đa được xét duyệt, nếu khách hàng đồng ý thì ngân hàng tiền hành cho phát hàng thẻ
- Bước 5: Sau khoảng 7-10 ngày tiếp theo, bạn có thẻ đến chi nhánh ngân hàng để nhận thẻ hoặc nhận thẻ qua chuyển phát thư tùy vào lúc đăng ký mở thẻ bạn đã chọn hình thức nhận thể nào.
Đăng ký mở thẻ tín dụng online
Ngoài cách đăng ký truyền thống trực tiếp tại các quầy giao dịch như trên, hiện nay một số ngân hàng đã có dịch vụ mở thẻ ngân hàng online ngay trên website. Khi mở thẻ tín dụng online, bạn chỉ cần thực hiện 4 bước vô cùng đơn giản và nhanh chóng:
- Bước 1: Truy cập vào website mở tín dụng online của các ngân hàng
- Bước 2: Chọn “Mở thẻ ngay” và điền thông tin
- Bước 3: Chọn loại thẻ tín dụng và điền các thông tin theo hướng dẫn
- Bước 4: Upload bản chụp hồ sơ lên hệ thống
- Bước 5: Sau 7-10 ngày, bạn sẽ được nhận thẻ tại nhà miễn phí
Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Luôn luôn bảo mật thẻ tín dụng đặc biệt là số thẻ tín dụng và số CVV, không nên cho người khác mượn thẻ để lộ thông tin thẻ có thể bị kẻ gian sử dụng để thanh toán các giao dịch trực tuyến.
Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn bởi vì nếu thanh toán trễ bạn sẽ chịu mức thêm lãi suất trả chậm của thẻ tương tự việc bạn đã vay tiền ngân hàng một khoản tiền.
Thẻ tín dụng cho phép bạn rút tiền mặt từ các máy ATM có thương hiệu Visa/Mastercard nhưng lời khuyên cho bạn là không nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng nếu không thực sự quá cần thiết vì khi rút tiền mặt bạn sẽ chịu cùng lúc 02 khoản phí là phí rút tiền mặt 2% – 4% trên số tiền rút ra và chịu lãi trả chậm từ ngày rút tiền đến khi trả lại toàn bộ dư nợ này cho ngân hàng.
Bạn nên lưu giữ lại các giấy tờ liên quan đến việc thanh toán thẻ tín dụng, hóa đơn thanh toán nợ, hóa đơn chi tiêu để đối chiếu các thông tin thẻ xem có phát sinh giao dịch đáng ngờ, đối chiếu lại tổng số tiền bạn đã chi tiêu hàng tháng là một cách hiệu quả quản lý chi tiêu hiệu quả,…
