Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất

Làm thẻ tín dụng ngân hàng nào nhiều ưu đãi nhất?

Mở thẻ tín dụng FE Credit

FE CREDIT là Khối Tín dụng tiêu dùng trực thuộc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), FE CREDIT đã chuyển đổi hoạt động Tín dụng tiêu dùng sang một pháp nhân độc lập mới với tên gọi Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (được nhận diện với Thương hiệu FE CREDIT) vào tháng 02/2015.

Thẻ tín dụng FE CREDIT được thiết kế phù hợp với nhiều như cầu vay khác nhau: từ mua sắm hàng ngày, chi tiêu đột xuất đến việc sử dụng như một nguồn vốn kinh doanh nhỏ.

mở thẻ tín dụng lương tiền mặt

Mở thẻ tín dụng ngân hàng nào dễ nhất?

Ưu đãi sử dụng thẻ

  • Mở thẻ 100% online dễ dàng, không mất công đến quầy giao dịch
  • Phí thường niên năm đầu: Miễn phí
  • Mua trước trả sau miễn lãi đến 45 ngày
  • Phí ứng tiền mặt tại máy ATM: 2.5% số tiền mặt ứng trước. Tối thiểu 75.000 VNĐ
  • Phí vượt hạn mức: 4% tổng số tiền vượt hạn mức – Tối thiếu 99.000 VNĐ
  • Thanh toán tối thiểu 2% dư nợ gốc (tối thiểu 50.000VNĐ) + Tổng phí và lãi suất phát sinh trong kỳ + Khoản trả góp hàng tháng
  • Phí tất toán trước hạn: 4% trên khoản trả góp còn lại
  • Phí giao dịch: 0.2% giá trị giao dịch
  • Phí đăng kí ưu đãi: từ 2.99% đến 4.99% giá trị giao dịch
  • Phí chuyển đổi trả góp: Từ 0% đến 3.99% giá trị giao dịch
  • Lãi suất 3.08% – 4.08%/tháng

Điều kiện mở thẻ

Cá nhân là người Việt Nam tuổi từ 20 đến 60 tuổi

Khu vực hỗ trợ mở thẻ: toàn quốc

Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất

Chứng minh thu nhập từ lương tiền mặt (hoặc chuyển khoản):

  • Hạng thẻ FE CREDIT PLUS+ (Phí thường niên 210.000 – 299.000 VNĐ/năm, Hạn mức thẻ: 02-60 triệu đồng): chứng minh thu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng
  • Hạng thẻ FE CREDIT GOLD (Phí thường niên 210.000 VNĐ/năm, Hạn mức thẻ: 30-60 triệu đồng): chứng minh thu nhập tối thiểu 10 triệu/tháng

Mở thẻ tín dụng VPBank online

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) thành lập từ năm 1993 là một trong những ngân hàng TMCP bán lẻ hàng hàng đầu tại Việt Nam.

Thẻ tín dụng VPBank mang đến nhiều tiện ích, ưu đãi cho khách hàng khi sử dụng thanh toán mua sắm online

làm thẻ tín dụng ngân hàng nào nhiều ưu đãi nhất

Mở thẻ tín dụng VPBank online

Ưu đãi sử dụng thẻ

  • Mở thẻ 100% online dễ dàng, không mất công đến quầy giao dịch
  • Chỉ mất 20 phút cho việc đăng ký và chụp ảnh/upload hồ sơ
  • Nhận thẻ tận tay, ngay nơi ở chỉ sau 48H hoàn toàn miễn phí
  • Các chương trình ưu đãi không giới hạn: Trả góp 0%, giảm tới 50% khi mua sắm online tại Lazada, tiki, shopee…)
  • Thời hạn miễn lãi lên đến 45 – 55 ngày
  • Mua sắm trả góp lãi suất 0%
  • Rút tiền mặt lên đến 100% tổng hạn mức
  • Rút tiền mặt không mất phí
  • Hoàn tiền 6% cho mua sắm Online (thời trang, công nghệ, sách báo), Grab, Be, Goviet
  • Hoàn tiền 2% cho chi tiêu Giáo dục, Y tế & tại siêu thị (Lotte mart, Big C, Co.op mart, Vinmart)
  • Đăng ký trả góp cho giao dịch thẻ với lãi suất ưu đãi 2%/tháng
  • Tặng điểm thưởng cho giao dịch 1.000 VNĐ = 3 điểm
  • Miễn phí thường niên năm đầu tiên khi phát sinh 1 giao dịch tài chính bất kỳ trong vòng 30 ngày đầu sau khi mở thẻ
  • Lãi suất thẻ 2,5% – 3%/tháng
  • Tỷ lệ hồ sơ mở thẻ thành công lên đến 80%

Điều kiện mở thẻ

Cá nhân, là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sống tại Việt Nam, tuổi từ 22 đến 60 tại thời điểm nộp hồ sơ

Khách hàng phải có Hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú ở tất cả các 64 tỉnh thành phố lớn trên toàn quốc

Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất

Thu nhập từ lương chuyển khoản hoặc Chủ sở hữu (Số tiết kiệm/Căn hộ/Xe ôtô/Bảo hiểm nhân thọ):

  • Hạng thẻ Classic (phí thường niên 150.000 – 299.000 VNĐ/năm): thu nhập tiền mặt tối thiểu 4,5 triệu/tháng
  • Hạng thẻ Titanium (phí thường niên 499.000 VNĐ/năm): thu nhập tiền mặt tối thiểu 7 triệu/tháng
  • Hạng thẻ Platinum (phí thường niên 699.000 – 1.200.000 VNĐ/năm): thu nhập tiền mặt tối thiểu 10 triệu/tháng

Mở thẻ tín dụng VIB

Ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Quốc Tế Việt Nam, tên viết tắt ngân hàng Quốc Tế (VIB) là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam. Sau hơn 20 năm thành lập, VIB đã đạt những phát triển vượt bậc

làm thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất

Mở thẻ tín dụng VIB

Ưu đãi sử dụng thẻ

  • Ưu đãi: Hoàn 100% phí thường niên năm đầu tiên nếu có tổng giá trị chi tiêu tích lũy từ 5,000,000 VNĐ trong vòng 45 ngày kể từ ngày thẻ được phát hành.
  • Miễn phí thường niên trọn đời
  • Miễn phí lãi suất lên đến 45-55 ngày
  • Hoàn tiền đến 6% cho chi tiêu trực tuyến
  • Hoàn tiền không giới hạn cho mọi giao dịch chi tiêu, lên đến 10% cho nhóm danh mục chi tiêu đăng ký
  • Tận hưởng 0% lãi suất trọn đời
  • Tặng điểm không giới hạn đến 5 lần cho mọi giao dịch
  • Rút tiền không giới hạn đến 100% hạn mức
  • Tích lũy dặm thưởng không giới hạn
  • Sở hữu thẻ trực tuyến chỉ trong 30 phút
  • Tích lũy x20 chi tiêu Grab, đối điểm GrabRewards dễ dàng tại ứng dụng MyVIB
  • Giảm 20% The Coffee Bean & Tea Leaf, tặng combo 2 coca+ bắp khi xem phim tại CGV, giảm 100K tại Co.opmart và Co.opXtra,…
  • Hạn mức thẻ linh hoạt từ 20 triệu đến 2 tỷ VNĐ
  • Lãi suất 2,3% – 3% tháng
  • Tỷ lệ hồ sơ mở thẻ thành công lên đến 60%

Điều kiện mở thẻ

Người có độ tuổi từ đủ 20 tuổi đến 65 tuổi

Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất

Khách hàng phải có Hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại 13 tỉnh thành: Hồ Chí Minh, Hà Nội, Bình Dương, Đồng Nai, Đà Nẵng, BR-Vũng Tàu, Cần Thơ, Khánh Hòa, Hải Phòng, Cà Mau, Tây Ninh, Quảng Ngãi và Huế.

Yêu cầu chứng minh thu nhập theo từng thứ hạng loại thẻ:

  • Thẻ Financial Free (Phí thường niên: miễn phí trọn đời): Lương chuyển khoản qua các ngân hàng khác tối thiểu 7 triệu đồng/tháng
  • Thẻ Online Plus & thẻ Online Plus 2in1 (Phí thường niên 499.000 VNĐ/năm): Lương chuyển khoản qua các ngân hàng khác tối thiểu 7 triệu đồng/tháng
  • Thẻ Rewards Unlimited (Phí thường niên 499.000 VNĐ/năm): Lương chuyển khoản qua các ngân hàng khác tối thiểu 10 triệu đồng/tháng
  • Thẻ Zero Interest Rate (Phí thường niên 699.000 VNĐ/năm): Lương chuyển khoản qua các ngân hàng khác tối thiểu 12 triệu đồng/tháng
  • Thẻ Cash Back (Phí thường niên 899.000 VNĐ/năm): Lương chuyển khoản qua các ngân hàng khác tối thiểu 15 triệu đồng/tháng
  • Thẻ Travel Élite (Phí thường niên 1.299.000 VNĐ/năm): Lương chuyển khoản qua các ngân hàng khác tối thiểu 20 triệu đồng/tháng

Lưu ý: Các đối tượng này sẽ không được VIB cấp thẻ tín dụng:

  • Nhân viên thu nợ (tiền, thuế của công ty thu hồi nợ)
  • Thuyền viên, thủy thủ, lái xe, nhân viên xa bờ giàn khoan, phi công người nước ngoài cu trú ở VN.
  • Công nhân lao động: nhân viên vệ sinh/tạp vụ/phụ bếp/bồi bàn, nhân viên giao nhận/giao thu, nhân viên bảo vệ, nhân viên bốc vác, công nhân làm việc tại các nhà máy, công nhân khai thác mỏ
  • Chủ sở hữu và nhân viên quán Bar, Night Club, Karaoke, Massage, Sòng bạc, Tiệm cầm đồ.

Mở thẻ tín dụng Citibank

Citibank là ngân hàng toàn cầu với hơn 200 năm kinh nghiệm trên toàn thế giới và hơn 20 năm hoạt động tại Việt Nam. Citibank hiện đang cung cấp các sản phẩm Thẻ Tín Dụng đáp ứng với từng nhu cầu của khách hàng:

Thẻ tín dụng Citi Cash Back là sản phẩm thẻ tín dụng Citi giúp Hoàn Tiền Mặt tốt nhất thị trường hiện nay. Thẻ tín dụng Citi Cash Back giúp khách hàng sử dụng được hoàn tiền đến 5% chi tiêu. Khách hàng có thể hoàn tiền đến 7.200.000VND mỗi năm. Tiền hoàn lại không bao giờ hết hạn.

mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất

Mở thẻ tín dụng Citibank

Ưu đãi sử dụng thẻ

  • Tặng VALI TRAVELER’S CHOICE khi đăng ký mở thẻ
  • Miễn phí trọn đời tất cả các phí giao dịch trên thẻ.
  • Miễn phí phí thanh toán trễ
  • Miễn phí lãi suất (trong 3 kỳ sao kê đầu tiên)
  • Nhận 10% hoàn lãi khi thanh toán khoản tối thiểu hàng tháng trên sao kê đúng hạn
  • Trả góp lãi suất 0% tại các đối tác liên kết và không liên kết với Citibank
  • Miễn phí lãi suất lên đến 45-55 ngày
  • Hoàn tiền 10% Grab & vận tải đường bộ khác
  • Hoàn tiền 5% Dịch vụ thanh toán định kỳ
  • Hoàn tiền mọi chi tiêu 7.200.000VNĐ/NĂM
  • Điểm thưởng x5 lần cho Mua Sắm, Ăn Uống, Giải Trí
  • Tặng thêm 25.000 điểm thưởng mỗi tháng
  • Lãi suất từ 1,5% – 2%/tháng
  • Tỷ lệ hồ sơ mở thẻ thành công là 40%

Điều kiện mở thẻ

  • Khách hàng độ tuổi từ 21 tuổi trở lên
  • Khách hàng phải có Hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú ở Hà Nội, Hồ Chí Minh.
  • Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất
  • Nhận lương chuyển khoản qua các ngân hàng khác (không chấp nhận lương nhận bằng tiền mặt):
    • Thẻ Simplicity+ (Phí thường niên: 400.000 VNĐ/năm), thẻ Rewards (Phí thường niên: 700.000 VNĐ VNĐ/năm): nhận lương chuyển khoản qua các ngân hàng khác từ 8 triệu/tháng trở lên
    • Thẻ Cashback (Phí thường niên: 1.200.000 VNĐ/năm): nhận lương chuyển khoản qua các ngân hàng khác từ 15 triệu/tháng trở lên
    • Thẻ PremierMiles (Phí thường niên: 2.700.000 VNĐ/năm): nhận lương chuyển khoản qua các ngân hàng khác từ 35 triệu/tháng trở lên

Tiêu chí lựa chọn thẻ tín dụng tốt nhất

Mở thẻ tín dụng được ở đâu?

Tiêu chi quan trọng đầu tiên là bạn cần xác định mình đủ điều kiện để mở thẻ ở ngân hàng nào và mở được loại thẻ cấp bậc gì? Mỗi ngân hàng có tiêu chuẩn mở thẻ, hướng đến các đối tượng khách hàng có điều kiện thu nhập là hoàn toàn khác nhau.

Hay tìm hiểu kỹ điều kiện mở thẻ của từng ngân hàng để xem minh có thẻ mở thẻ ở những ngân hàng nào rồi mới xem xét các yếu tố khác tiếp theo.

Lãi suất thẻ tín dụng

Lãi suất chậm thanh toán (từ 1% – 3,5% tháng) và phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng (1% – 4%) trên số tiền rút ra) là 2 tiêu chí quan trọng bạn cần nắm rõ.

Nếu bạn thường có nhu cầu mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng thì chọn ngân hàng có mức lãi suất trả chậm thấp, còn muốn rút tiền mặt từ máy ATM nhiều lần thì chọn mức phí phạt rút tiền thấp từ 1% – 2%

Mức lãi suất thẻ tín dụng được quy định riêng biệt ở từng ngân hàng và từng loại thẻ khác nhau mức lãi suất giao dịch cũng khác nhau

Phí thường niên của thẻ tín dụng

Phí thường niên là khoản phí thu hàng năm để duy trì và quản lý thẻ tín dụng. Mức phí này cũng thay đổi tùy thuộc từng thứ hạng, cấp bậc thẻ tín dụng ở mỗi ngân hàng

Các dòng thẻ tín dụng tiêu chuẩn cơ bản phổ thông có mức phí thường niên thẻ chính khá thấp chỉ từ khoảng 150.000 – 300.000 VNĐ/năm. Dòng thẻ cao cấp (VIP) nhất có mức phí khá cao hơn từ 500.000 VNĐ/năm đến 2.000.000 VNĐ/năm

Chương trình ưu đãi sử dụng thẻ

Ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng hiện nay rất đa dạng, mỗi ngân hàng sẽ có hệ thống liên kết với một số đối tác cụ thể riêng. Bạn cần tìm hiểu xem ngân hàng này có liên kết với các đơn vị có nhiều chương trình: khuyến mãi, mua hàng trả góp lãi suất 0%, hoàn tiền, tặng voucher, tặng Vali..mà bạn muốn mua sắm thường xuyên.

Hạn mức thẻ tín dụng

Hạn mức tín dụng được xác định khi xét duyệt hồ sơ đăng ký mở thẻ của bạn. Đây là số tiền tối đa bạn có thể sử dụng trong thẻ. Hạn mức được qui định theo từng loại thẻ và điều kiện thu nhập của khách hàng.

Ví dụ:

  • Thẻ tín dụng tiêu chuẩn phổ thông: hạn mức thẻ tối đa lên tới 50 triệu VNĐ (gấp 2-3 lần thu nhập khách hàng
  • Thẻ tín dụng cao cấp (VIP): hạn mức tối đa có thể lên đến 1 tỷ VNĐ (gấp 10-20 lần thu nhập khách hàng)

Độ uy tín của đơn vị phát hàng thẻ

Độ uy tín của ngân hàng và đối tác liên kết thanh toán quốc tế là một trong những tiêu chí quan trọng nhất bạn cần cân nhắc. Độ uy tín càng cao sẽ cho thấy mức độ chấp nhận thanh toán của thẻ tín dụng sẽ càng đa dạng. Bạn sẽ dễ dàng thực hiện giao dịch được tại nhiều địa điểm mua sắm hơn.

Độ bảo mật thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng thì bạn phải đối mặt với nguy cơ bị đánh cắp thông tin bởi tin tặc. Do đó, ngân hàng được lựa chọn mở thẻ tín dụng cần có độ bảo mật thông tin tốt, dịch vụ hỗ trợ xử lý rủi ro chuyện nghiệp và kịp thời.

Hồ sơ mở thẻ tín dụng

  • Hồ sơ pháp lý: Giấy tờ tùy thân và giấy tờ chứng minh địa chỉ thường trú của khách hàng (CMND, hộ khẩu, đăng ký tạm trú,…)
  • Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính: các hồ sơ, giấy tờ chứng minh thu nhập hợp pháp của khách hàng (Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng, Hợp đồng cho thuê tài sản,…);
  • Hồ sơ tài sản bảo đảm: chỉ yêu cầu khi phát hành thẻ tín dụng theo hình thức có tài sản bảo đảm: sổ tiết kiệm, giấy chứng nhận quyền sử hữu căn hộ..
  • Đơn đăng ký kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng
  • Các hồ sơ khác theo yêu cầu từng ngân hàng

Cách đăng ký mở thẻ tín dụng

Đăng ký tại quầy giao dịch ngân hàng

  • Bước 1: Bạn cần chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu và đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để đăng ký
  • Bước 2: Điều vào mẫu đơn đăng ký mở thẻ và hoàn thành các thủ tục theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng để nộp hồ sơ mở thẻ
  • Bước 3: Sau khi nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ thẩm định thông tin đăng ký như thu nhập, công việc, nơi sinh sống, lịch sử dư nợ..
  • Bước 4: Thông báo kết quả hạn mức thẻ tín dụng tối đa được xét duyệt, nếu khách hàng đồng ý thì ngân hàng tiền hành cho phát hàng thẻ
  • Bước 5: Sau khoảng 7-10 ngày tiếp theo, bạn có thẻ đến chi nhánh ngân hàng để nhận thẻ hoặc nhận thẻ qua chuyển phát thư tùy vào lúc đăng ký mở thẻ bạn đã chọn hình thức nhận thể nào.

Đăng ký mở thẻ tín dụng online

Ngoài cách đăng ký truyền thống trực tiếp tại các quầy giao dịch như trên, hiện nay một số ngân hàng đã có dịch vụ mở thẻ ngân hàng online ngay trên website. Khi mở thẻ tín dụng online, bạn chỉ cần thực hiện 4 bước vô cùng đơn giản và nhanh chóng:

  • Bước 1: Truy cập vào website mở tín dụng online của các ngân hàng
  • Bước 2: Chọn “Mở thẻ ngay” và điền thông tin
  • Bước 3: Chọn loại thẻ tín dụng và điền các thông tin theo hướng dẫn
  • Bước 4: Upload bản chụp hồ sơ lên hệ thống
  • Bước 5: Sau 7-10 ngày, bạn sẽ được nhận thẻ tại nhà miễn phí

Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Luôn luôn bảo mật thẻ tín dụng đặc biệt là số thẻ tín dụng và số CVV, không nên cho người khác mượn thẻ để lộ thông tin thẻ có thể bị kẻ gian sử dụng để thanh toán các giao dịch trực tuyến.

Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn bởi vì nếu thanh toán trễ bạn sẽ chịu mức thêm lãi suất trả chậm của thẻ tương tự việc bạn đã vay tiền ngân hàng một khoản tiền.

Thẻ tín dụng cho phép bạn rút tiền mặt từ các máy ATM có thương hiệu Visa/Mastercard nhưng lời khuyên cho bạn là không nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng nếu không thực sự quá cần thiết vì khi rút tiền mặt bạn sẽ chịu cùng lúc 02 khoản phí là phí rút tiền mặt 2% – 4% trên số tiền rút ra và chịu lãi trả chậm từ ngày rút tiền đến khi trả lại toàn bộ dư nợ này cho ngân hàng.

Bạn nên lưu giữ lại các giấy tờ liên quan đến việc thanh toán thẻ tín dụng, hóa đơn thanh toán nợ, hóa đơn chi tiêu để đối chiếu các thông tin thẻ xem có phát sinh giao dịch đáng ngờ, đối chiếu lại tổng số tiền bạn đã chi tiêu hàng tháng là một cách hiệu quả quản lý chi tiêu hiệu quả,…