Đăng ký !! Dịch vụ ! Ngân hàng

Mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất?

Nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng trong mua sắm, trong giao dịch ngày càng trở nên phổ biến, thông dụng. Bạn phân vân không biết nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt đây? Những chia sẻ dưới đây hy vọng sẽ hữu ích đối với bạn.

thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt

1/ Chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất?

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? Để có câu trả lời chuẩn xác, bạn cần tính toán, cân nhắc trên nhiều nhân tố dưới đây:

– Độ uy tín của ngân hàng: đây là tiêu chí quan trọng bạn không nên bỏ qua. Uy tín của ngân hàng càng cao thì khả năng bảo lãnh, bảo vệ tài chính của bạn càng lớn, phạm vi chấp nhận thanh toán của thẻ càng rộng. Vì thế, khách hàng dễ dàng thực hiện các giao dịch ở nhiều địa chỉ khác nhau.

– Tính bảo mật của thẻ: yếu điểm của thẻ tín dụng là khách hàng có thể phải đối mặt với nguy cơ bị đánh cắp thông tin dẫn đến mất tiền trong thẻ. Vì thế, điều kiện quan trọng mà mỗi khách hàng khi mở thẻ đều quan tâm là tính bảo mật của sản phẩm như thế nào?

Hiện nay, thẻ tín dụng được bảo mật bằng mã OTP 2 lớp đang dành được sự quan tâm của đông đảo khách hàng. Với lựa chọn này, khi khách hàng tiến hành bất cứ giao dịch nào sẽ được ngân hàng gửi mã OTP tự động về điện thoại để xác nhận chính chủ. Nếu bạn nhập đúng mã OTP mới gửi đến thì giao dịch mới hoàn thành.

Vì thế, trong trường hợp bạn không thực hiện bất cứ giao dịch nào mà vẫn có mã OTP gửi về điện thoại thì cần thông báo ngay cho ngân hàng phát hành thẻ tín dụng nói trên.

– Lãi suất thẻ tín dụng: mở thẻ đồng nghĩa với việc bạn sẽ sử dụng thẻ khá lâu dài. Vì thế, lãi suất thẻ là điều không thể bỏ qua. Bạn cần phải quan tâm đồng thời hai mức lãi: lãi suất rút tiền mặt và lãi suất thanh toán chậm.

Để đảm bảo an toàn, tốt nhất trước khi mở thẻ bạn nên tìm hiểu và so sánh lãi suất thẻ tín dụng giữa các ngân hàng với nhau rồi mới đưa ra quyết định cuối cùng. Lãi suất ưu đãi được coi là điểm cộng hấp dẫn của các ngân hàng đối với lựa chọn của khách hàng.

– Phí thường niên của thẻ: đây là khoản phí hàng năm khách hàng phải thanh toán cho ngân hàng để truy trì hoạt đông của thẻ. Phí này khác nhau giữa các loại hình thẻ và giữa các ngân hàng

Bởi thế, là người tiêu dùng thông thái, bạn cần quan tâm đến điều này trước khi chon đối tác mở thẻ. Hiện nay, phí thường niên của thẻ dao động trong tầm từ 100.000 đồng đến 1 triệu đồng/năm. Dòng thẻ phổ thông thường có mức phí dưới 500.000 đồng/năm.

Bạn cần tính đến nhu cầu dùng thẻ của mình như thế nào để chọn dòng thẻ, ngân hàng mở thẻ ở mức phí hợp lý, tối ưu hóa phí ở mức thấp nhất có thể cũng là điều nên quan tâm.

– Chọn ngân hàng có nhiều ưu đãi: chương trình ưu đãi khi mở thẻ và dùng thẻ hiện nay rất đa dạng. Tùy từng ngân hàng khác nhau, loại thẻ khác nhau mà ưu đãi sẽ khác.

Điển hình như ngân hàng VPBank áp dụng ưu đãi mua hàng trả góp lãi suất 0%, một số thẻ áp dụng chính sách hoàn tiền đến 5%. Cũng có ngân hàng áp dụng tặng quà hấp dẫn: tăng loa, tặng vali, miễn phí mở thẻ cho khách…

>> Thẻ tín dụng là gì

nên mở thẻ tín dụng ở ngân hàng nào

2/ Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào?

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng, các tổ chức tài chính đều triển khai dịch vụ mở thẻ tín dụng, sử dụng thẻ tín dụng đến tận khách hàng. Mỗi đơn vị sở hữu những ưu điểm, thế mạnh nhất định. Nhiệm vụ của người tiêu dùng thông thái là lựa chọn được cho mình đối tác đáng tin cậy, an toàn nhất, tiết kiệm nhất.

2.1 Mở thẻ tín dụng ngân hàng VP Bank

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? Cân nhắc trên mọi phương diện, đồng hành cùng thẻ tín dụng ngân hàng VP Bank vẫn là lựa chọn mang đến cho người tiêu dùng nhiều lợi ích thiết thực nhất.

a) Ưu đãi khi sử dụng thẻ

– Đối với thẻ Stepup: VP Bank giành tặng khách hàng những ưu đãi như:

+ Hoàn tiền ăn uống 2% cho khách hàng khi thanh toán dịch vụ xem phim, ăn uống

+ Hoàn tiền 5% đối với khách hàng mua sắm online: sách báo, bảo hiểm, các sản phẩm công nghê, thời trang, Uber hay Grab

+ Hoàn tiền cho khách hàng 0,3% khi thực hiện các giao dịch khác nói trên. Tổng mức hoàn tối đa không quá 600.000 đồng/tháng

– Đối với thẻ MC2:

+ Tặng mã khuyến mãi khi đặt vé xem phim online ở CGV nếu số tiền giao dịch của khách hàng trên 500.000 đồng/tháng trước

+ Được tích điểm khi mua sắm: 1000VNĐ tương đương 6 điểm Loyalty cho các thanh toán tại siêu thi và 1000VND tương đương 3 điểm cho những thanh toán phát sinh khác

+ Tặng bảo hiểm đối với thẻ tín dụng nếu trong vòng 30 ngày đầu tiên sau khi kích hoạt thẻ phát sinh ít nhất 3 giao dịch.

– Đối với thẻ VNA:

+ Quy đổi: 25.000 VND tương đương với 1 dặm BSV đối với chi tiêu trong nước, 2 dăm BSV đối với chi tiêu ngoài nước

+ Tặng ngay khách hàng 2000 dăm BSV trong trường hợp 30 ngày sau khi kích hoạt thẻ phát sinh giao dịch. Nếu tổng doanh số giao dịch của bạn đạt 300 triệu đồng/năm sẽ được tặng 3000 dăm BSV

+ Miễn phí lãi suất 0% nếu khách hàng tiến hành các giao dịch: đặt vé máy bay, đặt tour du lịch, khách sạn với mật độ 2 lần ưu đãi/năm.

+ Miễn phí chuyến đi Grab tới sân bay nếu khách hàng đặt vé may bay bằng thẻ tín dụng chính.

+ Miễn phóng phòng chờ Dragonpass 1 quý 1 lần

– Đối với thẻ Mobifone:

+ Giảm cước thanh toán 8% đối với thuê bao trả sau, tối đa không quá 80 ngàn đồng/tháng. Đối với thuê bao trả trước sẽ được tặng 20% giá trị thẻ nạp vào thứ 4 hàng tuần. Ưu đãi không giới hạn số lần nạp thẻ

+ Ưu đãi tích điểm: 1000VND tương đương 4 điểm Loyalty nếu sinh nhật của chủ thẻ hoặc chi tiêu ở nước ngoài. 1000VND tương đương 3 điểm Loyalty đối với các giao dịch khác.

+ Ưu đãi trả góp 50% điện thoại, trả góp lãi suất 0% ở Mobifone

– Đối với thẻ Number One:

+ Lãi suất ưu đãi chỉ 2% đối với các hợp đồng mua bán trả góp kỳ hạn 3 tháng đến 24 tháng

+ Tích điểm thưởng: 1000VND tương đương 4 điểm Loyalty đối với giao dịch ở nước ngoài và 3 điểm đối với giao dịch khác.

+ Miễn phí nếu khách hàng rút tiền mặt từ thẻ.

b) Điều kiện mở thẻ tín dụng:

Việc mở thẻ tín dụng ngân hàng VP Bank cực đơn giản

– Khách hàng độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi tính tại thời điểm nộp hồ sơ

– Thu nhập tối thiểu 4,5 triệu đồng/tháng

c) Hạn mức thẻ tín dụng VP Bank

– Thẻ tín dụng Stepup từ 20 triệu đồng đến 500 triệu đồng

– Thẻ tín dụng MC2: 10 triệu đến 70 triệu đồng

– Thẻ tín dụng VNA: 40 triệu đồng đến 1 tỷ đồng

– Thẻ tín dụng Mobifone: 5 triệu đến 70 triệu đồng

– Thẻ tín dụng Number One: 1 triệu đến 30 triệu đồng

d) Lãi suất thẻ tín dụng

Tương ứng với mỗi loại thẻ, ngân hàng VP Bank áp dụng một mức lãi khác nhau:

– Thẻ tín dụng Stepup lãi suất 2,79%

– Thẻ tín dụng MC2 lãi suất 3,19%

– Thẻ tín dụng VNA lãi suất 2,59%

– Thẻ tín dụng Mobifone lãi suất 3,75%

– Thẻ tín dụng Number One lãi suất 3,75%

e) Mức phí thường niên thẻ tín dụng:

– Thẻ tín dụng Stepup phí 499.000 đồng/năm/thẻ chính và 200.000 đồn/năm/thẻ phụ

– Thẻ tín dụng MC2 phí 299.000 đồng/năm/thẻ chính và 150.000 đồng/năm/thẻ phụ

– Thẻ tín dụng VNA phí 899.000 đồng/năm/thẻ chính, miễn phí thường niên đối với thẻ tín dụng phụ

– Thẻ tín dụng Mobifone phí 299.000 đồng/năm/thẻ chính và 150.000 đồng/năm/thẻ phụ

– Thẻ tín dụng Number One phí 150.000 đồng/năm/thẻ chính và miễn phí thường niên đối với thẻ phụ.

>> Thẻ tín dụng VPBank

làm thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất

2.2 Mở thẻ tín dụng ngân hàng Vietcombank

a) Ưu đãi hấp dẫn khi mở thẻ và sử dụng thẻ

– Thẻ Vietcombank Mastecard Cội nguồn chuẩn:

+ Miễn phí khi phát hành thẻ

+ Trong quá trình sử dụng, dịch vụ thanh toán online nhanh chóng, cực linh hoạt

+ Giảm giá 50% nếu khách hàng mua sắm, giải trí, ăn uống thanh toán bằng thẻ

+ Quản lý chi tiêu dễ dàng, miễn lãi 45 ngày cho khách hàng

– Thẻ tín dụng Vietcombank American Express:

+ Hoàn toàn miễn phí khi phát hành thẻ

+ Miễn phí bảo hiểm toàn cầu đối với thẻ

+ Khả năng thanh toán giao dịch online nhanh chóng, đơn giản

+ Miễn lãi 45 ngày, giảm giá 50% đối với các dịch vụ ăn uống, giải trí, mua sắm thanh toán bằng thẻ

+ Quản lý chi tiêu dễ dàng

– Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Mastercard Word:

+ Miễn phí khi phát hành thẻ

+ Ưu đãi đối với các dịch vụ: gold, bảo hiểm, hoàn lại tiền khi mua sắm

+ Giảm giá 50% khi ăn uống, giải trí, mua sắm…

b) Điều kiện mở thẻ tín dụng Vietcombank

– Khách hàng tuổi từ 18 trở lên.

– Lương tối thiểu 10 triệu đồng/tháng, 5 triệu đồng/tháng nếu trả lương qua Vietcombank

– Đối với khách hàng khác, thu nhập hàng tháng ổn định tối thiểu 3 triệu đồng.

c) Lãi suất thẻ tín dụng: thay đổi theo từng thời kỳ

d) Phí thường niên của thẻ:

– Thẻ Vietcombank Mastecard Cội nguồn chuẩn: 200.000 đồng/năm

– Thẻ tín dụng Vietcombank American Express: 200.000 đồng/năm

– Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Mastercard Word: 800.000 đồng/năm

>> Mở thẻ tín dụng Vietcombank

thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất

2.3 Mở thẻ tín dụng ngân hàng HSBC

a) Ưu đãi khi mở thẻ và sử dụng thẻ:

– Thẻ Visa chuẩn:

+ Tích điểm nhận quà: 1000VNĐ tương đương 1 điểm đối với mọi chi tiêu, 45 điểm sẽ được tặng 1 dặm hoặc một quà tăng khác tương đương

+ Mua hàng trả góp 0%, giảm giá mua sắm một số mặt hàng

– Thẻ premier MasterCard:

+ Được chính thức trở thành thành viên của Priority Pass

+ Tích điểm nhận quà tặng, giảm giá khi mua sắm, mua hàng trả góp 0% lãi suất

+ Giảm giá 50% dịch vụ chơi gold, dịch vụ phòng chờ sân bay

+ Dịch vụ Concierge

– Thẻ Visa bạch kim:

+ Tích điểm đổi thưởng

+ Ưu đãi 50% khi chơi gold,  giảm giá mua sắm, trả góp 0% lãi suất

+ Dịch vụ Concierge

b) Điều kiện mở thẻ tín dụng ngân hàng HSBC

– Khách hàng tuổi từ 18 trở lên.

– Làm việc tối thiểu 3 tháng ở đơn vị hiện tại. Nếu là khách hàng kinh doanh phải ít nhất 3 năm hoạt động, 12 tháng làm ở vị trí hiện tại

– Thu nhập hàng tháng yêu cầu riêng đối với từng loại thẻ: thẻ Visa chuẩn: 6 triệu đồng/tháng, thẻ Premier MasterCard: 12 triệu đồng/tháng, thẻ Visa Bạch kim 18 triệu đồng/tháng.

c) Hạn mức thẻ

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? Với hạn mức hấp dẫn, thẻ tín dụng được cung cấp bởi ngân hàng SHBC là lựa chọn hấp dẫn bạn nhé!

– Thẻ Visa chuẩn: hạn mức 10 triệu đến 50 triệu đồng

– Thẻ Premier Mastercard hạn mức tín dụng từ 200 triệu đồng đến 1 tỷ đồng

– Thẻ Visa Bạch kim: hạn mức 54 triệu đến 1 tỷ đồng

d) Lãi suất thẻ tín dụng

Tương ứng với mỗi loại thẻ là một hạn mức tín dụng và một mức lãi khác nhau, cụ thể như sau:

– Thẻ Visa chuẩn lãi suất 2,6%/tháng

– Thẻ Premier MasterCard lãi suất 2,16%/tháng

– Thẻ Visa Bạch kim lãi suất 2,31%/tháng

e) Phí thường niên của thẻ tín dụng

– Thẻ Visa chuẩn phí 450.000 đồng/năm

– Thẻ Premier MasterCard miễn phí

– Thẻ Visa Bạch kim miễn phí năm đầu, từ năm thứ hai tính phí 1.200.000 đồng/năm/thẻ chính, 600.000 đồng/năm/thẻ phụ

>> Điều kiện mở thẻ tín dụng HSBC

mở thẻ tín dụng ở ngân hàng nào tốt

2.4 Mở thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank

a) Ưu đãi khi mở thẻ và dùng thẻ

Nếu bạn đang phân vân không biết nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt, hãy cân nhắc các ưu đãi, lãi suất thẻ của ngân hàng Sacombank trước khi chọn nhé!

– Thẻ Visa Infinite:

+ Trở thành thành viên câu lạc bộ Visa Infinite, miễn phí thành viên thẻ Priority Pas Vip ở sân bay

+ Khách hàng được bảo hiểm tai nạn du lịch lên đến 22 tỷ đồng, được chọn các gói ưu đãi gold hoặc spa miễn phí

+ Giảm giá mua hàng, trả góp lãi suất 0%

+ Khách hàng được quyền rút 50% tiền mặt tại tất cả các cây ATM/POS trong nước và nước ngoài

– Thẻ Visa Ladies First:

+ Khách hàng được rút tiền mặt 50% hạn mức tín dụng của thẻ ở nước ngoài và ở trong nước

+ Được hưởng ưu đãi đến 50% ở khách sạn, nhà hàng, làm đẹp, giáo dục, ẩm thực…

– Thẻ  tín dụng Sacombank MasterCard chuẩn:

+ Được quyền rút tiền mặt 50% hạn mức tín dụng của thẻ

+ Mua hàng trả góp 0%

+ Ưu đãi giảm giá 50% khi thanh toán bằng thẻ tại tất cả các điểm mua sắm, du lịch, các sản phẩm giáo dục…

b) Điều kiện mở thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank

– Công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên

– Lương tối thiểu 7 triệu đồng/tháng nếu không thanh toán bằng hình thức chuyển khoản. Có lương thanh toán theo chuyển khoản thông qua ngân hàng này không dưới 5 triệu/tháng.

c) Hạn mức tín dụng của thẻ:

– Đối với thẻ tín dụng Visa Infinite: ngân hàng sẽ cấp cho chủ thẻ hạn mức trên 500 triệu

– Nếu là thẻ Visa Ladies First thì hạn mức được cấp 200 triệu.

– Còn đối với thẻ tín dụng Sacombank MasterCard chuẩn, hạn mức thấp nhất chỉ 20 triệu đồng.

d) Lãi suất thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank

– Lãi suất áp dụng đối với thẻ Visa Infinite là 2,15%/tháng

– Đối với thẻ tín dụng Visa Ladies First mức lãi dao động từ 1,6% đến 2,15%/tháng

– Riêng lãi suất thẻ Sacombank MasterCard chuẩn dao động từ 1,6% đến 2,5%/tháng

e) Phí thường niên thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank

– Thẻ Visa Infinite: phí 19.999.000 đồng/năm

– Thẻ Visa Ladies First: phí 299.000 đồng/năm

– Thẻ  tín dụng Sacombank MasterCard chuẩn: phí 299.000 đồng/năm

>> Lãi suất thẻ tín dụng Sacombank

mở thẻ tín dụng nào tốt

2.5 Mở thẻ tín dụng ngân hàng Shinhanbank

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? Với những ưu đãi lớn về hạn mức, lãi suất, các chương trình khuyến mãi… ngân hàng Shinhanbank cũng được xem là lựa chọn hấp dẫn đối với nhiều khách hàng

a) Ưu đãi khi mở thẻ và dùng thẻ tín dụng Shinhanbank:

– Thẻ tín dụng Visa cá nhân hạng chuẩn:

+ Mua hàng trả góp lãi suất 0% đối với các gói kỳ hạn lên đến 12 tháng

+ Ưu đãi mua sắm tại 100 cửa hàng là đối tác tin cậy của Shinhan Zone lên đến 50%

+ Tích điểm đổi thưởng, nhận quà

– Thẻ tín dụng quốc tế Visa Cash Back chuẩn

+ Khách hàng được hoàn tiền 0,3% đối với mọi chi tiêu. Nếu chi tiêu ẩm thực vào cuối tuần sẽ được hoàn thêm 5%

+ Ưu đãi 50% tại shinhan Zone

– Thẻ tín dụng Shinhan PWM

+ Hoàn tiền cho khách hàng 0,5% cho mọi chi tiêu, 5% đối với chi tiêu ẩm thực vào thời điểm cuối tuần

+ Hưởng ưu đãi đặc biệt cho khách PWM

+ Được bảo hiểm du lịch toàn cầu, được ưu đãi đối với dịch vụ chơi Gold hay ẩm thực.

b) Điều kiện mở thẻ tín dụng Shinhanbank

– Khách hàng tuổi từ 22 đến 45, cư trú tại Hồ Chí Minh, Hà Nội

– Hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên và lương chuyển khoản 7,1 triệu đồng/tháng

c) Hạn mức của thẻ:

– Thẻ tín dụng Visa cá nhân hạng chuẩn: không giới hạn

– Thẻ tín dụng quốc tế Visa Cash Back chuẩn: không giới hạn

– Thẻ tín dụng Shinhan PWM: không giới hạn

d) Lãi suất thẻ tín dụng Shinhanbank

– Thẻ tín dụng Visa cá nhân hạng chuẩn: lãi suất 2,16%/tháng

– Thẻ tín dụng quốc tế Visa Cash Back chuẩn: lãi suất 2,65%/tháng

– Thẻ tín dụng Shinhan PWM: lãi suất 2,15%/tháng

e) Phí thường niên thẻ tín dụng

 – Thẻ tín dụng Visa cá nhân hạng chuẩn: phí 110.000 đồng/năm

– Thẻ tín dụng quốc tế Visa Cash Back chuẩn: 350.000 đồng/năm

– Thẻ tín dụng Shinhan PWM: miễn phí đối với cả thẻ chính lẫn thẻ phụ

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? Top 5 ngân hàng có nhiều ưu đãi về thẻ tín dụng nói trên hy vọng sẽ là gợi ý hấp dẫn đối với bạn. Hãy chủ động tìm hiểu để trở thành một chủ thẻ thông minh bạn nhé!

 

Bài viết khác:

  1. Thẻ tín dụng Shinhan Bank
  2. Mở thẻ tín dụng Citibank
  3. Điều kiện mở thẻ tín dụng Shinhan Bank
  4. Mở thẻ tín dụng TPBank
  5. Điều kiện mở thẻ tín dụng VIB
  6. Mở thẻ tín dụng ngân hàng nào dễ
Share+
error: Content is protected !!