Vay vốn kinh doanh ngân hàng 2019

Vay vốn kinh doanh có thế chấp tài sản là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu vốn kinh doanh trong ngắn hạn hoặc trung dài hạn. Hình thức vay vốn ngân hàng có lãi suất thấp nhất trong tất cả các gói hỗ trợ sản xuất kinh doanh.

Trong năm, Ngân hàng đưa ra Gói hỗ trợ tài trợ vay vốn kinh doanh lãi suất thấp từ 0,5% – 0,8% /tháng cố định suốt thời hạn vay vốn. Đối tượng vay vốn là các cá nhân, hộ kinh doanh tiểu thương, doanh nghiệp vừa và nhỏ đang hoạt động sản suất kinh doanh.

Vay khởi nghiệp: dành riêng cho cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp hoạt động kinh doanh chưa tới 1 năm. Không cần giấy phép đăng ký kinh doanh.

  • Miễn phí tư vấn vay vốn
  • Không thu phí dịch vụ hồ sơ
  • Lãi suất thấp nhất cho từng điều kiện hồ sơ và nhu cầu vay vốn.
  • Top 5 các Ngân hàng có mức lãi suất thấp hiện nay
  • Xử lý được các hồ sơ ngoài qui định: tài sản nhỏ, qui hoạch, nợ xấu, tuổi trên 65, vay dài hạn..
  • Cá nhân và Doanh nghiêp có thể vay đến trên 3000 tỷ đồng.

Vay vốn kinh doanh ngắn hạn

1/ Điều kiện vay vốn kinh doanh ngân hàng

  • Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam
  • Khách hàngđang ở trong độ tuổi lao động từ 18-65 tuổi.
  • Tài sản đảm bảo thế chấp phải phù hợp với quy định hiện tại của ngân hàng.
  • Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với Ngân hàng (hồ sơ chứng minh thu nhập)
  • Không có lịch sử trả nợ xấu (CIC) ở bất cứ ngân hàng nào, tính đến hiện tại.

2/ Tài sản thế chấp ngân hàng là gì?

Tài sản thế chấp là tài sản dùng để bảo lãnh cho khoản vay được ngân hàng chấp nhận. Nếu bạn không đứng tên tài sản có thể cho người thân (bố mẹ, anh chị em ruột, con cái) có tài sản đứng ra ký bảo lãnh cho bạn vay vốn. Các loại tài sản thế chấp ngân hàng như:

  • Nhà đất (có chủ quyền sổ đỏ, sổ hồng)
  • Xe hơi, xe ôtô (Carvet xe, sổ đăng kiểm)
  • Sổ tiết kiệm
  • Máy móc, hàng hóa, nhà xưởng

3/ Lãi suất vay thế chấp ngân hàng 

Mức lãi suất cho vay thế chấp tại ngân hàng hiện nay giao động qua các năm trong khoảng từ 7-12% năm.

  • Lãi suất cố định: Lãi suất không biến đổi và áp dụng trong thời gian vay.
  • Lãi suất ưu đãi: Chỉ áp dụng trong thời gian nhất định, có thể từ 3-6 tháng hoặc 1-3 năm…Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất vay thế chấp sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và thị trường. Thông thường mức lãi suất kỳ điều chỉnh (sau ưu đãi) = Lãi suất gửi tiết kiệm cơ sở + Biên độ (từ 2-5%). Biên độ này sẽ được ghi rõ và cố định trong hợp đồng tín dụng, chỉ có lãi suất cơ sở biến động theo thị trường huy động vốn.

4/ Vay vốn kinh doanh ngắn hạn (vay theo hạn mức)

Hình thức vay là được cấp theo một Hạn mức tín dụng ngắn hạn 12 tháng. Khoản vay vốn kinh doanh này phục vụ cho khách hàng vay để bổ sung vốn lưu động thường xuyên và thực hiện các hợp đồng thương mại, dịch vụ, thanh toán tiền lương, mua hàng hóa, mua nguyên vật liệu. Nguồn trả nợ gốc cho khoản vay được xác định vào một thời điểm là cuối chu kỳ sản xuất kinh doanh hoặc thời điểm thanh toán hợp đồng kinh tế.

Khoản vay theo hạn mức ngắn hạn được phép tái tục lại trong thời hạn hợp đồng còn hiệu lực (thông thường 3 năm) khi hết hạn 12 tháng.

  • Đối tượng: Cá nhân, Hộ kinh doanh tiểu thương, Doanh nghiệp vừa và nhỏ..
  • Mục đích: Bổ sung vốn kinh doanh ngắn hạn
  • Hạn mức cấp tín dụng: 100 triệu đến 3000 tỷ đồng
  • Thời gian vay: 12 tháng
  • Hạn mức cấp vay: 80% giá trị định giá tài sản thế chấp
  • Phương thức trả: Lãi trả mỗi tháng, gốc trả một lần cuối kỳ
  • Tài sản thế chấp: Sổ hồng, sổ đỏ nhà đất
  • Tài sản thuộc sở hữu: người vay, bố mẹ, con cái, anh chị em ruột

5/ Vay kinh doanh dài hạn (Vay món)

Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp: mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh.

Khoản vay này không được tái tục. Nếu khách hàng có nhu cầu tiếp tục vay vốn kinh doanh thì sẽ đề nghị một khoản vay mới và ký kết một hợp đồng tín dụng mới.

  • Đối tượng: Cá nhân, Hộ kinh doanh tiểu thương, Doanh nghiệp vừa và nhỏ..
  • Mục đích: Đầu tư trang thiết bị, máy móc, nhà xưởng…
  • Thời gian vay: 10 năm
  • Hạn mức vay: 100 triệu đến 3000 tỷ đồng
  • Hạn mức cấp vay: 80% giá trị định giá tài sản thế chấp
  • Phương thức trả: Trả góp gốc lãi mỗi tháng
  • Tài sản thế chấp: Sổ hồng, sổ đỏ nhà đất
  • Tài sản thuộc sở hữu: người vay, bố mẹ, con cái, anh chị em ruột

6/ Quy trình cho vay kinh doanh 

Để vay thế chấp ngân hàng nhanh chóng, bạn cần nắm vững quy trình sau:

  • Bước 1. Liên hệ nhân viên tín dụng (được tư vấn & nộp hồ sơ vay)
  • Bước 2. Định giá tài sản đảm bảo
  • Bước 3. Bộ phận thẩm định hồ sơ sẽ kiểm tra thực tế các thông tin đăng ký vay vốn như mục đích sử dụng vốn, tài sản, nguồn thu nhập, lịch sử nợ xấu..
  • Bước 4. Duyệt khoản vay, ký hợp đồng vay (công chứng giao dịch bảo đảm)
  • Bước 5. Giải ngân nhận tiền

7/ Danh mục hồ sơ vay kinh doanh

a) Hồ sơ vay vốn doanh nghiệp (chi tiết)

  • Giấy phép kinh doanh
  • CMND (thành viên góp vốn)
  • Đăng ký mẫu dấu
  • Báo cáo tài chính

b) Hồ sơ vay vốn cá nhân (chi tiết)

  • CMND
  • Hộ khẩu/tạm trú
  • Đăng ký kết hôn

ĐĂNG KÝ VAY THẾ CHẤP

Share+
error: Content is protected !!