ĐĂNG KÝ !!FREE !! Đăng ký tư vấn miễn phí

Nên vay mua ô tô ở ngân hàng nào tốt?

Những kinh nghiệm cần lưu ý trước khi đăng ký vay mua xe ô tô trả góp lãi suất thấp tại các ngân hàng. Áp dụng cho cả việc vay mua xe hơi mới và xe cũ !!

nên vay mua ô tô ở ngân hàng nào

1/ Ưu & nhược điểm vay mua ô tô

a) Ưu điểm

  • Lợi ích hàng đầu hình thức mua xe trả góp là giảm gánh nặng tài chính tức thì và không mất thời gian chờ đợi chuẩn bị đủ tiền mới được mua xe.
  • Sở hữu xe với số thiền ban đầu thấp, chỉ cần chuẩn bị từ 20% đến 30% giá trị xe (không tính tất cả các loại phí để xe lăng bánh)
  • Thời hạn cho tối đa đến 7-9 năm
  • Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần
  • Không cần thế chấp tài sản khác vì có thể dùng chính chiếc xe mua để thế chấp
  • Vay đến 90% giá trị xe nếu có thế chấp tài sản khác là bất động sản.
  • Được phép trả nợ trước hạn toàn bộ hoặc một phần khoản vay bất cứ khi nào.

b) Nhược điểm

  • Số tiền mua xe sẽ cao hơn so với mua trực tiếp 100% vì phải chịu thêm lãi suất ngân hàng.
  • Ngoài bảo hiểm xe bắt buộc,phải mua thêm bảo hiểm vật chất xe hàng năm trong suốt thời gian vay tiền (phí 1-2% năm).
>> Vay mua ô tô BIDV

2/ Đặc điểm cho vay

– Hạn mức cho vay:

  • Xe ôtô mới: tối đa 70-80% (xe du lịch dưới 9 chỗ), tối đa 60-70% (xe tải, bán tải, xe khách)
  • Xe ô tô cũ: tối đa 70% (xe du lịch dưới 9 chỗ);tối đa 50% (xe tải, bán tải, xe khách)

– Thời gian vay:

  • Xe ôtô mới: tối đa 8 năm(xe du lịch dưới 9 chỗ; tối đa 5 năm (xe tải, bán tải, xe khách)
  • Xe ôtô cũ: tối đa 5 năm(xe du lịch dưới 9 chỗ); tối đa 3 năm (xe tải, bán tải, xe khách)

– Phương thức trả nợ: trả góp gốc lãi hàng tháng

– Đối tượng khách hàng: Cá nhân hoặc Doanh nghiệp

– Nguồn thu nhập: Thu nhập từ lương, từ kinh doanh, góp vốn, từ cho thuê tài sản

– Tài sản bảo đảm: chính xe ôtô dự định mua, bất động sản

>> Vay mua ô tô Techcombank

so sánh vay mua ô tô

3/ Điều kiện vay vốn

a) Đối với cá nhân

  • Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam
  • Khách hàng đang ở trong độ tuổi lao động từ 20-65 tuổi.
  • Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ đảm bảo nghĩa vụ với Ngân hàng
  • Không có lịch sử trả nợ xấu (CIC) ở bất cứ ngân hàng nào, trong 5 năm gần nhất.

b) Đối với doanh nghiệp

  • Giấy phép đăng ký kinh doanh đã trên 6 tháng.
  • Hoạt động thực tế có doanh thu, báo cao nội bộ có lợi nhuận
  • Người đại diện pháp lý và doanh nghiệp không có lịch sử trả nợ xấu trong 5 năm gần nhất.

vay mua ô tô trả góp

4/ Các loại phí mua xe hơi

a) Các loại phí mua ôtô mới

  • Giá mua xe đã có VAT
  • Phí trước bạ (tùy địa phương): 10-15% (xe <9 chỗ); 2% (xe bán tải)
  • Phí đăng kiểm (cố định): 340,000 VNĐ/lần
  • Phí cấp biển số (tùy địa phương): 2-20 triệu VNĐ (xe < 9 chỗ), 150,000-500,000 đồng (xe bán tải)
  • Phí bảo trì đường bộ (cố định) :1,56,000 VNĐ/năm (xe < 9 chỗ), 2,160,000 VNĐ/năm (xe bán tải)
  • Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (tùy công ty bảo hiểm): 487,000 – 933,000 VNĐ/năm
  • Dịch vụ đăng ký biển số (tùy hãng xe): 2,000,000 VNĐ/xe

b) Phí làm hồ sơ vay tiền ngân hàng

– Phí định giá tài sản

  • Xe hơi mới: giá trị xe xác định theo hợp đồng mua xe nên không mất phí
  • Xe hơi cũ: 1-2 triệu/xe/lần
  • Bất đông sản: 0,1-0,5% giá trị tài sản

– Bảo hiểm vật chất xe ôtô (bắt buộc khi vay): 1-2% giá trị xe/năm

– Phí công chứng thế chấp: 1% số tiền vay (BĐS)

– Phí đăng ký giao dịch bảo đảm: 80.000 VNĐ/lần

>> Vay mua ô tô Vietcombank

Hồ sơ vay mua ô tô trả góp

5/ Thủ tục mua xe ôtô trả góp

a) Hồ sơ vay cá nhân

  • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng
  • CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân.
  • Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú
  • Đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân
  • Giấy tờ đặt cọc, Hợp đồng mua bán xe hơi
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng.
  • Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm khác (nếu có)

b) Hồ sơ vay doanh nghiệp

  • CMND người đại diện pháp luật
  • Giấy đăng ký kinh doanh
  • Giấy đăng ký mẫu đấu
  • Điều lệ hoạt động công ty
  • Quyết định bổ nhiệm kế toán
  • Biên bản họp hội đồng thành viên
  • Đơn xin vay vốn và phương án trả nợ
  • Báo cáo thuế, báo cáo nội bộ 1-2 năm gần nhất
  • Tờ khai VAT 12 tháng gần nhất
  • Hóa đơn, hợp đồng mua bán đầu ra đầu vào 12 tháng gần nhất
>> Vay mua ô tô Seabank

Quy trình vay mua ô tô trả góp

6/ Quy trình cho vay

  • Bước 1: Liên hệ ngân hàng tư vấn & hướng dẫn hỗ trợ hồ sơ vay.
  • Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay vốn. Nếu hồ sơ được ngân hàng duyệt cho vay thì ngân hàng sẽ ra thông báo cho vay. Bạn nộp thông báo cho vay và khoản tiền vốn tự có (20-30% giá trị xe) cho đại lý bán xe ô tô.
  • Bước 3: Đại lý bán xe ôtô sẽ xuất hóa đơn và gửi hồ sơ cho Bạn đi làm thủ tục nộp thuế trước bạ, bấm biển số, đăng kiểm xe…
  • Bước 4: Khi đã có giá hẹn ngày lấy Carvet xe thì Bạn lên ngân hàng để ký hợp đồng tín dụng & hợp đồng bảo hiểm vật chất xe (chữ ký của cả vợ và chồng; nếu người vay là công ty thì phải ký tên người đại diện công ty ký, đóng con dấu xác nhận). Khi hoàn thành các bước trên, ngân hàng sẽ chuyển tiền cho đại lý bán xe ôtô và cấp cho bạn chứng nhận đi đường dùng thay Carvet xe.
  • Bước 5: Khi đại lý xe ôtô nhận được số tiền còn lại (70%) từ ngân hàng, Bạn đến đại lý nhận xe hơi về.
  • Bước 6: Khách hàng& ngân hàng đi nhận Carvet xe bản gốc theo giấy hẹn.

lãi suất vay mua ô tô bao nhiêu

7/ Lãi suất vay mua ô tô

Tất cả ngân hàng hiện này điều áp dụng chung chính sách cho vay với cách tính lãi suất như sau:

Lãi suất ưu đãi: mức lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu vay vốn từ 3-6 tháng hoặc 1-2 năm. Mức bảng lãi suất vay ưu đãi tại các ngân hàng hiện nay từ 7-9 % năm

Lãi suất thả nỗi theo thị trường huy động vốn: sau khi hết thời gian ưu đãi lãi suất thì mức lãi suất vay vốn sẽ áp dụng theo mức lãi suất thông thường thả nỗi theo thị trường vốn huy động gửi tiết kiệm.

Mức lãi suất sau ưu đãi giao động khoảng 11-12% năm. So sánh lãi suất giữa các ngân hàng có sự chênh lệch không nhiều, thường chỉ khoảng 1% năm.

Công thức tính lãi vay: lãi suất cơ sở (gửi tiết kiệm) + Biên độ

  • Lãi suất cơ sở (tiết kiệm): được ngân hàng điều chỉnh, công bố thay đổi theo định kỳ 3-6 tháng/lần.
  • Biên độ: là mức lãi suất lợi nhuận ngân hàng cộng thêm vào khi cho vay, được cố định suốt thời gian vay và được ghi rõ con số cụ thể trong hợp đồng tín dụng. Mức biện độ cộng thêm thường từ 2-5% năm.

8/ Có bắt buộc chứng minh thu nhập?

Hiện nay không có ngân hàng nào đồng ý cho vay khi khách hàng không có thu nhập để trả nợ. Nếu bạn không biết chuẩn bị hồ sơ gì để chứng minh thu nhập có thể yêu cầu nhân viên tín dụng hướng dẫn cách thức chứng minh.

Ngân hàng sẽ kiểm tra thực tế xem khách hàng có thu nhập đảm bảo trả nợ được hay không là chủ yếu, còn hồ sơ thì linh động theo từng trường hợp cụ thể.

Nếu bạn đóng số tiền trả trước vốn tự có >50% giá trị xe thì ngân hàng có thể miễn tất cả các giấy tờ chứng minh thu nhập những vẫn phải thẩm định thực tế xem bạn có nguồn thu để đảm bảo được trả nợ gốc lãi hàng tháng.

9/ Lịch sử nợ xấu có được vay?

Nếu bạn rơi vào nợ quá hạn nhóm 2 thì có thể không có ngân hàng nào cho bạn vay tiếp. Bạn có thể làm hồ sơ vay tiền mua xe ôtô trả góp tại các công ty tài chính, sẽ cân nhắc xem xét cho vay căn cứ vào điều kiện hiện tại.

Trường hợp nợ xấu nhóm 3, 4, 5 thì chắc chắn bạn không thể vay ở đâu được kể cả vay tín chấp, vay thế chấp, mua hàng trả góp..vì tất cả tổ chức cho vay điều có liên kết để kiểm trả tình trạng nợ xấu khách hàng.

Lời khuyên nên trả hết toàn bộ khoản nợ càng sớm càng tốt vì kể từ khi trả hết toàn bộ thì ít nhất sau 5 năm mới được vay vốn lại.

cho vay mua ô tô lãi suất thấp

10/ Mức thu nhập bao nhiêu được vay?

Mức thu nhập hàng tháng, mức lương để vay mua ôtô trả góp trên 10 triệu/tháng. Trong đó, chi phí sinh hoạt cá nhân khoảng 5 triêu/tháng bạn còn dư lại 5 triệu/tháng để trả nợ khi vay vốn.

Ngân hàng chỉ ghi nhập 70% mức thu nhập còn lại của bạn có thể đóng lãi là 3,5 triệu/tháng (5 triệu x 70%) tức là bạn phải đóng gốc lãi hàng tháng < 3,5 triệu mới đủ điều kiện vay.

VD: Nếu bạn vay số tiền 200 triệu mua xe ôtô mới, thời hạn vay 5 năm thì phải đóng gốc lãi 4,9 triệu/tháng

  • Thời gian vay mua ôtô mới (tối đa 5-7 năm), mua ôtô cũ (tối đa 3-5 năm).
  • Các dòng xe ôtô có giá trị thấp < 200 triệu chỉ được vay tối đa 5 năm (thay vì 7 năm đối với các dòng xe giá trị cao > 400 triệu)
  • Số tiền gốc phải trả hàng tháng: 200 triệu / (5 năm x12 tháng) = 3,3 triệu/tháng
  • Số tiền lãi phải trả hàng tháng (năm đầu, VD: lãi suất 10% năm): 200 triệu x (10% /12 tháng)= 1,6 triệu/tháng

=> Vậy bạn phải đóng gốc lãi 4,9 triệu/tháng (khi vay 200 triệu trong 5 năm)

11/ Trả trước 10-20% có tốt không?

Việc trả trước >30% giá trị xe trở lên cũng là một cách thức giúp tăng tỉ lệ được duyệt hồ sơ vay cao hơn. Khi bạn trả trước >50% giá trị xe, ngân hàng có thể miễn toàn bộ giấy tờ chứng minh thu nhập.

Khách hàng nên chuẩn bị sẵn số tiền khoảng 30% giá trị xe (không tính thuế & tất cả các loại phí) để thanh toán trước vốn tự có của mình, phần còn lại 70% vay ngân hàng.

Nếu khách hàng chỉ muốn trả trước quá thấp từ 10% – 20% giá trị xe, điều này chứng tỏ khả năng tài chính của khách hàng yếu, hồ sơ sẽ bị đặc biệt thẩm đinh thu nhập, khả năng bị từ chối hồ sơ vay khá cao.

12/ Phí phạt trả nợ trước hạn là gì?

Trả nợ trước hạn là việc khách hàng muốn hoàn trả toàn bộ hoặc một phần khoản vay gốc vào thời điểm sớm hơn thời hạn được ghi (ký kết) trên hợp đồng vay tiền mua xe hơi trả góp giữa Khách hàng và ngân hàng.

Phí phạt trả nợ là số tiền mà khách hàng phải trả thêm khi thanh toán trước do Khách hàng đã không thực hiện đúng theo hợp đồng.

Phí phạt từ 1-5% tính trên số tiền trả trước hoặc tính trên toàn bộ khoản vay tùy từng ngân hàng.

Nếu bạn có dự định tất toán khoản vay trước hạn nên chú ý mức phí phạt trả nợ trước hạn. Nên tìm ngân hàng có mức phạt thấp hoặc không phạt để vay vốn.

lãi suất vay mua ô tô

13/ Kinh nghiệm mua xe ô tô trả góp

Tìm các ngân hàng đang đẩy mạnh cho vay mua ô tô

Một số ngân hàng không muốn đẩy mạnh cho vay mua ôtô nên thường có rất ít triển khai các chương trình ưu đãi vay vốn mua xe hoặc chỉ triển khai ưu đãi trong thời gian khá ngắn như: Vietcombank, Vietinbank, Agribank, BIDV, ACB, Sacombank, Techconmbank…

Các ngân hàng đang đẩy mạnh cho vay mua xe hơi hiện nay: TPBank, VIB, VPBank, Shinhan Bank, UOB…

Số tiền vay mua xe ôtô nên < 50% giá trị xe

Các trương hợp khách hàng muốn vay > 80-90% giá trị xe thường khả năng tài chính không tốt bằng người chỉ có nhu cầu vay <50%. Theo thống kê ngân hàng, các trương hợp vay >80% giá trị chiếm tỷ lệ rất cao trong tổng dư nợ xấu ngân hàng.

Những khách hàng này sẽ được ngân hàng đặc biệt chú ý thẩm định nguồn thu nhập. Khi vay <50 giá trị xe sẽ được ngân hàng đánh giá cao, có thể xem xét có thể miễn cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập.

Mức đóng gốc lãi hàng tháng <50% thu nhập vợ chồng

Theo các chuyên gia tài chính nhận định khách hàng chỉ nên vay tiền và đóng trả góp gốc lãi mỗi tháng <50% thu nhập hàng tháng để đảm bảo trả nợ tốt.

Các yếu tố như bệnh tật, tại nạn, thất nghiệp, khủng hoản kinh tế…có thể làm thu nhập khách hàng giảm thấp trong thời gian dài dẫn đến nợ xấu mất khả năng thanh toán.

Thống kê mới nhất cho thấy trường hợp trả vượt quá 70% thu nhập rất dễ dẫn đến nợ xấu, bị thanh lý tài sản.

khách hàng mua bảo hiểm, tuy nhiên có những tai nạn bảo hiểm sẽ chi trả, và một số tai nạn chỉ được chi trả một phần, thậm chí là không chi trả thì bạn phải nhận lãnh số tiền đó để bù cho ngân hàng.

Vì vậy, hãy cẩn thận khi sử dụng xe không những đảm bảo an toàn cho chính bản thân, mà cho cả khoản vay của bạn

Nên có kế hoạch trả nợ trước hạn

Các ngân hàng thường cho phép khách hàng trả toàn bộ hoặc một phần khoản vay bất kỳ lúc nào, mà không cần theo đúng lịch trình hợp đồng vay tiền đã ký kết.

Khách hàng thường chỉ quan tâm tìm kiếm ngân hàng cho vay mua ôtô lãi suất thấp nhất mà ít khi chú ý mức phí phạt, thời gian cam kết trả nợ trước hạn, Ngân hàng có chính sách lãi suất càng ưu đãi mức phí phạt trả nợ trước hạn càng cao, nhằm thu hồi lại lãi suất đã ưu đãi nếu khách hàng trả hết nợ quá sớm, dẫn đến ngân hàng không có lợi nhuận.

vay mua ô tô cũ

14/ Cách chọn mua xe hơi 

Lựa chọn mua xe ôtô cũ đủ điều kiện vay vốn ngân hàng

Nguyên tắc khấu hao tài sản sử dụng đối với xe ôtô là 8 năm, hết thời hạn sử dụng 8 năm thì xe hơi xem như không còn giá trị.

Thời hạn cho vay mua xe ôtô trả góp tối đa là 8 năm. Ngân hàng chỉ nhận thế chấp tài sản đối với xe hơi cũ đã qua sử dụng có tuổi < 5 năm, giá trị xe còn lại > 300 triệu đồng

Do đó, muốn được vay vốn ngân hàng nên mua xe hơi cũ có tuổi < 5 năm (thời gian lăng bánh ghi trên Carvet & đăng kiếm xe <5 năm). Tuổi xe càng lớn thì số tiền được vay càng thấp, thời gian vay cũng ngắn.

VD: Xe Toyota Fortuner giá bán xe mới là 1 tỷ VND, Tôi muốn vay mua lại chiếc xe này khi nó đã sử dụng qua 5 năm (5 tuổi) thì số tiền và thời gian vay ra sao?

  • Giá trị thực tế còn lại xe này là bao nhiêu?: Xe mới được tính khấu hao điều trong 8 năm sử dụng => xe này đã sử dụng 5 năm => giá trị xe còn lại ước tính khoảng 30-40% (tỷ lệ 5/8) so với xe mới=> giá trị còn lại thục tế khoảng 300-400 triệu đồng.
  • Ngân hàng cho vay thế chấp xe ôtô cũ (vay 30%-70% giá trị xe thực tế còn lại, xe càng cũ tỷ lệ này càng xuống thấp): 300-400 triệu x 50% = 150-200 triệu.
  • Thời gian vay tiền: do xe đã sử dụng 5 năm nên thời gian vay còn lại tối đa chỉ còn 3 năm (8 năm – 5 năm đã sử dụng)

Nên mua xe hơi cũ hãng nào tốt nhất?

Các dòng xe ôtô cũ được nhiều người vay mua trả góp: Toyota Fortuner (7 chỗ), Toyota Innova, Toyota Vios, Honda City (4-5 chỗ) , Mazda 2 (3,5,6,9), Chevrolet Cruze…Các dòng xe du lịch, chở khách khác từ 7-16 chỗ hãng Ford.

Các dòng xe hơi giá rẻ dưới 300 triệu đồng chỉ được khấu hao tối đa 5 năm. Ngân hàng hạn chế cho vay xe cũ với các dòng xe phân khúc giá rẻ: Hyundai i10, KIA Morning, Chevrolet Spark..Do giá trị xe thấp (<300 triệu) nên xe cũ đã sử dụng trên 2 năm rất khó được cho vay.

Dòng xe ôtô tải, xe bán tải: Thaco Trường Hải, Hino, Suzuki, Daewoo, Isuzu, Veam, UD Trucks…

Tư vấn – Vay mua ôtô

Share+
error: Content is protected !!
Chuyển đến thanh công cụ Đăng xuất