Cho vay mua xe ô tô trả góp lãi suất thấp 2019

Các năm qua thị trường mua bán xe ô tô ngày càng sôi động hơn. Đặc biệt khi các ngân hàng đã tài trợ mãnh mẽ cho hoạt động vay mua xe ôtô trả góp. Ngân hàng hỗ trợ vay mua xe ôtô trả góp lãi suất thấp từ 0,6% – 0,8% /tháng. Phê duyệt hồ sơ vay mua xe trước, đặt cọc mua xe sau. Khách hàng yên tâm vay mua xe mà không sợ mất tiền cọc, khi không được vay vốn ngân hàng. Hỗ trợ toàn bộ thủ tục vay vốn và hồ sơ mua xe. Khách hàng chỉ việc đến kiểm tra và nhận xe tại Showroom.

vay mua xe ôtô trả góp lãi suất thấp

1/ Ưu & nhược điểm khi mua xe ôtô trả góp

Ưu điểm

  • Sở hữu ngay chiếc xe với số thiềnban đầu thấp, chỉ cần từ 20% đến 30% giá trị xe
  • Thời hạn cho tối đa đến 7 năm
  • Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần
  • Không cần thế chấp tài sản khác vì có thể dùng chính chiếc xe mua để thế chấp
  • Được phép trả nợ trước thời hạn vay bất cứ khi nào

Nhược điểm

  • Số tiền mua xe sẽ cao hơn so với mua trực tiếp 100% vì phải chịu thêm lãi suất ngân hàng
  • Ngoài bảo hiểm bắt buộc phải mua thêm bảo hiểm vật chất xe hàng năm.

2/ Đặc điểm cho vay mua xe ô tô trả góp

  • Số tiền vay: Tối đa 80% giá trị xemới, Tối đa 75% giá trị xe cũ
  • Thời gian vay: Tối đa 8 năm xe mới (tối đa 6 năm xe ôtô cũ)
  • Phương thức trả nợ: trả góp gốc lãi hàng tháng
  • Đối tượng Khách hàng: Cá nhân hoặc Doanh nghiệp siêu nhỏ
  • Nguồn thu nhập: Thu nhập từ lương, từ kinh doanh, góp vốn, từ cho thuê tài sản
  • Tài sản bảo đảm: chính xe ôtô dự định mua, bất động sản, giấy tờ có giá khác.

3/ Điều kiện vay mua xe ô tô trả góp

  • Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam
  • Khách hàng đang ở trong độ tuổi lao động từ 20-65 tuổi.
  • Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ đảm bảo nghĩa vụ với Ngân hàng
  • Không có lịch sử trả nợ xấu (CIC) ở bất cứ ngân hàng nào, tính đến hiện tại.

4/ Hồ sơ vay mua xe ô tô 

  • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng
  • CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân.
  • Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú
  • Đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân
  • Giấy tờ đặt cọc, Hợp đồng mua bánxe
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng.
  • Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm khác

a) Hồ sơ vay vốn Doanh nghiệp (chi tiết)

  • Giấy phép kinh doanh
  • CMND (thành viên góp vốn)
  • Điều lệ công ty
  • Báo cáo tài chính

b) Hồ sơ vay vốn Cá nhân (chi tiết)

  • CMND
  • Hộ khẩu/tạm trú
  • Đăng ký kết hôn

5/ Quy trình vay mua xe ô tô trả góp

– Bước 1: Liên hệ ngân hàng tư vấn & nộp hồ sơ vay vốn theo yêu cầu.

– Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay vốn. Nếu hồ sơ được ngân hàng duyệt cho vay thì ngân hàng sẽ ra thông báo cho vay. Bạn nộp thông báo cho vay và khoản tiền vốn tự có (20-30% giá trị xe) cho đại lý bán xe ô tô.

– Bước 3: Đại lý bán xe ôtô sẽ xuất hóa đơn và gửi hồ sơ cho Bạn đi làm thủ tục nộp thuế trước bạ, bấm biển số, đăng kiểm xe..

– Bước 4: Khi đã có giá hẹn ngày lấy Carvet xe thì Bạn lên ngân hàng để ký hợp đồng tín dụng & hợp đồng bảo hiểm vật chất xe (chữ ký của cả vợ và chồng; nếu người vay là công ty thì phải ký tên người đại diện công ty vay và đóng con dấu xác nhận của công ty). Khi hoàn thành các bước trên, ngân hàng sẽ chuyển tiền cho đại lý bán xe ôtô và cấp cho bạn chứng nhận đi đường dùng thay Carvet xe.

– Bước 5: Khi đại lý xe ôtô nhận được số tiền còn lại (70%) từ ngân hàng, Bạn đến đại lý nhận xe ôtô về.

– Bước 6: Bạn & ngân hàng đi nhận Carvet xe bản gốc theo giấy hẹn.

6/ Lãi suất vay mua xe ô tô bao nhiêu?

Tất cả các ngân hàng hiện này điều áp dụng chính sách lãi suất như sau:

– Lãi suất ưu đãi: mức lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu vay vốn từ 3-6 tháng hoặc 1-2 năm. Mức lãi suất vay ưu đãi hiện nay giao động từ 7-9 % năm

– Lãi suất thả nỗi theo thị trường: sau khi hết thời gian ưu đãi lãi suất thì mức lãi suất vay vốn sẽ áp dụng theo mức lãi suất thông thường thả nỗi theo thị trường vốn huy động. Theo công thức: lãi suất cơ sở (gửi tiết kiệm) + Biên độ (từ 2-5% năm). Biên độ này sẽ được ghi rõ và cố định không thay đổi theo trong hợp đồng tín dụng, chỉ có lãi suất cơ sở biến động theo thị trường huy động vốn. Mức lãi suất thả nổi hiện nay giao động từ 11 – 12% năm.

7/ Chứng minh thu nhập khi vay mua xe ôtô có bắt buộc

Hiện nay không có ngân hàng nào đồng ý cho vay khi khách hàng không có thu nhập để trả nợ. Nếu bạn không biết chuẩn bị hồ sơ gì để chứng minh thu nhập có thể yêu cầu nhân viên tín dụng hướng dẫn cách chứng minh. Ngân hàng sẽ kiểm tra thực tế xem khách hàng có thu nhập đảm bảo trả nợ được hay không là chủ yếu, còn hồ sơ thì linh động theo từng trường hợp cụ thể.

Nếu bạn đóng số tiền trả trước vốn tự có >50% giá trị xe thì ngân hàng có thể miễn tất cả các giấy tờ chứng minh thu nhập những vẫn phải thẩm định thực tế xem bạn có nguồn thu để đảm bảo được trả nợ gốc lãi hàng tháng.

8/ Khách hàng có lịch sử nợ xấu có được vay mua xe?

Nếu bạn rơi vào nợ nhóm 2 thì 90% có thể không có ngân hàng nào cho bạn vay tiếp. Bạn có thể làm hồ sơ vay tiền mua xe ôtô trả góp tại các công ty tài chính, sẽ cân nhắc xem xét cho vay căn cứ vào điều kiện hiện tại.

Trường hợp nợ nhóm 3, 4, 5 thì chắc chắn bạn không thể vay ở đâu được kể cả vay tín chấp, vay thế chấp, mua hàng trả góp..vì tất cả tổ chức cho vay điều có liên kết để kiểm trả tình trạng nợ xấu khách hàng. Lời khuyên nên trả hết toàn bộ khoản nợ càng sớm càng tốt vì kể từ khi trả hết toàn bộ thì ít nhất sau 5 năm mới được vay vốn lại.

  • Nhóm 1: Dư nợ đạt chuẩn (Thời gian nợ quá hạn dưới 10 ngày)
  • Nhóm 2: Dư nợ cần lưu ý (Thời gian nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày)
  • Nhóm 3: Dư nợ không đủ tiêu chuẩn (Thời gian nợ quá hạn từ 90 – 180 ngày)
  • Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn (Thời gian nợ quá hạn từ 180 – 365 ngày)
  • Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (Nợ xấu) (Thời gian nợ quá hạn hơn 365 ngày)

9/ Mức thu nhập bao nhiêu mới được vay mua xe ôtô

Mức thu nhập hàng tháng, mức lương để vay mua ôtô trả góp trên 10 triệu/tháng. Trong đó, chi phí sinh hoạt cá nhân khoảng 5 triêu/tháng bạn còn dư lại 5 triệu/tháng để trả nợ khi vay vốn. Ngân hàng chỉ ghi nhập 70% mức thu nhập còn lại của bạn có thể đóng lãi là 3,5 triệu/tháng (5 triệu x 70%) tức là bạn phải đóng gốc lãi hàng tháng < 3,5 triệu mới đủ điều kiện vay.

VD: Nếu bạn vay số tiền 200 triệu mua xe ôtô mới, trả trong thời hạn 5 năm thì phải đóng gốc lãi 4,9 triệu/tháng

– Thời gian vay mua ôtô mới (tối đa 5-7 năm), mua ôtô cũ (tối đa 3-5 năm).

– Các dòng xe ôtô có giá trị thấp < 200 triệu chỉ được vay tối đa 5 năm (thay vì 7 năm đối với các dòng xe giá trị cao > 400 triệu)

– Số tiền gốc phải trả hàng tháng: 200 triệu / (5 năm x12 tháng) = 3,3 triệu/tháng

– Số tiền lãi phải trả hàng tháng (năm đầu, VD: lãi suất 10% năm): 200 triệu x (10% /12 tháng)= 1,6 triệu/tháng

=> Vậy bạn phải đóng gốc lãi 4,9 triệu/tháng (khi vay 300 triệu trong 5 năm)

10/ Trả trước 10-20% giá trị xe có nên không?

Việc trả trước >30% giá trị xe trở lên cũng là một cách giúp tăng tỉ lệ thành công cao hơn. Khi bạn trả trước >50% giá trị xe ngân hàng có thể miễn toàn bộ giấy tờ chứng minh thu nhập.

Khách hàng nên chuẩn bị sẵn số tiền khoảng 30% giá trị xe (không tính thuế & tất cả các loại phí) để thanh toán trước vốn tự có của mình, phần còn lại  70% vay ngân hàng.

Nếu bạn chỉ muốn trả trước quá thấp từ 10% – 20% giá trị xe, điều này chứng tỏ khá năng tài chính của khách hàng yếu, hồ sơ sẽ bị đặc biệt thẩm đinh thu nhập, trên 90% bị từ chối hồ sơ vay.

11/ Phí phạt trả nợ trước hạn là gì?

Trả nợ trước hạn là việc khách hàng muốn hoàn trả toàn bộ hoặc một phần khoản vay gốc vào thời điểm sớm hơn thời hạn được ghi (ký kết) trên hợp đồng vay tiền mua xe ô tô trả góp giữa Khách hàng và ngân hàng. Phí phạt trả nợ là số tiền mà khách hàng phải trả thêm khi thanh toán trước do Khách hàng đã không thực hiện đúng theo hợp đồng.

Phí phạt từ 1-5% tính trên số tiền trả trước hoặc tính trên toàn bộ khoản vay tùy từng ngân hàng.

Nếu bạn có dự định tất toán khoản vay trước hạn nên chú ý mức phí phạt trả nợ trước hạn. Nên tìm ngân hàng có mức phạt thấp hoặc không phạt để vay vốn.

ĐĂNG KÝ VAY MUA XE

Share+
error: Content is protected !!