Điều kiện vay thế chấp nhà đất tại ngân hàng

Vay thế chấp nhà đất luôn là giải pháp tối ưu khi khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn và có sẵn tài sản là nhà đất để mang thế chấp. Tuy nhiên để được cấp vốn vay thì khách hàng phải đáp ứng đầy đủ những điều kiện từ phía ngân hàng. Dưới đây là những thông tin khách hàng cần biết khi lựa chọn vay thế chấp.

Vay tiền thế chấp quyền sử dụng đất là gì?

Vay tiền thế chấp quyền sử dụng đất là gì?

1/ Điều kiện vay thế chấp nhà đất

– Về quốc tịch: công dân Việt Nam. Một số ngân hàng có hỗ trợ vay vốn dành cho đối tượng có vợ hoặc chồng là người nước ngoài.

– Độ tuổi: thường từ 18-65 tuổi.

– Hộ khẩu: phải có sổ hộ khẩu/KT3/giấy tạm trú.

– Giấy tờ tùy thân: CMND/ thẻ căn cước, giấy kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân của địa phương thường trú.

– Yêu cầu về thu nhập: người đi vay thế chấp quyền sử dụng đất cần đảm bảo năng lực tài chính để trả nợ cho ngân hàng như sau:

+ Đối với khoản thu nhập từ lương

Hợp đồng lao động còn thời hạn trên 02 tháng hoặc quyết định nhận công tác. Sao kê tài khoản nhận lương 03 tháng gần nhất tuỳ thuộc vào quy định của ngân hàng.

+ Đối với thu nhập khác ngoài lương

Thu nhập ổn đinh từ việc cho thuê (cho thuê nhà, thuê xe): khách hàng muốn vay thế chấp nhà đất cần có giấy chứng nhận sở hữu đối với nhà cho thuê hoặc giấy đăng ký xe với xe cho thuê, hợp đồng cho thuê còn thời hạn.

+ Thu nhập từ hoạt động kinh doanh:

Nếu khách hàng là chủ sở hữu công ty thì thu nhập chính là kết quả kinh doanh. Các hồ sơ cần có để chứng minh thu nhập là: giấy phép đăng ký kinh doanh, báo cáo thuế, báo cáo tài chính, sổ theo dõi thu chi, bản gốc sao kê tài khoản ngân hàng…

Một số ngân hàng có những điều khoản riêng khi vay ngân hàng thế chấp nhà đất, khách hàng cần phải tìm hiểu rõ ràng các điều kiện mà ngân hàng đã quy định để đảm bảo hồ sơ vay vốn được xét duyệt nhanh chóng.

Nếu trong trường hợp không cung cấp được các hồ sơ như phía ngân hàng yêu cầu thì có thể thay thế bằng giấy tờ tương đương được ngân hàng cho vay chấp thuận.

Các loại đất không được thế chấp ngân hàng?Các loại đất không được thế chấp ngân hàng?

2/ Mức lãi suất vay thế chấp nhà đất tại các ngân hàng

Để thu hút khách hàng có nhu cầu vay thế chấp nhà đất, các ngân hàng vẫn luôn cạnh tranh và đưa ra các gói ưu đãi lớn về lãi suất vay. Có thể kể đến những ngân hàng sau đây:

Đi đầu là ngân hàng BIDV, với mức ưu đãi lãi suất chỉ 7,6%/ năm, thời gian vay tối đa lên đến 15 – 20 năm. Lãi suất sẽ tính trên dư nợ giảm dần, giúp giảm áp lực cho khách hàng đi vay. Tuy nhiên, ngân hàng đặt ra nhiều điều kiện ở khách hàng như không có lịch sử nợ xấu, khả năng tài chính tốt và tài sản thế chấp đẹp.

Tiếp theo là ngân hàng Agribank, mức lãi suất vay cố định cho khách hàng từ 9%-10%/năm tất cả các năm trong thời hạn vay. Nếu muốn trả trước hạn không phải chịu phạt, đồng thời hỗ trợ thế chấp cho nhà đất quy hoạch hay diện tích nhỏ.

Ngân hàng Vietcombank công bố ưu đãi lãi suất vay thế chấp nhà đất chỉ 7,7%/ năm và cố định trong 1 năm đầu tiên, thời hạn vay trên 10 năm, hồ sơ duyệt nhanh chóng.

Ngân hàng ACB đưa ra mức lãi suất ưu đãi là 9,5% trong năm đầu tiên, xét duyệt hồ sơ vay nhanh, giấy tờ và thủ tục đơn giản hơn các ngân hàng trên.

Thông qua việc thao khảo lãi suất cho vay và thủ tục vay tại các ngân hàng, sẽ giúp bạn lựa chọn được ngân hàng phù hợp nhất với điều kiện của bạn thân vì mỗi ngân hàng có tiêu chuẩn cho vay khác nhau, nếu không vay được ngân hàng này có thể nộp hồ sơ vay tại ngân hàng khác.

Thủ tục vay thế chấp nhà đất đơn giản trong 5-7 ngàyThủ tục vay thế chấp nhà đất đơn giản trong 5-7 ngày

3/ Quy trình sẽ thực hiện khi vay thế chấp nhà đất

Để vay tiền thế chấp quyền sử dụng đất sẽ tuân theo quy trình như sau:

– Bước 1: Thẩm định giá trị tài sản thế chấp

  • Khi đăng ký vay thế chấp nhà đất, khách hàng phải đưa sổ đỏ/sổ hồng bản photo cho nhân viên ngân hàng để tiến hành định giá lô đất, sau đó thống nhất hạng mức vay.
  • Giá trị của còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:
  • Loại đất thổ cư hay vừa thổ cư vừa nông nghiệp vay 70-80% giá trị định giá
  • Nếu là đất nông nghiệp thì vay tối đa 50% giá trị
  • Đối với đất trồng rừng thì không thể thế chấp vay được

– Bước 2: Nộp tất cả hồ sơ liên quan để ngân hàng xét duyệt cho vay

  • Hồ sơ pháp lý : CMND, hộ khẩu (vợ chồng), đăng ký kết hôn/giấy xác nhận độc thận
  • Hồ sơ tài sản: Sổ hồng, sổ đỏ nhà đất, thông báo nộp lệ phí trước bạ tài sản.
  • Hồ sơ thu nhập. Hợp đồng lao động, xác nhận lương 03 tháng, giấy phép kinh doanh, hợp đồng cho thuê nhà/xe…
  • Hồ sơ mục đích sử dụng vốn (nếu có): giấy phép xây sửa nhà, giấy đặt cọc mua bán…

– Bước 3: Ký hợp đồng vay thế chấp. Sau khi người đi vay và bên ngân hàng đã thống nhất về:

  • Giá trị nhà đất mang đi thế chấp ngân hàng
  • Lãi suất vay ngân hàng khi thế chấp nhà đất
  • Hạn mức số tiền cho vay được bao nhiêu
  • Phía ngân hàng sẽ soạn thảo hợp đồng cho vay. Sau khi ký kết các hợp đồng, khách hàng và nhân viên ngân hàng cùng đến Phòng công chứng để đăng ký công chứng hợp đồng thế chấp nhà đất của bạn.

– Bước 4: Đăng ký giao dịch đảm bảo

Nhân viên ngân hàng sẽ đăng ký giao dịch đảm bảo tại Sở Tài nguyên và Môi trường, xin xác nhận sổ đỏ của bạn đang được thế chấp tại ngân hàng, sẽ do nhân viện ngân hàng đi làm vấn đề này thay bạn.

– Bước 5: Xóa vay thế chấp sổ đỏ

Khi bạn thanh toán hết các khoản nợ, bao gồm gốc và lãi sẽ nhận lại hồ sơ tài sản bản gốc và thông báo xóa chấp của ngân hàng để tiến hành xóa thế chấp phong tỏa tài sản.

Việc xóa thế chấp này sẽ được thực hiện ở nơi tiến hành đăng ký giao dịch đảm bảo – Sở Tài nguyên và Môi trường, phía sau sổ đó của bạn sẽ có dòng chữ đã xóa thế chấp tại ngân hàng và sổ đỏ được giao lại cho bạn, giao dịch kết thúc, vấn đề này do khách hàng tự đi làm

4/ Nguyên nhân ngân hàng từ chối hồ sơ vay là gì?

  • Khách hàng bị nhóm nợ xấu (có lịch sử trả nợ xấu thuộc nhóm2,3,4,5)
  • Tài sản thế chấp bị quy hoạchmột phẩn hoặc toàn bộ
  • Chủ tài sản quá tuổicho vay trên 65 tuổi
  • Diện tích tài sản dưới 20 m2
  • Tài sản là đất nông nghiệp(đất trồng cây, trồng lúa)
  • Tài sản không có lối vào (trên sổ đất không thể hiện có đường đi riêng hoặc đường đi công cộng để đi vào)
  • Nhà có hẻm trước nhà nhỏ hơn 1,5 m
  • Nhà đất có mộ ở trongđất hoặc gần ké bên
  • Nhà đất gần chùa, nhà thờ, miếu…
  • Nguồn thu của khách hàng không đủ vay hoặc không chứng minh được
  • Mục đích vay vốn không rõ ràng, vay sai mục đích sản phẩm cho vay
Share+
error: Content is protected !!