(Review) Vay tín chấp ngân hàng HSBC

Vay tiêu dùng HSBC là gì?

Vay tiêu dùng tín chấp HSBC là sản phẩm cho vay không cần tài sản đảm bảo được đánh giá dựa trên thu nhập chuyển khoản qua ngân hàng của Bạn theo chính sách tín dụng của HSBC, số tiền vay sử dụng cho các mục đích tiêu dùng cá nhân theo quy định của pháp luật.

Ưu điểm vay tín chấp HSBC

  • Giải ngân nhanh trong vòng 3-5 ngày
  • Khoản vay lên đến 900 triệu VND
  • Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
  • Thủ tục đơn giản, nhanh gọn
  • Lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần từ 13,99%/ năm đến 16,49%/năm
vay tín chấp hsbc

Điều kiện cho vay tín chấp HSBC

Điều kiện vay tiêu dùng tín chấp HSBC

  • Công dân Việt Nam tuổi từ 18 đến 60 tuổi
  • Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn tại: Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Bà Rịa – Vũng Tàu, Tây Ninh, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Hải Dương, Hải Phòng, Đà Nẵng, Thành phố Hội An, Tam Kỳ (Quảng Nam), Thành phố Huế (Huế).
  • Thu nhập ròng hàng tháng từ 8 triệu trở lên và thời gian làm việc trên 1 năm.
  • Trả lương qua tài khoản tại Ngân hàng HSBC.

Hồ sơ vay tiền HSBC

  • Đơn vay đề nghị vay vốn theo mẫu HSBC (bản chính).
  • CMND (bản sao có công chứng hoặc mang bản chính đến Ngân hàng để đối chiếu, ngày cấp CMND không quá 15 năm, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng).
  • Trường hợp nơi ở hiện tại cùng địa chỉ với hộ khẩu: Hộ khẩu thường trú (Bản sao có công chứng hoặc mang bản chính đến Ngân hàng để đối chiếu). Trường hợp nơi ở hiện tại KHÔNG cùng địa chỉ với hộ khẩu. Hộ khẩu thường trú và KT3 (bản sao có công chứng hoặc mang bản chính đến Ngân hàng để đối chiếu), hoặc Giấy xác nhận tạm trú tại nơi ở hiện tại (bản chính, có xác nhận của cơ quan địa phương. Ngày chứng thực không được quá một tháng).
  • Hợp đồng lao động đã ký trên 1 năm (bản sao có công chứng hoặc mang bản chính đến Ngân hàng để đối chiếu) hoặc giấy xác nhận chức vụ, thời gian công tác và mức lương (bản chính).
  • Bản sao kê tài khoản của ngân hàng (sổ phụ ngân hàng) thể hiện mức lương của 3 tháng gần nhất (bản chính).
  • Hóa đơn điện thoại gần nhất tại địa chỉ cư trú hiện tại (hoặc hóa đơn tiền điện hay hóa đơn tiền nước).
hsbc vay tín chấp

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng HSBC

Lãi suất vay tín chấp HSBC

Đối tượng Số tiền vay < 200 triệu VND Số tiền vay >= 200 triệu VND
Khách hàng nhận lương qua HSBC 14,99%/ năm 13,99%/ năm
Khách hàng Premier 14,99%/ năm 13,99%/ năm
Khách hàng khác 16,49%/ năm 16,49%/ năm

Các loại vay phí vay tín chấp HSBC

Loại phí Mức phí
Phí xét duyệt hồ sơ vay Miễn phí
Lãi suất thanh toán trễ hạn 150% của mức lãi suất áp dung và trên số dư nợ gốc quá hạn
Phí thanh toán trước hạn 3% trên số dư nợ gốc trả trước hạn (chỉ thanh toán trước hạn toàn bộ khoản vay)

Quy trình cho vay tín chấp HSBC

Việc vay tín chấp HSBC luôn đảm bảo tuân thủ theo đúng quy trình đặt ra. Điều này vừa đảm bảo minh bạch, rõ ràng về quyền lợi đối với khách hàng vừa đảm bảo an toàn cho khoản vay mà ngân hàng giải ngân

  • Bước 1: Đăng ký thông tin vay vốn HSBC trên website
  • Bước 1: Nhân viên HSBC sẽ liên hệ tư vấn, hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ cần thiết
  • Bước 2: Khách hàng hoàn thiện hồ sơ nộp cho nhân viên HSBC
  • Bước 3: HSBC tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra thông tin, tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, mục đích vay vốn.
  • Bước 4: Thông báo kết quả thẩm định lên cấp trên và xin phê duyệt phương án vay nếu tất cả hồ sơ đều đảm bảo yêu cầu
  • Bước 5: Ký hợp đồng tín dụng, giải ngân khoản trong thời gian 24h tiếp theo.

Lịch trả nợ dự kiến

Ví dụ: Khoản vay tiền mặt tín chấp tại HSBC 50 triệu VNĐ trả góp trong 36 tháng (3 năm) với lãi suất giảm dần 16% năm

Kỳ hạn Lãi phải trả Gốc phải trả Số tiền phải trả Số tiền còn lại
1 666.667 1.091.185 1.757.852 48.908.815
2 652.118 1.105.734 1.757.852 47.803.081
3 637.374 1.120.477 1.757.852 46.682.604
4 622.435 1.135.417 1.757.852 45.547.187
5 607.296 1.150.556 1.757.852 44.396.631
6 591.955 1.165.897 1.757.852 43.230.734
7 576.41 1.181.442 1.757.852 42.049.292
8 560.657 1.197.194 1.757.852 40.852.098
9 544.695 1.213.157 1.757.852 39.638.941
10 528.519 1.229.332 1.757.852 38.409.609
11 512,128 1.245.724 1.757.852 37.163.885
12 495,518 1.262.333 1.757.852 35.901.552
13 478,687 1.279.164 1.757.852 34.622.388
14 461,632 1.296.220 1.757.852 33.326.168
15 444,349 1.313.503 1.757.852 32.012.665
16 426,836 1.331.016 1.757.852 30.681.649
17 409,089 1.348.763 1.757.852 29.332.886
18 391,105 1.366.747 1.757.852 27.966.139
19 372,882 1.384.970 1.757.852 26.581.170
20 354,416 1.403.436 1.757.852 25.177.734
21 335,703 1.422.149 1.757.852 23.755.585
22 316,741 1.441.111 1.757.852 22.314.474
23 297,526 1.460.325 1.757.852 20.854.149
24 278,055 1.479.796 1.757.852 19.374.353
25 258,325 1.499.527 1.757.852 17.874.826
26 238,331 1.519.521 1.757.852 16.355.305
27 218,071 1.539.781 1.757.852 14.815.524
28 197,540 1.560.311 1.757.852 13.255.213
29 176,736 1.581.115 1.757.852 11.674.098
30 155,655 1.602.197 1.757.852 10.071.900
31 134,292 1.623.560 1.757.852 8.448.341
32 112,645 1.645.207 1.757.852 6.803.134
33 90,708 1.667.143 1.757.852 5.135.991
34 68,480 1.689.372 1.757.852 3.446.619
35 45,955 1.711.897 1.757.852 1.734.722
36 23,130 1.734.722 1.757.852 0
vay tín chấp ngân hàng hsbc

Thủ tục vay tín chấp ngân hàng HSBC

Kinh nghiệm vay tiền mặt HSBC

Cân nhắc gói vay phù hợp

Bạn cần tính đến nhiều nhân tố: lãi suất, hạn vốn, thời hạn vay, cách thức thanh toán như thế nào. Nên vay vốn trong hạn mức cho phép, vừa đủ nhu cầu tiêu dùng để tránh lãng phí.

Đặc biệt, bạn cần quan tâm nhiều đến yếu tố lãi suất gói vay như thế nào? Để đảm bảo an toàn, tốt nhất bạn nên so sánh với các gói vay của các ngân hàng khác. Cân nhắc thiệt hơn kỹ càng rồi mới đưa ra quyết định cuối cùng.

Như thế, bạn hoàn toàn yên tâm vì kế hoạch trả nợ sẽ diễn ra đúng như dự tính. Ngược lại, thu nhập không tương xứng với số tiền cần thanh toán cho ngân hàng hàng tháng sẽ khiến bạn đau đầu vì nợ nần, gây áp lực lên cuộc sống.

Đảm bảo chuẩn bị đầy đủ các loại hồ sơ, giấy tờ theo yêu cầu

Thông tin kê khai trong đó phải chính xác, rõ ràng, minh bạch. Nếu ngân hàng phát hiện ra các sai phạm mang tính chất cố ý của bạn sẽ ngay lập tức ngừng giải ngân nguồn vốn

Nắm rõ lịch trả nợ lãi gốc theo đúng cam kết trong hợp đồng vay vốn. Điều này rất quan trọng vì nếu vi phạm khách hàng sẽ phải nộp lãi quá hạn cao hơn nhiều so với mức lãi thông thường.

Cân nhắc đến việc tất toán khoản vay trước thời hạn

Vì hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng chính sách phạt trả nợ trước hạn. Với gói vay tín chấp HSBC phí phạt 3% số tiền dư nợ hiện tại. Bạn phải xem phương án nào lợi nhất cho mình rồi mới đi đến quyết định.

Sử dụng vốn vay đúng mục đích, đúng cam kết, không vi phạm pháp luật

Vì nếu có dấu hiệu vi phạm ngân hàng sẽ ngay lập tức thu hồi vốn vay.

có nên vay tín chấp hsbc

Có nên vay tín chấp HSBC

FAQ – Vay tín chấp HSBC

Số tiền vay tối đa tôi có thể vay là bao nhiêu?

Số tiền vay của Bạn sẽ được xem xét và chấp thuận chủ yếu dựa vào điều kiện thu nhập, các khoản nghĩa vụ tài chính khác và lịch sử tín dụng của Bạn.

Khoản cho vay tối đa lên đến 900 triệu đồng. Bạn vui lòng liên hệ Trung Tâm Chăm Sóc Khách Hàng hoặc đến bất kỳ Chi Nhánh hoặc Phòng Giao Dịch HSBC Việt Nam gần nhất để được tư vấn cụ thể.

Thời hạn vay tối đa có thể áp dụng cho tôi là bao lâu?

Thời hạn vay tối đa là 5 năm đối với Khách hàng đã được Ngân hàng HSBC phê duyệt trước và 4 năm đối với các Khách hàng khác.

Tuy nhiên, thời hạn vay tối đa cho từng trường hợp còn tùy thuộc vào độ tuổi lao động của Bạn (độ tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng vay là 60 tuổi đối với nam và 55 tuổi đối với nữ).

Bao lâu thì tôi sẽ có thể biết được kết quả của hồ sơ vay?

Bạn sẽ được thông báo kết quả hồ sơ vay trong vòng 48 giờ sau khi Bạn đã nộp đầy đủ giấy tờ, chứng từ theo yêu cầu của Ngân hàng HSBC.

Tôi sẽ được giải ngân bằng hình thức nào (tiền mặt hay chuyển khoản)?

Số tiền vay của Bạn có thể sẽ được giải ngân vào tài khoản của Bạn tại HSBC hoặc chuyển khoản đến tài khoản của bên thụ hưởng được chỉ định bởi Bạn phù hợp với quy định của pháp luật.

Tôi có thể nhận lại những giấy tờ đã nộp cho Ngân hàng?

Theo chính sách của Ngân hàng HSBC, những giấy tờ của hồ sơ vay mà Bạn đã nộp cho Ngân hàng sẽ không được hoàn lại dù Khoản Vay được chấp thuận hay không.

Khoản trả góp của tôi sẽ được tính như thế nào?

Khoản trả góp hàng tháng của Bạn là khoản trả góp bằng nhau và được tính dựa trên cơ sở dư nợ giảm dần.

Cách thức thanh toán lãi vay ra sao?

Khoản trả góp này sẽ được khấu trừ đều đặn hàng tháng từ tài khoản giao dịch của Bạn. Bạn vui lòng duy trì đủ số tiền cần thanh toán trong tài khoản giao dịch tại HSBC vào chậm nhất là trước giờ hết giờ làm việc của ngày đến hạn thanh toán để đảm bảo việc thanh toán đúng hạn.

Tôi có thể tất toán toàn bộ Khoản Vay trước hạn được hay không?

Bạn có thể gửi yêu cầu tất toán toàn bộ Khoản Vay trước hạn (không chấp nhận thanh lý hay trả trước một phần) và trên cơ sở có sự đồng ý của Ngân hàng HSBC.

Theo đó, Bạn sẽ phải hoàn trả toàn bộ dư nợ gốc hiện tại kèm theo mọi khoản lãi suất phát sinh và các chi phí khác (nếu có) bằng tiền Việt Nam đồng vào ngày đề nghị tất toán Khoản Vay trước hạn.

Ngoài ra, Bạn cũng sẽ phải thanh toán khoản phí trả nợ trước hạn tương ứng với quy định tại Hợp Đồng Tín Dụng.

Việc tất toán này có thể thực hiện được tại bất kỳ Chi nhánh/Phòng giao dịch nào của Ngân hàng hay không?

Bạn có thể liên hệ với bất kỳ Chi nhánh/Phòng giao dịch nào trong hệ thống của Ngân hàng HSBC để được trợ giúp về thủ tục tất toán Khoản Vay trước hạn.

Hoặc Bạn có thể liên lạc trước với Đường Dây Nóng Dịch Vụ Khách Hàng số: (8428) 37247247 để được tư vấn chi tiết.

Lịch sử tín dụng của tôi sẽ bị ảnh hưởng như thế nào khi Khoản Vay bị quá hạn thanh toán?

Tùy theo số ngày quá hạn thanh toán của Khoản Vay mà Ngân hàng HSBC sẽ phân loại thành các nhóm nợ tín dụng khác nhau và báo cáo về Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng (CIC).

Ngoài ra, Ngân hàng HSBC sẽ áp dụng lãi vay quá hạn trên khoản tiền gốc đang quá hạn thanh toán theo quy định tại Hợp Đồng Tín Dụng.

Tôi cần làm gì để thanh toán Khoản Vay đúng hạn?

Trong trường hợp ngày hoàn trả định kỳ của kỳ thanh toán rơi vào ngày nghỉ hoặc ngày lễ theo quy định của pháp luật Việt Nam và của Ngân Hàng HSBC, ngày hoàn trả sẽ được dời vào ngày làm việc tiếp theo.

Để thuận tiện hơn cho Bạn, Ngân hàng HSBC có thể sẽ gửi thông báo bằng tin nhắn qua số điện thoại đã đăng ký với Ngân hàng của Bạn trước ngày thanh toán.

Hoặc Bạn có thể liên lạc trước với Đường Dây Nóng Dịch Vụ Khách Hàng số: (84 28) 37247247 để kiểm tra số tiền cần thanh toán cũng như ngày thanh toán.