Đăng ký !! Tư vấn ! Free

Ngân hàng nào cho vay theo bảo hiểm nhân thọ?

Nếu bạn đang cần vay vốn nhưng không có tài sản thế chấp? Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ có thể xem là gợi ý hấp dẫn.

Nhưng thông tin cơ bản về gói vay được chúng tôi cung cấp đầy đủ dưới đây bạn nên tham khảo trước khi đặt bút ký vào hợp đồng vay vốn.

ngân hàng nào cho vay theo bảo hiểm nhân thọ

1/ Ưu điểm vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay vốn được triển khai cho đối tượng khách hàng là chủ nhân của các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đang có nhu cầu vay vốn không sử dụng tài sản đảm bảo.

Tuy không phổ biến như các hình thức vay tín chấp khác nhưng vay theo bảo hiểm nhân thọ đang ngày càng được nhiều khách hàng đánh giá cao bởi những ưu điểm sau:

– Khách hàng được xét duyệt hồ sơ vay vốn mà không cần tài sản đảm bảo, không cần tài sản thế chấp cũng không cần chứng minh năng lực tài chính, thu nhập cá nhân.

– Hạn vốn vay khá hấp dẫn, tối đa có gấp 100 lần phí đóng hàng tháng của khách hàng trong gói bảo hiểm nhân thọ

– Thời hạn gói vay linh hoạt, phù hợp với nhiều dòng tiền, nhiều mức thu nhập của khách hàng: từ 6 đến 36 tháng

– Lãi suất ưu đãi, phí đóng bảo hiểm hàng tháng càng cao thì lãi suốt gói vay sẽ càng thấp. Đó là đặc điểm riêng của sản phẩm tín chấp này

– Hồ sơ thủ tục đơn giản, nhanh gọn. Nếu đảm bảo đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu, nội trong 2 đến 3 kể từ thời điểm nhận hồ sơ của khách hàng, phương án vay sẽ được thông qua

– Khách hàng có thể hoàn trả khoản vay ở bất cứ thời điểm nào trong hợp đồng vay vốn

– Miễn phí hoàn toàn đối với hồ sơ khoản vay

>> Vay tín chấp lãi suất thấp

điều kiện vay theo bảo hiểm nhân thọ

2/ Nên vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ ở đơn vị nào?

2.1 Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ Shinhan Finance

a) Đặc điểm riêng của sản phẩm

– Hạn vốn vay tối thiểu 10 triệu đồng, tối đa 100 triệu đồng

– Thời hạn vay linh động từ 12 tháng đến 48 tháng

– Không cần có tài sản đảm bảo cũng không cần bảo lãnh của bên thứ 3

– Thủ tục hồ sơ đơn giản, dịch vụ chăm sóc khách hàng chu đáo, chuyên nghiệp

– Đảm bảo tối mật thông tin khách hàng và khoản vay

b) Điều kiện vay

– Khách hàng trong độ tuổi từ 20 đến 60, là chủ của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, không áp dụng cho người được hưởng bảo hiểm

– Có lịch sử tín dụng tốt, không vướng đến nợ xấu, nợ quá hạn tại các ngân hàng, các công ty tài chính nào tính đến thời điểm làm hồ sơ vay vốn

– Hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm có giá trị trên 1 năm

– Phí bảo hiểm tối thiểu/năm 2 triệu đồng

– Sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng đang đi làm hưởng lương và khách hàng có cửa hàng kinh doanh buôn bán

c) Lãi suất gói vay

Lãi suất vay vốn là nhân tố mà hầu hết mọi khách hàng đều quan tâm. Với gói vay tín chấp nhân thọ Shinhan Finance lãi sẽ dao động trong khung 1,2% đến 1,7%. Mức chênh lệch phụ thuộc vào thời gian tham gia bảo hiểm, phí bảo hiểm nhân thọ, khoản vay bạn chọn.

vay theo bảo hiểm nhân thọ prudential

2.2 Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ Prudential Finance

Vay tiền công ty tài chính Prudential là hình thức vay dựa vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để làm tín chấp. Công ty sẽ căn cứ vào phí đóng hàng tháng hoặc hàng quý của khách hàng để phê duyệt phương án vay phù hợp

a) Đặc điểm riêng của sản phẩm

– Hạn mức khoản vay tối thiểu 10 triệu đồng, tối đa có thể lên đến 300 triệu đồng, giải ngân nhanh chóng nên khách hàng sẽ không phải chờ đợi lâu

– Lãi suất được đánh giá thấp nhất trên thị trường

– Thời hạn khoản vay dài từ 12 đến 48 tháng nên bạn không cần phải lo lắng. Nếu đủ năng lực tài chính, khách có thể tất toán hợp đồng bất cứ thời điểm nào trong năm

– Lãi gốc thanh toán theo hình thức chia nhỏ, giúp khách hàng thuận tiện và dễ dàng hơn.

– Đảm bảo tính bảo mật cao, không làm rò rỉ thông tin khách hàng

– Giải ngân nguồn vốn nhanh chóng chỉ trong vòng 24h kể từ thời điểm phương án vay được phê duyệt.

b) Điều kiện vay tín chấp

– Khách hàng là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 đến 59

– Là chủ của hợp đồng bảo hiểm, có mục đích vay vốn rõ ràng, không vi phạm pháp luật

– Thời hạn tham gia hợp đồng bảo hiểm tối thiểu 1 năm kể từ từ thời điểm ký kết hợp đồng bảo hiểm cho đến khi làm hồ sơ vay tín chấp.

– Phí đóng bảo hiểm hàng năm không dưới 3 triệu đồng

– Có thu nhập ổn định hàng tháng từ lương hoặc từ hoạt động sản xuất kinh doanh

– Đảm bảo về sức khỏe, tinh thần để chịu trách đối với khoản vay, không vướng đến nợ xấu, nợ quá hạn ở các ngân hàng, các công ty

c) Lãi suất gói vay

Theo đánh giá của nhiều khách hàng, vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ Prudential Finance đang sở hữu thế mạnh vượt trội là lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,5% đến 1,66%/tháng theo dư nợ giảm dần.

vay theo bảo hiểm nhân thọ mirae asset

2.3 Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ Mirae Asset Finance

a) Ưu điểm riêng của sản phẩm

– Hạn vốn vay cao, tối đa lên đến 70 triệu đồng

– Thời hạn vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ của Mirae Asset Finance Company từ 6 đến 36 tháng, phù hợp với năng lực tài chính của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau

– Thủ tục vay vốn đơn giản, nhân viên ngân hàng sẽ trực tiếp tư vấn tận nơi cho khách hàng.

– Miễn phí xử lý hồ sơ

b) Điều kiện vay tín chấp

Để có thể tiếp cận với khoản vay này, bạn cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

– Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 20 đến 60

– Có hộ khẩu thường trú tại bất cứ tỉnh thành nào trong cả nước

– Người vay vốn phải là người đứng chủ của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

– Phí đóng bảo hiểm hàng năm tối thiểu không dưới 2 triệu đồng

– Một số điều kiện khác theo yêu cầu riêng của ngân hàng

vay theo bảo hiểm nhân thọ fe credit

2.4 Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ FE Credit

a) Đặc điểm riêng của sản phẩm

– Khách hàng được phép vay tối đa lên đến 70 triệu đồng mà không cần có tài sản đảm bảo, tài sản thế chấp

– Thời hạn vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng

– Cách thức thanh toán lãi gốc đa dạng qua nhiều kênh cực tiện dụng, tiết kiệm thời gian

– Được hỗ trợ tư vấn tận nơi, nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi hấp dẫn hàng năm

b) Điều kiện vay tín chấp

– Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20 đến 60

– Khách hàng là chủ của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

– Không vướng đến nợ xấu, nợ quá hạn ở ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác tính đến thời điểm hiện tại

c) Lãi suất gói vay

Hiện tại lãi suất vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ của công ty tài chính FE Credit dao động từ 1,75% đến 3,27%/tháng. Đây là mức là mức lãi nằm ở top khá cao so với gói vay tín chấp của một số công ty tài chính, ngân hàng khác trên thị trường.

3/ Thủ tục hồ sơ vay theo hợp đồng bảo hiểm

Để được phê duyệt phương án vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần đảm bảo chuẩn bị đầy đủ những hồ sơ dưới đây:

– Đơn đề nghị vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ của tổ chức tài chính theo mẫu quy định sẵn

– Hợp đồng bảo hiểm bản photo

– Sổ hổ khẩu hoặc giấy xác nhận tạm trú lâu dài KT3

– Chứng minh nhân dân không quá 15 năm/căn cước công dân/hộ chiếu còn đảm bảo hiệu lực

– Biên lai thu phí bảo hiểm trong thời gian gần đây nhất (biên lai 3 tháng hoặc 6 tháng hoặc 1 năm)

– 1 ảnh 3×4

thủ tục hồ sơ vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

4/ Quy trình vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Nhằm đảm bảo tính minh bạch và khoa học khi vay vốn, quy trình vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ sẽ tiến hành theo tuần tự 5 bước sau đây:

– Bước 1: khách hàng có nhu cầu vay vốn lựa chọn ngân hàng, tổ chức tài chính có gói vay này để đăng ký. Nhân viên công ty sẽ tiến hành tư vấn gói vay và hướng dẫn các loại hồ sơ, thủ tục cho khách.

– Bước 2: khách hàng hoàn thành các loại thủ tục theo hướng dẫn nộp cho công ty tài chính. Nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra thông tin nếu thiếu sót yêu cầu bổ sung ngay

– Bước 3: Công ty sẽ xem xét, thẩm định hồ sơ và phê duyệt phương án vay

– Bước 4: ký kết hợp đồng vay vốn, thông báo các thông tin cần thiết liên quan đến khoản vay: lãi suất, thời hạn, tiền gốc cần thanh toán hàng tháng….

– Bước 5: giải ngân vốn vay theo đúng luật định. Quy trình này sẽ hoàn tất nội trong 2 đến 3 ngày làm việc nên khách hàng sẽ không phải chờ đợi lâu.

Kinh nghiệm vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

5/ Kinh nghiệm vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Khi vay vốn tín chấp nói chung và vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ nói riêng tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính nào bạn cần có sự cân nhắc, tính toán cụ thể nhằm đảm bảo tối đa lợi ích cho bản thân. Một số lưu ý nhỏ dưới đây bạn nên lưu tâm:

– Hình thức vay tín chấp này chỉ áp dụng cho đối tượng là chủ của hợp đồng bảo hiểm chứ không áp dụng cho người được thừa kế bảo hiểm. Vì thế, khuyến cáo khách hàng không nên mượn hợp đồng bảo hiểm để vay vốn.

– Nếu đã hộp hồ sơ vay vốn nhưng bị từ chối thì ít nhất 4 tháng sau bạn mới được nộp hồ sơ mới. Nguyên nhân bị từ chối khoản vay xuất phát từ nhiều lý do: có thể do bạn không đủ điều kiện vay, hồ sơ còn thiếu, hồ sơ có dấu hiệu làm giả…

– Lựa chọn gói vay phù hợp: hiện nay, rất nhiều tổ chức tài chính triển khai gói vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ. Mỗi gói vay sở hữu hạn vốn riêng, thời hạn vay khác nhau, điều kiện vay vốn, lãi suất sản phẩm không giống nhau…

Vì thế, bạn cần dựa vào nhu cầu thực tế của bản thân: mình đang cần bao nhiêu vốn, khả năng thanh toán nợ hàng tháng như thế nào, cách thức thanh toán…để lựa chọn gói vay thích hợp nhất.

– Cân nhắc lãi suất gói vay: lãi suất là nhân tố mà mọi khách hàng đều quan tâm khi vay vốn vì ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi người đi vay.

Xem xét và so sánh mức lãi giữa các công ty tài chính với nhau rồi mới đưa ra quyết định cuối cùng. Đương nhiên, bạn cần xem xét thêm cả các nhân tố đi kèm khác nữa mới có được một gói vay ưng ý nhất.

– Vạch kế hoạch trả nợ rõ ràng: vay vốn dù dưới bất cứ hình thức nào cũng cần tính đến điều này. Bạn cần tính chính xác thu nhập ròng của của bản thân, người đồng, đây là khoản thu có thể dùng để trả nợ hàng tháng.

Biết chính xác số tiền đó bạn sẽ biết mình nên chọn gói vay nào, sẽ trả nợ xong trong bao lâu để không gây áp lực đối với cuộc sống và sinh hoạt hàng ngày

Ngược lại, nếu thiếu cân nhắc bạn sẽ rơi vào thế trả nợ mãi không xong, cuộc sống gia đình bị đảo lộn vì đến kỳ thanh toán lãi gốc rồi nhưng chưa đủ tiền

– Nắm rõ điều kiện vay vốn và các loại thủ tục cần chuẩn bị. Việc chuẩn bị hồ sơ đầy đủ sẽ giúp bạn nhanh chóng tiếp cận được khoản vay, đáp ứng nhu cầu chi tiêu gấp của gia đình, bản thân

– Biết rõ các khoản phí có liên quan: phí hồ sơ có mất không, phí thẩm định, phí phạt lãi, phí tất toán hợp đồng trước thời hạn. Bạn cần biết ngân hàng, tổ chức tài chính mình vay vốn có áp dụng các khoản phí này không? Nếu có thì phí bao nhiêu? Đó là cách tránh mất tiền oan

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ đang là lựa chọn của đông đảo khách hàng trên thị trường. Tuy không phổ biến như các hình thức vay tín chấp khác nhưng tính năng và ưu điểm của nó là điều không thể phủ nhận.

Nếu bạn đang là chủ nhân của một hợp đồng bảo hiểm nào đó, đang cần vay vốn thì không nên bỏ qua lựa chọn này.

Share+
error: Content is protected !!