Vay vốn kinh doanh ngân hàng nào lãi thấp

Cách vay vốn kinh doanh lãi suất thấp cho cá nhân hoặc doanh nghiệp hiện nay. Hướng dẫn quy trình thử tục làm hồ sơ vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng.

Các hình thức vay vốn kinh doanh ở ngân hàng

Mục lục - Bài viết

Vốn kinh doanh là gì?

Vốn kinh doanh là tất cả các giá trị tài sản được huy động và sử dụng vào hoạt động sản xuất kinh doanh của cá nhân, doanh nghiệp nhằm mục đích sinh lời khi hoạt động kinh doanh.

Phân loại vốn kinh doanh

Vốn cố định: Nguồn vốn được đầu tư vào các loại tài sản dài hạn, có thời gian sử dụng và khấu hao trên 1 năm như nhà xưởng, văn phòng, máy móc, thiết bị, xe ôtô, xe tải.. phục vụ sản xuất kinh doanh

Vốn lưu động: Nguồn vốn đầu tư vào các loại tài sản ngắn hạn, có thời gian sử dụng và khấu hao trong thời gian dưới 1 năm như tiền lương nhân viên, văn phòng phẩm, nguyên vật liệu sản xuất, chi phí điện nước, hàng hóa, hàng tồn kho…

Các hình thức cho vay kinh doanh

Vay khởi nghiệp
Bổ sung vốn lưu động ngắn hạn (mua sắm nguyên vật liệu, thanh toán chi phí..)
Mở hạn mức tín dụng thanh toán chi phí
Vay mua nhà đất xây dựng văn phòng, nhà xưởng
Vay đầu tư mua sắm máy móc, thiết bị sản xuất
Vay mua xe ôtô, xe tải phục vụ kinh doanh

>> Vay kinh doanh BIDV

Đối tượng khách hàng vay kinh doanh

Cá nhân người Việt Nam
Hộ kinh doanh gia đình, cá thể nhỏ lẻ
Cơ sở sản xuất kinh doanh
Doanh nghiệp

Ưu điểm gói vay sản xuất kinh doanh

Mức cho vay: tùy theo nhu cầu, quy mô kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng
Loại tiền cho vay: VNĐ/ngoại tệ
Lãi suất: dư nợ giảm dần
Thời gian vay: tùy từng sản phẩm
Phương thức trả nợ: trả góp hàng tháng hoặc trả gốc cuối kỳ, trả lãi hàng tháng
Hình thức: vay tín chấp hoặc thế chấp tài sản

Điều kiện vay kinh doanh lãi suất thấp

Cá nhân, hộ gia đình nhỏ lẻ

Vay vốn lưu động ngắn hạn

Hình thức: vay thế chấp
Tài sản thế chấp: nhà đất, xe ôtô
Mục đích: thanh toán chi phí (tiền lương, nguyên vật liệu..)
Công dân Việt Nam, tuổi từ 18-65 tuổi
Không có lịch sử nợ xấu ngân hàng
Tài sản thế chấp: nhà đất, xe ôtô chính chủ (hoặc chủ tài sản là người thân bố mẹ, anh chị em ruột, con cái đồng ý ký xác nhận bảo lãnh)
Hạn mức vay: 70-80% giá trị tài sản thế chấp
Thời hạn: 3- 12 tháng
Lãi suất: tính trên số dư giảm dần từ 6%-11% năm
Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ

Hồ sơ vay thế chấp tài sản:

- CMND/ Căn cước công dân (thời hạn cấp không quá 15 năm)
- Hộ khẩu/KT3/ xác nhận tạm trú
- Đăng ký kết hôn/ xác nhận độc thân
- Hồ sơ tài sản: sổ hồng, sổ đỏ nhà đất, thông báo phí trước bạ nhà đất; Carvet xe ôtô, sổ đăng kiểm xe.
- Hồ sơ thu nhập: Giấy phép kinh doanh; hợp đồng lao động, xác nhận lương; hợp đồng cho thuê nhà đất, xe ôtô..

>> Vay kinh doanh ACB

Vay mua xe ôtô, xe tải (cá nhân)

Hình thức: vay thế chấp
Mục đích: mua xe phục vụ hoạt động kinh doanh
Tài sản thế chấp: chính xe mua hoặc bất động sản
Hạn mức vay: 70-80% giá trị ôtô mới (50-60% xe hơi cũ)
Thời hạn vay: 1-8 năm (xe mới); 1-5 năm (xe cũ)
Hình thức trả nợ: trả góp gốc lãi mỗi tháng
Lãi suất theo dư nợ giảm dần: 8%-12% năm
Không có lịch sử nợ xấu 5 năm gần nhất

Hồ sơ mua xe trả góp

- CMND/ Căn cước công dân (thời hạn cấp không quá 15 năm)
- Hộ khẩu/KT3/ xác nhận tạm trú
- Đăng ký kết hôn/ xác nhận độc thân
- Hồ sơ tài sản: giấy đặt cọc xe, hợp đồng mua bán xe, Carvet & sổ đăng kiểm xe.
- Hồ sơ thu nhập: Giấy phép kinh doanh; hợp đồng lao động xác nhận lương; hợp đồng cho thuê nhà đất, xe hơi..

Vay vốn không cần giấy phép kinh doanh

Hình thức: vay tín chấp
Công dân Việt Nam độ tuổi từ 20-60 tuổi
Đối tượng: cửa hàng, hộ kinh doanh đã hoạt động kinh doanh tự do tối thiểu 3 tháng có địa điểm cụ thể, không cần có giấy phép kinh doanh (ngoại trừ hình thức kinh doanh online hoặc không có địa điểm kinh doanh cụ thể)
Thu nhập hàng tháng ổn định tối thiểu từ 5 triệu/tháng trở lên
Không có lịch sử trả nợ xấu tại bất kỳ tổ chức nào trên toàn quốc trong 5 năm gần đây
Hạn mức vay: 10 – 30 triệu VNĐ (4 lần thu nhập tháng)
Thời hạn vay: 06 – 36 tháng
Lãi suất: theo dư nợ giảm dần 5,4% /tháng (theo dư nợ ban đầu 3%/tháng)

Hồ sơ vay tín chấp:

- CMND/ Căn cước công dân (thời hạn cấp không quá 15 năm)
- Hộ khẩu/KT3/ xác nhận tạm trú
- Ảnh chân dung (01 ảnh 3×4)
- Cung cấp 2 số điện thoại đối tác (hoặc nhà cung cấp hàng hóa) thường xuyên

Vay vốn có giấy phép kinh doanh

Hình thức: vay tín chấp
Công dân Việt Nam có độ tuổi từ 20-65 tuổi
Đối tượng: cửa hàng đã hoạt động kinh doanh tự do tối thiểu 6 tháng đã có giấy phép kinh doanh
Thu nhập bình quân hàng tháng ổn định từ 5 triệu/tháng trở lên
Không có lịch sử trả nợ xấu
Thời hạn vay tiền: 06 – 36 tháng
Hạn mức cho vay: 10 – 70 triệu VNĐ (08 lần thu nhập bình quân hàng tháng)
Lãi suất: dư nợ giảm dần từ 3%/tháng (tính theo dư nợ gốc ban đầu 1,7%/tháng)

Hồ sơ vay tín chấp:

- CMND/ Căn cước công dân (thời hạn cấp không quá 15 năm)
- Hộ khẩu/KT3/ xác nhận tạm trú
- Giấy đăng ký kinh doanh/ xác nhận kinh doanh UBND (cục thuế)
- Ảnh chân dung (01 ảnh 3×4)
- Cung cấp 2 số điện thoại đối tác (hoặc nhà cung cấp hàng hóa) thường xuyên

>> Vay kinh doanh Vietcombank

Thủ tục vay vốn kinh doanh

Doanh nghiệp vay vốn kinh doanh

Vay vốn tín chấp Doanh nghiệp

Không yêu cầu tài sản thế chấp
Không ràng buộc doanh thu tối thiểu
Đa dạng hình thức: ngắn hạn, dài hạn
Yêu cầu doanh nghiệp có giấy phép hoạt động trên 2 năm
Doanh nghiệp và người đại diện pháp lý không có lịch sử nợ xấu 5 năm gần nhất
Hạn mức vay: 10% doanh thu cả năm (tối đa 3 tỷ đồng)
Thời hạn vay: 6-36 tháng
Hình thức trả nợ: trả góp gốc lãi mỗi tháng

Cấp hạn mức thẻ tín dụng

Không yêu cầu tài sản thế chấp
Miễn lãi lên đến 55 ngày (lãi suất 0%)
Hoàn tiền lên đến 5% theo ngành chi tiêu
Rút tiền mặt lên đến 50% hạn mức thẻ
Chi tiêu qua thẻ được khấu trừ thuế doanh nghiệp
Yêu cầu doanh nghiệp có lợi nhuận trong 2 năm gần nhất
Không có lịch sử nợ xấu 5 năm gần nhất
Hạn mức 10% doanh thu năm (tối đa 2 tỷ đồng)

Cấp vốn ưu đãi hoạt động xuất nhập khẩu

Không yêu cầu tài sản thế chấp
Phương thức cấp tín dụng: Cho vay, phát hành LC, bảo lãnh, thẻ tín dụng
Yêu cầu doanh nghiệp có lợi nhuận trong 2 năm gần nhất
Không có lịch sử trả nợ xấu 5 năm gần nhất
Hạn mức vay: 10% doanh thu cả năm (tối đa 5 tỷ đồng)
Thời hạn vay: tối đa 8 tháng
Lãi suất ưu đãi 0,5%/tháng
Đặc biệt ưu đãi ngành dệt, may, công nghiệp phụ trợ, thức ăn chăn nuôi, nhựa, sắt thép..

Bổ sung vốn lưu động ngắn hạn

Mực đích: mua nguyên vật liệu, thanh toán chi phí kinh doanh..
Hạn mức vay đến 70-80% giá trị tài sản
Tài sản thế chấp: nhà đất, xe ôtô (chính chủ hoặc bên thứ 3 bảo lãnh)
Thời hạn vay: 3-12 tháng
Hình thức trả nợ: lãi trả mỗi tháng gốc trả cuối kỳ
Lãi suất theo dư nợ giảm dần: 0,5-0,8% /tháng
Doanh nghiệp và người đại diện pháp lý không có lịch sử nợ xấu 5 năm gần nhất

Vay món đầu tư trung dài hạn

Mực đích: xây dựng nhà xưởng, mua đất đai, trang thiết bị máy móc..
Hạn mức vay đến 70-80% giá trị tài sản
Tài sản thế chấp: bất động sản
Thời hạn vay: 12-120 tháng
Hình thức trả nợ: Trả góp gốc lãi mỗi tháng
Lãi suất theo dư nợ giảm dần: 0,5-0,8% /tháng
Không có lịch sử nợ xấu 5 năm gần nhất

>> Vay kinh doanh Sacombank

Vay mua xe ôtô, xe tải

Mực đích: mua xe phục vụ kinh doanh
Hạn mức vay: 70-80% giá trị ôtô mới (50-60% xe hơi cũ)
Tài sản thế chấp: chính xe mua hoặc bất động sản
Thời hạn vay: 1-8 năm (xe mới); 1-5 năm (xe cũ)
Hình thức trả nợ: trả góp gốc lãi mỗi tháng
Lãi suất theo dư nợ giảm dần: 0,7-1% /tháng
Doanh nghiệp và người đại diện pháp lý không có lịch sử nợ xấu 5 năm gần nhất

Thủ tục hồ sơ

- CMND người đại diện pháp luật
- Giấy đăng ký kinh doanh
- Giấy đăng ký mẫu đấu
- Điều lệ hoạt động công ty
- Quyết định bổ nhiệm kế toán
- Biên bản họp hội đồng thành viên
- Đơn xin vay tiền và phương án trả nợ
- Báo cáo thuế, báo cáo nội bộ 1-2 năm gần nhất
- Tờ khai VAT 12 tháng gần nhất
- Hóa đơn, hợp đồng mua bán đầu ra đầu vào 12 tháng gần nhất
- Bản sao giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp/cầm cố (sổ nhà đất, thông báo lệ phí trước bạ; Carvet xe ôtô, sổ đăng kiểm xe)

Ngân hàng nào cho vay kinh doanh lãi suất thấp?

Nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp, cá nhân, hộ kinh doanh gia đình, các tiểu thương ngày càng lớn nhưng đa phần thủ tục cho vay tại các ngân hàng lại khá khó khăn và có nhiều rào cản khiến những đối tượng khách hàng này khó lòng tiếp cận được nguồn vốn vay. Sau đây là các ngân hàng có nhiều chương trình cho vay kinh doanh ưu đãi:

VPBank cho vay vốn hộ gia đình nhỏ lẻ

Ngày nay, Ngân hàng VPBank đang là một trong số ít các ngân hàng có gói vay tín chấp dành cho các hộ kinh doanh buôn bán nhỏ lẻ tiện lợi với mức lãi suất cực kỳ hấp dẫn được nhiều khách hàng tin tưởng!

Với sự hỗ trợ kịp thời cho các hộ kinh doanh nhỏ lẻ vay vốn kinh doanh cá thể để củng cố và phát triển việc buôn bán, VPBank tạo được lòng tin và nhận được nhiều đánh giá cao về dịch vụ cho vay của mình!

Khi sử dụng gói dịch vụ vay của VPBank, bạn sẽ nhận được rất nhiều tiện ích ưu đãi vô cùng hấp dẫn!

Lợi ích tối ưu của gói vay tín chấp theo tháng

Số tiền vay: lên đến 300 triệu đồng và không cần tài sản đảm bảo.
Thời hạn vay: tối đa 36 tháng.
Thời gian giải ngân: tối đa 24h kể từ khi hoàn tất hồ sơ.
Gói dịch vụ cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp, mang tính cạnh tranh cao.
Thanh toán linh hoạt hàng tháng theo kế hoạch tài chính.
Dịch vụ tiện lợi, phục vụ tận nơi.

>> Vay kinh doanh VPBank

Vay vốn kinh doanh online UOB

Mục địch hỗ trợ khách hàng là các Chủ shop là cá nhân, hộ kinh doanh, công ty tại TP. Hồ Chí Minh đàng có mở shop kinh doanh online trên Lazada/Sendo/Shopee tối thiểu từ 06 tháng trở lên.

Doanh thu trên sàn thương mại điện tử trung bình tối thiểu từ 30 triệu VNĐ/tháng.

Khách hàng không có lịch sử nợ xấu tại bắt kỳ tổ chức nào trong vong 5 năm gần đây.

Vay vốn kinh doanh online không cần có tài sản thế chấp (cho vay tín chấp)

Lãi suất: 1.3%/tháng (15,7% /năm) trên dư nợ giảm dần.

Khoản vay tối đa từ 50 triệu đến 1.6 tỷ VNĐ (tối đa 30% tổng doanh thu 01 năm trên các kênh thương mại điện tử Lazada/Sendo/Shopee)

>> Vay vốn kinh doanh online UOB

Quy trình làm hồ sơ vay vốn

Bước 1: Liên hệ nhân viên tín dụng tư vấn hướng dẫn thủ tục
Bước 2: Định giá tài sản thế chấp (nếu có)
Bước 3: Thẩm định thực tế thông tin đăng ký tài sản, nguồn thu nhập, phương án vay tiền..
Bước 4: Ký hợp đồng tín dụng (công chứng thế chấp tài sản)
Bước 5: Giải ngân tiền vay theo qui định ngân hàng