Cách thức vay vốn kinh doanh cá nhân & doanh nghiệp

cách vay vốn kinh doanh

1/ Vốn kinh doanh là gì?

Vốn kinh doanh là tất cả các giá trị tài sản được huy động và sử dụng vào hoạt động sản xuất kinh doanh của cá nhân, doanh nghiệp nhằm mục đích sinh lời khi hoạt động kinh doanh.

2/ Phân loại vốn kinh doanh

Vốn cố định: Nguồn vốn được đầu tư vào các loại tài sản dài hạn, có thời gian sử dụng và khấu hao trên 1 năm như nhà xưởng, văn phòng, máy móc, thiết bị, xe ôtô, xe tải.. phục vụ sản xuất kinh doanh

Vốn lưu động: Nguồn vốn đầu tư vào các loại tài sản ngắn hạn, có thời gian sử dụng và khấu hao trong thời gian dưới 1 năm như tiền lương nhân viên, văn phòng phẩm, nguyên vật liệu sản xuất, chi phí điện nước, hàng hóa, hàng tồn kho…

3/ Các hình thức vay kinh doanh

  • Vay khởi nghiệp
  • Bổ sung vốn lưu động ngắn hạn (mua sắm nguyên vật liệu, thanh toán chi phí..)
  • Mở hạn mức tín dụng thanh toán chi phí
  • Vay mua nhà đất xây dựng văn phòng, nhà xưởng
  • Vay đầu tư mua sắm máy móc, thiết bị sản xuất
  • Vay mua xe ôtô, xe tải phục vụ kinh doanh

4/ Tiện ích vay vốn

  • Giúp khách hàng có đủ nguồn vốn kinh doanh, tăng tính chủ động và linh hoạt trong quá trình hoạt động sản xuất hoặc mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh.

5/ Đối tượng khách hàng

  • Cá nhân người Việt Nam
  • Hộ kinh doanh gia đình, cá thể nhỏ lẻ
  • Cơ sở sản xuất kinh doanh
  • Doanh nghiệp

6/ Đặc điểm chung

  • Mức cho vay: tùy theo nhu cầu, quy mô kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng
  • Loại tiền cho vay: VNĐ
  • Lãi suất: dư nợ giảm dần
  • Thời gian vay: tùy từng sản phẩm
  • Phương thức trả nợ: trả góp hàng tháng hoặc trả gốc cuối kỳ, trả lãi hàng tháng
  • Hình thức: vay tín chấp hoặc thế chấp tài sản

vay kinh doanh lãi suất thấp

7/ Điều kiện vay tiền

a) Cá nhân, hộ kinh doanh gia đình

Vay vốn không cần giấy phép kinh doanh

  • Hình thức: vay tín chấp
  • Công dân Việt Nam, tuổi từ 20-60 tuổi
  • Đối tượng: cửa hàng đã hoạt động kinh doanh tự do tối thiểu 3 tháng có địa điểm cụ thể, không cần có giấy phép kinh doanh (loại trừ hình thức kinh doanh online hoặc không có địa điểm kinh doanh cụ thể)
  • Thu nhập ổn định từ 3 triệu/tháng trở lên
  • Không có lịch sử nợ xấu
  • Thời hạn: 6 – 36 tháng
  • Hạn mức vay: 10 – 30 triệu VNĐ (4 lần thu nhập tháng)
  • Lãi suất: tính trên số dư giảm dần 5,4% /tháng (tính theo dư nợ gốc 3%/tháng)

Hồ sơ vay:

    • CMND/ Căn cước công dân (thời hạn cấp không quá 15 năm)
    • Hộ khẩu/KT3/ xác nhận tạm trú
    • Ảnh chân dung (01 ảnh 3×4)
    • Cung cấp 2 số điện thoại đối tác (hoặc nhà cung cấp hàng hóa) thường xuyên

Vay vốn có giấy phép kinh doanh

  • Hình thức: vay tín chấp
  • Công dân Việt Nam, tuổi từ 20-60 tuổi
  • Đối tượng: cửa hàng đã hoạt động kinh doanh tự do tối thiểu 6 tháng đã có giấy phép kinh doanh
  • Thu nhập ổn định từ 3 triệu/tháng trở lên
  • Không có lịch sử nợ xấu
  • Thời hạn: 6 – 36 tháng
  • Hạn mức vay: 10 – 70 triệu VNĐ (8 lần thu nhập tháng)
  • Lãi suất: tính trên số dư giảm dần từ 3%/tháng (tính theo dư nợ gốc 1,7%/tháng)

Hồ sơ vay:

    • CMND/ Căn cước công dân (thời hạn cấp không quá 15 năm)
    • Hộ khẩu/KT3/ xác nhận tạm trú
    • Giấy đăng ký kinh doanh/ xác nhận kinh doanh UBND (cục thuế)
    • Ảnh chân dung (01 ảnh 3×4)
    • Cung cấp 2 số điện thoại đối tác (hoặc nhà cung cấp hàng hóa) thường xuyên

Vay vốn lưu động ngắn hạn

  • Hình thức: vay thế chấp
  • Tài sản thế chấp: nhà đất, xe ôtô
  • Mục đích: thanh toán chi phí (tiền lương, nguyên vật liệu..)
  • Công dân Việt Nam, tuổi từ 18-65 tuổi
  • Không có lịch sử nợ xấu
  • Tài sản thế chấp: nhà đất, xe ôtô chính chủ (hoặc chủ tài sản là người thân bố mẹ, anh chị em ruột, con cái đồng ý ký xác nhận bảo lãnh)
  • Hạn mức vay: 70-80% giá trị tài sản thế chấp
  • Thời hạn: 3- 12 tháng
  • Lãi suất: tính trên số dư giảm dần từ 0,6-1% tháng
  • Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ

Hồ sơ vay:

    • CMND/ Căn cước công dân (thời hạn cấp không quá 15 năm)
    • Hộ khẩu/KT3/ xác nhận tạm trú
    • Đăng ký kết hôn/ xác nhận độc thân
    • Hồ sơ tài sản: sổ hồng, sổ đỏ nhà đất, thông báo phí trước bạ nhà đất; Carvet xe ôtô, sổ đăng kiểm xe.
    • Hồ sơ thu nhập: Giấy phép kinh doanh; hợp đồng lao động, xác nhận lương; hợp đồng cho thuê nhà đất, xe ôtô..

Vay mua xe ôtô, xe tải (cá nhân)

  • Hình thức: vay thế chấp
  • Mục đích: mua xe phục vụ hoạt động kinh doanh
  • Tài sản thế chấp: chính xe mua hoặc bất động sản
  • Hạn mức vay: 70-80% giá trị ôtô mới (50-60% xe hơi cũ)
  • Thời hạn vay: 1-8 năm (xe mới); 1-5 năm (xe cũ)
  • Hình thức trả nợ: trả góp gốc lãi mỗi tháng
  • Lãi suất theo dư nợ giảm dần: 0,7-1% /tháng
  • Không có lịch sử nợ xấu 5 năm gần nhất

Hồ sơ mua xe trả góp

    • CMND/ Căn cước công dân (thời hạn cấp không quá 15 năm)
    • Hộ khẩu/KT3/ xác nhận tạm trú
    • Đăng ký kết hôn/ xác nhận độc thân
    • Hồ sơ tài sản: giấy đặt cọc xe, hợp đồng mua bán xe, Carvet & sổ đăng kiểm xe.
    • Hồ sơ thu nhập: Giấy phép kinh doanh; hợp đồng lao động xác nhận lương; hợp đồng cho thuê nhà đất, xe hơi..

vay vốn kinh doanh nhỏ

b) Doanh nghiệp

Cấp vốn tín chấp 

  • Không yêu cầu tài sản thế chấp
  • Không ràng buộc doanh thu tối thiểu
  • Đa dạng hình thức: ngắn hạn, dài hạn
  • Yêu cầu doanh nghiệp có giấy phép hoạt động trên 2 năm
  • Doanh nghiệp và người đại diện pháp lý không có lịch sử nợ xấu 5 năm gần nhất
  • Hạn mức vay: 10% doanh thu cả năm (tối đa 3 tỷ đồng)
  • Thời hạn vay: 6-36 tháng
  • Hình thức trả nợ: trả góp gốc lãi mỗi tháng
  • Ngân hàng hỗ trợ: VPbank, TPbank, VIB..

Cấp hạn mức thẻ tín dụng 

  • Không yêu cầu tài sản thế chấp
  • Miễn lãi lên đến 55 ngày (lãi suất 0%)
  • Hoàn tiền lên đến 5% theo ngành chi tiêu
  • Rút tiền mặt lên đến 50% hạn mức thẻ
  • Chi tiêu qua thẻ được khấu trừ thuế doanh nghiệp
  • Yêu cầu doanh nghiệp có lợi nhuận trong 2 năm gần nhất
  • Doanh nghiệp và người đại diện pháp lý không có lịch sử nợ xấu 5 năm gần nhất
  • Hạn mức 10% doanh thu năm (tối đa 2 tỷ đồng)
  • Ngân hàng hỗ trợ: VPbank, TPbank, VIB..

Cấp vốn ưu đãi hoạt động xuất nhập khẩu

  • Không yêu cầu tài sản thế chấp
  • Phương thức cấp tín dụng: Cho vay, phát hành LC, bảo lãnh, thẻ tín dụng
  • Yêu cầu doanh nghiệp có lợi nhuận trong 2 năm gần nhất
  • Doanh nghiệp và người đại diện pháp lý không có lịch sử nợ xấu 5 năm gần nhất
  • Hạn mức vay: 10% doanh thu cả năm (tối đa 5 tỷ đồng)
  • Thời hạn vay: tối đa 8 tháng
  • Lãi suất ưu đãi 6,4%/năm
  • Đặc biệt ưu đãi ngành dệt, may, công nghiệp phụ trợ, thức ăn chăn nuôi, nhựa, sắt thép..
  • Ngân hàng hỗ trợ: VPbank, TPbank, VIB, Eximbank..

Bổ sung vốn lưu động ngắn hạn

  • Mực đích: mua nguyên vật liệu, thanh toán chi phí kinh doanh..
  • Hạn mức vay đến 70-80% giá trị tài sản
  • Tài sản thế chấp: nhà đất, xe ôtô (chính chủ hoặc bên thứ 3 bảo lãnh)
  • Thời hạn vay: 3-12 tháng
  • Hình thức trả nợ: lãi trả mỗi tháng gốc trả cuối kỳ
  • Lãi suất theo dư nợ giảm dần: 0,5-0,8% /tháng
  • Doanh nghiệp và người đại diện pháp lý không có lịch sử nợ xấu 5 năm gần nhất
  • Ngân hàng hỗ trợ: Agribank, Vietcombank, BIDV, Sacombank, VPbank

Vay món đầu tư trung dài hạn

  • Mực đích: xây dựng nhà xưởng, mua đất đai, trang thiết bị máy móc..
  • Hạn mức vay đến 70-80% giá trị tài sản
  • Tài sản thế chấp: bất động sản
  • Thời hạn vay: 12-120 tháng
  • Hình thức trả nợ: Trả góp gốc lãi mỗi tháng
  • Lãi suất theo dư nợ giảm dần: 0,5-0,8% /tháng
  • Doanh nghiệp và người đại diện pháp lý không có lịch sử nợ xấu 5 năm gần nhất

Vay mua xe ôtô, xe tải

  • Mực đích: mua xe phục vụ kinh doanh
  • Hạn mức vay: 70-80% giá trị ôtô mới (50-60% xe hơi cũ)
  • Tài sản thế chấp: chính xe mua hoặc bất động sản
  • Thời hạn vay: 1-8 năm (xe mới); 1-5 năm (xe cũ)
  • Hình thức trả nợ: trả góp gốc lãi mỗi tháng
  • Lãi suất theo dư nợ giảm dần: 0,7-1% /tháng
  • Doanh nghiệp và người đại diện pháp lý không có lịch sử nợ xấu 5 năm gần nhất
  • Ngân hàng hỗ trợ: VPbank, TPBank, VIB, UOB, Shinhan Bank…

Thủ tục hồ sơ

    • CMND người đại diện pháp luật
    • Giấy đăng ký kinh doanh
    • Giấy đăng ký mẫu đấu
    • Điều lệ hoạt động công ty
    • Quyết định bổ nhiệm kế toán
    • Biên bản họp hội đồng thành viên
    • Đơn xin vay tiền và phương án trả nợ
    • Báo cáo thuế, báo cáo nội bộ 1-2 năm gần nhất
    • Tờ khai VAT 12 tháng gần nhất
    • Hóa đơn, hợp đồng mua bán đầu ra đầu vào 12 tháng gần nhất
    • Bản sao giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp/cầm cố (sổ nhà đất, thông báo lệ phí trước bạ; Carvet xe ôtô, sổ đăng kiểm xe)

8/ Quy trình vay vốn

  • Bước 1: Liên hệ nhân viên tín dụng tư vấn hướng dẫn thủ tục
  • Bước 2: Định giá tài sản thế chấp
  • Bước 3: Thẩm định thực tế thông tin đăng ký tài sản, nguồn thu nhập, phương án vay tiền..
  • Bước 4: Ký hợp đồng tín dụng (công chứng thế chấp tài sản)
  • Bước 5: Giải ngân theo qui định

Share+
error: Content is protected !!