Bạn đã nghe về tài khoản ngân hàng số chưa? Nếu chưa, hãy cùng khám phá thông qua bài viết này. Tài khoản ngân hàng số – một cách thức hoàn toàn mới, thuận tiện và nhanh chóng để thực hiện các giao dịch ngân hàng ngay trên điện thoại di động hoặc máy tính của bạn.
Từ việc chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, đến việc kiểm soát tổng quan về tài chính cá nhân, tất cả đều có thể được thực hiện một cách nhanh chóng và dễ dàng với tài khoản ngân hàng số.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về tài khoản ngân hàng số, cách mở và sử dụng chúng, cũng như các lợi ích tuyệt vời mà chúng mang lại. Hãy cùng đọc và khám phá những lợi ích đáng kinh ngạc từ việc sử dụng tài khoản ngân hàng số!
Ngân hàng số là gì?
Ngân hàng số (Digital banking) là một dạng ngân hàng hoạt động chủ yếu thông qua các kênh trực tuyến và công nghệ số, thay vì thông qua các chi nhánh vật lý truyền thống. Nó cung cấp các dịch vụ tài chính và giao dịch qua các ứng dụng di động, trang web và các kênh trực tuyến khác.
Ngân hàng số cung cấp khả năng tiện lợi và linh hoạt cho khách hàng, cho phép họ thực hiện các giao dịch ngân hàng, quản lý tài khoản và truy cập các dịch vụ tài chính mọi lúc, mọi nơi thông qua điện thoại di động hoặc máy tính.
Các dịch vụ ngân hàng số thông thường bao gồm:
- Mở tài khoản trực tuyến: Khách hàng có thể mở tài khoản ngân hàng mới từ xa thông qua ứng dụng di động hoặc trang web ngân hàng.
- Thanh toán trực tuyến: Ngân hàng số cung cấp các dịch vụ thanh toán trực tuyến, bao gồm chuyển tiền, thanh toán hóa đơn và mua hàng trực tuyến.
- Quản lý tài chính cá nhân: Khách hàng có thể theo dõi và quản lý tài khoản ngân hàng, xem lịch sử giao dịch, kiểm tra số dư và tạo ngân sách thông qua các ứng dụng ngân hàng số.
- Vay và cho vay trực tuyến: Ngân hàng số cung cấp dịch vụ vay và cho vay trực tuyến, cho phép khách hàng nộp đơn vay và quản lý khoản vay hiện có.
- Hỗ trợ khách hàng trực tuyến: Khách hàng có thể liên hệ với ngân hàng và nhận hỗ trợ qua các kênh trực tuyến như trò chuyện trực tiếp, email hoặc cuộc gọi video.
Ngân hàng số đang trở thành một xu hướng phát triển quan trọng trong ngành ngân hàng, nhằm tăng cường trải nghiệm khách hàng, giảm thời gian và chi phí giao dịch, cũng như cung cấp sự tiện lợi và khả năng truy cập tài chính toàn cầu.
Ưu nhược điểm của tài khoản ngân hàng số
Tài khoản ngân hàng số, còn được gọi là tài khoản ngân hàng trực tuyến hoặc tài khoản ngân hàng điện tử, có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Dưới đây là một số ưu nhược điểm của tài khoản ngân hàng số:
Ưu điểm:
- Tiện lợi: Tài khoản ngân hàng số cho phép bạn thực hiện các giao dịch ngân hàng mọi lúc, mọi nơi thông qua các thiết bị di động hoặc máy tính cá nhân có kết nối internet. Bạn có thể kiểm tra số dư, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn và thực hiện nhiều giao dịch khác chỉ trong vài cú nhấp chuột.
- Tiết kiệm thời gian: Không cần phải đến ngân hàng trực tiếp, bạn có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng từ xa. Điều này giúp bạn tiết kiệm thời gian di chuyển và chờ đợi tại ngân hàng.
- Dễ sử dụng: Các ứng dụng và trang web ngân hàng số thường thiết kế đơn giản và dễ sử dụng. Người dùng có thể dễ dàng thao tác và điều hướng trong hệ thống, ngay cả khi không có kỹ năng công nghệ cao.
- Theo dõi giao dịch: Tài khoản ngân hàng số cho phép bạn theo dõi lịch sử giao dịch của mình một cách chi tiết. Bạn có thể xem lại các giao dịch trước đó, kiểm tra và tìm hiểu về các khoản tiền đã chi tiêu và thu về.
- Khả năng tích hợp: Tài khoản ngân hàng số thường có tích hợp với các dịch vụ thanh toán trực tuyến khác, như ví điện tử hay cổng thanh toán trực tuyến, giúp bạn dễ dàng thực hiện thanh toán mua hàng trực tuyến hoặc chuyển tiền qua các ứng dụng khác.
- Phù hợp với xu hướng số hóa: Với sự phát triển của công nghệ số, việc sử dụng tài khoản ngân hàng số trở nên phổ biến hơn bao giờ hết. Việc này cũng phù hợp với xu hướng số hóa của xã hội hiện nay.
Nhược điểm:
- Vấn đề bảo mật: Mặc dù các ngân hàng nỗ lực để đảm bảo an toàn cho tài khoản ngân hàng số, nhưng vẫn có nguy cơ mất thông tin cá nhân hoặc tài sản do tin tặc tấn công hoặc các hình thức lừa đảo trực tuyến. Người dùng phải đảm bảo rằng họ tuân thủ các biện pháp bảo mật như sử dụng mật khẩu mạnh, không chia sẻ thông tin tài khoản với người khác và cập nhật liên tục các phiên bản mới nhất của ứng dụng ngân hàng.
- Phụ thuộc vào kết nối internet: Việc sử dụng tài khoản ngân hàng số phụ thuộc hoàn toàn vào kết nối internet. Nếu kết nối mạng yếu hoặc gián đoạn, việc giao dịch có thể trở nên khó khăn.
- Hạn chế giao dịch: Một số giao dịch chỉ có thể thực hiện trực tiếp tại cơ sở ngân hàng, chẳng hạn như nộp tiền mặt vào tài khoản, rút tiền mặt lớn hoặc thực hiện các giao dịch phức tạp như vay vốn, mở tài khoản tiết kiệm, và nhiều dịch vụ khác.
- Giới hạn kỹ thuật: Không phải ai cũng thuần thục công nghệ để sử dụng tài khoản ngân hàng số. Nhất là đối với người cao tuổi hoặc những người không quen sử dụng công nghệ, việc sử dụng tài khoản ngân hàng số có thể gặp khó khăn.
Dù có ưu điểm và nhược điểm, tài khoản ngân hàng số đang trở nên phổ biến hơn bao giờ hết nhờ sự tiện lợi và hiệu quả mà nó mang lại. Hãy cân nhắc cẩn thận và chọn lựa phương thức phù hợp với nhu cầu và điều kiện của mình.
Sự khác biệt giữa tài khoản ngân hàng truyền thống và tài khoản ngân hàng số
Tài khoản ngân hàng truyền thống và tài khoản ngân hàng số đều là những công cụ quản lý tài chính cá nhân quan trọng, nhưng chúng có một số khác biệt lớn:
Truy cập và Giao dịch
Tài khoản ngân hàng truyền thống yêu cầu khách hàng thực hiện giao dịch tại chi nhánh ngân hàng hoặc thông qua ATM. Điều này có nghĩa là khách hàng cần phải đến ngân hàng trong giờ làm việc hoặc tìm máy ATM.
Ngược lại, với tài khoản ngân hàng số, khách hàng có thể thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàng từ bất kỳ đâu, miễn là họ có kết nối Internet. Các giao dịch như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, kiểm tra số dư tài khoản có thể thực hiện ngay trên điện thoại di động hoặc máy tính cá nhân của họ.
Chi phí
Ngân hàng truyền thống thường tính phí cho một số loại giao dịch, ví dụ như chuyển khoản qua ngân hàng khác hoặc rút tiền từ ATM không thuộc hệ thống ngân hàng.
Trong khi đó, tài khoản ngân hàng số thường miễn phí hoặc giảm phí cho hầu hết các loại giao dịch, nhờ giảm bớt các chi phí vận hành liên quan đến các cơ sở vật chất.
Dịch vụ khách hàng
Ngân hàng truyền thống có lợi thế về dịch vụ khách hàng trực tiếp. Khách hàng có thể gặp gỡ và thảo luận với nhân viên ngân hàng về các vấn đề tài chính hoặc yêu cầu dịch vụ.
Tuy nhiên, ngân hàng số thường cung cấp dịch vụ hỗ trợ trực tuyến thông qua chat hoặc email, cho phép khách hàng giải quyết các vấn đề mà không cần phải đến ngân hàng.
An ninh
Cả hai loại tài khoản đều có các biện pháp bảo mật, nhưng tài khoản ngân hàng số cần đối mặt với rủi ro tấn công mạng. Người dùng tài khoản ngân hàng số cần phải rất cẩn thận với thông tin cá nhân của họ và luôn cập nhật các phiên bản mới nhất của ứng dụng để đảm bảo an toàn.
Các loại tài khoản ngân hàng số phổ biến hiện nay
Tài khoản ngân hàng số ngày càng trở nên phổ biến, với nhiều lựa chọn từ các ngân hàng truyền thống và các công ty công nghệ tài chính (fintech). Dưới đây là một số loại tài khoản ngân hàng số phổ biến hiện nay:
- Tài khoản thanh toán trực tuyến: Đây là tài khoản cơ bản mà hầu hết các ngân hàng cung cấp. Người dùng có thể chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, và thực hiện các giao dịch khác trực tuyến.
- Tài khoản tiết kiệm trực tuyến: Tài khoản này giống như tài khoản tiết kiệm truyền thống, nhưng tất cả các giao dịch đều được thực hiện trực tuyến. Thường thì tài khoản tiết kiệm trực tuyến sẽ có lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm tại cửa hàng do giảm chi phí vận hành.
- Tài khoản đầu tư trực tuyến: Một số ngân hàng và công ty fintech cung cấp tài khoản cho phép người dùng mua và bán cổ phiếu, trái phiếu, và các sản phẩm đầu tư khác trực tuyến.
- Tài khoản ví điện tử: Đây là loại tài khoản cho phép người dùng nạp tiền vào và sử dụng để thanh toán cho các giao dịch trực tuyến hoặc offline bằng cách quét mã QR. Ví điện tử cũng thường được liên kết với các tài khoản ngân hàng khác để tiện cho việc nạp và rút tiền.
- Tài khoản ngân hàng số của các công ty fintech: Các công ty fintech như Revolut, N26, Monzo… cung cấp các tài khoản ngân hàng hoàn toàn số hóa với nhiều dịch vụ và tính năng tiện ích như chuyển tiền quốc tế miễn phí, quản lý chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư, và nhiều hơn nữa.
Mỗi loại tài khoản ngân hàng số trên đều có ưu nhược điểm và phù hợp với những nhu cầu khác nhau của người dùng.
Các ngân hàng số nào bảo mật an toàn?
| STT | Ngân hàng sô |
| Cake – VPBank | |
| TNEX – MSB Bank |
Cách mở tài khoản ngân hàng số
Việc mở tài khoản ngân hàng số có thể thay đổi tùy thuộc vào ngân hàng cụ thể, nhưng dưới đây là các bước cơ bản mà hầu hết các ngân hàng sử dụng:
- Tìm hiểu và so sánh các dịch vụ: Trước tiên, hãy tìm hiểu và so sánh các dịch vụ của các ngân hàng khác nhau để xem ngân hàng nào phù hợp với nhu cầu và lợi ích của bạn nhất. Một số yếu tố cần xem xét có thể bao gồm lãi suất, phí giao dịch, tính năng bảo mật, và dịch vụ khách hàng.
- Truy cập trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng: Sau khi chọn ngân hàng, hãy truy cập trang web hoặc tải xuống ứng dụng di động của ngân hàng đó. Nhiều ngân hàng hiện nay cung cấp dịch vụ mở tài khoản trực tuyến ngay trên trang web hoặc ứng dụng di động của họ.
- Đăng ký tài khoản mới: Tìm đến phần “Mở tài khoản” và bắt đầu quá trình đăng ký. Bạn sẽ cần cung cấp một số thông tin cá nhân, bao gồm tên đầy đủ, địa chỉ email, số điện thoại, và thông tin về công việc. Trong một số trường hợp, bạn cũng có thể cần cung cấp thông tin về chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu.
- Xác thực thông tin: Ngân hàng sẽ tiến hành xác thực thông tin của bạn. Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể yêu cầu bạn cung cấp thêm tài liệu, như bản sao chứng minh thư nhân dân hoặc hóa đơn có địa chỉ nhà bạn.
- Đặt mật khẩu và thiết lập bảo mật: Cuối cùng, bạn sẽ cần đặt một mật khẩu cho tài khoản của mình và thiết lập các biện pháp bảo mật khác như câu hỏi bảo mật hoặc xác thực hai yếu tố.
- Gửi tiền vào tài khoản: Hầu hết các ngân hàng sẽ yêu cầu bạn gửi một khoản tiền nhất định vào tài khoản mới của bạn để kích hoạt nó. Số tiền này có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và loại tài khoản bạn chọn.
Các định nghĩa liên quan đến tài khoản ngân hàng số
- Tài khoản ngân hàng số (Digital banking account): Là tài khoản ngân hàng mà mọi giao dịch và quản lý đều được thực hiện thông qua các nền tảng trực tuyến như website hoặc ứng dụng di động của ngân hàng.
- Ngân hàng số (Digital banking): Là mô hình cung cấp các dịch vụ ngân hàng truyền thống như tiền gửi, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, v.v. thông qua các nền tảng trực tuyến mà không cần đến cửa hàng hoặc chi nhánh ngân hàng.
- Ngân hàng di động (Mobile banking): Là việc sử dụng ứng dụng di động của một ngân hàng để thực hiện các giao dịch và quản lý tài khoản ngân hàng.
- Giao dịch trực tuyến (Online transaction): Là giao dịch thực hiện thông qua internet, thường liên quan đến việc chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, v.v. thông qua tài khoản ngân hàng số.
- Chuyển tiền trực tuyến (Online money transfer): Là việc chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng số của một người đến tài khoản ngân hàng số của người khác thông qua nền tảng trực tuyến.
- Fintech (Financial Technology): Là công nghệ tài chính, thường liên quan đến việc sử dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ tài chính, bao gồm việc cung cấp các tài khoản ngân hàng số.
- Ví điện tử (E-wallet): Là một loại tài khoản ngân hàng số cho phép người dùng lưu trữ tiền mặt số hóa để sử dụng cho các giao dịch trực tuyến và không trực tuyến.
- Bảo mật trực tuyến (Online security): Là các biện pháp được thực hiện để bảo vệ thông tin và tài sản của người dùng khi họ thực hiện các giao dịch trực tuyến thông qua tài khoản ngân hàng số.
Cách nạp và rút tiền từ tài khoản ngân hàng số
Để nạp và rút tiền từ tài khoản ngân hàng số, bạn cần làm theo các bước sau đây:
Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng số của bạn
Điều này có thể được thực hiện thông qua ứng dụng di động của ngân hàng hoặc trang web ngân hàng trực tuyến.
Nạp tiền vào tài khoản
- Chọn phần “Nạp tiền” hoặc tương tự trên giao diện tài khoản ngân hàng số của bạn.
- Chọn phương thức nạp tiền mong muốn, ví dụ: chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác, sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, hoặc sử dụng các dịch vụ thanh toán trực tuyến.
- Nhập thông tin yêu cầu, chẳng hạn số tiền cần nạp và thông tin tài khoản nguồn nếu áp dụng.
- Xác nhận giao dịch và theo dõi quá trình nạp tiền. Sau khi giao dịch thành công, số tiền sẽ được cập nhật vào tài khoản ngân hàng số của bạn.
Rút tiền từ tài khoản
- Chọn phần “Rút tiền” hoặc tương tự trên giao diện tài khoản ngân hàng số của bạn.
- Chọn phương thức rút tiền mong muốn, ví dụ: chuyển khoản đến tài khoản ngân hàng khác, rút tiền mặt tại cây ATM, hoặc sử dụng các dịch vụ chuyển tiền trực tuyến.
- Nhập thông tin yêu cầu, chẳng hạn số tiền cần rút và thông tin tài khoản đích nếu áp dụng.
- Xác nhận giao dịch và theo dõi quá trình rút tiền. Sau khi giao dịch thành công, số tiền sẽ được trừ từ tài khoản ngân hàng số của bạn.
Lưu ý rằng quy trình cụ thể có thể khác nhau tùy theo ngân hàng và ứng dụng/nguồn tài khoản bạn sử dụng. Để biết thông tin chi tiết và hỗ trợ, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng của mình.
Cách thực hiện các giao dịch thông qua tài khoản ngân hàng số
Để thực hiện các giao dịch thông qua tài khoản ngân hàng số, bạn có thể làm theo các bước sau:
Đăng ký tài khoản ngân hàng số: Liên hệ với ngân hàng của bạn hoặc tìm kiếm thông tin trên trang web của họ để đăng ký tài khoản ngân hàng số. Thường thì bạn sẽ cần cung cấp thông tin cá nhân và tạo một tên người dùng và mật khẩu cho tài khoản của mình.
Tải ứng dụng ngân hàng: Sau khi đăng ký, bạn cần tải ứng dụng ngân hàng số trên điện thoại di động của mình. Đa phần các ngân hàng hiện nay cung cấp ứng dụng di động cho phép bạn thực hiện giao dịch từ xa.
Đăng nhập vào tài khoản: Mở ứng dụng ngân hàng trên điện thoại di động và đăng nhập bằng tên người dùng và mật khẩu mà bạn đã đăng ký trước đó.
Xác thực tài khoản: Để đảm bảo an toàn, một số ngân hàng sẽ yêu cầu bạn xác thực tài khoản thông qua các phương pháp như mã OTP (One-Time Password) gửi qua tin nhắn SMS hoặc ứng dụng xác thực. Bạn cần làm theo hướng dẫn trên ứng dụng để hoàn thành quá trình này.
Thực hiện giao dịch: Sau khi đăng nhập và xác thực tài khoản thành công, bạn có thể thực hiện các giao dịch như sau:
- Chuyển tiền: Chọn mục “Chuyển tiền” hoặc tương đương trên ứng dụng, sau đó nhập thông tin người nhận, số tiền và các chi tiết liên quan. Xác nhận giao dịch và theo dõi tiến trình chuyển tiền của bạn.
- Thanh toán hóa đơn: Ứng dụng ngân hàng số cho phép bạn thanh toán hóa đơn như điện, nước, điện thoại di động, internet, và các loại hóa đơn khác. Chọn mục “Thanh toán hóa đơn” và làm theo hướng dẫn trên ứng dụng để thực hiện thanh toán.
- Kiểm tra số dư và giao dịch gần đây: Bạn có thể kiểm tra số dư và xem lịch sử giao dịch gần đây trên ứng dụng. Thông tin này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về tình trạng tài khoản của mình.
