Vay tiền nhanh là gì? Cách vay tiền mặt nhanh trong ngày

Hiện nay, nhu cầu vay tiền cấp tốc đang ngày càng tăng cao, đặc biệt là trong thời đại công nghệ số. Với thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng, cho vay tiền nhanh cấp tốc đã trở thành một giải pháp tài chính hữu hiệu cho những người cần tiền gấp để giải quyết các nhu cầu đột xuất.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về các cách vay tiền mặt nhanh trong ngày và một số lưu ý khi vay vốn gấp.

I. Cho vay tiền nhanh trong ngày

1.1. Vay tiền nhanh là gì?

Vay tiền mặt nhanh là một hình thức vay tín dụng không thế chấp với hạn mức vay từ 10-100 triệu, kỳ hạn 12-48 tháng, thủ tục đơn giản, giải ngân cấp tốc chóng trong vòng 24h – 72h. Người vay chỉ cần cung cấp một số giấy tờ cơ bản như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập (bảng lương, sao kê lương/tài khoản ngân hàng, sim điện thoại, hóa đơn, bảo hiểm,…).

2.2. Ưu & nhược điểm vay tiền nhanh

Ưu điểm

Vay nhanh không cần chấp có một số ưu điểm quan trọng, bao gồm:

1. Thủ tục đơn giản và nhanh chóng: So với vay truyền thống có thế chấp, quá trình xét duyệt và giải ngân thường nhanh hơn, giúp bạn giải quyết tình hình tài chính khẩn cấp.
2. Không cần tài sản đảm bảo: Bạn không phải lo lắng về việc mất tài sản nếu không thể trả nợ. Điều này đặc biệt quan trọng đối với những người không có tài sản có thể thế chấp.
3. Tiện lợi: Thường có thể xin vay trực tuyến qua ứng dụng hoặc trang web của các tổ chức tài chính, giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức.
4. Không cần giấy tờ phức tạp: Đa số các dịch vụ vay tiền cấp tốc không yêu cầu nhiều giấy tờ chứng minh thu nhập hoặc xét duyệt hồ sơ phức tạp như vay truyền thống.

Nhược điểm

Một số hạn chế của việc vay nhanh không cần tài sản đảm bảo (chấp) ở một công ty tài chính có thể bao gồm:

• Lãi suất cao: Do nguy cơ rủi ro cao hơn với các khoản vay không thế chấp, lãi suất thường cao hơn so với các khoản vay thông thường.
• Nguy cơ vướng nợ: Vì dễ dàng vay vốn mà không cần thế chấp, bạn có thể rơi vào tình trạng vay nợ quá nhiều và khó khăn trong việc trả nợ.
• Khả năng bị lừa đảo: Một số tổ chức cho vay tiền không thật sự uy tín có thể lợi dụng tình hình để lừa đảo người vay, gây rủi ro cho tài chính cá nhân.
• Hạn chế về số tiền vay: Thông thường, số tiền bạn có thể vay khi không thế chấp thường nhỏ hơn so với các khoản vay có thế chấp, do rủi ro lớn hơn cho người cho vay.

2.3. Các cách vay tiền nhanh trong ngày

Các hình thức vay tiêu dùng siêu tốc phổ biến hiện nay bao gồm:

• Vay tiền online qua app: Đây là hình thức vay tiền online tiền nhanh phổ biến nhất hiện nay. Người vay chỉ cần tải app vay tiền trên điện thoại và đăng ký khoản vay. Sau khi được xét duyệt, tiền sẽ được giải ngân nhanh chóng vào tài khoản của người vay trong ngày.
• Vay tiền qua các công ty tài chính: Các công ty tài chính cũng cung cấp các sản phẩm vay tiền nhanh. Người vay có thể đến trực tiếp các chi nhánh/phòng giao dịch của công ty tài chính để vay tiền hoặc đăng ký vay tiền online.
• Vay tiền tại các ngân hàng: Một số ngân hàng cũng cung cấp các sản phẩm vay tín chấp nhanh. Tuy nhiên, thủ tục vay vốn tại ngân hàng thường phức tạp hơn và thời gian giải ngân cũng lâu hơn.

Mỗi hình thức vay cấp tốc đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Người vay cần cân nhắc kỹ các yếu tố này để lựa chọn hình thức vay phù hợp.

2.4. Các gói sản phẩm vay không thế chấp

2.5. Hạn mức cho vay tiền mặt

Hạn mức khoản vay tiền mặt nhanh (hay còn gọi là hạn mức vay tiêu dùng) có thể thay đổi tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Thông thường, hạn mức khoản vay nhanh có thể dao động từ một vài triệu đồng đến vài chục triệu đồng.

Tuy nhiên, hạn mức cụ thể sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm thu nhập của người vay, lịch sử tín dụng, quyền lợi của người vay và các chính sách của tổ chức tài chính cụ thể.
Hạn mức của khoản vay tiền mặt gấp không thế chấp thông thường:

2.5. Công ty tài chính cho vay nhanh uy tín

II. Thủ tục đăng ký vay tiền nhanh

2.1. Điều kiện vay vốn

Điều kiện để vay tiêu dùng nhanh phụ thuộc vào từng hình thức vay và quy định của từng công ty, tổ chức cho vay. Tuy nhiên, nhìn chung, các điều kiện vay cấp tốc thường bao gồm:

• Độ tuổi: Người vay phải có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên.
• Quốc tịch: Người vay phải là công dân Việt Nam.
• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân: Người vay phải có CMND/CCCD còn hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu: Người vay phải có sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú có giá trị trên 03 tháng.
• Thu nhập ổn định: Người vay cần có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ từ 3 triệu/tháng trở lên.
• Không có nợ xấu: Người vay không được có nợ xấu tại ngân hàng hoặc công ty tài chính.

2.2. Hồ sơ giấy tờ

Hồ sơ để vay vốn nhanh phụ thuộc vào từng hình thức vay và quy định của từng công ty, tổ chức cho vay. Nhìn chung, hồ sơ vay siêu tốc thường bao gồm các giấy tờ sau:

• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân: Người vay phải có chứng minh nhân dân/căn cước công dân còn hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu: Người vay phải có sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú (KT3).
• Sao kê lương/tài khoản ngân hàng: Giấy tờ này là bằng chứng cho thấy người vay có thu nhập ổn định để trả nợ.
• Hợp đồng lao động.

2.3. Quy trình đăng ký

Quy trình đăng ký vay nhanh có thể thay đổi tùy theo ngân hàng, tổ chức tài chính hoặc dịch vụ cho vay mà bạn lựa chọn. Dưới đây là một quy trình tổng quan có thể được áp dụng khi đăng ký vay:

Bước 1: Tìm hiểu và so sánh lựa chọn:

• Tìm hiểu các ngân hàng, tổ chức tài chính, dịch vụ cho vay trực tuyến có cung cấp dịch vụ vay tiền gấp.
• So sánh lãi suất, khoản vay tối đa, thời gian vay, yêu cầu tài liệu, và các điều khoản khác để chọn lựa nguồn vay phù hợp.

Bước 2: Đáp ứng yêu cầu cơ bản:

• Xác định xem bạn có đủ độ tuổi và đáp ứng các yêu cầu cơ bản của nguồn vay không (ví dụ: số tuổi, thu nhập tối thiểu, vị trí địa lý).

Bước 3: Điền đơn đăng ký:

• Điền một đơn đăng ký trực tuyến hoặc tại chi nhánh của ngân hàng/tổ chức.
• Cung cấp thông tin cá nhân, tài chính, và công việc theo yêu cầu.

Bước 4: Xác nhận thông tin:

• Ngân hàng/tổ chức sẽ xem xét đơn đăng ký và yêu cầu các tài liệu hỗ trợ (ví dụ: bằng lương, tài liệu chứng minh địa chỉ).

Bước 5: Kiểm tra tín dụng:

• Ngân hàng/tổ chức sẽ kiểm tra tình trạng tín dụng của bạn để đảm bảo khả năng trả nợ.

Bước 6: Phê duyệt và chấp nhận điều khoản:

• Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu và kiểm tra tín dụng, ngân hàng/tổ chức sẽ phê duyệt đơn vay và cung cấp cho bạn thông tin về khoản vay được chấp thuận và điều khoản liên quan.

Bước 7: Ký hợp đồng:

• Khi bạn chấp nhận điều khoản, bạn sẽ cần ký hợp đồng vay với ngân hàng/tổ chức.

Bước 8: Nhận tiền vay:

• Sau khi ký hợp đồng, khoản vay sẽ được chuyển vào tài khoản của bạn thông qua chuyển khoản hoặc cách khác tùy theo ngân hàng/tổ chức.

2.4. Các hình thức thanh toán khoản vay

Có nhiều hình thức thanh toán khoản vay tiền siêu tốc, tùy thuộc vào thỏa thuận giữa bên cho vay và bên vay. Dưới đây là một số hình thức thanh toán phổ biến nhất:

• Thanh toán trực tiếp tại ngân hàng: Đây là hình thức thanh toán truyền thống, người vay có thể đến trực tiếp ngân hàng của bên cho vay để nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản.
• Thanh toán qua ATM: Người vay có thể sử dụng thẻ ATM của mình để chuyển khoản thanh toán khoản vay.
• Thanh toán qua Internet Banking: Người vay có thể sử dụng Internet Banking của ngân hàng để chuyển khoản thanh toán khoản vay.
• Thanh toán qua app vay tiền: Nếu vay cấp tốc qua app, người vay có thể thanh toán khoản vay trực tiếp qua app.
• Thanh toán qua ví điện tử: Người vay có thể sử dụng ví điện tử để chuyển khoản thanh toán khoản vay.

2.5. Các loại lãi suất vay tiền mặt

Khi vay tiền mặt không thế chấp, các loại lãi suất có thể được áp dụng bao gồm:

1/ Lãi suất dư nợ giảm dần

Đây là loại lãi suất phổ biến nhất khi vay tiền mặt nhanh thường được áp dụng cho khoản vay thế chấp và vay tiền mặt tín chấp ở ngân hàng.

Theo đó, Khoản vay tiền mặt trả góp mỗi tháng sẽ có nợ gốc giảm dần từ từ qua từng tháng trả góp sau này và lãi suất được tính trên số tiền nợ gốc thực tế còn lại nên tiền lãi cũng sẽ giảm theo. Tức là, ở mỗi lần trả nợ thì số tiền nợ gốc sẽ giảm và số tiền lãi cũng sẽ giảm theo tỷ lệ tương ứng.

Mức lãi suất vay tín chấp theo dư nợ giảm dần sẽ được tính theo một mức lãi suất duy nhất được áp dụng tại thời điểm ký hợp đồng và không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng.
Công thức tính Lãi suất dư nợ giảm dần

Lãi suất giảm dần = 2 x n x r/(n+1)

Trong đó:

• r là lãi suất phẳng
• n là Số tháng vay.

2/ Lãi suất theo dư nợ cố định ban đầu

Đây là loại lãi suất mà số tiền lãi suất được tính dựa theo số tiền nợ gốc lức đầu ở kỳ đầu tiên và không thay đổi trong suốt thời kỳ vay tiền. Lãi suất cố định thường được các công ty tài chính truyền thống và các đơn vị cho vay trục tuyến qua mạng áp dụng vào các khoản vay nhanh, vay tiền online trong ngày.

Điều này giúp cho người vay biết chí xác số tiền cần đóng hàng tháng vì chỉ trả góp đúng một số tiền gốc & lãi như cho tất cả các kỳ trả nợ của hợp đồng. Người vay không phải lo lắng về việc lãi suất tăng lên.

Mức lãi suất vay theo dư nợ cố định cũng sẽ được tính theo một mức lãi suất duy nhất được áp dụng tại thời điểm ký hợp đồng và cố định không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng.
Công thức tín lãi suất cố định

Lãi suất cố định = I x (n + 1)/(2 x n)

Trong đó:

• n là số tháng vay,
• I là dư nợ giảm dần.

Tỷ lệ quy đổi giữa lãi suất giảm dần & lãi suất cố định

Lãi suất giảm dần = 1,7 x Lãi suất cố định

Ví dụ: Lãi suất dự nợ giảm dần là 3,75%tháng thì bạn cần phải trả tổng tiền lãi tương đương với mức

Lãi suất dự nợ cố định ở mức lãi suất 2,2%/tháng

3/ Lãi suất ưu đãi khuyến mãi

Đây là loại lãi suất mà ngân hàng có thể cung cấp ưu đãi cho những khách hàng có tiềm năng cao và đáp ứng được các yêu cầu đặc biệt, chỉ áp dụng trong một khoản thời gian ngắn của hợp đồng.

Thường chỉ áp dụng được từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm, 2 năm..đối với các khoản vay dài hạn.
Lãi suất ưu đãi có thể thấp hơn so với lãi suất thông thường vì được cung cấp theo các chương trình khuyến mãi ngắn hạn của ngân hàng, công ty tài chính, đơn vị vay tiền online áp dụng cho các khoản vay thế chấp, vay tín chấp, vay online…nhằm mục đính thu hút nhiều khách hàng hơn.

Sau khi kết thúc thời hạn ưu đãi lãi suất thì ở các kỳ hạn tiếp theo sẽ áp dụng tiếp mức lãi suất thông thường tại ngân hàng đó đã được quy định cụ thể theo biên độ + thêm ghi rõ trong hợp đồng tín dụng đã ký.

III. Tổng kết

3.1. Những sai lầm cần tránh khi vay nhanh

Khi vay tiền nhanh, có một số sai lầm mà bạn cần tránh để đảm bảo rằng bạn sẽ không gặp rắc rối tài chính trong tương lai. Dưới đây là một số sai lầm thường gặp mà bạn nên tránh khi vay:

1. Không xem xét kỹ lưỡng: Không nên vội vàng khi chọn nguồn vay. Hãy xem xét và so sánh nhiều lựa chọn từ các ngân hàng, công ty tài chính, hoặc tổ chức tín dụng khác để tìm ra lãi suất và điều kiện vay tốt nhất cho bạn.
2. Không đọc kỹ hợp đồng: Đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng vay trước khi ký kết. Đừng để bất kỳ điều khoản nào bất ngờ tác động đến tình hình tài chính của bạn.
3. Quá dựa vào vay tiền nhanh: Nếu không cần thiết, hãy tránh sử dụng vay nhanh quá thường xuyên. Lãi suất thường cao và việc này có thể dẫn đến tình trạng nợ nần không kiểm soát.
4. Không kiểm tra tình trạng tài chính của bạn: Trước khi vay, hãy tự kiểm tra tình trạng tài chính của mình. Điều này giúp bạn biết được khả năng trả nợ mà không ảnh hưởng quá nhiều đến tài chính cá nhân.
5. Không kiểm tra lãi suất và các phí: Đừng bỏ qua việc kiểm tra lãi suất vay và các phí liên quan. Một số khoản phí có thể làm tăng tổng số tiền bạn phải trả.
6. Vay quá nhiều: Chỉ nên vay số tiền bạn thực sự cần. Tránh vay quá nhiều chỉ vì có thể, vì việc này có thể khiến bạn gặp khó khăn khi trả nợ sau này.
7. Không tìm hiểu về nhà cung cấp vay: Trước khi thực hiện giao dịch, hãy kiểm tra thông tin về nhà cung cấp vay. Đảm bảo họ là tổ chức có uy tín và đã được cấp phép hoạt động hợp pháp.
8. Không có kế hoạch trả nợ: Hãy lập kế hoạch cụ thể về việc trả nợ trước khi vay. Điều này giúp bạn duy trì sự kiểm soát về tài chính của mình và tránh bị vướng vào nợ nần.
9. Sử dụng vay tiền để tiêu xài không cần thiết: Hạn chế việc sử dụng vay nhanh để tiêu xài không cần thiết, như mua sắm không đủ cơ sở hoặc những thứ không thật sự quan trọng.
10. Không thực hiện tìm hiểu kỹ: Đừng vội vàng vay vốn mà không thực hiện tìm hiểu kỹ. Hãy hỏi và tìm hiểu thông tin từ nguồn đáng tin cậy trước khi quyết định.

3.2. FAQs – Câu hỏi thường gặp

Làm thế nào để vay tiền mặt nhanh trong ngày?

Có nhiều cách để vay tiêu dùng cấp tốc, bao gồm:

• Vay tiền online qua Ứng dụng, Web, App: Đây là hình thức vay vốn phổ biến nhất hiện nay, với thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Người vay chỉ cần tải app vay tiền trên điện thoại, điền thông tin cá nhân và cung cấp các giấy tờ cần thiết. Sau khi hồ sơ vay được chấp thuận, người vay sẽ nhận khoản vay trong vòng 24h.
• Vay tiêu dùng qua công ty tài chính: Các công ty tài chính cũng cung cấp các sản phẩm vay nhanh. Người vay có thể đến trực tiếp các chi nhánh/phòng giao dịch của công ty tài chính để vay tiền hoặc đăng ký vay tiền online.
• Vay tín chấp tại các ngân hàng: Một số ngân hàng cũng cung cấp các sản phẩm vay tiền nhanh. Tuy nhiên, thủ tục vay tại ngân hàng thường phức tạp hơn và thời gian giải ngân cũng lâu hơn.

Các điều kiện để vay vốn nhanh là gì?

Các điều kiện để vay nhanh thường bao gồm:

• Độ tuổi: Người vay phải có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên.
• Quốc tịch: Người vay phải là công dân Việt Nam.
• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân: Người vay phải có chứng minh nhân dân/căn cước công dân còn hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu: Người vay phải có sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú có giá trị trên 12 tháng.
• Thu nhập ổn định: Người vay cần có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ.
• Không có nợ xấu: Người vay không được có nợ xấu tại ngân hàng hoặc công ty tài chính.

Lãi suất vay tiền nhanh là bao nhiêu?

Lãi suất vay thường cao hơn so với lãi suất vay tiền có thế chấp truyền thống. Lãi suất vay tiền mặt nhanh trong ngày có thể dao động từ 20% đến 60%/năm.

Thời hạn vay tiền nhanh là bao nhiêu?

Thời hạn vay không cần thế chấp thường ngắn, từ 12 tháng đến 48 tháng.

Khi nào cần vay tiền mặt nhanh trong ngày?

Vay nhanh là giải pháp tài chính giúp người vay giải quyết các nhu cầu tài chính đột xuất, chẳng hạn như:

• Chi phí y tế khẩn cấp
• Sửa chữa nhà cửa
• Mua sắm thiết bị gia dụng
• Đi du lịch

Cách tránh các rủi ro khi vay nhanh là gì?

Để tránh các rủi ro khi vay tiền nhanh, người vay cần lưu ý những điều sau:

• Tìm hiểu kỹ về lãi suất, phí và các điều kiện vay trước khi ký hợp đồng vay.
• So sánh các khoản vay từ các công ty khác nhau để lựa chọn khoản vay có lãi suất và phí thấp nhất.
• Lựa chọn hình thức vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
• Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết để vay tiền.
• Thanh toán khoản vay đúng hạn để tránh các khoản phí phạt.

Cách thanh toán khoản vay nhanh là gì?

Cách thanh toán khoản vay vốn phụ thuộc vào hình thức vay mà người vay đã lựa chọn. Các hình thức thanh toán khoản vay tiêu dùng cấp tốc phổ biến bao gồm:

• Thanh toán trực tiếp tại ngân hàng: Người vay có thể đến trực tiếp ngân hàng của bên cho vay để nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản.
• Thanh toán qua ATM: Người vay có thể sử dụng thẻ ATM của mình để chuyển khoản thanh toán khoản vay.
• Thanh toán qua Internet Banking: Người vay có thể sử dụng Internet Banking của ngân hàng để chuyển khoản thanh toán khoản vay.
• Thanh toán qua app vay tiền: Nếu vay tiền qua app, người vay có thể thanh toán khoản vay trực tiếp qua app.
• Thanh toán qua ví điện tử: Người vay có thể sử dụng ví điện tử để chuyển khoản thanh toán khoản vay.

Nếu không trả nợ đúng hạn thì có bị làm sao không?

Nếu không trả nợ đúng hạn, người vay sẽ phải chịu các khoản phí phạt do bên cho vay quy định. Ngoài ra, người vay cũng có thể bị xếp vào nhóm nợ xấu. Điều này sẽ khiến người vay gặp khó khăn trong việc vay tiền trong tương lai.

Cách xóa nợ xấu là gì?

Để xóa nợ xấu, người vay cần thanh toán hết nợ gốc và lãi cho khoản vay. Sau khi thanh toán xong, người vay cần liên hệ với bên cho vay để yêu cầu xóa nợ xấu. Bên cho vay sẽ tiến hành kiểm tra hồ sơ của người vay và thực hiện xóa nợ xấu nếu người vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện.

Các công ty cho vay tiền nhanh uy tín?

Một số công ty cho vay nhanh uy tín tại Việt Nam bao gồm:

• Mcredit
• Shinhan Finance
• Fe Credit
• Mirae Asset
• Lotte Finance
• Home Credit
• Easy Credit
• HD SaiSon
• PPF
• SHB Finance
• ACS
• Jaccs

Các công ty cho vay uy tín thường có giấy phép hoạt động hợp pháp, lãi suất và phí minh bạch, quy trình vay tiền rõ ràng và có chính sách hỗ trợ khách hàng tốt.

Làm thế nào để tìm kiếm các công ty cho vay nhanh uy tín?

Khi tìm kiếm các công ty cho vay tiền mặt uy tín, người vay cần lưu ý những điều sau:

• Công ty cho vay có giấy phép hoạt động hợp pháp hay không?
• Lãi suất và phí vay có minh bạch hay không?
• Quy trình vay vốn có rõ ràng hay không?
• Có chính sách hỗ trợ khách hàng tốt hay không?

Vay tiền nhanh là một giải pháp tài chính hữu hiệu, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Vì vậy, người vay cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định vay tiêu dùng nhanh. Hãy lựa chọn các công ty cho vay tiền mặt nhanh trong ngày uy tín, tìm hiểu kỹ về lãi suất, phí và các điều kiện vay trước khi ký hợp đồng vay.

Quan trọng nhất là hãy thanh toán khoản vay đúng hạn để tránh các khoản phí phạt và giữ gìn uy tín của bản thân.