So sánh 06 gói vay theo lương tiền mặt | Công ty cho vay tín chấp qua bảng lương chuyển khoản ưu đãi

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp tài chính linh hoạt để đáp ứng các nhu cầu cá nhân, dịch vụ Vay theo lương tiền mặt, chuyển khoản có thể là một lựa chọn tốt. Không chỉ thủ tục nhanh chóng, mà hình thức vay tiền tín chấp này còn đem lại sự tiện lợi và linh hoạt trong việc sử dụng.

Tuy nhiên, việc vay tiền qua bảng lương tiền mặt cũng mang đến những rủi ro nếu bạn không hiểu rõ về nó. Vậy, làm thế nào để tận dụng hiệu quả dịch vụ này mà không gặp phải rủi ro không mong muốn? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết sau đây.

I. Vay theo bảng lương là gì?

Vay tiêu dùng theo lương là một hình thức vay tiền trả góp không cần đảm bảo tài sản cố định hoặc sở hữu vật chất khác. Người vay sẽ đề nghị vay dựa trên việc chứng minh thu nhập hàng tháng của mình làm cơ sở để đề xuất vay vốn.

Người vay có thể cần cung cấp bằng chứng thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động, hoặc các tài liệu khác để chứng minh khả năng trả nợ của mình.

II. Ưu và nhược điểm vay tiền qua bảng lương

2.1. Ưu điểm

Hình thức này có thể có những ưu điểm như sau:

1. Dễ dàng đáp ứng yêu cầu vay tiền: Khi vay tiêu dùng lương, bạn không cần thế chấp tài sản đảm bảo và không yêu cầu phải có công ty bảo lãnh vay vốn, nên việc đáp ứng các yêu cầu vay vốn sẽ dễ dàng hơn.
2. Thời gian vay dài hơn: Thời gian trả nợ của khoản vay tín chấp theo bảng sao kê lương thường dài hơn so với các hình thức vay khác từ 06 – 36 tháng. Điều này có thể giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính và giảm gánh nặng trả nợ theo từng đợt.
3. Hạn mức cho vay: Số tiền cho vay tối đa khi vay bằng lương xác nhận tiền mặt từ 10 – 70 triệu đồng (gấp 5 – 10 lần mức lương bình quân 1 tháng). Nếu vay bằng sao kê lương chuyển khoản từ 10 – 300 triệu (gấp x10-20 lần thu nhập mỗi tháng).
4. Lãi suất thấp nhất: So với các hình thức vay tiền không thế chấp hoặc vay tiền online chỉ cần CCCD thì vay theo lương thường có lãi suất thấp vì yêu cầu có giấy tờ chứng minh thu nhập rõ ràng bằng bảng lương hàng tháng.
5. Miễn phí xét duyệt hồ sơ: Bạn sẽ không mất bất kỳ chi phí dịch vụ nào khi làm hồ sơ vay.
6. Giải ngân khoản vay dễ dàng: Bạn có thể giải ngân nhận tiền mặt trực tiếp hoặc chuyển khoản qua các ngân hàng khác mà không phải xuất trình giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn như các phương thức vay thế chấp tài sản.
7. An toàn hơn: Vay tiền qua lương là hình thức vay an toàn và đáng tin cậy hơn so với các hình thức vay không thế chấp khác. Bởi vì khoản vay của bạn được đảm bảo bởi thu nhập thường xuyên và ổn định, giúp bạn tránh được nhiều rủi ro trong việc vay vốn.

2.2. Nhược điểm

1. Nợ phải trả vượt quá khả năng tài chính: Nếu bạn vay quá nhiều tiền so với thu nhập của mình, bạn có thể không đủ khả năng trả nợ trong thời gian quy định. Điều này có thể dẫn đến rủi ro nợ nần và ảnh hưởng đến thanh toán các khoản chi tiêu khác.
2. Không đủ thời gian trả nợ: Khi vay vốn bằng bảng lương, khoản vay của bạn thường có thời hạn ngắn hơn so với các hình thức vay thế chấp tài sản. Nếu bạn không đủ khả năng trả nợ trong thời hạn đó, bạn sẽ phải đối mặt với các khoản phạt.
3. Lịch sử tín dụng xấu: Công ty tài chính đều không thể cấp vay vốn cho những ai có đang thuộc nhóm nợ quá hạn, nợ xấu trên hệ thống CIC (trả nợ trễ nhiều lần hoặc có lần trả nợ trễ hạn quá 30 ngày) ở bất kỳ tổ chức khác trên toàn quốc trong 3 năm gần nhất.
4. Ảnh hưởng điểm tín dụng cá nhân: Nếu trong quá trình trả nợ mà bạn trả nợ trễ nhiều lần hoặc có lần trả nợ trễ hạn quá 30 ngày sẽ bị ghi nhận tất cả thông tin lên hệ thống dư nợ CIC của nhà nước. Bạn có nghi cơ không thể vay vốn được ở tất cả các tổ chức tín dụng chính thống trên toàn quốc.
5. Làm giả bảng sao kê lương tiền mặt: Nếu bạn cố tình làm giả bảng lương hoặc sửa đổi thông tin về thu nhập của mình để được vay vốn nhiều hơn, bạn sẽ đối mặt với rủi ro pháp lý và ảnh hưởng uy tín của mình.

Các gói vay tín chấp lương tiền mặt nào lãi suất thấp nhất?

III. Công ty tài chính cho vay tín chấp theo lương tiền mặt uy tín

3.1. Shinhan Finance

Công ty Tài chính TNHH Một thành viên Shinhan Việt Nam, thành viên của Shinhan Card (Hàn Quốc), là Công ty Tài chính tiêu dùng 100% vốn nước ngoài.

Ưu điểm của khoản vay theo lương tiền mặt Shinhan Finance so với các đơn vị khác tại thị trường Việt Nam hiện nay chính là thủ tục hồ sơ cực kỳ đơn giản, nhanh chóng.

Với các khoản vay tín chấp theo bảng lương tiền mặt nhanh từ 15 hoặc 20 triệu đồng với thời gian xét duyệt hồ sơ trong 30 phút.

3.2. Mcredit

Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (Mcredit) là công ty tài chính liên doanh giữa Ngân hàng TMCP Quân đội (thuộc MB Group) và Ngân hàng Shinsei (Nhật Bản).

Vay tiền qua bảng lương tiền mặt tại Mcredit là một trong những sản phẩm tài chính được cung cấp bởi công ty tài chính Mcredit. Sản phẩm này giúp người lao động có thu nhập ổn định có thể vay tiền nhanh chóng và dễ dàng chỉ với một số thủ tục đơn giản.

Khi vay tín chấp lương tiền mặt tại Mcredit, khách hàng sẽ không cần phải thế chấp tài sản hoặc cần một số thủ tục phức tạp như khi vay ngân hàng truyền thống. Thời gian giải ngân cũng rất nhanh, chỉ từ 1 đến 3 ngày là có thể nhận được tiền vay.

3.3. Mirae Asset

Mirae Asset (MAFC) là một trong những tổ chức tài chính hàng đầu ở Hàn Quốc, cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng. Một trong những sản phẩm tài chính của Mirae Asset là vay tín chấp theo bảng lương tiền mặt, cung cấp cho nhân viên các khoản vay đội ngũ với mức lãi suất thấp và thủ tục đơn giản.

Với vay tín chấp theo lương tiền mặt tại Mirae Asset, nhân viên có thể tận dụng mức lương tiền mặt đang nhận được để giải quyết các vấn đề tài chính ngắn hạn. Điều này giúp giảm thiểu tình trạng mượn tiền với lãi suất cao từ các tổ chức khác.

3.4. FE Credit

FE Credit là dịch vụ Tín dụng tiêu dùng của Khối Tín dụng tiêu dùng trực thuộc Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Phạm vi hỗ trợ: Toàn quốc

Vay theo lương tiền mặt là dịch vụ được FE Credit cung cấp để giúp khách hàng có thể vay vốn mà không cần thế chấp tài sản. Đây là một trong những sản phẩm vay tiêu dùng phổ biến của FE Credit với nhiều ưu điểm như thủ tục đơn giản, tiền mặt nhanh chóng và không yêu cầu tài sản đảm bảo.

Với khoản vay này, khách hàng có thể vay tiền qua bảng lương tiền mặt từ 10 triệu đến 100 triệu đồng với lãi suất cạnh tranh, thời gian vay từ 6 đến 36 tháng.

3.5. SHB Finance

SHB Finance là công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB). Vay tiêu dùng theo lương tiền mặt tại SHB Finance là một giải pháp tài chính hữu hiệu và tiện lợi cho những ai cần tiền nhanh trong tình huống khẩn cấp để giải quyết nhanh chóng các chi phí cần thiết, từ chi phí học tập cho đến chi phí sinh hoạt…

Các gói vay ngân hàng bằng bảng lương chuyển khoản

IV. Các ngân hàng cho vay theo lương chuyển khoản lãi suất thấp

4.1. Ngân hàng Citi Bank

Citi Bank trở thành định chế tài chính Mỹ đầu tiên được cấp phép thành lập chi nhánh đầy đủ tại Hà Nội từ trước năm 1975. Vào năm 1998, Citi mở tiếp chi nhánh thứ hai ở thành phố Hồ Chí Minh.

Chương trình cho vay tiêu dùng tín chấp của CitiBank hiện tại chỉ áp dụng cho khách hàng đang sống tại Tp. HCM và Hà Nội

Lãi suất cho vay theo lương chuyển khoản Citi Bank bao nhiêu?

4.2. Ngân hàng Hong Leong Bank

Ngân hàng Hong Leong là ngân hàng nước ngoài đầu tiên ở Đông Nam, được thành lập tại Malaysia với trụ sở tại Kuala Lumpur và có mặt tại Singapore, Hồng Kông, Việt Nam, Campuchia và Trung Quốc.

Ngân hàng HongLeong là ngân hàng nước ngoài ở Việt Nam, ngân hàng với 100% vốn nước ngoài với các dịch vụ vay ưu đãi. Đăng ký nhanh chóng tiện lợi, hoàn toàn 100% online.

Các sản phẩm cho vay tín chấp qua lương chuyển khoản

4.3. Ngân hàng Standard Chartered

Ngân hàng TNHH Một thành viên Standard Chartered (Việt Nam) – ngân hàng 100% vốn nước ngoài trực thuộc Ngân hàng Standard Chartered của Anh, đã chính thức đi vào hoạt động, đánh dấu một cột mốc quan trọng trong lịch sử phát triển của Ngân hàng tại Việt Nam.

Hiện tại, Standard Chartered Việt Nam có 4 chi nhánh, gồm 2 chi nhánh tại Hà Nội và 2 chi nhánh ở thành phố Hồ Chí Minh. Trụ sở chính của Ngân hàng được đặt ở Hà Nội.

Điều kiện vay tiền qua lương chuyển khoản Standard Chartered

4.4 Ngân hàng VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) vừa bổ sung tính năng đăng ký trực tuyến khoản vay trên Ngân hàng trực tuyến (VPBank Online) nhằm giúp khách hàng tiết kiệm thời gian khi muốn liên hệ với ngân hàng để đăng ký vay tiền theo lương chuyển khoản.

Khách hàng có thể đăng ký thông tin về 15 khoản vay khác nhau, bao gồm 12 sản phẩm vay có tài sản bảo đảm và 3 sản phẩm vay tín chấp VPbank. Phạm vi hỗ trợ: toàn quốc

V. Thủ tục vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương

4.1. Điều kiện vay vốn theo bảng lương

Khi vay theo lương, có một số yêu cầu cần đáp ứng để được duyệt vay. Sau đây là những yêu cầu chính:

1. Độ tuổi cho vay: người vay phải trong độ tuổi đi làm từ đủ 20 tuổi trở lên và không quá 55 tuổi với nữ, 60 tuổi với nam trước khi kết thúc khoản vay.
2. Thu nhập ổn định: Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng trả nợ của bạn dựa trên thu nhập hàng tháng tối thiểu phải từ 3 triệu/tháng trở lên. Khi bạn có thu nhập ổn định và đủ để trả nợ, thì khả năng bạn được vay số tiền lớn hơn.
3. Hợp đồng lao động: Bạn phải có hợp đồng lao động với công ty hiện tại và đã làm việc ít nhất 6 tháng hoặc 1 năm tùy theo yêu cầu của ngân hàng.
4. Bảng lương: Bạn cần phải cung cấp bảng lương tiền mặt hoặc giấy xác nhận mức lương bình quân hàng tháng hoặc sao kê lương chuyển khoản qua ATM.
5. Giấy tờ nhân dân và giấy tờ khác: Bạn cần phải cung cấp các giấy tờ căn cước công dân, giấy tờ chứng minh địa chỉ và giấy tờ khác nếu có yêu cầu của ngân hàng.
6. Không nợ xấu: Ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn trên hệ thống CIC nhà nước để xác định khả năng trả nợ của bạn sau này. Nếu bạn có nợ xấu hoặc đã từng vay và không trả nợ đúng hạn thì khả năng vay vốn của bạn sẽ giảm đi đáng kể.

Tùy theo chính sách của từng ngân hàng và công ty tài chính sẽ có những yêu cầu khác nhau. Bạn nên tìm hiểu kỹ các yêu cầu của ngân hàng trước khi đăng ký vay qua lương.

4.2. Hồ sơ vay tiền qua bảng lương

Nếu bạn muốn vay vốn qua bảng lương, bạn cần chuẩn bị các tài liệu sau:

1. Bảng lương của bạn trong vòng 3 đến 6 tháng gần đây.
2. Bản sao giấy tờ tùy thân như Căn cước công dân (CCCD) hoặc hộ chiếu công dân.
3. Giấy tờ chứng minh nơi cư trú: Số hộ khẩu hoặc KT3
4. Chứng từ chứng minh công việc và thu nhập: Hợp đồng lao động/ Xác nhận Công tác & Thu nhập lương tiền mặt hoặc sao kê lương chuyển khoản/ Bảo hiểm y tế/ Bảo hiểm Xã hội/…

4.3. Các bước quy trình đăng ký vay vốn

Khi vay tín chấp lương, bạn cần thực hiện các bước sau:

1. Tìm ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phù hợp: Bạn cần tìm ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có chương trình cho vay tiêu dùng lương tiền mặt hoặc bảng lương chuyển khoản phù hợp điều kiện hồ sơ của mình.
2. Xác định mức vay: Bạn cần xác định số tiền cần tối đa bạn muốn vay. Điều này có thể được xác định bằng cách xem xét thu nhập của bạn và các khoản chi khác. Để tăng khả năng vay, bạn có thể cân nhắc đưa ra một khoản tiền vay trong khả năng trả nợ.
3. Chuẩn bị hồ sơ: Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ cần thiết cho việc vay vốn. Các tài liệu này bao gồm hồ sơ bảng lương, giấy tờ cá nhân như căn cước công dân, sổ hộ khẩu,…
4. Nộp hồ sơ và chờ đợi: Sau khi bạn đã chuẩn bị hồ sơ, bạn có thể nộp đơn vay online và chờ đợi phản hồi từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
5. Ký hợp đồng và nhận tiền: Nếu đơn vay của bạn được chấp thuận, bạn sẽ được mời lên chi nhánh gần nhất để đối chiếu giấy tờ gốc và ký hợp đồng vay vốn rồi nhận được khoản vay. Các điều khoản trong hợp đồng sẽ quy định lãi suất, thời hạn vay và các khoản phí phạt liên quan đến khoản vay.
6. Thanh toán khoản vay: Bạn phải trả nợ vay đầy đủ và đúng hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ phải chịu các khoản phạt và lãi suất phạt.

Lưu ý rằng các bước trên có thể thay đổi tùy thuộc vào ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn chọn để vay tiền trả góp theo lương chuyển khoản hay tiền mặt.

4.4. Yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay theo lương

Thu nhập và thời gian làm việc đều là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khả năng vay tiền bằng bảng lương của một người.

1. Thu nhập: Mức thu nhập của một người là yếu tố quan trọng nhất trong quá trình đánh giá khả năng vay qua lương. Nếu thu nhập của bạn cao hơn thì khả năng vay vốn của bạn cũng sẽ tăng lên. Những người có mức thu nhập cao hơn cũng có khả năng trả nợ tốt hơn, do đó họ được coi là những khách hàng có khả năng trả nợ tốt nên số tiền vay được tối đa sẽ cao hơn và lãi suất ưu đãi thấp hơn.
2. Thời gian làm việc: Thời gian làm việc cũng có ảnh hưởng đến khả năng vay theo lương. Những người có thời gian làm việc ổn định và lâu dài hơn sẽ có khả năng vay vốn cao hơn so với những người mới làm việc hoặc thay đổi công việc quá thường xuyên. Điều này đặc biệt đúng đối với những người làm việc theo hợp đồng thời vụ hoặc làm việc bán thời gian, vì các khoản thu nhập của họ thường không ổn định.

Tuy nhiên, khả năng vay tín chấp theo lương chuyển khoản hay tiền mặt không chỉ được xác định bởi hai yếu tố này. Các yếu tố khác như lịch sử tín dụng, số tiền nợ hiện tại, nghề nghiệp và tình hình kinh tế chung cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng vay  của bạn.

4.5. Cách tính toán số tiền vay tối đa

Sau khi có đầy đủ thông tin về thu nhập hàng tháng, lãi suất và thời gian vay, bạn có thể tính toán số tiền vay được bằng cách sử dụng công thức sau:

Trong đó, Hệ số này thường được tính dựa trên tỷ lệ thu nhập trên chi phí sinh hoạt của bạn. Hệ số vay tối đa là một số từ 2 đến 5 tùy thuộc vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Ví dụ: Nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 10 triệu đồng và hệ số vay tối đa là 3, thì số tiền vay được sẽ là 10 triệu đồng x 3 = 30 triệu đồng.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ có các quy định và thủ tục riêng để xác định số tiền vay được và hệ số vay tối đa. Vì vậy, bạn nên tham khảo thông tin chi tiết từ từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trước khi đăng ký vay vốn.

4.6. Bảng tính tiền lãi trả góp mỗi tháng

Ví dụ: Khoản vay theo lương tiền mặt là 30 triệu trả nợ trong vòng 36 tháng (3 năm) với lãi suất tham khảo 2,95%/tháng (35%/năm) với hình thức tính lãi theo dư cố định.