So sánh 06 gói vay theo lương tiền mặt | Công ty cho vay tín chấp qua bảng lương chuyển khoản ưu đãi

⚡️📣 Hotline: 0934.588.767 – Mr. Nhân (Tư vấn hồ sơ không thu phí)

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp tài chính linh hoạt để đáp ứng các nhu cầu cá nhân, dịch vụ Vay theo lương tiền mặt, chuyển khoản có thể là một lựa chọn tốt. Không chỉ thủ tục nhanh chóng, mà hình thức vay tiền tín chấp này còn đem lại sự tiện lợi và linh hoạt trong việc sử dụng.

Tuy nhiên, việc vay tiền qua bảng lương tiền mặt cũng mang đến những rủi ro nếu bạn không hiểu rõ về nó. Vậy, làm thế nào để tận dụng hiệu quả dịch vụ này mà không gặp phải rủi ro không mong muốn? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết sau đây.

I. Vay theo bảng lương là gì?

Vay tiêu dùng theo lương là một hình thức vay tiền trả góp không cần đảm bảo tài sản cố định hoặc sở hữu vật chất khác. Người vay sẽ đề nghị vay dựa trên việc chứng minh thu nhập hàng tháng của mình làm cơ sở để đề xuất vay vốn.

Người vay có thể cần cung cấp bằng chứng thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động, hoặc các tài liệu khác để chứng minh khả năng trả nợ của mình.

II. Ưu và nhược điểm vay tiền qua bảng lương

2.1. Ưu điểm

Hình thức này có thể có những ưu điểm như sau:

  1. Dễ dàng đáp ứng yêu cầu vay tiền: Khi vay tiêu dùng lương, bạn không cần thế chấp tài sản đảm bảo và không yêu cầu phải có công ty bảo lãnh vay vốn, nên việc đáp ứng các yêu cầu vay vốn sẽ dễ dàng hơn.
  2. Thời gian vay dài hơn: Thời gian trả nợ của khoản vay tín chấp theo bảng sao kê lương thường dài hơn so với các hình thức vay khác từ 06 – 36 tháng. Điều này có thể giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính và giảm gánh nặng trả nợ theo từng đợt.
  3. Hạn mức cho vay: Số tiền cho vay tối đa khi vay bằng lương xác nhận tiền mặt từ 10 – 70 triệu đồng (gấp 5 – 10 lần mức lương bình quân 1 tháng). Nếu vay bằng sao kê lương chuyển khoản từ 10 – 300 triệu (gấp x10-20 lần thu nhập mỗi tháng).
  4. Lãi suất thấp nhất: So với các hình thức vay tiền không thế chấp hoặc vay tiền online chỉ cần CCCD thì vay theo lương thường có lãi suất thấp vì yêu cầu có giấy tờ chứng minh thu nhập rõ ràng bằng bảng lương hàng tháng.
  5. Miễn phí xét duyệt hồ sơ: Bạn sẽ không mất bất kỳ chi phí dịch vụ nào khi làm hồ sơ vay.
  6. Giải ngân khoản vay dễ dàng: Bạn có thể giải ngân nhận tiền mặt trực tiếp hoặc chuyển khoản qua các ngân hàng khác mà không phải xuất trình giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn như các phương thức vay thế chấp tài sản.
  7. An toàn hơn: Vay tiền qua lương là hình thức vay an toàn và đáng tin cậy hơn so với các hình thức vay không thế chấp khác. Bởi vì khoản vay của bạn được đảm bảo bởi thu nhập thường xuyên và ổn định, giúp bạn tránh được nhiều rủi ro trong việc vay vốn.

2.2. Nhược điểm

  1. Nợ phải trả vượt quá khả năng tài chính: Nếu bạn vay quá nhiều tiền so với thu nhập của mình, bạn có thể không đủ khả năng trả nợ trong thời gian quy định. Điều này có thể dẫn đến rủi ro nợ nần và ảnh hưởng đến thanh toán các khoản chi tiêu khác.
  2. Không đủ thời gian trả nợ: Khi vay vốn bằng bảng lương, khoản vay của bạn thường có thời hạn ngắn hơn so với các hình thức vay thế chấp tài sản. Nếu bạn không đủ khả năng trả nợ trong thời hạn đó, bạn sẽ phải đối mặt với các khoản phạt.
  3. Lịch sử tín dụng xấu: Công ty tài chính đều không thể cấp vay vốn cho những ai có đang thuộc nhóm nợ quá hạn, nợ xấu trên hệ thống CIC (trả nợ trễ nhiều lần hoặc có lần trả nợ trễ hạn quá 30 ngày) ở bất kỳ tổ chức khác trên toàn quốc trong 3 năm gần nhất.
  4. Ảnh hưởng điểm tín dụng cá nhân: Nếu trong quá trình trả nợ mà bạn trả nợ trễ nhiều lần hoặc có lần trả nợ trễ hạn quá 30 ngày sẽ bị ghi nhận tất cả thông tin lên hệ thống dư nợ CIC của nhà nước. Bạn có nghi cơ không thể vay vốn được ở tất cả các tổ chức tín dụng chính thống trên toàn quốc.
  5. Làm giả bảng sao kê lương tiền mặt: Nếu bạn cố tình làm giả bảng lương hoặc sửa đổi thông tin về thu nhập của mình để được vay vốn nhiều hơn, bạn sẽ đối mặt với rủi ro pháp lý và ảnh hưởng uy tín của mình.
vay tín chấp lương tiền mặt

Các gói vay tín chấp lương tiền mặt nào lãi suất thấp nhất?

III. Công ty tài chính cho vay tín chấp theo lương tiền mặt uy tín

3.1. Shinhan Finance

Công ty Tài chính TNHH Một thành viên Shinhan Việt Nam, thành viên của Shinhan Card (Hàn Quốc), là Công ty Tài chính tiêu dùng 100% vốn nước ngoài.

Ưu điểm của khoản vay theo lương tiền mặt Shinhan Finance so với các đơn vị khác tại thị trường Việt Nam hiện nay chính là thủ tục hồ sơ cực kỳ đơn giản, nhanh chóng.

Với các khoản vay tín chấp theo bảng lương tiền mặt nhanh từ 15 hoặc 20 triệu đồng với thời gian xét duyệt hồ sơ trong 30 phút.

Vay theo bảng lương tiền mặt Shinhan Finance

Công tyTNHH MTV Shinhan Việt Nam
Hotline1900 545449
Emaildvkh@shinhanfinance.com.vn
Tuổi vayĐủ 21 tuổi, tối đa 58 tuổi
Thu nhậpLương (tiền mặt/chuyển khoản) tối thiểu 3 triệu/tháng
Nợ xấuKhông hỗ trợ
Hạn mứcTối thiểu 10 triệu VNĐ và tối đa lên đến 100 triệu đồng
Lãi suất18% đến 38 %/năm
Kỳ hạnTối thiểu 06 tháng, tối đa 36 tháng
Giải ngân3-5 ngày kể từ khi nộp đầy đủ hồ sơ
Khu vực35 tỉnh thành
WebsiteĐăng ký

3.2. Mcredit

Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (Mcredit) là công ty tài chính liên doanh giữa Ngân hàng TMCP Quân đội (thuộc MB Group) và Ngân hàng Shinsei (Nhật Bản).

Vay tiền qua bảng lương tiền mặt tại Mcredit là một trong những sản phẩm tài chính được cung cấp bởi công ty tài chính Mcredit. Sản phẩm này giúp người lao động có thu nhập ổn định có thể vay tiền nhanh chóng và dễ dàng chỉ với một số thủ tục đơn giản.

Khi vay tín chấp lương tiền mặt tại Mcredit, khách hàng sẽ không cần phải thế chấp tài sản hoặc cần một số thủ tục phức tạp như khi vay ngân hàng truyền thống. Thời gian giải ngân cũng rất nhanh, chỉ từ 1 đến 3 ngày là có thể nhận được tiền vay.

vay theo lương tiền mặt Mcredit

Công tyTNHH MB Shinsei (Mcredit)
Hotline1900 636769
Emaildvkh@mcredit.com.vn
Tuổi vayĐủ 18 tuổi, tối đa 60 tuổi
Thu nhậpLương (tiền mặt/chuyển khoản) tối thiểu 3 triệu/tháng
Nợ xấuKhông hỗ trợ
Hạn mứcTối thiểu 10 triệu VNĐ và tối đa lên đến 100 triệu đồng
Lãi suất14% đến 38%/năm
Kỳ hạnTối thiểu 06 tháng, tối đa 36 tháng
Giải ngân3-5 ngày kể từ khi nộp đầy đủ hồ sơ
Khu vực45 tỉnh thành
WebsiteĐăng ký

3.3. Mirae Asset

Mirae Asset (MAFC) là một trong những tổ chức tài chính hàng đầu ở Hàn Quốc, cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng. Một trong những sản phẩm tài chính của Mirae Asset là vay tín chấp theo bảng lương tiền mặt, cung cấp cho nhân viên các khoản vay đội ngũ với mức lãi suất thấp và thủ tục đơn giản.

Với vay tín chấp theo lương tiền mặt tại Mirae Asset, nhân viên có thể tận dụng mức lương tiền mặt đang nhận được để giải quyết các vấn đề tài chính ngắn hạn. Điều này giúp giảm thiểu tình trạng mượn tiền với lãi suất cao từ các tổ chức khác.

vay tín chấp bằng lương tiền mặt Mirae Asset

Công tyTNHH MTV Mirae Asset Finance VN
Giấy phép0311132506 cấp ngày 08/09/2011
Dịch vụCho vay trực tiếp
Địa chỉLầu 1, Tòa nhà Mekong – 91 Pasteur, Phường Bến Nghé, Quận 1, Tp.HCM (Google Maps)
Hotline(028) 73007777
Emailinfo@mafc.com.vn
Tuổi vayĐủ 20 tuổi, tối đa 60 tuổi
Thu nhậpLương (tiền mặt/chuyển khoản) tối thiểu 3 triệu/tháng
Nợ xấuKhông hỗ trợ
Hạn mứcTối thiểu 10 triệu VNĐ và tối đa lên đến 100 triệu
Lãi suất19% đến 60%/năm
Kỳ hạnTối thiểu 12 tháng, tối đa 48 tháng
Giải ngân3 ngày kể từ khi nộp đầy đủ hồ sơ
Khu vực29 tỉnh thành
WebsiteĐăng ký

3.4. FE Credit

FE Credit là dịch vụ Tín dụng tiêu dùng của Khối Tín dụng tiêu dùng trực thuộc Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Phạm vi hỗ trợ: Toàn quốc

Vay theo lương tiền mặt là dịch vụ được FE Credit cung cấp để giúp khách hàng có thể vay vốn mà không cần thế chấp tài sản. Đây là một trong những sản phẩm vay tiêu dùng phổ biến của FE Credit với nhiều ưu điểm như thủ tục đơn giản, tiền mặt nhanh chóng và không yêu cầu tài sản đảm bảo.

Với khoản vay này, khách hàng có thể vay tiền qua bảng lương tiền mặt từ 10 triệu đến 100 triệu đồng với lãi suất cạnh tranh, thời gian vay từ 6 đến 36 tháng.

vay bằng lương tiền mặt Fe Credit

Công tyTC TNHH NH Việt Nam Thịnh Vượng SMBC
Hotline(028) 73007777
Emailinfo@mafc.com.vn
Tuổi vayĐủ 20 tuổi, tối đa 65 tuổi
Thu nhậpLương (tiền mặt/chuyển khoản) tối thiểu 3 triệu/tháng
Nợ xấuKhông hỗ trợ
Hạn mứcTối thiểu 10 triệu VNĐ và tối đa lên đến 70 triệu đồng tùy từng sản phẩm
Lãi suất20% đến 63%/năm
Kỳ hạnTối thiểu 12 tháng, tối đa 48 tháng
Giải ngân3-5 ngày kể từ khi nộp đầy đủ hồ sơ
Khu vực63 tỉnh thành
WebsiteĐăng ký

3.5. SHB Finance

SHB Finance là công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB). Vay tiêu dùng theo lương tiền mặt tại SHB Finance là một giải pháp tài chính hữu hiệu và tiện lợi cho những ai cần tiền nhanh trong tình huống khẩn cấp để giải quyết nhanh chóng các chi phí cần thiết, từ chi phí học tập cho đến chi phí sinh hoạt…

vay qua lương tiền mặt SHB Finance

Công tyTNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB Finance)
Giấy phép0107779290 cấp ngày 12/12/2016
Hotline
1900 2198
Emailcskh@shbfinance.com.vn
Tuổi vayĐủ 20 tuổi, tối đa 59 tuổi
Thu nhậpLương (tiền mặt/chuyển khoản) tối thiểu 3 triệu/tháng
Nợ xấuKhông hỗ trợ
Hạn mứcTối thiểu 10 triệu VNĐ và tối đa lên đến 70 triệu đồng
Lãi suất19% đến 60%/năm
Kỳ hạnTối thiểu 12 tháng, tối đa 36 tháng
Giải ngân3 ngày kể từ khi nộp đầy đủ hồ sơ
Khu vực30 tỉnh thành
WebsiteĐăng ký

 

vay tiền bằng lương chuyển khoản

Các gói vay ngân hàng bằng bảng lương chuyển khoản

IV. Các ngân hàng cho vay theo lương chuyển khoản lãi suất thấp

4.1. Ngân hàng Citi Bank

Citi Bank trở thành định chế tài chính Mỹ đầu tiên được cấp phép thành lập chi nhánh đầy đủ tại Hà Nội từ trước năm 1975. Vào năm 1998, Citi mở tiếp chi nhánh thứ hai ở thành phố Hồ Chí Minh.

Chương trình cho vay tiêu dùng tín chấp của CitiBank hiện tại chỉ áp dụng cho khách hàng đang sống tại Tp. HCM và Hà Nội

vay theo lương chuyển khoản Citi Bank

Lãi suất cho vay theo lương chuyển khoản Citi Bank bao nhiêu?

Công tyNgân hàng Citibank
Hotline(84 28) 35211111
Emailretailservicesvn@citi.com
Tuổi vayĐủ 21 tuổi, tối đa 60 tuổi
Thu nhậpTối thiểu 8 triệu/tháng trở lên
Nợ xấuKhông hỗ trợ
Hạn mứcTối thiểu 30 triệu VNĐ và tối đa lên đến 600 triệu
Lãi suất1,16% – 1,99%/ tháng
Kỳ hạnTối thiểu 24 tháng, tối đa 48 tháng
Giải ngân5 – 7 ngày làm việc
Khu vực2 tỉnh thành (HCM, Hà Nội)
WebsiteĐăng ký

4.2. Ngân hàng Hong Leong Bank

Ngân hàng Hong Leong là ngân hàng nước ngoài đầu tiên ở Đông Nam, được thành lập tại Malaysia với trụ sở tại Kuala Lumpur và có mặt tại Singapore, Hồng Kông, Việt Nam, Campuchia và Trung Quốc.

Ngân hàng HongLeong là ngân hàng nước ngoài ở Việt Nam, ngân hàng với 100% vốn nước ngoài với các dịch vụ vay ưu đãi. Đăng ký nhanh chóng tiện lợi, hoàn toàn 100% online.

vay tín chấp qua lương chuyển khoản HongLeong Bank

Các sản phẩm cho vay tín chấp qua lương chuyển khoản

Công tyNgân hàng TNHH MTV Hong Leong Việt Nam
Hotline1900 636769
Điều kiện tuổi vayĐủ 18 tuổi, tối đa 60 tuổi
Chứng minh thu nhậpTối thiểu 10 triệu/tháng trở lên
Nợ xấuKhông hỗ trợ
Hạn mức vayTối thiểu 30 triệu VNĐ và tối đa lên đến 250 triệu
Lãi suất1,41%/tháng
Kỳ hạn vayTối thiểu 12 tháng, tối đa 60 tháng
Thời gian giải ngân nhận tiền5 – 7 ngày làm việc
Khu vực3 tỉnh thành (HCM, Hà Nội, Bình Dương)
WebsiteĐăng ký

4.3. Ngân hàng Standard Chartered

Ngân hàng TNHH Một thành viên Standard Chartered (Việt Nam) – ngân hàng 100% vốn nước ngoài trực thuộc Ngân hàng Standard Chartered của Anh, đã chính thức đi vào hoạt động, đánh dấu một cột mốc quan trọng trong lịch sử phát triển của Ngân hàng tại Việt Nam.

Hiện tại, Standard Chartered Việt Nam có 4 chi nhánh, gồm 2 chi nhánh tại Hà Nội và 2 chi nhánh ở thành phố Hồ Chí Minh. Trụ sở chính của Ngân hàng được đặt ở Hà Nội.

vay tiền qua lương chuyển khoản Standard Chartered

Điều kiện vay tiền qua lương chuyển khoản Standard Chartered

Công tyNgân hàng Standard Chartered Bank (Vietnam)
Hotline28 73000730
Điều kiện tuổi vayĐủ 24 tuổi, tối đa 60 tuổi
Chứng minh thu nhậpTối thiểu 8 triệu/tháng trở lên
Nợ xấuKhông hỗ trợ
Hạn mức vayTối thiểu 18 triệu VNĐ và tối đa lên đến 1,3 tỷ (gấp x18 lần mức lương)
Lãi suất1,4%/tháng
Kỳ hạn vayTừ 1 – 5 năm
Thời gian giải ngân nhận tiền5 – 7 ngày làm việc
Khu vực2 tỉnh thành (HCM & Hà Nội)
WebsiteĐăng ký

4.4 Ngân hàng VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) vừa bổ sung tính năng đăng ký trực tuyến khoản vay trên Ngân hàng trực tuyến (VPBank Online) nhằm giúp khách hàng tiết kiệm thời gian khi muốn liên hệ với ngân hàng để đăng ký vay tiền theo lương chuyển khoản.

Khách hàng có thể đăng ký thông tin về 15 khoản vay khác nhau, bao gồm 12 sản phẩm vay có tài sản bảo đảm và 3 sản phẩm vay tín chấp VPbank. Phạm vi hỗ trợ: toàn quốc

vay tiền theo lương chuyển khoản VPbank

Công tyNgân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
Hotline1900545415
Emailcustomercare@vpbank.com.vn
Tuổi vayĐủ 24 tuổi, tối đa 55 tuổi
Thu nhậpTừ 5 triệu/tháng trở lên
Nợ xấuKhông hỗ trợ
Hạn mứcTối thiểu 10 triệu VNĐ và tối đa lên đến 200 triệu
Lãi suất1,3% – 3,1%/ tháng
Kỳ hạnTối thiểu 12 tháng, tối đa 60 tháng
Giải ngân3 – 5 ngày làm việc
Khu vực63 tỉnh thành
WebsiteĐăng ký

V. Thủ tục vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương

4.1. Điều kiện vay vốn theo bảng lương

Khi vay theo lương, có một số yêu cầu cần đáp ứng để được duyệt vay. Sau đây là những yêu cầu chính:

  1. Độ tuổi cho vay: người vay phải trong độ tuổi đi làm từ đủ 20 tuổi trở lên và không quá 55 tuổi với nữ, 60 tuổi với nam trước khi kết thúc khoản vay.
  2. Thu nhập ổn định: Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng trả nợ của bạn dựa trên thu nhập hàng tháng tối thiểu phải từ 3 triệu/tháng trở lên. Khi bạn có thu nhập ổn định và đủ để trả nợ, thì khả năng bạn được vay số tiền lớn hơn.
  3. Hợp đồng lao động: Bạn phải có hợp đồng lao động với công ty hiện tại và đã làm việc ít nhất 6 tháng hoặc 1 năm tùy theo yêu cầu của ngân hàng.
  4. Bảng lương: Bạn cần phải cung cấp bảng lương tiền mặt hoặc giấy xác nhận mức lương bình quân hàng tháng hoặc sao kê lương chuyển khoản qua ATM.
  5. Giấy tờ nhân dân và giấy tờ khác: Bạn cần phải cung cấp các giấy tờ căn cước công dân, giấy tờ chứng minh địa chỉ và giấy tờ khác nếu có yêu cầu của ngân hàng.
  6. Không nợ xấu: Ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn trên hệ thống CIC nhà nước để xác định khả năng trả nợ của bạn sau này. Nếu bạn có nợ xấu hoặc đã từng vay và không trả nợ đúng hạn thì khả năng vay vốn của bạn sẽ giảm đi đáng kể.

Tùy theo chính sách của từng ngân hàng và công ty tài chính sẽ có những yêu cầu khác nhau. Bạn nên tìm hiểu kỹ các yêu cầu của ngân hàng trước khi đăng ký vay qua lương.

4.2. Hồ sơ vay tiền qua bảng lương

Nếu bạn muốn vay vốn qua bảng lương, bạn cần chuẩn bị các tài liệu sau:

  1. Bảng lương của bạn trong vòng 3 đến 6 tháng gần đây.
  2. Bản sao giấy tờ tùy thân như Căn cước công dân (CCCD) hoặc hộ chiếu công dân.
  3. Giấy tờ chứng minh nơi cư trú: Số hộ khẩu hoặc KT3
  4. Chứng từ chứng minh công việc và thu nhập: Hợp đồng lao động/ Xác nhận Công tác & Thu nhập lương tiền mặt hoặc sao kê lương chuyển khoản/ Bảo hiểm y tế/ Bảo hiểm Xã hội/…

4.3. Các bước quy trình đăng ký vay vốn

Khi vay tín chấp lương, bạn cần thực hiện các bước sau:

  1. Tìm ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phù hợp: Bạn cần tìm ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có chương trình cho vay tiêu dùng lương tiền mặt hoặc bảng lương chuyển khoản phù hợp điều kiện hồ sơ của mình.
  2. Xác định mức vay: Bạn cần xác định số tiền cần tối đa bạn muốn vay. Điều này có thể được xác định bằng cách xem xét thu nhập của bạn và các khoản chi khác. Để tăng khả năng vay, bạn có thể cân nhắc đưa ra một khoản tiền vay trong khả năng trả nợ.
  3. Chuẩn bị hồ sơ: Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ cần thiết cho việc vay vốn. Các tài liệu này bao gồm hồ sơ bảng lương, giấy tờ cá nhân như căn cước công dân, sổ hộ khẩu,…
  4. Nộp hồ sơ và chờ đợi: Sau khi bạn đã chuẩn bị hồ sơ, bạn có thể nộp đơn vay online và chờ đợi phản hồi từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
  5. Ký hợp đồng và nhận tiền: Nếu đơn vay của bạn được chấp thuận, bạn sẽ được mời lên chi nhánh gần nhất để đối chiếu giấy tờ gốc và ký hợp đồng vay vốn rồi nhận được khoản vay. Các điều khoản trong hợp đồng sẽ quy định lãi suất, thời hạn vay và các khoản phí phạt liên quan đến khoản vay.
  6. Thanh toán khoản vay: Bạn phải trả nợ vay đầy đủ và đúng hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ phải chịu các khoản phạt và lãi suất phạt.

Lưu ý rằng các bước trên có thể thay đổi tùy thuộc vào ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn chọn để vay tiền trả góp theo lương chuyển khoản hay tiền mặt.

4.4. Yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay theo lương

Thu nhập và thời gian làm việc đều là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khả năng vay tiền bằng bảng lương của một người.

  1. Thu nhập: Mức thu nhập của một người là yếu tố quan trọng nhất trong quá trình đánh giá khả năng vay qua lương. Nếu thu nhập của bạn cao hơn thì khả năng vay vốn của bạn cũng sẽ tăng lên. Những người có mức thu nhập cao hơn cũng có khả năng trả nợ tốt hơn, do đó họ được coi là những khách hàng có khả năng trả nợ tốt nên số tiền vay được tối đa sẽ cao hơn và lãi suất ưu đãi thấp hơn.
  2. Thời gian làm việc: Thời gian làm việc cũng có ảnh hưởng đến khả năng vay theo lương. Những người có thời gian làm việc ổn định và lâu dài hơn sẽ có khả năng vay vốn cao hơn so với những người mới làm việc hoặc thay đổi công việc quá thường xuyên. Điều này đặc biệt đúng đối với những người làm việc theo hợp đồng thời vụ hoặc làm việc bán thời gian, vì các khoản thu nhập của họ thường không ổn định.

Tuy nhiên, khả năng vay tín chấp theo lương chuyển khoản hay tiền mặt không chỉ được xác định bởi hai yếu tố này. Các yếu tố khác như lịch sử tín dụng, số tiền nợ hiện tại, nghề nghiệp và tình hình kinh tế chung cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng vay  của bạn.

4.5. Cách tính toán số tiền vay tối đa

Sau khi có đầy đủ thông tin về thu nhập hàng tháng, lãi suất và thời gian vay, bạn có thể tính toán số tiền vay được bằng cách sử dụng công thức sau:

Số tiền vay được = Thu nhập hàng tháng của bạn x Hệ số vay tối đa

Trong đó, Hệ số này thường được tính dựa trên tỷ lệ thu nhập trên chi phí sinh hoạt của bạn. Hệ số vay tối đa là một số từ 2 đến 5 tùy thuộc vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Ví dụ: Nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 10 triệu đồng và hệ số vay tối đa là 3, thì số tiền vay được sẽ là 10 triệu đồng x 3 = 30 triệu đồng.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ có các quy định và thủ tục riêng để xác định số tiền vay được và hệ số vay tối đa. Vì vậy, bạn nên tham khảo thông tin chi tiết từ từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trước khi đăng ký vay vốn.

4.6. Bảng tính tiền lãi trả góp mỗi tháng

Ví dụ: Khoản vay theo lương tiền mặt là 30 triệu trả nợ trong vòng 36 tháng (3 năm) với lãi suất tham khảo 2,95%/tháng (35%/năm) với hình thức tính lãi theo dư cố định.

Bảng tính tiền lãi vay 30 triệu trả góp 36 tháng

V. Kết luận

5.1. Lưu ý quan trọng khi vay tiêu dùng lương

Khi vay bằng bảng lương, có những lưu ý quan trọng mà bạn cần lưu ý để đảm bảo rằng bạn có thể quản lý khoản vay một cách hiệu quả và tránh những rủi ro tài chính. Dưới đây là một số lưu ý cần thiết:

  1. Tìm hiểu kỹ về khoản vay: Bạn nên tìm hiểu về các thông tin liên quan đến khoản vay, bao gồm lãi suất, thời gian trả nợ, khoản phí phạt và các điều kiện khác của hợp đồng.
  2. Kiểm tra khả năng trả nợ: Bạn nên đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ vào thời hạn đã thỏa thuận. Hãy tính toán số tiền hàng tháng mà bạn cần trả và đảm bảo rằng nó không vượt quá 50% thu nhập hàng tháng của bạn.
  3. Cung cấp đầy đủ thông tin: Khi làm đơn vay, hãy cung cấp đầy đủ thông tin của bạn đúng thực tế. Nếu bạn cung cấp thông tin không đầy đủ hoặc giả mạo thông tin, bạn có thể không được chấp nhận vay hoặc bị đưa vào danh sách đen của đơn vị cho vay.
  4. Xem xét kỹ lưỡng các lựa chọn: Trước khi quyết định vay qua lương, hãy xem xét kỹ lưỡng các lựa chọn khác như vay vốn từ người thân, tiết kiệm tiền để tự trang trải chi phí hoặc xem xét các khoản vay có thế chấp tài sản (nhà đất, xe ô tô) để có lãi suất thấp hơn.
  5. Tìm kiếm đơn vị chuyên về cho không thế chấp: Điều quan trọng là bạn nên tìm kiếm các ngân hàng có chuyên giải ngân khoản vay để đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được khoản vay đúng thời hạn và không phải mất công xét duyệt để rồi bị từ chối. Không phải ngân hàng lớn nào có sản phẩm vay tín chấp chỉ quảng cáo chứ không duyệt giải ngân hồ sơ, dù bạn đủ phù hợp hết các tiêu chí của họ.
  6. Theo dõi trạng thái tài chính: Bạn nên theo dõi trạng thái tài chính của mình và đảm bảo rằng bạn sẽ không sử dụng khoản vay để chi tiêu vô ý, dẫn đến khó khăn trong việc trả nợ sau này

5.2. FAQs – Câu hỏi thắc mắc

Vay ngân hàng qua lương là gì?

Đây là hình thức vay mà người vay sẽ sử dụng giấy tờ thu nhập bảng lương tiền mặt hoặc sao kê lương chuyển khoản của mình để đảm bảo cho khoản vay mà không cần tài sản thế chấp.

Làm thế nào để vay ngân hàng theo bảng lương?

Bạn cần liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, điền đầy đủ thông tin vào hồ sơ vay và cung cấp các giấy tờ liên quan như giấy tờ chứng minh thu nhập.

Tổ chức nào cho vay tín chấp theo bảng lương tiền mặt?

Không, Hầu hết các ngân hàng yêu cầu lương phải chuyển khoản, chỉ có các công ty tài chính là chấp nhận cho vay tiền qua bảng xác nhận lương tiền mặt: Fe Credit, Mcredit, Shinhan, Home Credit, Easy Credit…

Điều kiện để vay qua bảng lương là gì?

Điều kiện cụ thể có thể khác nhau giữa các công ty tài chính, nhưng thường yêu cầu bạn có công dân từ 20 tuổi trở lên, có việc ổn định từ 3 triệu/tháng trở lên, thu nhập định kỳ và không có nợ xấu.

Lãi suất vay tiền qua bảng lương là bao nhiêu?

Lãi suất thay đổi tuỳ thuộc vào từng ngân hàng và điều kiện cụ thể của bạn, nhưng thường nằm trong khoảng từ 1,6% đến 2,7% mỗi tháng theo lãi suất ban đầu, còn theo lãi suất giảm dần là từ 3% – 5% tháng

Thời gian trả nợ vay tiền bằng lương bao lâu?

Thời gian trả nợ phụ thuộc vào thỏa thuận giữa bạn và ngân hàng, nhưng thường nằm trong khoảng từ 6 tháng đến 36 tháng.

Ưu và nhược điểm vay tín chấp theo lương là gì?

Ưu điểm việc vay bằng xác nhận lương tiền mặt là thủ tục đơn giản và dễ dàng. Nhược điểm là lãi suất có thể cao hơn các hình thức vay lương chuyển khoản tại ngân hàng hay vay có thế chấp nhà đất và bạn phải có thu nhập định kỳ.

Tôi cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Bạn cần chuẩn bị Căn cước công dân, hợp đồng lao động và một số giấy tờ cư trú theo yêu cầu của mỗi đơn vị.

Có rủi ro gì khi vay tín chấp theo bảng lương không?

Rủi ro chính là nếu bạn không thể trả nợ đúng hạn, điều này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và bạn có thể mất khả năng vay trong tương lai.

Có nên vay theo bảng sao kê lương để trả nợ khác không?

Nên cân nhắc cẩn thận trước khi dùng nợ mới để trả nợ cũ, vì nếu không quản lý đúng cách, bạn có thể rơi vào tình trạng nợ quá tải.

Việc vay ngân hàng theo lương có ảnh hưởng đến điểm tín dụng?

Nếu bạn trả nợ đúng hạn, điều này có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn không trả nợ kịp thời, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm hoặc bị đưa vào nhóm nợ xấu.

Làm thế nào để quản lý ngân sách sau khi vay tiền ngân hàng qua bảng lương?

Bạn cần lập kế hoạch trả nợ cẩn thận và kiểm soát chi tiêu hàng tháng để đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để trả nợ và đáp ứng nhu cầu sống hàng ngày.

Vay vốn ngân hàng theo lương có vi phạm pháp luật không?

Nếu bạn vay vốn thông qua một tổ chức tài chính hợp pháp và tuân thủ tất cả các điều khoản và điều kiện, việc vay bảng sao kê lương tiền mặt là hợp pháp.

Làm thế nào để tránh rủi ro khi vay bằng lương?

Bạn nên tìm hiểu kỹ các điều khoản của hợp đồng vay, đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ và không vay quá nhiều so với thu nhập của mình.

Vay bằng bảng lương cho mục đích gì?

Khoản vay bảng sao kê lương có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm thanh toán hóa đơn, mua sắm, du lịch, sửa chữa nhà cửa, giáo dục, hoặc bất kỳ chi phí đột xuất nào.

Tôi có thể trả trước toàn bộ khoản vay ngân hàng qua bảng lương?

Có, Điều này phụ thuộc vào chính sách từng công ty và điều khoản của hợp đồng vay. Trong một số trường hợp, bạn có thể phải trả phí phạt 3% – 5% nếu trả trước hạn toàn bộ khoản vay trong một lần.

Vay theo lương tiền mặt hay chuyển khoản không chỉ giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính một cách nhanh chóng, mà còn cung cấp cho bạn khả năng quản lý ngân sách linh hoạt. Tuy nhiên, việc này cũng đòi hỏi bạn phải có một kế hoạch rõ ràng và thận trọng trong việc quản lý nợ.
Hi vọng qua bài viết này, bạn đã nắm rõ hơn về hình thức vay qua lương và có được những quyết định tài chính thông minh cho bản thân. Nếu có bất kỳ thắc mắc hoặc cần tư vấn thêm, hãy liên hệ với chúng tôi. Chúng tôi luôn sẵn lòng hỗ trợ bạn trên con đường tài chính của mình.
5/5 - (1 bình chọn)
Chia sẻ