Vay tiền theo bảng lương nhanh mà không cần thế chấp

Hãy cùng tìm hiểu về hình thức vay tiền theo bảng lương nhanh nhất hiện nay để giải quyết nhu cầu tài chính cấp bách mà không phải thế chấp tài sản. Bài viết sẽ giúp bạn hiểu rõ cơ chế hoạt động, ưu nhược điểm của hình thức vay này để lựa chọn giải pháp tối ưu, từ đó tận dụng cơ hội vay vốn nhanh chóng, thuận tiện mà vẫn đảm bảo an toàn tài chính.

TOP 07 tổ chức cho vay tiền theo bảng lương

⚡️📣 Hotline: 0934.588.767 – Mr. Nhân (Cam kết hỗ trợ không thu phí)

1. Công ty tài chính Shinhan Finance

2. Công ty tài chính FE Credit

3. Công ty tài chính Mcredit

4. Công ty tài chính Mirae Asset (MAFC)

5. Ngân hàng VPBank

6. Ngân hàng Citi Bank

7. Ngân hàng Hong Leong Bank

Vay tiền theo bảng lương là gì?

Vay tiền theo bảng lương là hình thức vay tín chấp mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính dựa trên thu nhập từ lương của người vay để xét duyệt cho vay. Hình thức vay này không yêu cầu người vay phải thế chấp tài sản.

Vay tiền theo bảng lương có nhiều ưu điểm như thủ tục đơn giản, không cần thế chấp tài sản, hạn mức vay cao và lãi suất thấp. Tuy nhiên, người vay cần cân nhắc kỹ các yếu tố như nhu cầu vay, khả năng trả nợ, lãi suất,…để đảm bảo an toàn tài chính của bản thân.

Đối tượng được vay tiền theo bảng lương

• Các sản phẩm cho vay tiền theo bảng lương thường hướng đến các đối tượng sau:
• Người lao động có thu nhập ổn định từ lương hoặc tiền công. Đây là đối tượng chính của sản phẩm này.
• Cán bộ, công chức, viên chức nhà nước và người lao động trong các tổ chức, doanh nghiệp có hợp đồng lao động dài hạn. Thu nhập của họ được chứng minh rõ ràng qua bảng lương.
• Freelancer, nhưng phải có giấy tờ tài chính minh chứng được nguồn thu nhập ổn định trong thời gian dài.
• Sinh viên có việc làm thêm với mức lương chứng minh được (thường là sinh viên năm cuối).

Ưu điểm, nhược điểm của vay tiền theo bảng lương

Ưu điểm vay theo bảng lương

• Thủ tục đơn giản, dễ dàng: So với các hình thức vay tín chấp khác, vay tiền theo bảng lương có thủ tục đơn giản hơn nhiều. Người vay chỉ cần cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập, nhân thân và lịch sử tín dụng.
• Không cần thế chấp tài sản: Vay tiền theo bảng lương không yêu cầu người vay phải thế chấp tài sản. Điều này giúp người vay có thể vay được số tiền lớn hơn mà không cần lo lắng về việc mất mát tài sản.
• Hạn mức vay cao: Hạn mức vay tiền theo bảng lương thường cao hơn so với các hình thức vay tín chấp khác. Người vay có thể vay từ 10 – 20 lần thu nhập.
• Lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp theo hình thức khác:Lãi suất vay tiền theo bảng lương thường thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp khác. Điều này giúp người vay giảm bớt gánh nặng tài chính khi trả nợ.

Nhược điểm của vay tiền theo bảng lương

Có một số nhược điểm khi vay tiền theo bảng lương:

• Rủi ro cao hơn nếu bản thân hoặc doanh nghiệp gặp khó khăn tài chính dẫn đến mất việc làm hoặc giảm thu nhập. Lúc đó khả năng trả nợ sẽ bị ảnh hưởng.
• Khó có thể vay lại khoản tiền lớn hơn hoặc liên tục vay thêm trong trường hợp cần khi lương đã được sử dụng làm đảm bảo cho khoản vay trước đó.
• Lãi suất được tính toán dựa trên rủi ro cao hơn so với các hình thức vay có thế chấp tài sản nhà đất nên thường cao hơn.
• Phải chịu sự ràng buộc với ngân hàng hoặc công ty tài chính trong thời hạn vay. Khó kiểm soát được dòng tiền nếu sử dụng sai mục đích so với ban đầu đã đưa ra.

Phân biệt vay tín chấp ngân hàng và công ty tài chính

Có một số điểm khác biệt chính trong ưu điểm vay tín chấp theo lương giữa ngân hàng và công ty tài chính:

• Lãi suất: Lãi suất cho vay tín chấp tại ngân hàng thường thấp hơn so với công ty tài chính, dao động khoảng 16% – 32%/năm tại ngân hàng và 24% – 60%/năm tại công ty tài chính.
• Thủ tục: Thủ tục vay tín chấp tại Công ty tài chính  thường đơn giản hơn, thời gian xét hồ sơ từ 3-5 ngày, chủ yếu xét duyệt dựa trên bản kê lương tiền mặt và khả năng trả nợ. Ngân hàng yêu cầu bắt buộc lương phải chuyển qua ATM, thời gian giải ngân mất từ 5 – 10 ngày làm việc.
• Đối tượng: Công ty tài chính chấp nhận cho vay đối với đa dạng đối tượng khách hàng (nhiều sản phẩm: Bảng lương tiền mặt, GPKD, hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn sinh hoạt, sim điện thoại, hợp đồng vay cũ..). Còn Ngân hàng chỉ cho vay đối với những khách hàng có Bảng lương nhận chuyển khoản qua ATM mỗi tháng.
• Khoản vay: Mức vay tối đa tại ngân hàng thường cao hơn tử 20 – 600 triệu đồng (gấp 10-20 lần mức lương). Công ty tài chính thường chỉ cấp hạn mức tín dụng 10 – 100 triệu đồng (chỉ có gấp 3-5 lần của mức lương).
• Thời gian: Thời hạn cho vay tại ngân hàng dài hơn, lên đến 60 tháng. Còn tại công ty tài chính thường chỉ cấp kỳ hạn vay đến 36 tháng.

Điều kiện vay theo Bảng lương

Để được vay tiền theo bảng lương, người vay cần đáp ứng các điều kiện sau:

Điều kiện về nhân thân

• Công dân Việt Nam, trong độ tuổi lao động từ 18 – 60 tuổi (công ty tài chính), từ 21 – 60 tuổi (ngân hàng)
• Không có nợ xấu tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác.
• Đang sinh sống ở các tỉnh thành phố mà tổ chức cho vay có chi nhanh hoạt động.

Điều kiện về công việc

Người vay cần đáp ứng các điều kiện về công việc sau:

• Đang làm việc tại các công ty, doanh nghiệp, có hợp đồng lao động chính thức (Loại 1 năm hoặc đến vô thời hạn).
• Thời gian làm việc tối thiểu 3 tháng (một số ngân hàng yêu cầu >= 12 tháng)

Điều kiện về thu nhập

• Công ty tài chính: Mức thu nhập tối thiểu >= 3 triệu/tháng (tiền mặt hoặc chuyển khoản đều được)
• Ngân hàng: Mức thu nhập chuyển khoản qua ATM mỗi tháng >= 5 triệu đồng/tháng.

Thủ tục vay tiền bằng lương

Hồ sơ vay qua bảng lương

Hồ sơ vay tiền theo bảng lương thường bao gồm:

• Đơn xin vay vốn
• Bản sao CMND/CCCD
• Bản sao sổ hộ khẩu/KT3
• Bản sao hợp đồng lao động (loại: 1 năm, 3 năm, vô thời hạn)
• Bản sao bảng lương (tiền mặt hoặc sao kê lương chuyển khoản) 3 tháng gần nhất

Quy trình đăng ký vay vốn

Thủ tục vay tiền theo bảng lương thường bao gồm các bước sau:

1. Ước tính khoản vay

Bước đầu tiên, người vay cần ước tính khoản vay cần thiết. Người vay có thể tham khảo các gói vay tiền theo bảng lương của các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

2. Chuẩn bị hồ sơ vay tiền

Hồ sơ vay tiền theo bảng lương thường bao gồm các giấy tờ sau:

• Đơn xin vay vốn
• Bản sao CMND/CCCD
• Bản sao sổ hộ khẩu/KT3
• Bản sao hợp đồng lao động
• Bản sao bảng lương của 3 tháng gần đây nhất

3. Nộp hồ sơ vay tiền

Người vay có thể nộp hồ sơ vay tiền trực tiếp tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

4. Thẩm định hồ sơ vay tiền

Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ thẩm định hồ sơ vay tiền của người vay để đưa ra quyết định cho vay.

5. Giải ngân khoản vay

Nếu hồ sơ vay tiền của người vay được duyệt, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ giải ngân khoản vay cho người vay.

Yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay theo lương

Có một số yếu tố chính ảnh hưởng đến khả năng được ngân hàng chấp thuận cho vay tiền theo lương, bao gồm:

• Thu nhập: Thu nhập của bạn càng cao và ổn định thì cơ hội được chấp thuận cho vay càng lớn.
• Khoản vay yêu cầu: Số tiền vay càng lớn so với thu nhập hiện tại thì khả năng được chấp thuận vay sẽ càng thấp.
• Thời gian làm việc: Thời gian làm việc càng dài và ổn định ở một công ty/cơ quan thì cơ hội được ngân hàng đồng ý cho vay càng cao.
• Kỳ hạn vay: Kỳ hạn vay ngắn hơn sẽ dễ được chấp thuận hơn là kỳ hạn vay dài. Lịch sử tín dụng: Người không có nợ xấu, nợ quá hạn, chậm trả nợ hoặc có lịch sử tín dụng tốt thì sẽ dễ dàng được vay hơn.
• Mục đích vay: Mục đích vay rõ ràng, hợp pháp và khả thi sẽ có cơ hội được chấp thuận vay cao hơn. Đó là một số yếu tố chính ảnh hưởng đến việc xét duyệt cho vay khi bạn vay theo lương tại ngân hàng.

Cách tính toán số tiền vay được tối đa

Để tính được số tiền vay tối đa theo lương, bạn có thể tham khảo các bước sau:

Bước 1: Xác định thu nhập chính để trả nợ hàng tháng

• Thu nhập chính để xét duyệt khoản vay là thu nhập từ lương, thưởng, phụ cấp.
• Tổng thu nhập trừ đi các chi phí sinh hoạt cần thiết.

Bước 2: Ước tính mức trả nợ tối đa mỗi tháng

• Tỷ lệ trả nợ an toàn mỗi tháng không quá 50% tổng thu nhập.

Bước 3: Xác định kỳ hạn vay và lãi suất cho vay

• Kỳ hạn vay càng dài thì mức vay càng giảm.
• Lãi suất vay càng cao thì giảm mức vay tối đa xuống một chút.

Bước 4: Tính toán mức vay tối đa

• Mức vay tối đa = Thu nhập dùng để trả nợ hàng tháng x Kỳ hạn vay (tháng)

Ví dụ:

• Thu nhập: 15 triệu/tháng
• Mức trả nợ tối đa mỗi tháng: 50% x 15 triệu = 7,5 triệu
• Kỳ hạn vay 36 tháng
• Mức vay tối đa là: 7,5 triệu x 36 = 270 triệu đồng

Như vậy, với thu nhập 15 triệu/tháng, mức vay tối đa khi vay theo lương trong 36 tháng là 270 triệu đồng.

Bảng tính tiền lãi trả góp mỗi tháng

Ví dụ: Khoản vay theo lương tiền mặt là 30 triệu trả nợ trong vòng 36 tháng (3 năm) với lãi suất tham khảo 2,95%/tháng (35%/năm) với hình thức tính lãi theo dư cố định.

Kinh nghiệm vay tiền theo bảng lương hiệu quả

Vay tiền theo bảng lương là hình thức vay không thế chấp lãi suất thấp nhất hiện nay, được nhiều người lựa chọn để giải quyết các nhu cầu tài chính cấp tốc. Tuy nhiên, để vay tiền theo bảng lương hiệu quả, người vay cần lưu ý một số kinh nghiệm sau:

1. Tìm hiểu kỹ các thông tin về khoản vay

Trước khi quyết định vay tiền theo bảng lương, người vay cần tìm hiểu kỹ các thông tin về khoản vay như lãi suất, hạn mức vay, thời hạn vay,..để lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

2. So sánh lãi suất, hạn mức vay và thời hạn vay của các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác nhau

Lãi suất, hạn mức vay và thời hạn vay là những yếu tố quan trọng quyết định đến chi phí vay và khả năng trả nợ của người vay. Do đó, người vay nên so sánh lãi suất, hạn mức vay và thời hạn vay của các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác nhau để lựa chọn gói vay có lợi nhất.

3. Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay tiền

Hồ sơ vay tiền là yếu tố quan trọng quyết định đến việc hồ sơ vay của người vay có được duyệt hay không. Do đó, người vay cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết theo quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để hồ sơ vay được duyệt nhanh chóng.

4. Cân nhắc kỹ nhu cầu vay, khả năng trả nợ và lãi suất

Người vay cần cân nhắc kỹ nhu cầu vay, khả năng trả nợ và lãi suất để đảm bảo an toàn tài chính của bản thân. Nếu nhu cầu vay không cần thiết, người vay không nên vay tiền để tránh gánh nặng tài chính.

5. Kiểm tra kỹ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng vay

Trước khi ký hợp đồng vay, người vay cần kiểm tra kỹ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng để tránh những rủi ro phát sinh. Người vay cần đặc biệt lưu ý các vấn đề như lãi suất, phí phạt, thời hạn trả nợ,…

6. Thanh toán khoản vay đúng hạn

Để tránh những rủi ro phát sinh, người vay cần thanh toán khoản vay đúng hạn theo quy định của hợp đồng vay. Người vay có thể thanh toán khoản vay trực tiếp tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính hoặc thông qua các kênh thanh toán trực tuyến.

Ngoài ra, người vay cũng cần lưu ý một số vấn đề sau khi vay tiền theo bảng lương:

• Không nên vay tiền quá nhiều mà số tiền cần trả mỗi tháng vượt hơn 50% thu nhập.
• Không nên vay tiền để đầu tư, kinh doanh khi chưa có kinh nghiệm.
• Không nên vay vốn từ các tổ chức tín dụng đen bên ngoài.

Với những kinh nghiệm trên, người vay có thể vay tiền theo bảng lương hiệu quả và an toàn.

Vay tiền theo bảng lương là giải pháp tài chính linh hoạt, thuận tiện để đáp ứng nhu cầu chi tiêu đột xuất mà không lo về tài sản thế chấp. Tuy nhiên, người vay cần cân nhắc kỹ các vấn đề về lãi suất, hạn mức, thời hạn vay để lựa chọn phương án vay tiền theo bảng lương nhanh nhất và hiệu quả nhất. Hy vọng bài viết đã cung cấp đầy đủ thông tin hữu ích để bạn có quyết định đúng đắn nhất.