Trong cuộc sống hiện đại, việc vay tiền để đáp ứng nhu cầu tài chính cá nhân đã trở thành một phần không thể thiếu đối với nhiều người.
Tuy nhiên, việc vay tiền từ ngân hàng thường đòi hỏi thủ tục phức tạp và cần có tài sản đảm bảo. Điều này gây ra nhiều bất tiện cho những người có nhu cầu vay tiền nhưng không có tài sản để đảm bảo cho khoản vay.
Với sự phát triển của thị trường tài chính liên kết với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, người vay tiền có thể sử dụng chính sản phẩm bảo hiểm của mình để vay tiền mà không chứng minh thu nhập.
Việc vay tiền ngân hàng bằng bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp bạn đáp ứng nhu cầu tài chính một cách dễ dàng hơn, mà còn được hưởng ưu đãi lãi suất thấp hơn các gói vay khác
Bảo hiểm nhân thọ: Cách hoạt động và lợi ích của nó
Bảo hiểm nhân thọ là một dạng bảo hiểm mà người đóng bảo hiểm (người mua bảo hiểm) sẽ trả một khoản tiền hàng tháng, quý hoặc năm cho công ty bảo hiểm để đảm bảo rằng khi họ qua đời hoặc mắc các bệnh nghiêm trọng, những người được chỉ định sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm để giúp họ trang trải chi phí sinh hoạt hoặc trả nợ khi có rủi ro xảy ra ngoài ý muốn hoặc khi đáo hạn hợp đồng
Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ là:
- Bảo vệ tài chính: Bảo hiểm nhân thọ giúp người mua bảo hiểm và gia đình của họ tránh khỏi những rủi ro tài chính khi người mua bảo hiểm qua đời hoặc mắc bệnh nghiêm trọng.
- Tiết kiệm thuế: Trong nhiều trường hợp, khoản tiền đóng bảo hiểm có thể được giảm trừ thuế, giúp người mua bảo hiểm tiết kiệm được một phần tiền thuế.
- Đầu tư: Các khoản tiền bảo hiểm được đầu tư và tạo ra lợi nhuận, cho phép người mua bảo hiểm tích luỹ được một khoản tiền lớn trong tương lai.
- Tính linh hoạt: Có nhiều loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau để lựa chọn, cho phép người mua bảo hiểm lựa chọn phù hợp với nhu cầu tài chính của họ.
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?
Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay tiền mặt nhanh tín chấp, không cần thế chấp giấy tờ hợp đồng bảo hiểm. Khách hàng sử dụng giá trị tiền mặt đã tích lũy từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình để đảm bảo khoản vay.
Người vay tiền sẽ phải cầm cố giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình để đảm bảo khoản vay tại công ty bảo hiểm mà mình đã mua hoặc làm căn cứ chứng minh thu nhập để vay tín chấp ở các công ty tài chính truyền thống.
02 Hình thức vay bằng bảo hiểm nhân thọ
Vay bảo hiểm nhân thọ thông qua công ty bảo hiểm đã mua
Một số công ty bảo hiểm cũng cung cấp các gói vay bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng của mình. Người vay sẽ sử dụng giá trị tích lũy hiện có của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình để đăng ký vay tiền từ công ty bảo hiểm.
Giá trị hoàn lại phụ thuộc vào số phí bảo hiểm mà khách hàng đã nộp vào sau khí trừ đi các phí bảo hiểm rủi ro & phí quản lý hợp đồng hàng năm, không phải mệnh giá hay số tiền bồi thường.
Thông thường trong 1-8 năm đầu giá trị tích lũy của các hợp đồng bảo hiểm có sự tích lũy rất chậm, giá trị tài khoản tích lũy được gần như bằng 0, chỉ từ năm thứ 10 trở đi mới tích lũy nhanh chóng. Vì sao?
Thử nghĩ nếu khách hàng mới mua bảo hiểm năm thứ 1, chỉ mới thu được 1 đóng phí kỳ đầu tiền ví dụ 10 triệu/năm mà công ty bảo hiểm phải bồi thường ngay 1 tỷ khi có rủi ro xảy ra. So sánh với trường hợp khách hàng đã tham gia được hơn 10 năm và có đóng đầy đủ 10 kỳ phí năm, công ty bảo hiểm đã thu vào 100 triệu tiền phí bảo hiểm và cũng bồi thường theo hợp đồng 1 tỷ,
Công ty bảo hiểm càng ít rủi ro thi tài khoản tích lũy của khách hàng càng nhanh và nhiều rất dễ hiểu
Ưu điểm:
- Không ảnh hưởng đến giá trị hiện tại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Không cần chứng minh thu nhập, không cần chuẩn bị quá nhiều giấy tờ
- Lãi suất: rất thấp chỉ khoảng 1%/tháng theo dư nợ giảm dần
- Hình thức vay: trả góp cả gốc & lãi hàng tháng
- Lãi suất thấp hơn các hình thức vay tiền nhanh khác: Vay tiền bằng CCCD, Vay tiền bằng Cavet xe máy
Nhược điểm:
- Đơn vị cho vay: mua hợp đồng ở công ty bảo hiểm nào thì chỉ được vay ở công ty ấy không vay được ở công ty bảo hiểm khác
- Số tiền vay tối đa rất thấp: Vay tối đa 80% – 90 % giá trị hoàn lại hiện tại của hợp đồng (không phải căn cứ trên Số tiền bảo hiểm hay Mệnh giá bảo hiểm).
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mới đóng phí 1-8 năm đầu thì tài khoản tích lũy gần như bằng 0, không có giá trị để được vay tiền.
- Thời gian xét duyệt hồ sơ, giải ngân tiền khá lâu: 5-10 ngày làm việc
Công thức tính giá trị hoàn lại hợp đồng bảo hiêm hàng năm:
| Giá trị hoàn lại hợp đồng (mỗi năm tích lũy) = Tổng phí đóng bảo hiểm cả năm khách hàng nộp vào (mỗi năm) – Tổng các loại phí bảo hiểm & phí quản lý hợp đồng (mỗi năm) |
Vay bảo hiểm nhân thọ qua các Ngân hàng, công ty tài chính
Vay bảo hiểm nhân thọ qua các công ty tài chính: các Ngân hàng & Công ty tài chính có thể cung cấp các gói vay bằng bảo hiểm nhân thọ. Người vay sẽ sử dụng phí đóng hàng tháng/quý/năm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình làm căn cứ thay thế giấy tờ chứng minh thu nhập để đăng ký vay tiền không thế chấp từ công ty tài chính.
Ưu điểm:
- Không cần thế chấp tài sản hoặc bất kỳ giấy tờ gốc nào
- Không cần bảo lãnh của công ty
- Không cần giấy tờ chứng minh thu nhập
- Không ảnh hưởng đến giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Không mất phí xét duyệt hồ sơ, phí dịch vụ nào khác
- Thời gian xét duyệt hồ sơ, giải ngân nhận tiền: 3 – 5 ngày làm việc
- Hạn mức vay: 10 – 100 Triệu (gấp 15-20 lần phí đóng cả năm của hợp đồng)
- Thời gian vay: 06 – 36 Tháng
- Hình thức trả nợ: trả góp gốc & lãi hàng tháng
- Lãi suất thấp nhất trong tất cả các gói vay tiền mặt nhanh khác: vay theo lương tiền mặt, vay theo Sim điện thoại, vay theo hóa đơn sinh hoạt, vay tiền bằng CMND..
Nhược điểm:
- Người đứng tên mua hợp đồng bảo hiểm là người được vay tiền
- Hợp đồng bảo hiểm phải có hiệu lực tối thiểu 12 tháng có đã đóng phí đủ cả năm đầu tiên.
- Số tiền cho vay không quá cao: thường chỉ vay tối đa 15-20 lần phí đóng cả năm của hợp đồng bảo hiểm. Ví dụ: hợp đồng bảo hiểm bạn đóng 1 triệu/năm thì vay tối đa số tiền 20 triệu/người.
- Lãi suất vẫn khá cao so với vay thế chấp có tài sản (nhà đất, xe ô tô): 2,17% – 3,5%/tháng theo dư nợ giảm dần
- Không hỗ trợ cho khách hàng có lịch sử nợ xấu có thông tin trên hệ thống CIC ở bất kỳ tổ chức khác trên toàn quốc từ nhóm nợ 3-5.
- Người vay phải có hộ khẩu hoặc sổ tạm trú dài hạn (KT3) tại tỉnh thành phố mà ngân hàng, công ty tài chính có chi nhánh văn phòng.
Điều kiện vay bằng bảo hiểm nhân thọ
Việc vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có thể khác nhau tùy thuộc vào chính sách và điều kiện của từng ngân hàng, công ty cấp bảo hiểm. Tuy nhiên, các điều kiện chung thường bao gồm:
- Bạn phải đủ 18 tuổi trở lên và có đủ khả năng pháp lý để ký kết hợp đồng vay.
- Người đứng tên mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hiện tại và đủ thời hạn.
- Thời hạn đã có hiệu lực của hợp đồng phải tối thiểu 12 tháng
- Số tiền đóng phí của hợp đồng phải tối thiểu từ 1 triệu/năm trở lên
- Lịch sử tín dụng: Không có lịch sử trả nợ quá hạn, nợ xấu ở bất kỳ tổ chức khác trong 3 năm gần nhất
- Có hộ khẩu hoặc KT3 tại nơi đơn vị cho vay có chi nhánh hoạt động
Trước khi vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ, bạn nên tìm hiểu kỹ các điều kiện và yêu cầu của công ty cho vay để đảm bảo rằng bạn đáp ứng được các yêu cầu và không mất thời gian không đáng có.
08 Công ty cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ uy tín, lãi suất thấp
1. Jeff – So sánh vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm
Jeff là sàn kết nối tài chính liên kết với các công ty tài chính và ngân hàng chính thống: VIB, VPBank, FE Credit, Mcredit, SHB, OCB, TPBank, Lotte Finance, Shinhan Finance,..với chỉ 01 lần đăng ký vay bạn sẽ biết được các gói vay phù hợp nhất.
Cách thức hoạt động của dịch vụ này là khách hàng sẽ đăng ký vay tiền và cung cấp thông tin về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình và Jeff sẽ đánh giá và đưa ra khoản vay phù hợp với nhu cầu vay của bạn.
| Điều kiện tuổi vay | Đủ 20 tuổi, tối đa 60 tuổi |
| Quy trình thủ tục | 100% online |
| Hạn mức vay | 5 – 100 triệu đồng/người |
| Lãi suất ưu đãi | 2,17% – 3,5%/tháng |
| Phí dịch vụ hồ sơ | Cam kết không thu bất kỳ khoản phí trung gian |
| Kỳ hạn trả nợ | Từ 03 tháng đến 36 tháng |
| Thời gian giải ngân nhận tiền | 3-5 ngày kể từ khi nộp đầy đủ hồ sơ |
| Phạm vi hỗ trợ | Toàn quốc (Hà Nội, Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Bình Dương, Đồng Nai, Hải Phòng…64 tỉnh) |
| Website | Đăng ký online |
2. Công ty tài chính Shinhan Finance
Vay tín chấp Shinhan Finance là hình thức vay không cần thế chấp chấp được Shinhan Finance triển khai tại thị trường Việt Nam. Ưu điểm của vay tín chấp Shinhan finance so với các đơn vị khác tại thị trường Việt Nam hiện nay chính là thủ tục hồ sơ cực kỳ đơn giản, nhanh chóng.
| Điều kiện tuổi vay | Đủ 21 tuổi, tối đa 60 tuổi |
| Hạn mức vay | 10 – 100 triệu đồng/người |
| Lãi suất ưu đãi | 18% – 38%/năm trên dư nợ giảm dần |
| Phí dịch vụ hồ sơ | Miễn phí làm hồ sơ vay |
| Kỳ hạn trả nợ | Từ 12 tháng đến 48 tháng |
| Thời gian giải ngân nhận tiền | 3-5 ngày kể từ khi nộp đầy đủ hồ sơ |
| Phạm vi hỗ trợ | TP.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng, Hưng Yên, Đà Nẵng, Bình Dương, Hải Dương, Bắc Ninh và một số huyện Đồng Nai, Long An, Bà Rịa – Vũng Tàu, Quảng Nam, Vĩnh Phúc, Khánh Hòa, Quảng Ngãi, Cần Thơ, Vĩnh Long, Hậu Giang, Bình Định, Thái Nguyên, Bắc Giang, Thanh Hóa, Nam Định, Hà Nam, Thái Bình, Phú Thọ, Thừa Thiên Huế, Tiền Giang và Bến Tre. |
| Website | Đăng ký online |
3. Công ty tài chính MCredit
Mcredit là một công ty tài chính trực thuộc Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank). Các sản phẩm chính của Mcredit là: Cho vay tiền mặt và Cho vay trả góp, thủ tục xét duyệt nhanh gọn, lãi suất cạnh tranh và mạng lưới rộng khắp giúp Mcredit nhanh chóng tiếp cận tới đông đảo khách hàng trong thời gian ngắn.
Mcredit chỉ yêu cầu thời hạn Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trên 6 tháng là có thể đăng ký vay được.
| Điều kiện tuổi vay | Đủ 20 tuổi, tối đa 60 tuổi |
| Quy trình thủ tục | 100% online |
| Hạn mức vay | 10 – 100 triệu đồng/người |
| Lãi suất ưu đãi | 14.05% đến 38.59%/năm trên dư nợ giảm dần |
| Phí dịch vụ hồ sơ | Miễn phí làm hồ sơ vay |
| Kỳ hạn trả nợ | Từ 06 tháng đến 36 tháng |
| Thời gian giải ngân nhận tiền | 3-5 ngày kể từ khi nộp đầy đủ hồ sơ |
| Phạm vi hỗ trợ | Hồ Chí Minh, Hà Nội, Vũng Tàu, Bắc Giang, Bạc Liêu, Bắc Ninh, Bến Tre, Bình Định, Bình Dương, Bình Phước, Bình Thuận, Cà Mau, Cần Thơ, Đà Nẵng, Đắk Lắk, Đồng Nai, Đồng Nai, Đồng Tháp, Gia Lai, Hà Nam, Hà Tĩnh, Hải Dương, Hải Phòng, Hậu Giang, Hòa Bình, Hưng Yên, Khánh Hòa, Kiên Giang, Lâm Đồng, Long An, Nam Định, Ninh Bình, Phú Thọ, Phú Yên, Quảng Ninh, Quảng Trị, Sóc Trăng, Tây Ninh, Thái Bình, Thái Nguyên, Huế, Tiền Giang, Vĩnh Long, Vĩnh Phúc, Yên Bái. |
| Website | Đăng ký online |
4. Công ty tài chính Mirae Asset
Mirae Asset Finance Việt Nam là thành viên của Tập đoàn Mirae Asset đến từ Hàn Quốc. Công ty cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tài chính vay tiêu dùng tín chấp, vay mua xe ô tô, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng với mức lãi suất cạnh tranh.
| Điều kiện tuổi vay | Đủ 20 tuổi, tối đa 60 tuổi |
| Quy trình thủ tục | 100% online |
| Hạn mức vay | 10 – 70 triệu đồng/người |
| Lãi suất ưu đãi | 19% – 45%/năm |
| Phí dịch vụ hồ sơ | Miễn phí làm hồ sơ vay |
| Kỳ hạn trả nợ | Từ 06 tháng đến 48 tháng |
| Thời gian giải ngân nhận tiền | 3-5 ngày kể từ khi nộp đầy đủ hồ sơ |
| Phạm vi hỗ trợ | Hồ Chí Minh, Hà Nội, An Giang, Bạc Liêu, Bến tre, Bình Dương, Bình Phước, Bình Thuận, Vũng Tàu, Cà Mau, Cần Thơ, Đắk Lắk, Đà Nẵng, Đồng Nai, Gia Lai, Hà Tĩnh, Hậu Giang, Huế, Khánh Hòa, Kiên Giang, Long An, Nghệ An, Quảng Nam, Quảng Ngãi, Sóc Trăng, Tây Ninh, Tây Ninh, Thanh Hóa, Tiền Giang, Vĩnh Long. |
| Website | Đăng ký online |
5. Ngân hàng VPBank
Dịch vụ vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của VPBank là một sản phẩm cho phép khách hàng vay vốn bằng cách thế chấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình. Khách hàng sẽ nhận được khoản vay tối đa lên đến 30 lần mức phí đóng bảo hiểm cả năm và có thể trả nợ trong khoảng thời gian từ 6 tháng đến 60 tháng.
Ngoài việc vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ thì Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) còn rất nhiều sản phẩm cho vay tín chấp khác theo hưởng Lương, Hóa đơn điện, giấy phép kinh doanh, sim điện thoại..
| Điều kiện tuổi vay | Đủ 20 tuổi, tối đa 60 tuổi |
| Quy trình thủ tục | 100% online |
| Hạn mức vay | 10 – 200 triệu đồng/người |
| Lãi suất ưu đãi | 22% – 63%/năm |
| Phí dịch vụ hồ sơ | Miễn phí làm hồ sơ vay |
| Kỳ hạn trả nợ | Từ 12 tháng đến 48 tháng |
| Thời gian giải ngân nhận tiền | 3-5 ngày kể từ khi nộp đầy đủ hồ sơ |
| Phạm vi hỗ trợ | Toàn quốc (Hà Nội, Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Bình Dương, Đồng Nai, Hải Phòng…64 tỉnh) |
| Website | Đăng ký |
6. Công ty tài chính Fe Credit
FE Credit là Dịch vụ Tín dụng tiêu dùng của Khối Tín dụng tiêu dùng trực thuộc Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank).
| Điều kiện tuổi vay | Đủ 20 tuổi, tối đa 60 tuổi |
| Quy trình thủ tục | 100% online |
| Hạn mức vay | 10 – 70 triệu đồng/người |
| Lãi suất ưu đãi | 27% – 45%/năm |
| Phí dịch vụ hồ sơ | Miễn phí làm hồ sơ vay |
| Kỳ hạn trả nợ | Từ 06 tháng đến 36 tháng |
| Thời gian giải ngân nhận tiền | 3-5 ngày kể từ khi nộp đầy đủ hồ sơ |
| Phạm vi hỗ trợ | Toàn quốc (Hà Nội, Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Bình Dương, Đồng Nai, Hải Phòng…64 tỉnh) |
| Website | Đăng ký |
7. Công ty tài chính Lotte Finance
Lotte Finance thuộc đoạn LOTTE được biết đến như là tập đoàn kinh tế lớn nhất của Hàn Quốc.
| Điều kiện tuổi vay | Đủ 20 tuổi, tối đa 60 tuổi |
| Quy trình thủ tục | 100% online |
| Hạn mức vay | 10 – 70 triệu đồng/người |
| Lãi suất ưu đãi | 27% – 45%/năm |
| Phí dịch vụ hồ sơ | Miễn phí làm hồ sơ vay |
| Kỳ hạn trả nợ | Từ 06 tháng đến 24 tháng |
| Thời gian giải ngân nhận tiền | 3-5 ngày kể từ khi nộp đầy đủ hồ sơ |
| Phạm vi hỗ trợ | Chi nhánh Lotte Finance |
| Website | Đăng ký |
8. Công ty tài chính SHB Finance
SHB Finance là công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội
| Điều kiện tuổi vay | Đủ 20 tuổi, tối đa 60 tuổi |
| Quy trình thủ tục | 100% online |
| Hạn mức vay | 10 – 70 triệu đồng/người |
| Lãi suất ưu đãi | 27% – 45%/năm |
| Phí dịch vụ hồ sơ | Miễn phí làm hồ sơ vay |
| Kỳ hạn trả nợ | Từ 12 tháng đến 36 tháng |
| Thời gian giải ngân nhận tiền | 3-5 ngày kể từ khi nộp đầy đủ hồ sơ |
| Phạm vi hỗ trợ | Hồ Chí Minh, Hà Nội, Tây Ninh, Long An, Bình Dương, Đồng Nai, Bình Phước, Tiền Giang, Bạc Liêu, An Giang, Cần Thơ, Cà Mau, Đồng Tháp, Hậu Giang, Kiên Giang, Sóc Trăng, Trà Vinh, Vĩnh Long, Bến Tre, Đà Nẵng, Quảng Ngãi, Quảng Nam, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, Bắc Giang, Thái Nguyên, Hải Dương, Quảng Ninh, Thanh Hóa, Nghệ An |
| Website | Đăng ký |
5 Bước đăng ký vay ngân hàng bằng bảo hiểm nhân thọ
Vay bằng bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay tiền khá phổ biến hiện nay. Thủ tục vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ cụ thể sẽ khác nhau tùy thuộc vào chính sách và điều kiện của từng công ty cho vay.
Dưới đây là một số thông tin chung về thủ tục vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể tham khảo:
- Kiểm tra chính sách của công ty bảo hiểm: Đầu tiên, bạn cần phải tìm hiểu chính sách của công ty cho vay để biết được liệu công ty nào phù hợp với điều kiện hồ sơ của bạn.
- Đăng ký vay tiền: Sau khi xác định được công ty có cung cấp dịch vụ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ phù hợp, bạn cần phải đăng ký vay tiền với công ty đó. Thông thường, bạn sẽ phải điền đơn đăng ký vay tiền và cung cấp các thông tin cá nhân cần thiết qua kênh đăng ký trực tuyến.
- Kiểm tra điều kiện vay tiền: Công ty bảo hiểm sẽ tiến hành kiểm tra lại điều kiện của bạn để xác định khả năng trả nợ và mức lãi suất phù hợp. Các yêu cầu thường bao gồm: tuổi, thu nhập, lịch sử tín dụng và hạn mức vay tối đa..
- Ký kết hợp đồng: Nếu bạn đáp ứng được các điều kiện cho vay, công ty sẽ yêu cầu bạn mang tất cả các giấy tờ gốc đến chi nhánh gân nhất để đối chiếu và ký hợp đồng vay tiền. Hợp đồng này sẽ ghi rõ mức lãi suất, thời hạn vay và các điều kiện khác.
- Thanh toán nợ: Sau khi hợp đồng được ký kết xong vay, công ty cho vay sẽ chuyển khoản tiền vay vào tài khoản ngân hàng do bạn cung cấp. Bạn sẽ phải thanh toán nợ theo thỏa thuận trong hợp đồng theo các phương pháp mà đơn vị cho vay cung cấp.
Cần chuẩn bị những giấy tờ gì để vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ?
Để vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau đây:
- Bản sao giấy Căn cước công dân (CCCD) hoặc hộ chiếu: Giấy tờ này được sử dụng để xác nhận danh tính của bạn.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Không yêu cầu giấy tờ chứng minh thu nhập
- Chứng minh địa chỉ: Bạn cần cung cấp một giấy tờ chứng minh địa chỉ đang ở hiện tại của mình như hóa đơn điện, nước, điện thoại hoặc hóa đơn tiền thuê nhà tháng gần nhất
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Để vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ, bạn cần có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với một công ty bảo hiểm. Hợp đồng này sẽ được sử dụng để xác định giá trị của bảo hiểm và mức độ rủi ro cho nhà cung cấp dịch vụ tài chính.
- Hóa đơn đóng bảo hiểm gần nhất: Bạn cần cung cấp hóa đon đóng phí bảo hiểm gân nhất để xác thực hợp đồng còn hiệu lực và đóng phí đầy đủ. Nếu để mất tất cả hóa đơn thì bạn cần ra công ty bảo hiểm xin giấy xác nhận đã đóng kỳ phí mới nhất
Ngoài ra, nhà cung cấp dịch vụ tài chính có thể yêu cầu bạn cung cấp các giấy tờ khác, tùy thuộc vào yêu cầu của mỗi công ty. Bạn nên liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ tài chính để biết thêm thông tin chi tiết.
Cách tính lãi suất vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ
Tùy vào từng ngân hàng và kỳ hạn, khách hàng tham gia vay vốn sẽ có mức lãi suất phù hợp. Lãi suất vay được tính trên dư nợ giảm dần.
Công thức lãi trên dư nợ giảm dần, số tiền trả cố định:
| Số tiền phải trả hàng tháng = [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+ lãi suất tháng)^thời hạn vay] / [1+lãi suất tháng)^thời hạn vay-1]
Số tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay* lãi suất tháng Số tiền gốc phải trả kỳ đầu = số tiền phải trả hàng tháng – Số tiền lãi phải trả kỳ đầu Số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng Số tiền gốc phải trả các kỳ tiếp theo = số tiền phải trả hàng tháng – số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo |
Công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần, số tiền trả giảm dần:
| Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay
Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng |
Bảng tính khoản vay mỗi tháng
Vi dụ: Bảng minh họa kế hoạch trả nợ (Lịch trả góp hàng tháng) cho khoản vay 50 triệu VNĐ, kỳ hạn trả trong 24 tháng với lãi suất 2% tháng.
| Kỳ trả nợ | Tiền Gốc | Tiền Lãi | Tiền gốc còn lại |
|---|---|---|---|
| 1 | 1,285,041 VND | 1,910,959 VND |
48,714,959 VND
|
| 2 | 1,334,154 VND | 1,861,846 VND |
47,380,805 VND
|
| 3 | 1,560,388 VND |
1,635,612 VND
|
45,820,417 VND |
| 4 | 1,444,781 VND | 1,751,219 VND | 44,375,636 VND |
| 5 | 1,554,709 VND | 1,641,291 VND | 42,820,927 VND |
| 6 | 1,559,419 VND | 1,636,581 VND | 41,261,508 VND |
| 7 | 1,669,889 VND | 1,526,111 VND | 39,591,619 VND |
| 8 | 1,682,840 VND | 1,513,160 VND | 37,908,779 VND |
| 9 | 1,747,157 VND | 1,448,843 VND | 36,161,622 VND |
| 10 | 1,858,515 VND | 1,337,485 VND | 34,303,107 VND |
| 11 | 1,884,963 VND | 1,311,037 VND | 32,418,144 VND |
| 12 | 1,996,972 VND | 1,199,028 VND | 30,421,172 VND |
| 13 | 2,033,327 VND | 1,162,673 VND | 28,387,845 VND |
| 14 | 2,111,039 VND | 1,084,961 VND | 26,276,806 VND |
| 15 | 2,288,910 VND | 907,090 VND | 23,987,896 VND |
| 16 | 2,279,202 VND | 916,798 VND | 21,708,694 VND |
| 17 | 2,393,075 VND | 802,925 VND | 19,315,619 VND |
| 18 | 2,457,772 VND | 738,228 VND | 16,857,847 VND |
| 19 | 2,572,490 VND | 623,510 VND | 14,285,357 VND |
| 20 | 2,650,025 VND | 545,975 VND | 11,635,332 VND |
| 21 | 2,751,307 VND | 444,693 VND | 8,884,025 VND |
| 22 | 2,867,412 VND | 328,588 VND | 6,016,613 VND |
| 23 | 2,966,049 VND | 229,951 VND | 3,050,564 VND |
| 24 | 3,050,564 VND | 112,830 VND | 0 VND |
Danh sách các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được sử dụng vay vốn phổ biến nhất?
Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại tiền khi đáo hạn hợp đồng (thời hạn đóng phí liên tục phải từ 8-20 năm) ở tất cả các công ty bảo hiểm lớn, uy tín đều có thể làm điều kiện xét vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở các ngân hàng, công ty tài chính.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ lớn uy tín thường thấy như:
- Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA
- Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt
- Vay tiền bằng bảo hiểm Dai ichi
- Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ Manulife
- Vay bằng bảo hiểm nhân thọ Prudential
- ,…
05 Kinh nghiệm cần lưu ý khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là một lựa chọn tài chính khá phổ biến trong thị trường hiện nay. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay bằng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần cân nhắc và hiểu rõ về sản phẩm này để có thể đưa ra quyết định đúng đắn.
Dưới đây là một số lời khuyên và tư vấn để giúp bạn hiểu rõ hơn về sản phẩm này:
Hiểu rõ về gói bảo hiểm nhân thọ có thể vay tiền
Trước khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Bảo hiểm nhân thọ là một hình thức bảo hiểm mà bạn đóng tiền đều đặn từ 8 năm đến 20 năm liên tục để được hưởng tiền bồi thường khi bạn mất khả năng lao động, bị tai nạn hoặc bệnh tật.
Các loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến bao gồm bảo hiểm nhân thọ trọn đời và bảo hiểm nhân thọ tạm thời. Các loại bảo hiểm phi nhân thọ có kỳ hạng hiệu lực hợp đồng theo từng năm sẽ không được áp dụng vào hình thức vay này vì đóng phí năm nào thì mất hết năm ấy không có giá trị tính lũy như bảo hiểm nhân thọ
Hiểu rõ về sản phẩm vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay tiền tín chấp mà bạn trình bản hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình làm căn cứ chứng minh thu nhập để vay. Khi bạn không trả được khoản vay, ngân hàng sẽ không có quyền can thiệp vào gì vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và mọi quyền lợi của bạn vẫn sẽ được công ty bảo hiểm đảm bảo như thường.
So sánh các lựa chọn vay tiền khác nhau
Trước khi quyết định vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ, bạn nên so sánh các lựa chọn vay tiền khác nhau như vay có thế chấp có tài sản và vay tiền từ gia đình hoặc bạn bè. Các lựa chọn này có thể có lợi ích và chi phí khác nhau, bạn nên xem xét kỹ trước khi quyết định.
Tìm hiểu về chi phí và lãi suất của khoản vay
Trước khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ, bạn cần tìm hiểu về chi phí (phí phạt trả trễ, phí tất toán trước hạn..) và suất của khoản vay. Các khoản vay bằng bảo hiểm nhân thọ thường có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay khác, nhưng bạn cũng cần tìm hiểu kỹ về các khoản phí và chi phí liên quan để đưa ra quyết định đúng đắn hơn.
Tính toán khả năng trả nợ
Trước khi vay, bạn cần tính toán khả năng trả nợ của mình trong suốt thời hạn của hợp đồng. Bạn nên xem xét tình hình tài chính của mình như mức thu nhập, chi phí chi tiêu hàng tháng và khoản nợ khác nếu có.
Bạn cần đảm bảo rằng bạn có khả năng trả lại khoản vay trong thời gian quy định, tránh phải đối mặt với các khoản phạt và tăng lãi suất, bị đưa vào nhóm nợ xấu ảnh hường đến khả năng vay vốn các ngân hàng khác sau này
FAQ – Vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Sử dụng bảo hiểm nhân thọ sang tên có được không?
Được, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sang tên vẫn được chấp nhận nếu đáp ứng 03 điều kiện:
- Thời hạn hợp đồng BHNT phải được ký kết ít nhất 1 năm tính đến ngày vay vốn.
- Được công ty Bảo hiểm xác nhận quyền sở hữu, đã sang tên hoàn toàn cho khách hàng
- Bảo hiểm nhân thọ được đóng đầy đủ phí trong ít nhất 6 tháng
Sau bao lâu khoản vay được duyệt hồ sơ?
Thời gian xét duyệt hồ sơ đến lúc nhận tiền thường mất từ 2-3 ngày ngày làm việc.
Làm mất hóa đơn đóng phí bảo hiểm có vay được không?
Khách hàng cần xin giấy xác nhận đã đóng phí của công ty Bảo hiểm để thay thế.
Vay tiền theo BHNT có mất phí không?
Không, khách hàng không mất bất kỳ phí dịch vụ nào khi làm hồ sơ vay vốn theo BHNT tại bất kỳ công ty tài chính nào..
Như vậy, qua bài viết này chúng ta đã cùng tìm hiểu về việc vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ gồm các điều kiện thủ tục chuẩn bị hồ sơ. Đây là một giải pháp tài chính tiện lợi và an toàn cho những người đang có nhu cầu vay vốn.
Tuy nhiên, trước khi quyết định vay bằng bảo hiểm nhân thọ thì bạn cần phải cân nhắc kỹ các yếu tố như lãi suất, thời hạn vay và chi phí phát sinh để lựa chọn đơn vị bảo hiểm và ngân hàng uy tín, lãi suất thấp nhất, đảm bảo quyền lợi của mình.
