Vay tiền ngân hàng bằng bảo hiểm nhân thọ

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tiền mặt không cần thế chấp tài sản (còn gọi là vay tín chấp). Các ngân hàng, công ty bảo hiểm hoặc các tổ chức tài chính sẽ căn cứ vào các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) đã mua có hiệu lực từ 1 năm trở lên để cho vay mà không cần khách hàng phải có giấy chứng minh thu nhập.

Các hình thức vay bằng bảo hiểm nhân thọ

Vay tiền qua công ty bảo hiểm

Chỉ có các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tham giá nộp phí liên tục dài hạn từ 8 – 20 năm và có giá trị hoàn tiền khi đáo hạn thì khách hàng mới có thể vay được từ 80-90% giá trị hoàn lại hiện có trong tài khoản hợp đồng bảo hiểm.

  • Đơn vị cho vay: công ty bảo hiểm (đơn vị đã phát hành hợp đồng bảo hiểm này)
  • Không ảnh hưởng đến giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
  • Không cần chứng minh thu nhập
  • Thời hạn hiệu lực hợp đồng: đã có hiệu lực từ 8 năm trở lên
  • Hạn mức vay: 80-90 % giá trị hoàn lại hiện tại của hợp đồng (không phải căn cứ trên Số tiền bảo hiểm hay Mệnh giá bảo hiểm)
  • Hình thức vay: trả góp hàng tháng
  • Lãi suất 1%/tháng
  • Thời gian xét duyệt hồ sơ 5-10 ngày làm việc

Giá trị hoàn lại của hợp đồng nhiều hay ít phụ thuộc vào số lần mà khách hàng đã tham gia đóng phí vào hợp đồng hàng năm, đã nộp phí càng nhiều năm thì giá trị hoàn lại tích lũy càng cao.

Thông thường trong 1-2 năm đầu đóng phí giá trị hoàn lại hiện có của hợp đồng đã tích lũy rất ít gần như bằng 0. Thông thường chỉ từ năm thứ 8 trở đi giá trị tích lũy mới cao hơn, bạn có thể theo dõi giá trị hoàn lại qua các năm trong bảng minh họa ở trong hợp đồng bảo hiểm của mình đang giữ.

Công thức tính giá trị hoàn lại hợp đồng bảo hiêm hàng năm:

Giá trị hoàn lại hợp đồng (mỗi năm tích lũy)  = Tổng phí đóng bảo hiểm cả năm khách hàng nộp vào (mỗi năm) – Tổng các loại phí bảo hiểm & phí quản lý hợp đồng (mỗi năm)

Vay tiền qua ngân hàng, công ty tài chính

Ngân hàng, công ty tài chính sẽ căn cứ vào giây tờ hợp đồng bảo hiểm để thay thế cho giấy tờ chứng minh thu nhập của khách hàng

Vay tiền mặt tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) qua ngân hàng & các công ty tài chính có các ưu điểm nổi bật như:

  • Không cần thế chấp tài sản
  • Không cần bảo lãnh của công ty
  • Không cần chứng minh thu nhập
  • Không ảnh hưởng đến giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
  • Không mất phí xét duyệt hồ sơ, phí dịch vụ
  • Thời gian xét duyệt hồ sơ 2-3 ngày làm việc
  • Hạn mức vay: 10 – 100 Triệu
  • Thời gian vay: 06 – 36 Tháng
  • Lãi suất cố định 1,2% – 2,17%/tháng
  • Hình thức trả nợ: trả góp gốc & lãi hàng tháng

09 Công ty cho vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

1. AVAY – So sánh vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm

AVAY so sánh và đăng ký gói vay tiền mặt tín chấp lãi suất thấp từ các công ty tài chính và ngân hàng chính thống: VIB, VPBank, FE Credit, Mcredit, SHB, OCB, TPBank, Lotte Finance, Shinhan Finance,..với chỉ 01 lần đăng ký vay.

  • Công ty TNHH Trusting Social
  • Trụ sở: Tầng 8, Toà nhà Havana, 132 Hàm Nghi, phường Bến Thành, Quận 1, HCM, Việt Nam
  • MST: 0106957913, Ngày hoạt động: 27/08/2015
  • Điện thoại: 028 710 82829
  • Email: hotro@avay.vn

vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ Avay

  • Không mất bất kỳ chi phí làm hồ sơ vay
  • Khoản vay tiền mặt tín chấp từ 10-200 triệu/người
  • Thời hạn trả nợ: 6 – 36 tháng
  • Lãi suất chỉ từ 1,2% – 2,17%/tháng
  • Khách hàng trực tiếp làm thủ tục với nhân viên tín dụng ngân hàng: VIB, VPBank, FE Credit, Mcredit, SHB, OCB, TPBank, Lotte Finance, Shinhan Finance,..
  • Phạm vi cho vay: toàn quốc

2. VPBank – Vay ngân hàng bằng hợp đồng bảo hiểm

Ngoài việc vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ thì Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) còn rất nhiều sản phẩm cho vay tín chấp khác theo hưởng Lương, Hóa đơn điện, giấy phép kinh doanh, sim điện thoại..

vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm vpbank

  • Đăng ký online không cần tới ngân hàng
  • Không thu phí xét duyệt hồ sơ
  • Không cần tài sản đảm bảo hay chứng minh thu nhập
  • Số tiền cho vay: 10 – 200 triệu VND
  • Lãi suất cố định 1,2%/tháng
  • Thời hạn cho vay từ 12 – 60 tháng
  • Khu vực hỗ trợ: Toàn quốc (64 tỉnh thành)

3. Shinhan Finance – Vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ

Vay tín chấp Shinhan Finance là hình thức vay không cần thế chấp chấp được Shinhan Finance triển khai tại thị trường Việt Nam. Ưu điểm của vay tín chấp Shinhan finance so với các đơn vị khác tại thị trường Việt Nam hiện nay chính là thủ tục hồ sơ cực kỳ đơn giản, nhanh chóng.

vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ shinhan finance

  • Hạn mức vay từ 10 – 100 triệu VNĐ
  • Thời hạn cho vay từ 12 – 48 tháng
  • Lãi suất chỉ từ 1.5%/ tháng
  • Khu vực hỗ trợ: TP.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng, Hưng Yên, Đà Nẵng, Bình Dương, Hải Dương, Bắc Ninh và một số huyện Đồng Nai, Long An, Bà Rịa – Vũng Tàu, Quảng Nam, Vĩnh Phúc, Khánh Hòa, Quảng Ngãi, Cần Thơ, Vĩnh Long, Hậu Giang, Bình Định, Thái Nguyên, Bắc Giang, Thanh Hóa, Nam Định, Hà Nam, Thái Bình, Phú Thọ, Thừa Thiên Huế, Tiền Giang và Bến Tre.

4. MCredit – Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Mcredit là một công ty tài chính có 100% vốn đầu tư của Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank).

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm mcredit

  • Ưu đãi: Lãi suất 0% trong 3 tháng đầu
  • Không thu phí xử lý hồ sơ
  • Số tiền cho vay: 10 – 70 triệu VND
  • Lãi suất cố định 1,76%/ tháng
  • Thời hạn cho vay từ 6 – 36 tháng
  • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trên 6 tháng.
  • Khu vực hỗ trợ chỉ ở 45 tỉnh thành: Hồ Chí Minh, Hà Nội, Vũng Tàu, Bắc Giang, Bạc Liêu, Bắc Ninh, Bến Tre, Bình Định, Bình Dương, Bình Phước, Bình Thuận, Cà Mau, Cần Thơ, Đà Nẵng, Đắk Lắk, Đồng Nai, Đồng Nai, Đồng Tháp, Gia Lai, Hà Nam, Hà Tĩnh, Hải Dương, Hải Phòng, Hậu Giang, Hòa Bình, Hưng Yên, Khánh Hòa, Kiên Giang, Lâm Đồng, Long An, Nam Định, Ninh Bình, Phú Thọ, Phú Yên, Quảng Ninh, Quảng Trị, Sóc Trăng, Tây Ninh, Thái Bình, Thái Nguyên, Huế, Tiền Giang, Vĩnh Long, Vĩnh Phúc, Yên Bái.

5. Mirae Asset – Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Mirae Asset Finance Việt Nam là thành viên của Tập đoàn Mirae Asset đến từ Hàn Quốc

vay tiền theo bảo hiểm Mirae Asset

  • Hạn mức vay: 10 – 70 triệu
  • Kỳ hạn linh hoạt: 6 – 36 tháng
  • Lãi suất cố định 1,67% tháng
  • Thủ tục đơn giản, tư vấn tận nơi.
  • Khu vực hỗ trợ chỉ ở 28 tỉnh thành: Hồ Chí Minh, Hà Nội, An Giang, Bạc Liêu, Bến tre, Bình Dương, Bình Phước, Bình Thuận, Vũng Tàu, Cà Mau, Cần Thơ, Đắk Lắk, Đà Nẵng, Đồng Nai, Gia Lai, Hà Tĩnh, Hậu Giang, Huế, Khánh Hòa, Kiên Giang, Long An, Nghệ An, Quảng Nam, Quảng Ngãi, Sóc Trăng, Tây Ninh, Tây Ninh, Thanh Hóa, Tiền Giang, Vĩnh Long.

6. Fe Credit – Vay vốn qua bảo hiểm nhân thọ

FE Credit là Dịch vụ Tín dụng tiêu dùng của Khối Tín dụng tiêu dùng trực thuộc Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank).

vay tiền bằng bảo hiểm fe credit

  • Không thế chấp tài sản
  • Không thu phí xử lý hồ sơ
  • Hạn mức vay: Từ 10 – 70 Triệu
  • Thời gian vay: Từ 6 – 36 Tháng
  • Lãi suất cố định 1,75%/ tháng
  • Khu vực hỗ trợ: 64 tỉnh thành trên toàn quốc

7. Lotte Finance – Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm

Lotte Finance thuộc đoạn LOTTE được biết đến như là tập đoàn kinh tế lớn nhất của Hàn Quốc.

Vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm lote finance 

  • Số tiền cho vay: 10 – 70 triệu VND
  • Lãi suất cố định 1,76%/tháng
  • Thời gian vay linh hoạt từ 6 – 24 tháng
  • Phí bảo hiểm tối thiểu 5 triệu đồng/năm
  • Khu vực hỗ trợ: đang cư trú tại Tỉnh/Thành phố có chi nhánh Lotte Finance

8. SHB Finance – Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

SHB Financecông ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ SHB finance

  • Số tiền cho vay: 10 – 70 triệu VND
  • Lãi suất cố định 1,67%/ tháng
  • Thời hạn cho vay từ 6 – 36 tháng
  • Khu vực hỗ trợ chỉ ở 30 tỉnh thành phố: Hồ Chí Minh, Hà Nội, Tây Ninh, Long An, Bình Dương, Đồng Nai, Bình Phước, Tiền Giang, Bạc Liêu, An Giang, Cần Thơ, Cà Mau, Đồng Tháp, Hậu Giang, Kiên Giang, Sóc Trăng, Trà Vinh, Vĩnh Long, Bến Tre, Đà Nẵng, Quảng Ngãi, Quảng Nam, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, Bắc Giang, Thái Nguyên, Hải Dương, Quảng Ninh, Thanh Hóa, Nghệ An

9. TPBank Fico – Vay tiền ngân hàng bằng bảo hiểm nhân thọ

TPB Fico là khối tài chính thuộc ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)

vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ tpbank fico

  • Số tiền cho vay: 10 – 70 triệu VND
  • Lãi suất cố định 1,76%/tháng
  • Thời hạn cho vay từ 12 – 36 tháng
  • Mức phí đóng bảo hiểm là 3 triệu/năm
  • Khu vực hỗ trợ chỉ ở 53 tỉnh thành phố trên toàn quốc

Điều kiện vay tín chấp qua bảo hiểm nhân thọ

  • Quốc tịch: người vay là người Việt Nam hoặc là người nước ngoài hiện đang cư trú trên lãnh thổ Việt Nam được công nhận hợp pháp.
  • Độ tuổi: từ 20 – 60 tuổi, người vay phải có khả năng thực hiện đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
  • Thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: ít nhất từ 1 năm trở lên.
  • Tổng mức phí đóng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: tối thiểu 2 triệu/năm
  • Lịch sử tín dụng: khách hàng không có nợ xấu tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào được ghi nhận lại trên hệ thống CIC.

Thủ tục hồ sơ vay bằng hợp đồng bảo hiểm

  • Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước (có công chứng).
  • Sổ hộ khẩu nguyên cuốn, sổ tạm trú nguyên cuốn hoặc giấy tờ chứng minh cư trú khác (có công chứng).
  • Ảnh thẻ 3 x 4 được chụp trong khoảng 6 tháng gần nhất.
  • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (Khách hàng mang theo chứng từ gốc để đối chiếu trực tiếp tại ngân hàng).
  • Biên lai đóng phí bảo hiểm 3 – 6 tháng gần nhất (Nếu bị mất biên lai, hóa đơn đóng phí bảo hiểm có thể sử dụng giấy xác nhận đã đóng phí từ công ty Bảo hiểm nhân thọ đó)

Cách tính lãi suất vay tiền bằng bảo hiểm

Tùy vào từng ngân hàng và kỳ hạn, khách hàng tham gia vay vốn sẽ có mức lãi suất phù hợp. Lãi suất vay được tính trên dư nợ giảm dần.

Công thức lãi trên dư nợ giảm dần, số tiền trả cố định:

Số tiền phải trả hàng tháng = [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+ lãi suất tháng)^thời hạn vay] / [1+lãi suất tháng)^thời hạn vay-1]

Số tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay* lãi suất tháng

Số tiền gốc phải trả kỳ đầu = số tiền phải trả hàng tháng – Số tiền lãi phải trả kỳ đầu

Số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng

Số tiền gốc phải trả các kỳ tiếp theo = số tiền phải trả hàng tháng – số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo

Công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần, số tiền trả giảm dần:

Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay

Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng

Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng

Lịch trả nợ dự kiến mỗi tháng

Vi dụ: Bảng minh họa kế hoạch trả nợ (Lịch trả góp hàng tháng) cho khoản vay 50 triệu VNĐ, kỳ hạn trả trong 24 tháng với lãi suất 2% tháng.

Kỳ trả nợ Tiền Gốc Tiền Lãi Tiền gốc còn lại
1 1,285,041 VND 1,910,959 VND
48,714,959 VND
2 1,334,154 VND 1,861,846 VND
47,380,805 VND
3 1,560,388 VND
1,635,612 VND
45,820,417 VND
4 1,444,781 VND 1,751,219 VND 44,375,636 VND
5 1,554,709 VND 1,641,291 VND 42,820,927 VND
6 1,559,419 VND 1,636,581 VND 41,261,508 VND
7 1,669,889 VND 1,526,111 VND 39,591,619 VND
8 1,682,840 VND 1,513,160 VND 37,908,779 VND
9 1,747,157 VND 1,448,843 VND 36,161,622 VND
10 1,858,515 VND 1,337,485 VND 34,303,107 VND
11 1,884,963 VND 1,311,037 VND 32,418,144 VND
12 1,996,972 VND 1,199,028 VND 30,421,172 VND
13 2,033,327 VND 1,162,673 VND 28,387,845 VND
14 2,111,039 VND 1,084,961 VND 26,276,806 VND
15 2,288,910 VND 907,090 VND 23,987,896 VND
16 2,279,202 VND 916,798 VND 21,708,694 VND
17 2,393,075 VND 802,925 VND 19,315,619 VND
18 2,457,772 VND 738,228 VND 16,857,847 VND
19 2,572,490 VND 623,510 VND 14,285,357 VND
20 2,650,025 VND 545,975 VND 11,635,332 VND
21 2,751,307 VND 444,693 VND 8,884,025 VND
22 2,867,412 VND 328,588 VND 6,016,613 VND
23 2,966,049 VND 229,951 VND 3,050,564 VND
24 3,050,564 VND 112,830 VND 0 VND

Vay vốn ngân hàng bằng bảo hiểm nhân thọ nào?

Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại tiền khi đáo hạn hợp đồng (thời hạn đóng phí liên tục phải từ 8-20 năm) ở tất cả các công ty bảo hiểm lớn, uy tín đều có thể làm điều kiện xét vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở các ngân hàng, công ty tài chính.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ lớn uy tín thường thấy như:

  • Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA
  • Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt
  • Vay tiền bằng bảo hiểm Dai ichi
  • Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife
  • Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Prudential…

Quy trình vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Bước 1: Đăng ký tư vấn sản phẩm

Bạn có thể liên hệ Hotline hoặc để lại thông tin trên website để nhận cuộc gọi tư vấn miễn phí

Bước 2: Nhận Tư vấn sản phẩm

Nhân viên tín dụng sẽ liên lạc với bạn để tư vấn và hướng dẫn chuẩn bị các hồ sơ cần thiết

Bước 3: Đăng ký khoản vay

Bạn cần cung cấp Hồ sơ theo như hướng dẫn của công ty tài chính. Lưu ý: Bạn không phải thanh toán bất kỳ khoản phí nào cho việc đăng ký khoản vay

Bước 4: Chờ kết quả phê duyệt

Dựa trên thông tin mà bạn cung cấp, Công ty sẽ đánh giá và thông báo đến bạn kết quả phê duyệt

Bước 5: Ký hợp đồng cho vay

Công ty tài chính sẽ hướng dẫn bạn đến địa điểm gần nhất để ký Hợp đồng vay, đồng thời tư vấn đầy đủ các điều khoản hợp đồng, các loại phí, ngày thanh toán, số tiền thanh toán hàng tháng và các thông tin khác

Bước 6: Nhận tiền mặt

Sau khi ký hợp đồng vay, bạn có thể lựa chọn nhận tiền tại Bưu điện, qua tài khoản Ngân hàng của bạn hoặc tại các điểm giao dịch của các đối tác khác của công ty tài chính.

FAQ – Vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm

Sử dụng bảo hiểm nhân thọ sang tên có được không?

Được, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sang tên vẫn được  chấp nhận nếu đáp ứng 03 điều kiện:

  • Thời hạn hợp đồng BHNT phải được ký kết ít nhất 1 năm tính đến ngày vay vốn.
  • Được công ty Bảo hiểm xác nhận quyền sở hữu, đã sang tên hoàn toàn cho khách hàng
  • Bảo hiểm nhân thọ được đóng đầy đủ phí trong ít nhất 6 tháng

Sau bao lâu khoản vay được duyệt hồ sơ?

Thời gian xét duyệt hồ sơ đến lúc nhận tiền thường mất từ 2-3 ngày ngày làm việc.

Làm mất hóa đơn đóng phí bảo hiểm có vay được không?

Khách hàng cần xin giấy xác nhận đã đóng phí của công ty Bảo hiểm để thay thế.

Vay tiền theo BHNT có mất phí không?

Không, khách hàng không mất bất kỳ phí dịch vụ nào khi làm hồ sơ vay vốn theo BHNT tại bất kỳ công ty tài chính nào..