Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là sản phẩm cho vay tiền mặt tín chấp, không cần thế chấp tài sản, xét duyệt dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã có hiệu lực từ 06 tháng trở lên (tính tại thời điểm đăng ký vay) của các công ty bảo hiểm bất kỳ.

Ưu điểm vay bằng bảo hiểm nhân thọ

Khoản vay tiền mặt tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) có các ưu điểm nổi bật như:

  • Không cần thế chấp tài sản,
  • Không cần bảo lãnh của công ty
  • Không cần chứng minh thu nhập
  • Hạn mức vay: 10 – 100 Triệu
  • Thời gian vay: 06 – 36 Tháng
  • Lãi suất cố định 1,66% – 2,17%/tháng (giảm dần 2,83% – 3,7%)
  • Khoản vay được trả góp hàng tháng
  • Khách hàng có thể tất toán khoản vay trước hạn
  • Khách hàng có thể nhận khoản vay bằng tiền mặt tại ngân hàng hoặc nhận chuyển khoản qua số tài khoản đã đăng ký
  • Không ảnh hưởng đến giá trị hay hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Top 07 Vay theo bảo hiểm nhân thọ ưu đãi

Fe Credit

FE Credit là Dịch vụ Tín dụng tiêu dùng của Khối Tín dụng tiêu dùng trực thuộc Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank).

vay tiền bằng bảo hiểm fe credit

  • Không thế chấp tài sản
  • Không thu phí xử lý hồ sơ
  • Hạn mức vay: Từ 10 – 100 Triệu
  • Thời gian vay: Từ 6 – 36 Tháng
  • Lãi suất cố định 1,66% – 2,17%/tháng (giảm dần 2,83% – 3,7%)
  • Vay trả góp: Góc + lãi đóng hàng tháng
  • Khu vực hỗ trợ: 64 tỉnh thành trên toàn quốc
  • Mỗi khách hàng chỉ được vay 01 khoản vay tiền mặt tín chấp tại FE Credit
  • Mỗi khách hàng chỉ được đăng ký vay 1 lần FE Credit trong vòng 90 ngày (nếu hồ sơ bị từ chối thì 90 ngày sau mới được đăng ký xét duyệt lại ở tất cả chi nhánh toàn quốc)

Mirae Asset

Mirae Asset Finance Việt Nam là thành viên của Tập đoàn Mirae Asset đến từ Hàn Quốc

vay tiền theo bảo hiểm Mirae Asset

  • Không thế chấp tài sản
  • Không thu phí xử lý hồ sơ
  • Hạn mức vay: 10-100 triệu
  • Kỳ hạn linh hoạt: 6-36 tháng
  • Lãi suất cố định 1,67% tháng (giảm dần 2,92%/tháng)
  • Vay trả góp: Góc + lãi đóng hàng tháng
  • Thủ tục đơn giản, tư vấn tận nơi.
  • Khu vực hỗ trợ 28 tỉnh thành: Hồ Chí Minh, Hà Nội, An Giang, Bạc Liêu, Bến tre, Bình Dương, Bình Phước, Bình Thuận, Vũng Tàu, Cà Mau, Cần Thơ, Đắk Lắk, Đà Nẵng, Đồng Nai, Gia Lai, Hà Tĩnh, Hậu Giang, Huế, Khánh Hòa, Kiên Giang, Long An, Nghệ An, Quảng Nam, Quảng Ngãi, Sóc Trăng, Tây Ninh, Tây Ninh, Thanh Hóa, Tiền Giang, Vĩnh Long.
  • Khách hàng chưa có bất kỳ khoản vay tiền mặt tín chấp nào tại Mirae Asset trước đó
  • Chưa nộp hồ sơ đăng ký vay Mirae Asset trong vòng 90 ngày ở tất cả chi nhánh toàn quốc (Hồ sơ bị từ chối thì 90 ngày sau mới được đăng ký xét duyệt lại)

Lotte Finance

Lotte Finance thuộc đoạn LOTTE được biết đến như là tập đoàn kinh tế lớn nhất của Hàn Quốc.

Vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm lote finance 

  • Không thế chấp tài sản
  • Không thu phí xử lý hồ sơ.
  • Số tiền cho vay: 10-70 triệu VND
  • Lãi suất cố định 1,76%/tháng (giảm dần 3%/tháng)
  • Thời gian vay linh hoạt từ 6 -24 tháng
  • Vay trả góp: Góc + lãi đóng hàng tháng
  • Chỉ cần thu nhập từ 3 triệu đồng trở lên
  • Phí bảo hiểm tối thiểu 5 triệu đồng/năm
  • Hợp đồng BHNT đã mở được từ 01 năm trở lên và còn hiệu lực
  • Thủ tục đơn giản, tư vấn tận nơi
  • Mỗi khách hàng chỉ được vay 01 khoản vay tiền mặt tín chấp tại Lotte Finance
  • Mỗi khách hàng chỉ được đăng ký vay 1 lần Lotte Finance trong vòng 90 ngày (nếu hồ sơ bị từ chối thì 90 ngày sau mới được đăng ký xét duyệt lại ở tất cả chi nhánh toàn quốc)
  • Khu vực hỗ trợ: đang cư trú tại Tỉnh/Thành phố có chi nhánh Lotte Finance

MCredit

Mcredit là một công ty tài chính có 100% vốn đầu tư của Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank).

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm mcredit

  • Ưu đãi: Lãi suất 0% trong 3 tháng đầu
  • Không thế chấp tài sản
  • Không thu phí xử lý hồ sơ
  • Số tiền cho vay: 10-70 triệu VND
  • Lãi suất cố định 1,75% – 2,17%/tháng (giảm dần 2,98% – 3,7% tháng)
  • Thời hạn cho vay từ 6 – 36 tháng
  • Vay trả góp: Góc + lãi đóng hàng tháng
  • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trên 6 tháng.
  • Mức phí đóng bảo hiểm là 2 triệu/năm.
  • Thủ tục đơn giản, tư vấn tận nơi
  • Khu vực hỗ trợ 45 tỉnh thành:Hồ Chí Minh, Hà Nội, Vũng Tàu, Bắc Giang, Bạc Liêu, Bắc Ninh, Bến Tre, Bình Định, Bình Dương, Bình Phước, Bình Thuận, Cà Mau, Cần Thơ, Đà Nẵng, Đắk Lắk, Đồng Nai, Đồng Nai, Đồng Tháp, Gia Lai, Hà Nam, Hà Tĩnh, Hải Dương, Hải Phòng, Hậu Giang, Hòa Bình, Hưng Yên, Khánh Hòa, Kiên Giang, Lâm Đồng, Long An, Nam Định, Ninh Bình, Phú Thọ, Phú Yên, Quảng Ninh, Quảng Trị, Sóc Trăng, Tây Ninh, Thái Bình, Thái Nguyên, Huế, Tiền Giang, Vĩnh Long, Vĩnh Phúc, Yên Bái.
  • Khách hàng chưa có bất kỳ khoản vay tiền mặt tín chấp nào tại Mcredit trước đó
  • Chưa nộp hồ sơ đăng ký vay Mcredit trong vòng 90 ngày ở tất cả chi nhánh toàn quốc (Hồ sơ bị từ chối thì 90 ngày sau mới được đăng ký xét duyệt lại)

SHB Finance

SHB Financecông ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ SHB finance

  • Không thế chấp tài sản
  • Không thu phí xử lý hồ sơ.
  • Số tiền cho vay: 10-70 triệu VND
  • Lãi suất cố định 1,67%/tháng (giảm dần 2,85%)
  • Thời hạn cho vay từ 6 – 36 tháng
  • Vay trả góp: Góc + lãi đóng hàng tháng
  • Mức phí đóng bảo hiểm là 2 triệu/năm.
  • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên
  • Thủ tục đơn giản, tư vấn tận nơi
  • Mỗi khách hàng chỉ được vay 01 khoản vay tiền mặt tín chấp tại SHB Finance
  • Mỗi khách hàng chỉ được đăng ký vay 1 lần SHB Finance trong vòng 90 ngày (nếu hồ sơ bị từ chối thì 90 ngày sau mới được đăng ký xét duyệt lại ở tất cả chi nhánh toàn quốc)
  • Khu vực hỗ trợ 30 tỉnh thành phố: Hồ Chí Minh, Hà Nội, Tây Ninh, Long An, Bình Dương, Đồng Nai, Bình Phước, Tiền Giang, Bạc Liêu, An Giang, Cần Thơ, Cà Mau, Đồng Tháp, Hậu Giang, Kiên Giang, Sóc Trăng, Trà Vinh, Vĩnh Long, Bến Tre, Đà Nẵng, Quảng Ngãi, Quảng Nam, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, Bắc Giang, Thái Nguyên, Hải Dương, Quảng Ninh, Thanh Hóa, Nghệ An

TPBank Fico

TPB Fico là khối tài chính thuộc ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tpbank fico

  • Không thế chấp tài sản
  • Không thu phí xử lý hồ sơ.
  • Số tiền cho vay: 10-100 triệu VND
  • Lãi suất cố định 1,76%/tháng (giảm dần 3%)
  • Thời hạn cho vay từ 12 – 36 tháng
  • Vay trả góp: Góc + lãi đóng hàng tháng
  • Mức phí đóng bảo hiểm là 3 triệu/năm
  • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên
  • Thủ tục đơn giản, tư vấn tận nơi
  • Mỗi khách hàng chỉ được vay 01 khoản vay tiền mặt tín chấp tại TPB Fico
  • Mỗi khách hàng chỉ được đăng ký vay 1 lần TPB Fico trong vòng 90 ngày (nếu hồ sơ bị từ chối thì 90 ngày sau mới được đăng ký xét duyệt lại ở tất cả chi nhánh toàn quốc)
  • Khu vực hỗ trợ: 53 tỉnh thành phố trên toàn quốc

Điều kiện vay tiền theo BHNT

  • Khách hàng là người Việt Nam hoặc là người nước ngoài hiện đang cư trú trên lãnh thổ Việt Nam được công nhận hợp pháp.
  • Độ tuổi từ 20 – 60 tuổi, có khả năng thực hiện đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
  • Thời hạn hiệu lực hợp đồng BHNT: ít nhất từ 06 tháng trở lên.
  • Mức phí đóng BHNT: tối thiểu 2 triệu/năm trở lên
  • Lịch sử tín dụng khách hàng: không có nợ xấu tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào được ghi nhận lại trên hệ thống CIC trong 05 năm gần đây.

Thủ tục hồ sơ đăng ký

Hồ sơ vay khá đơn giản, không yêu cầu cầu kỳ, phức tạp. Người vay chỉ cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:

  • CMND/CCCD
  • Sổ hộ khẩu/sổ tạm trú hoặc các giấy tờ minh chứng cư trú pháp lý hợp lệ
  • Bản sao có công chứng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ .
  • Biên lai đóng phí hàng tháng bảo hiểm nhân thọ 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất (Nếu khách hàng không còn biên lai, hóa đơn đóng phí bảo hiểm có thể sử dụng giấy xác nhận đã đóng phí từ công ty Bảo hiểm nhân thọ)

Cách tính lãi suất vay tiền bằng hợp đồng BHNT

Tùy vào từng ngân hàng và kỳ hạn, khách hàng tham gia vay vốn sẽ có mức lãi suất phù hợp. Lãi suất vay được tính trên dư nợ giảm dần.

Công thức lãi trên dư nợ giảm dần, số tiền trả cố định:

Số tiền phải trả hàng tháng = [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+ lãi suất tháng)^thời hạn vay] / [1+lãi suất tháng)^thời hạn vay-1]

Số tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay* lãi suất tháng

Số tiền gốc phải trả kỳ đầu = số tiền phải trả hàng tháng – Số tiền lãi phải trả kỳ đầu

Số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng

Số tiền gốc phải trả các kỳ tiếp theo = số tiền phải trả hàng tháng – số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo

Công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần, số tiền trả giảm dần:

Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay

Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng

Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng

Lịch trả nợ dự kiến

Vi dụ: Bảng minh họa Lịch trả góp hàng tháng cho khoản vay 50 triệu VNĐ, kỳ hạn trả trong 24 tháng với lãi suất 3,75% tháng theo dư nợ giảm dần.

Kỳ trả nợ Tiền Gốc Tiền Lãi Tiền gốc còn lại
1 1,285,041 VND 1,910,959 VND
48,714,959 VND
2 1,334,154 VND 1,861,846 VND
47,380,805 VND
3 1,560,388 VND
1,635,612 VND
45,820,417 VND
4 1,444,781 VND 1,751,219 VND 44,375,636 VND
5 1,554,709 VND 1,641,291 VND 42,820,927 VND
6 1,559,419 VND 1,636,581 VND 41,261,508 VND
7 1,669,889 VND 1,526,111 VND 39,591,619 VND
8 1,682,840 VND 1,513,160 VND 37,908,779 VND
9 1,747,157 VND 1,448,843 VND 36,161,622 VND
10 1,858,515 VND 1,337,485 VND 34,303,107 VND
11 1,884,963 VND 1,311,037 VND 32,418,144 VND
12 1,996,972 VND 1,199,028 VND 30,421,172 VND
13 2,033,327 VND 1,162,673 VND 28,387,845 VND
14 2,111,039 VND 1,084,961 VND 26,276,806 VND
15 2,288,910 VND 907,090 VND 23,987,896 VND
16 2,279,202 VND 916,798 VND 21,708,694 VND
17 2,393,075 VND 802,925 VND 19,315,619 VND
18 2,457,772 VND 738,228 VND 16,857,847 VND
19 2,572,490 VND 623,510 VND 14,285,357 VND
20 2,650,025 VND 545,975 VND 11,635,332 VND
21 2,751,307 VND 444,693 VND 8,884,025 VND
22 2,867,412 VND 328,588 VND 6,016,613 VND
23 2,966,049 VND 229,951 VND 3,050,564 VND
24 3,050,564 VND 112,830 VND 0 VND

Quy trình đăng ký vay tiền

Bước 1: Đăng ký tư vấn sản phẩm

Bạn có thể liên hệ Hotline hoặc để lại thông tin trên website để nhận cuộc gọi tư vấn miễn phí

Bước 2: Nhận Tư vấn sản phẩm

Nhân viên tín dụng sẽ liên lạc với bạn để tư vấn và hướng dẫn chuẩn bị các hồ sơ cần thiết

Bước 3: Đăng ký khoản vay

Bạn cần cung cấp Hồ sơ theo như hướng dẫn của công ty tài chính. Lưu ý: Bạn không phải thanh toán bất kỳ khoản phí nào cho việc đăng ký khoản vay

Bước 4: Chờ kết quả phê duyệt

Dựa trên thông tin mà bạn cung cấp, Công ty sẽ đánh giá và thông báo đến bạn kết quả phê duyệt

Bước 5: Ký hợp đồng cho vay

Công ty tài chính sẽ hướng dẫn bạn đến địa điểm gần nhất để ký Hợp đồng vay, đồng thời tư vấn đầy đủ các điều khoản hợp đồng, các loại phí, ngày thanh toán, số tiền thanh toán hàng tháng và các thông tin khác

Bước 6: Nhận tiền mặt

Sau khi ký hợp đồng vay, bạn có thể lựa chọn nhận tiền tại Bưu điện, qua tài khoản Ngân hàng của bạn hoặc tại các điểm giao dịch của các đối tác khác của công ty tài chính.

FAQ – Vay theo bảo hiểm nhân thọ

Sử dụng bảo hiểm nhân thọ sang tên có được không?

Được, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sang tên vẫn được  chấp nhận nếu đáp ứng 03 điều kiện:

  • Thời hạn hợp đồng BHNT phải được ký kết ít nhất 1 năm tính đến ngày vay vốn.
  • Được công ty Bảo hiểm xác nhận quyền sở hữu, đã sang tên hoàn toàn cho khách hàng
  • Bảo hiểm nhân thọ được đóng đầy đủ phí trong ít nhất 6 tháng

Sau bao lâu khoản vay được duyệt hồ sơ?

Thời gian xét duyệt hồ sơ đến lúc nhận tiền thường mất từ 2-3 ngày ngày làm việc.

Làm mất hóa đơn đóng phí bảo hiểm có vay được không?

Khách hàng cần xin giấy xác nhận đã đóng phí của công ty Bảo hiểm để thay thế.

Vay tiền theo BHNT có mất phí không?

Không, khách hàng không mất bất kỳ phí dịch vụ nào khi làm hồ sơ vay vốn theo BHNT tại bất kỳ công ty tài chính nào..

error: Content is protected !!