Bật mí cách vay tiền siêu tốc chỉ bằng bảo hiểm nhân thọ

Vay theo bảo hiểm nhân thọ đang được nhiều người quan tâm khi cần vốn nhưng thiếu tài sản thế chấp. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về cách thức vay, ưu điểm, nhược điểm và kinh nghiệm để vay thành công qua hình thức này.

Công ty cho vay theo bảo hiểm nhân thọ uy tín

⚡️📣 Hotline: 0934.588.767 – Mr. Nhân (Cam kết hỗ trợ không thu phí)

1. Kết nối tài chính Vclick

Vclick là một nền tảng tài chính trực tuyến, cung cấp dịch vụ vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ với lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Khách hàng có thể vay tối đa 80 triệu, thời hạn vay lên đến 36 tháng.

2. Công ty tài chính Shinhan Finance

Shinhan Finance là một công ty tài chính tiêu dùng thuộc tập đoàn Shinhan của Hàn Quốc, cung cấp dịch vụ vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ với lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Khách hàng có thể vay tối đa 100 triệu, thời hạn vay lên đến 36 tháng.

3. Công ty tài chính FE Credit

FE Credit là một công ty tài chính tiêu dùng thuộc ngân hàng VPBank, cung cấp dịch vụ vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ với hạn mức vay lên đến 100 triệu, thời hạn vay lên đến 48 tháng. FE Credit có mạng lưới rộng khắp, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ vay.

4. Công ty tài chính Mcredit

Mcredit là một công ty tài chính tiêu dùng hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp dịch vụ vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ với lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Khách hàng có thể vay tối đa 100 triệu, thời hạn vay lên đến 36 tháng.

5. Công ty tài chính Mirae Asset (MAFC)

Mirae Asset Finance là một công ty tài chính tiêu dùng thuộc tập đoàn Mirae Asset của Hàn Quốc, cung cấp dịch vụ vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ với lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Khách hàng có thể vay tối đa 100 triệu, thời hạn vay lên đến 48 tháng.

6. Ngân hàng VPBank

VPBank là một ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp dịch vụ vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ với lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Khách hàng có thể vay tối đa 100 triệu, thời hạn vay lên đến 60 tháng.

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay vốn không cần thế chấp tài sản, dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng. Khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ, khách hàng sẽ được giải ngân một khoản tiền dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình. Số tiền vay này sẽ được khách hàng trả lại cho đơn vị cho vay theo kỳ hạn và lãi suất đã thỏa thuận.

Cụ thể:

• Người vay sẽ sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình làm tài sản đảm bảo cho khoản vay tại ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm.
• Khoản vay có thể lên tới 80-90% giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (công ty bảo hiểm) hoặc gấp 20-30 lần phí đóng cả năm (công ty tài chính).
• Người vay trả lãi theo định kỳ mỗi tháng cho ngân hàng/công ty bảo hiểm. Khi hết hạn hợp đồng vay, người vay phải thanh toán đầy đủ gốc, lãi vay theo đúng hợp đồng vay.

Ưu điểm của hình thức vay này là thủ tục đơn giản, không cần tài sản đảm bảo an toàn, lãi suất ưu đãi. Tuy nhiên cũng có những rủi ro nhất định.

Loại hình bảo hiểm nào được vay tiền

Các loại hình bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ truyền thống (whole life): Đây là loại bảo hiểm nhân thọ cơ bản, có thời hạn bảo hiểm lên tới cả đời người. Giá trị hoàn lại cao nên thường được dùng để vay tiền.

Bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư (universal life): Bên cạnh phí bảo hiểm, khách hàng có thể đầu tư thêm vào quỹ liên kết chung để tăng giá trị tài khoản. Loại này cũng thích hợp để vay tiền.

Bảo hiểm nhân thọ hưu trí (annuity insurance): Đây là sản phẩm kết hợp tiết kiệm và bảo hiểm, giúp khách hàng có thu nhập ổn định sau nghỉ hưu. Số tiền lớn được tích lũy giúp dễ dàng vay tiền.

Bảo hiểm nhân thọ đầu tư (investment-linked): Loại bảo hiểm kết hợp với yếu tố đầu tư, lợi nhuận đầu tư sẽ được cộng vào giá trị bảo hiểm. Giá trị hoàn lại cao, phù hợp để thế chấp vay tiền.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ lớn

Nhìn chung, hầu hết các loại hình bảo hiểm nhân thọ (có kỳ hạn từ >= 4 năm) đều có thể được sử dụng để vay tiền tại ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm, còn các loại hợp đồng khác (kỳ hạn <= 1 năm) sẽ không được vay vốn.

• Hợp đồng BH nhân thọ AIA
• Hợp đồng BH nhân thọ Bảo Việt
• Hợp đồng BH nhân thọ Dai ichi
• Hợp đồng BH nhân thọ Manulife
• Hợp đồng BH nhân thọ Prudential…

Tùy theo chính sách và điều kiện của từng ngân hàng để có thể vay được bao nhiêu tiền.

Lợi ích và rủi ro khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có những lợi ích và rủi ro sau:

Lợi ích

• Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng, không cần thẩm định tài sản.
• Lãi suất ưu đãi, thấp hơn lãi suất cho vay thông thường.
• Số tiền vay lên tới 80-90% giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm hay gấp 30 lần mức phí đóng cả năm.
• Thời hạn vay linh hoạt, có thể từ 1 – 48 tháng.
• Không cần tài sản thế chấp, không lo mất tài sản nếu không thế trả nợ tốt.

Rủi ro

• Nếu không trả đúng kỳ hạn, những quyền lợi bảo hiểm sẽ bị mất hoặc giảm sút.
• Nếu không trả nợ, ngân hàng/công ty bảo hiểm có quyền đòi bồi thường từ hợp đồng.
• Giá trị hoàn lại cuối kỳ có thể thấp hơn giá trị kỳ vọng do nhiều yếu tố.
• Khả năng tài chính bị ảnh hưởng nếu gặp rủi ro về sức khỏe, mất khả năng trả nợ.

Nhìn chung, vay tiền bảo hiểm nhân thọ vẫn có những rủi ro nhất định, người vay cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định.

Phân biệt vay công ty bảo hiểm và công ty tài chính

Để phân biệt rõ hơn giữa vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tại công ty bảo hiểm và vay tín chấp qua bảo hiểm ở công ty tài chính, tôi xin đưa ra một số so sánh cụ thể:

Đối tượng cho vay:

Công ty bảo hiểm: Cho khách hàng vay trực tiếp, dựa trên giá trị hoàn lại hiện có của hợp đồng bảo hiểm, do chính công ty mình đã phát hành.

Công ty tài chính: sử dụng phí đóng bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm. Cho vay tín chấp, sử dụng phí đóng bảo hiểm mỗi năm làm căn cứ chứng minh mức thu nhập để vay tiền mặt không thế chấp, mà không cần chứng minh thu nhập khác.

Lãi suất:

Công ty bảo hiểm: Thường ưu đãi hơn, khoảng 9% – 12%/năm.

Công ty tài chính: Cao hơn, có thể lên từ 20% – 45%/năm.

Hạn mức cho vay:

Công ty bảo hiểm: 80-90% giá trị hoàn lại hiện tại của hợp đồng bảo hiểm [Giá trị hoàn lại = Tổng phí đóng (mỗi năm) – Tổng phí quản lý rủi ro bảo hiểm (mỗi năm)].

Công ty tài chính: Dựa trên mức phí đóng mỗi năm của hợp đồng, thường gấp 20-30 lần mức phí đóng mỗi năm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Thời gian hiệu lực hợp đồng

Công ty bảo hiểm: Thường thì trong 8-10 năm đầu, phí quản lý rủi ro của bảo hiểm bị thu rất cao. VD: Năm 1-5 (thu tới 80%/năm), năm 5-8 (thu 30%-50%/năm), năm 9 trở đi (thu 10%/năm hoặc 0%) trên mức phí đóng vào môi năm của KH. Do đó, giá trị hoàn lại của hợp đồng trong 8-10 năm đầu gần như không đáng kể, chỉ có các hợp đồng đã đóng phí liên tục hơn 10 năm mới nhiều giá trị tích lũy để vay vốn theo cách này.

Công ty tài chính: Hợp đồng bảo hiểm chỉ cần đã có hiệu lực >= 6 tháng và đã đóng đủ phí cả năm là đủ điều kiện vay vốn không thế chấp.

Thủ tục vay:

Công ty bảo hiểm: Đơn giản, nhanh gọn hơn chỉ cần có CCCD/CMND là vay được.

Công ty tài chính: Phức tạp hơn, cần nhiều giấy tờ (CCCD, hộ khẩu, hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn đóng phí gần nhất)

Như vậy, nói chung vay tại công ty bảo hiểm sẽ có nhiều ưu đãi và ít rủi ro hơn. Tuy nhiên, mỗi hình thức đều có những ưu nhược điểm riêng mà người vay cần cân nhắc.

Điều kiện để vay tín chấp theo bảo hiểm

Để được vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, người vay cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn hiệu lực >= 3 tháng, đã đóng phí đầy đủ cả năm đầu tiên.
  Tuổi tham gia bảo hiểm từ 18 – 60 tuổi.
• Người đứng tên trong hợp đồng bảo hiểm phải trùng khớp với người vay.
• Không có lịch sử nợ xấu ở bất kỳ tổ chức nào khác trên toàn quốc.
• Cung cấp hồ sơ chứng minh thu nhập, công việc ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ (nếu muốn vay số tiền cao hơn)

Ngoài ra, tùy từng ngân hàng/công ty tài chính có thể yêu cầu thêm một số điều kiện khác đối với khoản vay. Người vay cần liên hệ trực tiếp để biết thêm chi tiết.

Thủ tục vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Hồ sơ vay theo bảo hiểm

1. Đơn đề nghị vay vốn
2. Bản photo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
3. CCCD/hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người đứng tên trong hợp đồng bảo hiểm
4. Hóa đơn đã nộp phí bảo hiểm kỳ gần nhất.
5. Các chứng từ khác theo yêu cầu của ngân hàng

Quy trình vay vốn

Để vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ, người vay cần thực hiện các bước sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

1. Bản photo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
2. CCCD/hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người đứng tên trong hợp đồng bảo hiểm
3. Hóa đơn đã nộp phí bảo hiểm kỳ gần nhất.

Bước 2: Nộp hồ sơ vay vốn

• Nộp trực tiếp hoặc qua mạng tại ngân hàng/công ty tài chính
• Ngân hàng/công ty tài chính sẽ xem xét hồ sơ để phê duyệt hạn mức cho vay

Bước 3: Ký hợp đồng vay tiền

• Sau khi được chấp thuận, người vay sẽ ký các hợp đồng vay tiền với ngân hàng/công ty tài chính.

Bước 4: Nhận tiền giải ngân

• Sau 1 ngày làm việc kể từ khi ký hợp đồng, người vay sẽ được giải ngân khoản tiền vay vào tài khoản cá nhân của họ tại các ngân hàng.

Như vậy, quy trình vay tín chấp theo bảo hiểm tương đối đơn giản, nhanh chóng nếu hồ sơ đầy đủ. Người vay cần tuân thủ đúng các bước trên để được phê duyệt khoản vay.

Kinh nghiệm vay theo bảo hiểm nhân thọ dễ dàng

Để vay tiền tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ tại các công ty tài chính dễ dàng, tôi xin chia sẻ một số kinh nghiệm sau:

• Lựa chọn công ty tài chính uy tín, có nhiều năm hoạt động ổn định để đảm bảo quyền lợi.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ như CMND, hộ khẩu, hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn đóng phí bảo hiểm.. để đáp ứng yêu cầu vay vốn.
• Giải thích rõ với nhân viên tư vấn về nhu cầu và mục đích vay để được hỗ trợ tốt nhất.
  Yêu cầu cung cấp đầy đủ thông tin về lãi suất, phí phạt chậm trả, điều khoản hợp đồng trước khi ký.
• Xem xét kỹ khả năng trả nợ để lựa chọn khoản vay phù hợp, tránh vay quá sức tài chính.
• Sử dụng vốn vay đúng mục đích, có khả năng sinh lời để đảm bảo trả nợ đúng hạn.
• Duy trì liên lạc với công ty tài chính, thông báo kịp thời nếu gặp khó khăn để được hỗ trợ.
• Nếu làm đúng theo các bước trên, bạn sẽ dễ dàng được vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ tại các công ty tài chính.

Như vậy, bài viết đã cung cấp đầy đủ thông tin về cách thức vay theo bảo hiểm nhân thọ, so sánh ưu nhược điểm khi vay tại công ty bảo hiểm và công ty tài chính, điều kiện, thủ tục vay cũng như một số lưu ý, kinh nghiệm để vay thành công. Hy vọng thông qua đó, bạn đọc có thêm kiến thức và cơ sở để đưa ra quyết định đúng đắn khi cần vay theo bảo hiểm nhân thọ.