Vay tiền Shinhan Finance: Hướng dẫn chi tiết từ A đến Z

Đối mặt với những nhu cầu tài chính cá nhân ngày càng tăng, việc tìm kiếm một đối tác tin cậy để vốn trở nên cần thiết hơn bao giờ hết. Đến với dịch vụ vay tiền Shinhan Finance, bạn sẽ được trải nghiệm một quy trình vay vốn nhanh chóng, thuận tiện và minh bạch, giúp đáp ứng hiệu quả mọi nhu cầu tài chính của bạn.

Với Shinhan Finance, việc vay tiêu dùng không còn là một gánh nặng, mà trở thành cầu nối giúp bạn thực hiện được những dự định và hoài bão của mình.

I. Vay tiền Shinhan Finance là gì?

1.1. Dịch vụ vay tiêu dùng tín chấp

Vay tiền Shinhan Finance là dịch vụ cho vay tiền tiêu dùng nhanh, không cần tài sản đảm bảo của Công ty Tài chính Shinhan Việt Nam. Khách hàng có thể vay tiêu dùng Shinhan Finance để phục vụ cho các nhu cầu tiêu dùng cá nhân như mua sắm, sửa chữa nhà cửa, du lịch, khám chữa bệnh,…

Shinhan Finance là một công ty tài chính uy tín với hơn 10 năm kinh nghiệm hoạt động tại Việt Nam. Các gói vay của Shinhan Finance có lãi suất thấp, thủ tục đơn giản và thời gian giải ngân nhanh chóng.

1.2. Các sản phẩm vay không cần thế chấp

1. Vay theo bảng lương tiền mặt hoặc chuyển khoản.
2. Vay theo Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
3. Vay theo hóa đơn sinh hoạt: điện nước, Internet, truyền hình cáp..
4. Vay theo giấy phép kinh doanh hoặc tự doanh không giấy phép.

II. Ưu và nhược điểm vay vốn Shinhan Finance

2.1. Ưu điểm

Vay tín chấp Shinhan Finance (thương hiệu cũ trước đây là ANZ, Prudential Finance) áp dụng lãi suất cạnh tranh theo dư nợ giảm dần, được đánh giá có mức lãi suất thấp nhất trong các công ty tài chính cho vay tiêu dùng hiện nay.

• Không cần thế chấp tài sản, không cần công ty bảo lãnh
• Không thu bất kỳ loại phí tư vấn, phí thẩm định hồ sơ nào cả.
• Hỗ trợ nhận hồ sơ tận nơi ở của khách hàng
• Khoản vay từ 10 – 300 triệu (gấp 12 lần mức thu nhập hàng tháng)
• Thời hạn vay 12 – 48 tháng
• Lãi suất 18% – 38%/năm trên dư nợ giảm dần
• Giải ngân trong vòng 2 – 3 ngày làm việc
• Đang có khoản vay không thế chấp của ngân hàng khác vẫn được hỗ trợ vay thêm.

2.2. Nhược điểm

• Yêu cầu điều kiện vay khá khắt khe: Để được vay vốn tại Shinhan Finance, khách hàng phải đáp ứng một số yêu cầu về thu nhập, hồ sơ tín dụng và các giấy tờ cần thiết. Điều này có thể khiến việc vay trở nên khó khăn đối với một số khách hàng không có tài chính rõ ràng.
• Hồ sơ tín dụng tốt: Shinhan Finance yêu cầu khách hàng vay không được có lịch sử tín dụng xấu ở bất kỳ tổ chức nào trên toàn quốc.
• Rủi ro ảnh hưởng điểm tín dụng: Nếu khách hàng không đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn và đầy đủ, có thể gặp khó khăn trong quá trình vay vốn và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng cá nhân.

III. Thủ tục đăng ký vay tiêu dùng

3.1. Điều kiện

1. Khách hàng đi làm hưởng lương (21 – 55 đối với nữ và 21 – 58 đối với nam) hoặc Tự doanh (21 – 65 tuổi)
2. Lịch sử tín dụng tốt: Shinhan Finance không hỗ trợ các khách hàng đang bị nợ xấu.
3. Khách hàng có thu nhập tối thiểu 4.5 triệu đồng/tháng (nhận qua tiền mặt hoặc chuyển khoản đền được)
4. Sống tại các khu vực: TP.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng, Hưng Yên, Đà Nẵng, Bình Dương, Hải Dương, Bắc Ninh và một số huyện Đồng Nai, Long An, Bà Rịa – Vũng Tàu, Quảng Nam, Vĩnh Phúc, Khánh Hòa, Quảng Ngãi, Cần Thơ, Vĩnh Long, Hậu Giang, Bình Định, Thái Nguyên, Bắc Giang, Thanh Hóa, Nam Định, Hà Nam, Thái Bình, Phú Thọ, Thừa Thiên Huế, Tiền Giang và Bến Tre.

3.2. Thủ tục hồ sơ

1. Đơn đăng ký vay không thế chấp
2. Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân (CMND/CCCD)
3. Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú/KT3
4. Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Bảng lương nhận tiền mặt/Bảng sao kê lương (03 tháng gần nhất) hoặc hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn điện nước, thẻ tín dụng…

3.3. Cách đăng ký vay tiền

1. Thu thập thông tin: Bạn cần cung cấp thông tin cá nhân, thông tin về thu nhập và các tài liệu hỗ trợ liên quan khác. Điều này giúp công ty đánh giá khả năng trả nợ của bạn.
2. Nộp hồ sơ: Gửi hồ sơ vay tiêu dùng cùng với các tài liệu liên quan đến Shinhan Finance.
3. Xét duyệt hồ sơ: Shinhan Finance sẽ xem xét hồ sơ và đánh giá khả năng tài chính của bạn để xác định việc duyệt vay tín chấp.
4. Ký hợp đồng: Nếu hồ sơ được chấp thuận, bạn sẽ ký hợp đồng vay vốn với Shinhan Finance, đồng ý với các điều khoản và điều kiện vay.
5. Giải ngân: Sau khi hoàn tất các thủ tục, số tiền vay sẽ được chuyển vào tài khoản cá nhân của bạn ở bất kỳ ngân hàng khác.

IV. Lãi suất vay tín chấp Shinhan Finance

4.1. Lãi suất cho vay

4.2. Cách tính tiền lãi vay trả góp

Công thức tính lãi:

Số tiền lãi của từng kỳ tính lãi được xác định như sau: Số tiền lãi = [∑(Số dư thực tế x số ngày duy trì số dư thực tế x Lãi suất tính lãi)]: 365

Nguyên tắc tính lãi

• Lãi suất tính lãi: theo tỷ lệ %/năm (lãi suất năm); 1 năm là 365 ngày.
• Thời hạn tính lãi: được xác định từ ngày giải ngân khoản cấp tín dụng đến hết ngày liền kề trước ngày thanh toán hết khoản cấp tín dụng (tính ngày đầu, bỏ ngày cuối của thời hạn tính lãi) và thời điểm xác định số dư để tính lãi là cuối mỗi ngày trong thời hạn tính lãi.

4.3. Biểu phí phạt trả chậm

4.4. Mẫu hợp đồng vay

V. Kết luận

5.1. Kinh nghiệm và lời khuyên khi vay

Một số lời khuyên tổng quát khi vay tiêu dùng không  thế chấp tại Shinhan Finance như sau:

1. Tìm hiểu về Shinhan Finance: Trước khi vay vốn từ bất kỳ tổ chức nào, hãy nghiên cứu về công ty tài chính đó. Tìm hiểu về lịch sử hoạt động, các sản phẩm và dịch vụ tài chính mà họ cung cấp, cũng như đánh giá uy tín của họ trong ngành.
2. Xem xét các sản phẩm vay: Shinhan Finance có thể cung cấp nhiều sản phẩm vay tín chấp khác nhau. Hãy xem xét kỹ các sản phẩm này, so sánh lãi suất, khoản vay tối đa, thời hạn vay và các điều khoản khác để chọn lựa sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.
3. Điều kiện vay và hồ sơ đầy đủ: Để đảm bảo hồ sơ vay của bạn được duyệt nhanh chóng, hãy đảm bảo bạn đáp ứng các điều kiện vay. Điều này bao gồm các tài liệu cần thiết, chứng minh khả năng thanh toán và các yêu cầu khác.
4. Xem xét lãi suất và chi phí: Lãi suất là yếu tố quan trọng khi vay tiêu dùng. Hãy thỏa thuận lãi suất thấp nhất có thể và tìm hiểu về các chi phí liên quan khác như phí dịch vụ, phí trả trước, hoặc phí phạt trong trường hợp bạn thanh toán trước hạn.
5. Ký kết hợp đồng sau khi đọc kỹ: Trước khi ký bất kỳ hợp đồng vay nào, hãy đọc kỹ từng điều khoản, điều kiện và cam kết. Nếu bạn không hiểu hoặc có bất kỳ thắc mắc nào, hãy hỏi nhân viên ngân hàng để được giải đáp.
6. Quản lý tài chính cá nhân: Trước khi vay, hãy đảm bảo rằng bạn có kế hoạch quản lý tài chính cá nhân cẩn thận. Điều này bao gồm việc xem xét khả năng thanh toán tiền vay và dự phòng cho bất kỳ khó khăn tài chính nào trong tương lai.
7. Đảm bảo bảo mật thông tin cá nhân: Khi thực hiện các thủ tục vay tín chấp, hãy đảm bảo rằng bạn luôn giữ bí mật các thông tin cá nhân của mình. Tránh chia sẻ thông tin như số tài khoản ngân hàng, mật khẩu, mã PIN, v.v. với bất kỳ ai ngoài ngân hàng.
8. Thanh toán đúng hạn: Nếu hồ sơ vay của bạn được chấp thuận và bạn nhận được khoản vay, hãy đảm bảo thanh toán đúng hạn theo các điều khoản đã thỏa thuận. Điều này giúp duy trì tín dụng tích cực và đảm bảo quyền lợi của bạn trong quá trình vay và trả nợ.

5.2. FAQ – Câu hỏi thường gặp

Điều kiện vay vốn Shinhan Finance là gì?

Bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam từ 21 tuổi trở lên
• Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại tỉnh thành phố có chi nhánh Shinhan Finance hoạt động.
• Có thu nhập ổn định tối thiểu 3 triệu/tháng.
• Không có lịch sử nợ xấu ở bất kỳ đâu.
• Có thể cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập

Hồ sơ vay tiêu dùng Shinhan Finance gồm những gì?

Hồ sơ vay tín chấp Shinhan Finance bao gồm:

• Đơn đăng ký vay vốn
• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân
• Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú
• Giấy tờ chứng minh thu nhập (nếu có) hoặc các giấy tờ khác: hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn ddienj nước, thẻ tín dụng, giấy phép kinh doanh..

Lãi suất vay tiền Shinhan Finance là bao nhiêu?

Lãi suất vay tín chấp Shinhan Finance dao động từ 18% đến 38%/năm tính theo phương thức dư nợ giảm dần.

Thời hạn vay vốn Shinhan Finance là bao lâu?

Thời hạn vay tiêu dùng Shinhan Finance yêu cầu tối thiểu từ 12 tháng, tối đa là 48 tháng.

Tôi có thể vay bao nhiêu tiền tại Shinhan Finance?

Số tiền vay tối thiểu 10 triệu, tối đa là 300 triệu đồng, gấp x12 lần mức thu nhập bình quân hàng tháng của mỗi khách hàng.

Tôi có thể thanh toán tiền vay Shinhan Finance ở đâu?

Bạn có thể thanh toán tiền vay Shinhan Finance tại các chi nhánh/phòng giao dịch của Shinhan Finance, hoặc thanh toán qua Internet Banking, ATM, ví điện tử.

Những lưu ý khi vay vốn Shinhan Finance là gì?

Khi vay tiền Shinhan Finance, bạn cần lưu ý một số điều sau:

• Chỉ vay khi thực sự cần thiết
• So sánh lãi suất và các điều kiện vay của các công ty tài chính khác nhau trước khi quyết định vay
• Thanh toán khoản vay đúng hạn để tránh bị phạt
• Không vay quá khả năng chi trả của mình

Có thể đăng ký thêm khoản vay với Shinhan Finance?

Nếu bạn có lịch sử thanh toán tốt và đáp ứng một số điều kiện của Shinhan Finance sẽ có cơ hội được vay thêm, gọi 1900 5454 49 nhấn phím 0 để biết thêm chi tiết.

Thủ tục tất toán khoản vay trước hạn?

Bạn có thể yêu cầu tất toán khoản vay trước hạn qua các kênh sau:

• Gọi 1900 5454 49 nhấn phím 0
• Đến gặp trực tiếp bất kỳ chi nhánh, văn phòng Shinhan Finance để làm thủ tục thanh toán.

Phí dịch vụ đang áp dụng tại Shinhan Finance?

Shinhan Finance hiện đang áp dụng các loại Phí cung cấp dịch vụ liên quan đến hồ sơ tín dụng theo yêu cầu của khách hàng như sau:

• Phát hành Thư xác nhận khoản vay: 110.000 đồng/thư
• Cung cấp Bảng chi tiết giao dịch thanh toán: 55.000 đồng/bản
• Cung cấp Bản sao Hợp đồng tín dụng: 110.000 đồng/bản
• Cung cấp Bản sao Giấy chứng nhận bảo hiểm: 110.000 đồng/bản
• Giao nhận tài liệu theo yêu cầu qua đường bưu điện tại địa chỉ đăng ký: 55.000 đồng/lần
• Cung cấp Sao y có chứng thực Giấy chứng nhận đăng ký mô tô – xe máy; Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và quyền sử dụng đất: 220.000 đồng/bộ (tối đa 5 bộ)

Làm thế nào để được Shinhan Finance đã nhận được khoản thanh toán?

Bạn sẽ nhận được Thông báo xác nhận thanh toán bằng tin nhắn và email sau 1 ngày làm việc kể từ ngày Shinhan Finance ghi nhận khoản thanh toán.

Nếu không nhận được Thông báo xác nhận, nên kiểm tra số điện thoại/email đang sử dụng có phải là số điện thoại/email đã đăng ký với Shinhan Finance bằng cách gọi 1900 5454 49 nhấn phím 0.

Thanh toán trễ hạn hoặc thanh toán thiếu có sau không?

Việc thanh toán trễ hoặc không đầy đủ sẽ được cập nhật trong dữ liệu tín dụng cá nhân của bạn tại Trung tâm Thông tin Tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (CIC), dẫn đến các bất lợi sau:

• Bản thân bạn sẽ khó có cơ hội tiếp tục nhận được sự hỗ trợ lâu dài của Shinhan Finance.
• Các tổ chức tài chính tín dụng khác sẽ tuyệt đối thận trọng khi xét duyệt hồ sơ vay về sau của bạn.
• Nếu Hợp đồng tín dụng không được tuân thủ, vụ việc có thể phải được giải quyết tại tòa án.

Như vậy, không chỉ mang đến cho bạn giải pháp vay tiêu dùng linh hoạt và thuận lợi, Shinhan Finance còn đảm bảo cho bạn một dịch vụ vay tín chấp minh bạch, an toàn và đáng tin cậy. Bạn không cần phải lo lắng về các vấn đề liên quan đến lãi suất cao hay thủ tục phức tạp.

Đến với dịch vụ vay tiền Shinhan Finance, bạn sẽ nhận được sự hỗ trợ tài chính tốt nhất, giúp bạn thoải mái thực hiện các kế hoạch mà không cần lo lắng về khả năng tài chính.