“Nợ xấu có vay được không” là một câu hỏi thường gặp của những người đang gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản nợ của mình. Trả lời cho câu hỏi này là nếu bạn đang có nợ xấu thì khả năng vay tiền sẽ bị giảm hoặc bị từ chối.
Tuy nhiên, điều này không phải là tuyệt đối vì một số tổ chức tín dụng vẫn có thể cung cấp các gói vay dành cho những người có nợ xấu. Điều quan trọng là bạn cần có kế hoạch trả nợ cụ thể và chấp nhận các điều kiện lãi suất và thời hạn trả nợ của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
Nợ xấu ngân hàng là gì?
Nợ xấu ngân hàng (hay còn gọi là nợ quá hạn) là những khoản nợ của khách hàng không thể trả đủ hoặc trả chậm so với thỏa thuận ban đầu với ngân hàng. Khi khoản nợ này trở thành rủi ro, ngân hàng sẽ phải chịu tổn thất tài chính và rủi ro mất tiền do không thể thu hồi được khoản nợ đúng hạn.
Các khoản nợ xấu này thường được xác định dựa trên thời gian quá hạn của khoản nợ và thời điểm khách hàng trả xong nợ. Các khoản nợ này có thể là các khoản vay tín chấp (không cần tài sản bảo đảm), mua hàng trả góp, vay mua nhà đất, vay mua ô tô, vay vốn kinh doanh hoặc các khoản nợ khác.
Tác động của nợ xấu đến khả năng vay tiền của bạn
Nếu bạn có khoản nợ xấu với ngân hàng, điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay tiền của bạn trong tương lai. Khi bạn đến ngân hàng để vay tiền, họ sẽ xem xét lịch sử tín dụng của bạn ở hệ thống CIC nhà nước trên phạm vi toàn quốc.
Nếu bạn có khoản nợ xấu, điểm tín dụng của bạn sẽ bị giảm, sẽ ảnh hưởng đến khả năng có thể vay tiền với lãi suất thấp hơn hoặc được chấp thuận một khoản vay mới vì các Ngân hàng có thể xem bạn là người đang có rủi ro cao.
Do đó, để tránh ảnh hưởng đến khả năng vay tiền của mình trong tương lai, bạn nên cố gắng trả khoản nợ của mình đúng hạn và tránh có khoản nợ xấu. Nếu bạn đã có khoản nợ xấu, bạn nên nhanh chóng thực hiện các biện pháp để giảm thiểu tác động của nó đến tình hình tài chính của bạn.
Nợ xấu ngân hàng là gì
Phân loại các nhóm nợ ngân hàng
Theo quy định của pháp luật, Căn cứ vào lịch sử đã trả nợ của mỗi khách hàng thì các ngân hàng và công ty tài chính truyền thống phải báo cáo xếp hạng tín dụng cho từng người vay lên hệ thống lưu trữ thông tin lịch sử tín dụng CIC của cơ quan của nhà nước, có hiệu lực trên toàn quốc.
Dựa vào phân loại này, tổ chức tín dụng sẽ quyết định có cho khách hàng vay tiền nữa hay không. Hiện nay, Ngân hàng nhà nước phân loại nợ thành 5 nhóm nợ như sau:
Bảng phân loại các nhóm nợ ngân hàng
| Nhóm nợ | Tình trạng nợ | Số ngày trễ hẹn |
| Nhóm 1 | Nợ đủ tiêu chuẩn | 0-9 ngày |
| Nhóm 2 | Nợ cần chú ý | 10-89 ngày |
| Nhóm 3 | Nợ dưới tiêu chuẩn | 90-180 ngày |
| Nhóm 4 | Nợ nghi ngờ bị mất vốn | 181-360 ngày |
| Nhóm 5 | Nợ có khả năng mất vốn | >360 ngày |
Bị nợ xấu có vay tiền được không?
Nợ nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
Các khoản nợ trong hạn được các tổ chức cho vay đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn.
Nợ nhóm 2: Nợ chú ý
Nhóm khách hàng có lịch sử dư nợ cần chú ý, các khoản nợ này từng có lịch sử trả nợ trễ quá hạn so với ngày trả nợ cam kết từ 10 đến dưới 90 ngày.
Nợ nhóm 2 trở lên sẽ 100% không được vay tiền mặt tín chấp (không cần tài sản đảm bảo) hoặc mở thẻ tín dụng ở tất cả ngân hàng và công ty tài chính truyền thống.
Nợ nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm nợ xấu)
Các khoản nợ từng có lịch sử trả nợ trễ quá hạn so với ngày trả nợ cam kết từ 90 đến dưới 180 ngày, bắt đầu từ nợ nhóm 3 trở đi sẽ bị phân loại vào nhóm nợ xấu.
Nợ nhóm 3, chỉ còn lại 10% cơ hội sẽ được duyệt khoản vay nếu có thế chấp tài sản nhà đất (hoặc xe ô tô) ở một số rất ít ngân hàng tư nhân nhỏ có điều kiện cho vay dễ và bạn cần có quan hệ tốt với ngân hàng.
Nợ nhóm 4: Nợ nghi ngờ bị mất vốn (nhóm nợ xấu)
Các khoản nợ từng có lịch sử trả nợ trễ quá hạn so với ngày trả nợ cam kết từ 181 đến dưới 360 ngày. Nợ nhóm 4 trở đi, sẽ không còn được duyệt khoản vay mới nào khác dù có thế chấp nhà đất cho đến khi trả hết toàn bộ nợ xấu.
Nợ nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (nhóm nợ xấu)
Các khoản nợ từng có lịch sử trả nợ trễ quá hạn so với ngày trả nợ cam kết từ 361 ngày trở đi mà vẫn chưa thu hồi được toàn bộ vốn vay. Không thể vay ở tất cả ngân hàng, công ty tài chính chính thống trên toàn quốc.
Làm thế nào để khôi phục tín dụng sau khi bị nợ xấu
Việc khôi phục tín dụng sau khi trải qua tình trạng nợ xấu là một quá trình không đơn giản, tuy nhiên có thể đạt được nếu áp dụng đúng các biện pháp sau đây:
- Xác định và đánh giá đầy đủ tình trạng nợ xấu: Đầu tiên, bạn cần xác định chính xác tình trạng nợ xấu của mình, bao gồm các khoản nợ chưa thanh toán, các khoản nợ quá hạn và các khoản nợ được xếp vào nhóm nợ xấu. Sau đó, bạn cần đánh giá đầy đủ tình trạng tài chính của mình và tìm hiểu nguyên nhân gây ra tình trạng nợ xấu này.
- Tìm hiểu các chính sách và giải pháp giải quyết nợ xấu: Bạn cần tìm hiểu các chính sách và giải pháp giải quyết nợ xấu được cung cấp bởi các tổ chức tài chính mà bạn đang nợ tiền như cung cấp các gói hỗ trợ tài chính, giảm lãi suất hoặc thỏa thuận tái cấu trúc khoản nợ.
- Thực hiện các biện pháp cải thiện tình trạng tài chính: Để khôi phục tín dụng, bạn cần cải thiện tình trạng tài chính của mình bằng cách tăng thu nhập, giảm chi phí và cân đối ngân sách.
- Xây dựng lịch trình trả nợ: Bạn cần xây dựng một lịch trình trả nợ hợp lý và thực hiện đúng các khoản thanh toán theo lịch trình đã đề ra. Việc trả nợ đúng hạn và đầy đủ sẽ giúp bạn tăng trở lại điểm tín dụng của mình và khôi phục lại niềm tin của các tổ chức tài chính đối với bạn.
- Kiểm tra và cập nhật báo cáo tín dụng: Bạn cần kiểm tra và cập nhật báo cáo tín dụng của mình để đảm bảo rằng tất cả các khoản nợ xấu đã được thanh toán và điểm tín dụng của mình đã được cải thiện tốt hơn.
Tóm lại, việc khôi phục tín dụng sau khi trải qua tình trạng nợ xấu là một quá trình khó khăn, tuy nhiên nếu bạn thực hiện đúng các biện pháp trên và đảm bảo không đóng lãi trễ hẹn nữa thì khả năng khôi phục tín dụng hoàn toàn có thể.
Tại sao nên tránh vay tiền nếu bạn có lịch sử nợ xấu
Tránh vay tiền nếu bạn có lịch sử nợ xấu là điều cần thiết vì nó có thể làm tăng rủi ro tài chính của bạn và gây ra những hậu quả xấu đến đời sống cá nhân của bạn như sau:
- Tăng chi phí cho khoản vay: Khi bạn có lịch sử nợ xấu, các tổ chức tín dụng sẽ coi bạn là khách hàng có rủi ro cao và sẽ đánh giá khoản vay của bạn với lãi suất cao hơn so với những người không có lịch sử nợ xấu. Điều này sẽ khiến cho chi phí của khoản vay trở nên đắt đỏ hơn.
- Giảm điểm tín dụng: Nếu bạn không trả nợ đúng hạn hoặc có lịch sử nợ xấu, điểm tín dụng của bạn sẽ bị giảm, và điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay tiền của bạn trong tương lai.
- Gây stress và ảnh hưởng đến đời sống cá nhân: Nợ xấu có thể gây ra rất nhiều áp lực và stress trong cuộc sống của bạn, và việc vay thêm tiền sẽ khiến cho tình trạng tài chính của bạn càng trở nên phức tạp hơn. Nếu bạn không có khả năng trả nợ đúng hạn, điều này có thể gây ra những tác động xấu đến đời sống cá nhân của bạn, gây ra căng thẳng trong mối quan hệ gia đình, xã hội, và ảnh hưởng đến sức khỏe và tâm lý của bạn.
Tránh vay tiền nếu bạn có lịch sử nợ xấu là điều cần thiết để đảm bảo tình hình tài chính của bạn được ổn định và tránh rủi ro trong tương lai. Thay vì vay tiền, bạn nên tập trung vào việc cải thiện tình hình tài chính của mình, trả nợ đúng hạn và tìm kiếm các giải pháp khác để giải quyết vấn đề tài chính tạm thời.
Công ty tài chính cho vay nợ xấu
Làm thế nào để đàm phán với ngân hàng để giảm nợ xấu và cải thiện tín dụng của bạn
Để đàm phán với ngân hàng để giảm nợ xấu và cải thiện tín dụng của bạn, có một số bước cơ bản sau đây bạn có thể làm:
- Tìm hiểu về tình trạng nợ của bạn: Trước khi đàm phán với ngân hàng, bạn nên tìm hiểu về tình trạng nợ của mình bao gồm số tiền nợ, lãi suất, thời hạn trả nợ, các khoản phí và các điều khoản liên quan. Việc hiểu rõ tình trạng nợ của mình sẽ giúp bạn chuẩn bị tốt hơn cho cuộc đàm phán.
- Liên hệ với ngân hàng mà bạn đang có nợ xấu: Sau khi có đầy đủ thông tin về tình trạng nợ của mình, bạn nên liên hệ với ngân hàng để thảo luận về việc giảm nợ và cải thiện tín dụng. Bạn có thể gọi điện thoại, gửi email hoặc đến trực tiếp ngân hàng để đặt lịch hẹn với nhân viên tín dụng để thảo luận về tình trạng nợ và các giải pháp có thể thực hiện.
- Tìm kiếm các giải pháp giảm nợ: Ngân hàng có thể đưa ra một số giải pháp giảm nợ như tăng kỳ hạn trả nợ, giảm lãi suất, giảm số tiền nợ hoặc thỏa thuận trả nợ theo đợt. Bạn nên xem xét tất cả các giải pháp này để tìm ra giải pháp tốt nhất cho tình trạng nợ của mình.
- Cố gắng đàm phán: Bạn nên cố gắng đàm phán để đạt được thỏa thuận tốt nhất với ngân hàng. Hãy lịch sự, trung thực và chủ động trong cuộc đàm phán.
- Thực hiện thỏa thuận: Sau khi đạt được thỏa thuận với ngân hàng, bạn nên thực hiện đầy đủ các điều kiện được đề ra trong thỏa thuận. Việc thực hiện đầy đủ thỏa thuận sẽ giúp bạn cải thiện tín dụng của mình và tạo niềm tin cho ngân hàng về khả năng trả nợ của bạn trong tương lai.
Hướng dẫn tự Check CIC nợ xấu ngân hàng bằng số CCCD trực tuyến
Để kiểm tra thông tin nợ xấu của mình, bạn có thể sử dụng hệ thống CIC – Trung tâm Thông tin Tín dụng là một tổ chức được ủy quyền bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để quản lý và cung cấp thông tin tín dụng của các cá nhân và doanh nghiệp tại Việt Nam.
Để kiểm tra thông tin của mình trên CIC, bạn có thể làm theo các bước sau:
- Truy cập trang web của CIC tại địa chỉ https://cic.org.vn
- Tạo tài khoản bằng cách đăng ký thông tin cá nhân, kèm theo các giấy tờ tùy thân như CMND, thẻ căn cước công dân (CCCD) hoặc hộ chiếu.
- Đăng nhập vào tài khoản của mình và chọn mục “Tra cứu thông tin cá nhân”.
- Nhập mã số CMND hoặc CCCD của mình, cùng với các thông tin khác được yêu cầu.
- Sau khi đăng nhập thành công, hệ thống sẽ cung cấp cho bạn thông tin về tình trạng nợ xấu của mình tại các tổ chức tín dụng.
Lưu ý rằng việc kiểm tra thông tin nợ xấu trên CIC có phí từ 80k – 200k/lần check tùy vào yêu cầu về mức độ cung cấp thông tin chi tiết. Bạn cần nạp tiền thanh toán trước khi truy cập thông tin của mình. Tuy nhiên, việc kiểm tra thông tin nợ xấu trên CIC rất hữu ích để bạn biết được tình trạng tín dụng của mình và đưa ra kế hoạch tài chính phù hợp.
TOP 6 Công ty cho vay tín chấp online có nợ xấu
Việc vay tiền online chỉ cần CCCD giải ngân nhanh trong ngày đang trở thành một giải pháp phổ biến cho những người có nợ xấu cần gấp một khoản tiền mặt nhỏ. Nếu bạn đang trong tình trạng nợ xấu, hãy cân nhắc kỹ trước khi vay tiền online, đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ đầy đủ và đúng hạn để tránh các hậu quả xấu có thể xảy ra sau này.
| STT | Công ty | Tuổi | Đăng ký | Vay max | Ưu đãi | LS (năm) |
| 1 | Crezu | 18 T | Đăng ký | 20 triệu | 0% | 36% |
| 2 | Cashspace | 18 T | Đăng ký | 20 triệu | 0% | 36% |
| 3 | Dong247 | 20 T | Đăng ký | 30 triệu | 0% | 20% |
| 4 | MoneyCat | 22 T | Đăng ký | 10 triệu | 0% | 18% |
| 5 | OnCredit | 18 T | Đăng ký | 4 triệu | 0% | 15% |
| 6 | Takomo | 22 T | Đăng ký | 3,5 triệu | – | 18% |
TOP 4 Công ty cho vay cầm cố giấy tờ xe máy với người bị nợ xấu
Khu vực hỗ trợ:
- TIMA: Hà Nội, Hồ Chí Minh, Bình Dương, Hải Dương, Bắc Giang, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc
- TienNgay: Hà Nội, Quảng Ninh, Hồ Chí Minh, Bình Dương, Long An, An Giang, Cần Thơ, Hậu Giang, Vĩnh Long
- F88: Tất cả hơn 600 PGD F88 trên toàn quốc.
Lưu ý: Mỗi khách hàng chỉ được đăng ký vay chỉ 01 lần trong vòng 30 ngày ở cùng 01 đơn vị. Không nên đăng ký thông tin vay tiền quá nhiều lần ở cùng công ty trong cùng thời gian ngắn.
| STT | Công ty | Tuổi | Đăng ký | Vay max | LS (năm) |
| 1 | Tima | 18 T | Đăng ký | 30 triệu | 18% |
| 2 | TienNgay | 18 T | Đăng ký | 30 triệu | 18% |
| 3 | TrueMoney | 18 T | Đăng ký | 30 triệu | 20% |
| 4 | F88 | 18 T | Đăng ký | 20 triệu | 20% |
TOP 3 Công ty cho vay cầm cố giấy tờ xe ô tô chấp nhận nợ xấu
Khu vực hỗ trợ:
- TIMA: Hà Nội, Hồ Chí Minh, Bình Dương, Hải Dương, Bắc Giang, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc
- TienNgay: Hà Nội, Quảng Ninh, Hồ Chí Minh, Bình Dương, Long An, An Giang, Cần Thơ, Hậu Giang, Vĩnh Long
- F88: Tất cả hơn 600 PGD F88 trên toàn quốc.
| STT | Công ty | Định giá | Đăng ký | Vay max | LS (tháng) |
| 1 | Tima | 80% | Đăng ký | 30tr – 1 tỷ | 2%-4% |
| 2 | TienNgay | 80% | Đăng ký | 30tr – 2 tỷ | 3%-5% |
| 3 | F88 | 80% | Đăng ký | 30tr – 2 tỷ | 3%-5% |
Các câu hỏi liên quan nợ xấu và việc vay tiền
Nợ quá hạn có phải là nợ xấu không?
Nợ quá hạn không nhất thiết phải là nợ xấu. Nợ quá hạn là nợ chưa được thanh toán trước hoặc trễ hơn ngày đáo hạn đã được cam kết trong hợp đồng vay mượn. Nếu khách hàng có khả năng và ý định trả nợ và có kế hoạch trả nợ hợp lý, thì nợ quá hạn không phải là nợ xấu.
Nợ xấu thường được định nghĩa là khoản nợ mà khách hàng không có khả năng hoặc không muốn trả lại tiền vay, thường là do khách hàng gặp khó khăn tài chính. Nợ xấu thường gây rủi ro lớn cho các tổ chức tín dụng và có thể dẫn đến thiệt hại nặng nề cho họ.
Nợ xấu thuộc nhóm nợ nào?
“Nợ xấu” là một thuật ngữ thường được sử dụng trong lĩnh vực tài chính để chỉ khoản nợ mà khả năng trả của người vay là thấp hoặc không thể trả được. Khoản nợ này có thể được xem là “xấu” vì nó có thể gây thiệt hại cho các tổ chức cho vay và thậm chí cả nền kinh tế.
Các khoản nợ này thường bao gồm các khoản vay không có tài sản đảm bảo, nợ quá hạn, hoặc các khoản nợ của những người vay có khả năng trả nợ kém, thường được xếp vào các nhóm nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5.
Nợ xấu ngân hàng có xóa được không?
Để xóa nợ xấu, khách hàng cần liên hệ với ngân hàng hay công ty tài chính mà mình đang nợ và thương lượng về việc trả nợ hoặc đàm phán để định thời hạn trả nợ mới. Nếu khách hàng có thể trả được nợ một lần hoặc trả dần theo kế hoạch đã thỏa thuận, thì ngân hàng có thể xem xét giảm hoặc xóa nợ xấu.
Tuy nhiên, việc xóa nợ xấu phụ thuộc vào mức độ nghiêm trọng của nợ và quy định của ngân hàng. Nếu bạn đang gặp vấn đề về nợ xấu với ngân hàng, tốt nhất là liên hệ trực tiếp với ngân hàng và tìm hiểu thêm về quy định và chính sách của họ về xóa.
Nợ xấu đã tất toán rồi có vay được không?
Tất toán nợ xấu là quá trình khách hàng hoàn tất việc trả đầy đủ lại toàn bộ khoản nợ gốc và các khoản phí liên quan đến nợ đó. Điều này có thể giúp cải thiện lịch sử tín dụng của bạn và tăng khả năng vay vốn từ các tổ chức tài.
Việc có thể vay tiền sau khi tất toán nợ xấu phụ thuộc vào nhiều yếu tố loại nhóm nợ xấu hình thức vay vốn:
- Đối với gói không cần tài sản đảm bảo (Vay tín chấp, mua hàng trả góp, mở thẻ tín dụng): Sau 3 năm kể từ ngày tất toán xong toàn bộ nợ xấu & các chi phí lãi suất phạt có liên quan.
- Đối với gói có thế chấp tài sản (nhà đất, xe ô tô): Nhóm 2-3 thì sau 3 năm kể từ ngày tất toán, nhóm 4-5 thì sau 5 năm kể từ ngày tất toán.
Nợ nhóm 2 – 3 khi nào được xóa?
Nợ nhóm 2 là nhóm nợ chưa được thanh toán trong vòng 31 đến 60 ngày trở lên. Để xóa nợ nhóm 2-3, người vay cần phải thanh toán số tiền nợ và các khoản phí trễ hạn cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đang giữ nợ.
Nếu người vay không thanh toán nợ trong thời hạn quy định, khoản nợ sẽ tiếp tục được tích lũy lãi suất và phí trễ hạn, đồng thời sẽ được xếp vào các nhóm nợ xấu khác của ngân hàng.
Việc xóa nợ nhóm 2 cũng cần được phê duyệt bởi các cơ quan quản lý nhà nước, theo quy định của pháp luật tài chính. Tuy nhiên, thời gian để xóa nợ nhóm 2 phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và các quy định pháp luật liên quan đến nợ và tín dụng.
Đối với khách hàng nợ nhóm 2-3 thì sau khi xóa hết nợ, phải mất thêm sau 3 năm tiếp theo các ngân hàng & công ty tài chính truyền thống mới bắt đầu cho bạn vay lại như người bình thường.
Nợ nhóm 4 – 5 khi nào được xóa?
Nợ nhóm 5 là nhóm nợ khó đòi, nợ chưa được thanh toán trong vòng 181 đến 365 ngày. Để xóa nợ nhóm 5, người vay cần phải trả lại toàn bộ số tiền nợ, bao gồm cả lãi suất và các khoản phí, cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đang giữ nợ.
Nếu người vay không trả lại số tiền nợ đầy đủ, thì khoản nợ sẽ tiếp tục bị tích lũy lãi suất và phí trễ hạn, đồng thời sẽ được xếp vào các nhóm nợ xấu khác của ngân hàng. Việc xóa nợ nhóm 5 cũng cần được phê duyệt bởi các cơ quan quản lý nhà nước, theo quy định của pháp luật tài chính.
Đối với khách hàng nợ xấu nhóm 4-5 thì sau khi xóa hết nợ, phải mất thêm sau 5 năm tiếp theo nữa các ngân hàng & công ty tài chính chính thống mới bắt đầu cho bạn vay lại như người bình thường.
Nợ xấu có mở tài khoản ngân hàng được không?
Được, mở tài khoản ngân hàng chỉ cần có giấy CMND/CCCD là được và ngân hàng sẽ không check lịch sử tín dụng CIC của khách hàng, nên dù có đang bị nợ xấu thì bạn vẫn mở tài khoản được ở tất cả các ngân hàng.
Nợ xấu có làm thẻ ATM được không?
Được, có nợ xấu ngân hàng vẫn có thẻ mở thẻ thanh toán trong nước ATM (thẻ ghi nợ, thẻ trả trước) như người bình thường. Điều kiện mở thẻ ATM không cần kiểm tra lịch sử tín dụng nợ xấu CIC nên Bạn chỉ cần mang theo CMND bản gốc đến các phòng giao dịch ngân hàng là mở được thẻ ATM bình thường.
Nợ xấu có làm thẻ thanh toán quốc tế Visa hay MasterCard được không?
Được, với thẻ thanh toán quốc tế trả trước của các thương hiệu như Visa, Mastercard Debit Card..chỉ cần có CMND/CCCD là bạn có thể đăng ký mở thẻ bình thường vì ngân hàng không cần kiểm tra lịch sử dự nợ CIC của khách hàng.
Nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không?
Không, Đối với thẻ tín dụng các thương hiệu như Visa, Mastercard, JCB Credit Card,…có yêu cầu bạn chứng minh thu nhập để cấp hạn mức tín dụng trong thẻ tương tự như một khoản vay vốn ngân hàng và cần kiểm tra lịch sử dự nợ CIC của bạn.
Do đó, nếu bạn đang thuộc nhóm nợ chú ý (nhóm 2-5) thì 100% các ngân hàng & công ty tài chính truyền thống đều từ chối không duyệt mở thẻ tín dụng.
Nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không?
Ngân hàng chính sách thường là các tổ chức tài chính được Nhà nước hỗ trợ hoặc quản lý trực tiếp, với mục tiêu chính là cung cấp các sản phẩm tài chính cho những đối tượng khó khăn và có thu nhập thấp nhưng có nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh hoặc phục vụ mục đích cá nhân.
Một số ngân hàng chính sách có thể xem xét cho vay cho những khách hàng có lịch sử nợ từ nhóm 1-3, tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm: loại nợ xấu, mức độ nợ xấu, khả năng thanh toán, điều kiện vay tài sản bảo đảm..
Bi xấu có xin cấp Visa xuất cảnh được không?
Nếu bạn đang bị nợ xấu, ngân hàng thấy bạn đang có những hành vi và dấu hiệu trốn nợ thì ngân hàng sẽ có quyền đề nghị cấm xuất nhập cảnh đối với bạn trường hợp này. Do đó, nếu chưa thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng thì bạn sẽ không được cấp Visa, không được xuất cảnh.
Nợ xấu bị kiện ra tòa?
Khi vay tiền ngân hàng dẫn đến nợ xấu mà khách hàng vẫn không trả được nợ, thì tùy vào chính sách của từng ngân hàng sẽ có thời gian chờ khởi kiện ra tòa sẽ khác nhau.
Trong các phương án xử lý nợ xấu của ngân hàng thì kiện tụng ra tòa thường là lựa chọn cuối cùng và chỉ thực hiện khi khách hàng thiếu thiện chí, bất hợp tác.
Bị ngân hàng kiện nợ xấu ra Tòa có phải đi tù không?
Khi khách hàng không có khả năng trả nợ khi đến hạn vì lý do khách quan: tai nạn, thương tật, mất khả năng lao động, bị mất việc làm, làm ăn thua lỗ, phá sản,..thì người vay sẽ không bị truy cứu về trách nhiệm hình sự, nhưng vẫn bị xem xét xử lý theo Bộ luật dân sự.
Việc truy cứu trách nhiệm hình sự chỉ áp dụng khi người vay có hành vi phạm tội, gây nguy hiểm cho xã hội và cấu thành tội phạm theo quy định trong Bộ luật Hình sự.
Bị nợ xấu có làm ngân hàng được không?
Được, tất cả các ngân hàng không kiểm tra lịch sử tín dụng của các nhân viên nên bạn vẫn có thể ứng tuyển để đi làm việc bình thường như mọi người khác.
Ngân hàng chỉ kiểm tra nợ xấu của bạn khi bạn nợ hồ sơ vay tiền hoặc mở thẻ tín dụng, còn các hoạt động khác như mở tài khoản, mở thẻ ATM thì không cần kiểm tra nợ xấu vì mỗi lần kiểm tra thì ngân hàng cần trả phí cho hệ thống CIC.
Người thân bị nợ xấu có vay được không?
Nếu người thân là anh chị em ruột với bạn bị nợ xấu thì bạn vẫn vay tiền mặt tín chấp hay vay thế chấp tài sản bình thường. Việc tách sổ hộ khẩu là một giải pháp giúp khách hàng vay tín chấp dễ dàng hơn khi người thân nợ xấu trong số hộ khẩu.
Chồng (vợ) bị nợ xấu vợ (chồng) có được vay ngân hàng được không?
Vẫn có thể được nếu khoản vay của vợ bạn trước đó thuộc vào nhóm số 1 và nhóm số 2. Hoặc 1 cách khác, do ngân hàng kiểm tra sổ hộ khẩu, nếu vợ của bạn và bạn không cùng tên trong 1 sổ hộ khẩu thì bạn vẫn có thể vay vốn ngân hàng được bình thường.
Nếu chỉ vợ bị nợ xấu thì chồng có thể vay tiền mặt tín chấp, mua hàng trả góp vẫn được do vì chỉ cần 01 người ký hợp đồng vay tiền. Tuy nhiên một số ít tổ chức có thể không cho vay nếu kiểm tra thông tin CMND vợ chồng trên sổ hộ khẩu có người đang nợ xấu.
Nợ xấu có vay tín chấp được không?
Không được, thực tế tất cả các ngân hàng và công ty tài chính chính thống hiện nay đều không cho khách hàng có nợ xấu vay tín chấp.
Nếu bạn bị xếp vào nợ xấu nhóm 2, 3, 4 và 5 muốn vay tiền mặt tín chấp ở ngân hàng là không thể. Bạn chỉ còn vay được các hình thức khác như: vay tiền online, vay cầm đồ, vay tiền nóng tư nhân bên ngoài.
Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?
Có, nợ xấu vẫn có thể vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng (nhà đất, xe ôtô) ở ngân hàng nếu vợ (chồng) người vay chỉ bị nợ xấu thuộc nhóm 1-2 thì vẫn có số ít ngân hàng sẽ xem xét cho vay, còn nợ xấu nhóm 3-5 thì rất khó được duyệt vì hợp đồng tín dụng vay thế chấp tài sản yêu cầu cả vợ chồng cùng ký vay.
Thông thường, đối với nợ xấu nhóm từ 3-5 thì khách hàng phải trả xong hết toàn gốc lãi, phí phạt của khoản nợ quá hạn xong hết rồi thì 2-3 năm mới có rất ít ngân hàng bắt đầu cho vay lại, phải sau 05 năm CIC mới xóa lịch sử nợ xấu & trở lại bình thường.
Nếu chưa trả hết thì không có ngân hàng nào cho vay cả vì nếu khách hàng có nhiều khoản vay mà có 01 khoản vay bị nợ xấu thì tất cả các khoản vay của khách hàng này cũng bị chuyển thành nợ xấu quy định pháp luật.
Vay tiền qua App online có bị nợ xấu không?
Vay tiền online qua App sẽ không bị nợ xấu nếu bạn không may trả chậm nhưng bạn có thể trả chậm. Nếu gặp khó khăn thì bạn nên liên hệ bên cho vay xin giãn nợ chứ không nên bùng nợ vì sẽ gây ra hệ lụy xấu cho bản thân, gia đình.
Không có khả năng trả nợ có bị truy cứu trách nhiệm dân sự?
Trách nhiệm dân sự khi vay vốn (vay tín chấp, cầm cố thế chấp, mua trả góp..)
Khi vay vốn có ký kết hợp đồng tín dụng, khi đến hạn trả nợ mà bạn không trả nợ thì bên cho bạn vay có quyền khởi kiện lên cơ quan Tòa án nhằm giải quyết theo thủ tục tố tụng, yêu cầu bạn hoàn trả nghĩa vụ khoản vay (bao gồm: nợ gốc, lãi suất vay, lãi chậm trả, phí phạt..)
Cưỡng chế thi hành án
Nếu sau khi tòa án xét xử ra phán quyết mà người vay vẫn không chấp hành việc trả tiền cho ngân hàng thì có thể bị sẽ cơ quan chức năng cưỡng chế thi hành án, có thể kê biên, phong tỏa tài sản,..để thu hồi khoản vay lại cho ngân hàng.
Tổng kết lại, việc có vay hay không phụ thuộc vào tình hình tài chính của mỗi người. Tuy nhiên, việc đối mặt với nợ xấu là một vấn đề cần được quan tâm. Để tránh nợ xấu, ta cần thực hiện quản lý tài chính thông minh và tiết kiệm.
Nếu đã có nợ xấu, không nên tự tiêu tốn hoặc cố gắng vay thêm để trả nợ, mà hãy tìm kiếm các giải pháp khác như tìm người thân, bạn bè hoặc các chương trình hỗ trợ tài chính. Việc vay tiền cũng có thể giúp giải quyết những vấn đề khẩn cấp hoặc đầu tư ngắn hạn, nhưng cần phải cân nhắc và tính toán kỹ trước khi quyết định vay.
