Bí kíp vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh dễ dàng

Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh là hình thức tiếp cận vốn vay tương đối dễ dàng hiện nay, phù hợp với nhiều đối tượng cho dù là hộ kinh doanh cá thể hay doanh nghiệp vừa và nhỏ. Bài viết cung cấp thông tin rõ ràng về hình thức vay này, giúp bạn hiểu rõ hơn về quy trình, điều kiện, ưu điểm và nhược điểm khi vay theo phương thức này.

Đồng thời bài viết cũng chia sẻ một số kinh nghiệm hữu ích giúp quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi và thành công.

Các ngân hàng cho vay theo giấy phép kinh doanh

⚡️📣 Hotline: 0934.588.767 – Mr. Nhân (Cam kết hỗ trợ không thu phí)

1. Ngân hàng Hàng Hải (MSB)

2. Công ty tài chính Shinhan Finance

3. Công ty tài chính FE Credit

4. Công ty tài chính MCredit

Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh là gì?

Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh là hình thức vay vốn mà người vay sử dụng giấy phép kinh doanh của mình làm tài sản đảm bảo để vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Khi vay không thế chấp theo GPKD, người vay không cần phải thế chấp tài sản khác như nhà đất, xe cộ,… mà chỉ cần cung cấp giấy phép kinh doanh và các giấy tờ liên quan khác để chứng minh khả năng trả nợ của mình.

Giấy phép kinh doanh là một loại giấy tờ pháp lý do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp cho các cá nhân hoặc tổ chức được phép kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam. GPKD có giá trị pháp lý và có thể được sử dụng để chứng minh năng lực tài chính của người vay.

Các cách vay tiền theo giấy phép kinh doanh

Vay tín chấp (không cần thế chấp)

Đây là hình thức vay vốn mà cá nhân, chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh chỉ cần có giấy phép kinh doanh và không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào khác.

Cá nhân, Hộ kinh doanh gia đình: Ngân hàng/Công ty tài chính sẽ xem xét khoản vay tín chấp theo GPKD với số tiền vay < 100 triệu, lãi suất từ 30% – 60% năm.

Doanh nghiệp vừa và nhỏ: Doanh nghiệp có doanh thu chuyển khoản qua ATM, số tiền vay < 1,6 tỷ, lãi suất từ 20% – 30% năm, dựa trên mức độ tín nhiệm & doanh thu thực tế hiện tại của bên vay.

Vay có thế chấp tài sản

Đây là hình thức vay vốn mà chủ doanh nghiệp phải thế chấp những tài sản có giá trị lớn như bất động sản, ô tô, nhà ở, v.v. Điều này giúp chủ doanh nghiệp có thể vay với số tiền lớn hơn > 100 triệu đồng và lãi suất thấp vay tín chấp chỉ từ lãi suất 8% – 15% năm).

Ưu và nhược điểm vay vốn qua GPKD

Ưu điểm

Không cần tài sản thế chấp: Vay tín chấp bằng GPKD không yêu cầu tài sản thế chấp, giúp doanh nghiệp không phải đặt cọc tài sản của mình để vay tiền.

Thủ tục đơn giản: Quy trình vay tín chấp qua GPKD thường đơn giản hơn so với vay thế chấp chỉ mất 2-3 ngày xét duyệt, giúp tiết kiệm nhiều thời gian và công sức cho doanh nghiệp

Linh hoạt sử dụng vốn: Doanh nghiệp có thể sử dụng số tiền vay để đầu tư vào nhiều mục đích khác nhau mà không cần chứng minh mục đích sử dụng vốn rõ ràng.

Nhược điểm

Lãi suất cao hơn: Vay tín chấp bằng GPKD thường có lãi suất cao hơn so với vay thế chấp, do rủi ro cao hơn đối với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Cần chứng minh thu nhập rõ ràng: Để được không thế chấp theo giấy phép kinh doanh, doanh nghiệp cần phải chứng minh được nguồn thu nhập rõ ràng và ổn định, điều này có thể đòi hỏi doanh nghiệp phải có hoạt động ổn định.

Hạn mức vay hạn chế: Hạn mức vay tín chấp qua GPKD thường phụ thuộc vào thâm niên hoạt động, quy mô kinh doanh thực tế và lợi nhuận của hộ kinh doanh, doanh nghiệp.

Điều kiện vay theo giấy phép kinh doanh

Điều kiện vay tín chấp bằng GPKD có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và chính sách vay của họ. Tuy nhiên, dưới đây là một số

Điều kiện chung vay tín chấp qua GPKD

• Giấy phép kinh doanh: Bạn cần có GPKD hoặc giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh để chứng minh rằng bạn là chủ doanh nghiệp hoạt động hợp pháp
• Thời gian hoạt động: Một số ngân hàng có yêu cầu về thời gian hoạt động của doanh nghiệp. Ví dụ, bạn có thể cần hoạt động ít nhất 6 tháng hoặc 1 năm trước khi được xem xét không thế chấp
• Thu nhập và lợi nhuận: Ngân hàng thường yêu cầu bạn có thu nhập và lợi nhuận ổn định từ hoạt động kinh doanh để đảm bảo khả năng trả nợ
• Hồ sơ tài chính: Bạn có thể cần cung cấp hồ sơ tài chính của doanh nghiệp, bao gồm báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán và báo cáo thuế..
• Đánh giá tín dụng: Ngân hàng sẽ đánh giá tín dụng của bạn để xác định khả năng trả nợ. Điều này có thể bao gồm kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn

Điều kiện về người vay

• Là công dân Việt Nam từ 20 tuổi trở lên.
• Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào.

Hồ sơ vay qua GPKD

Để vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh, bạn cần chuẩn bị một số hồ sơ cần thiết. Dưới đây là một số thông tin về hồ sơ không thế chấp qua GPKD:

Giấy tờ cá nhân

• Bản sao CCCD hoặc hộ chiếu của người đại diện doanh nghiệp.
• Hộ khẩu hoặc giấy tờ xác nhận địa chỉ cư trú khác.

Giấy tờ liên quan đến doanh nghiệp

• Giấy phép kinh doanh: Bản sao GPKD của doanh nghiệp.
• Giấy đăng ký kinh doanh: Bản sao giấy đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp.
• Báo cáo tài chính: Báo cáo tài chính gần nhất của doanh nghiệp.

Hồ sơ về hoạt động kinh doanh

• Hợp đồng mua bán hoặc hợp đồng dịch vụ: Bản sao hợp đồng mua bán hoặc hợp đồng dịch vụ mà doanh nghiệp đã ký kết với khách hàng.
• Hóa đơn: Bản sao hóa đơn mua hàng hoặc hóa đơn dịch vụ mà doanh nghiệp đã thanh toán.

Quy trình vay tín chấp

Quy trình không thế chấp theo GPKD thường bao gồm các bước sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

• Đơn đề nghị vay vốn
• Bản sao giấy phép kinh doanh (GPKD)
• CMND/CCCD
• Hộ khẩu, sổ hộ khẩu
• Báo cáo tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp

Bước 2: Ngân hàng kiểm tra giấy tờ và thẩm định hồ sơ

• Xác minh giấy phép kinh doanh
• Đánh giá khả năng tài chính và trả nợ
• Xác định hạn mức cho vay

Bước 3: Ký hợp đồng vay vốn

• Thanh toán lệ phí vay
• Ký các hợp đồng vay tiền, ủy quyền thu hồi nợ,…

Bước 4: Giải ngân tiền vay

• Ngân hàng giải ngân vào tài khoản của khách hàng
• Khách hàng sử dụng vốn vay theo các mục đích đã đăng ký

Bước 5: Trả nợ và thanh lý hợp đồng

• Trả nợ đúng hạn và đầy đủ cả gốc lẫn lãi
• Sau khi trả hết nợ, ngân hàng thanh lý hợp đồng cho vay

Như vậy, với giấy tờ đầy đủ và khả năng tài chính tốt, khách hàng có thể tiếp cận nguồn vốn không thế chấp nhanh chóng và thuận tiện.

Kinh nghiệm vay tín chấp bằng GPKD dễ dàng

Dưới đây là một số kinh nghiệm không thế chấp theo giấy phép kinh doanh dễ dàng mà bạn có thể tham khảo:

So sánh các ngân hàng/tổ chức tín dụng:

• Mục đích: tìm được đối tác cho vay phù hợp với nhu cầu về lãi suất, khoản vay, thời hạn…
• Cách thực hiện: thu thập thông tin từ website, gọi điện hỏi trực tiếp, ghé ngân hàng tư vấn,…

Chuẩn bị hồ sơ phải đầy đủ, chính xác

• Mục đích: tăng khả năng được duyệt khoản vay
• Hồ sơ cần có: giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, hợp đồng, tài liệu liên quan…

Xác định rõ mục đích vay

• Giúp trình bày thuyết phục hơn lý do vay vốn với ngân hàng
• Có kế hoạch cụ thể để sử dụng vốn vay hiệu quả

Đánh giá khả năng trả nợ

• Xem xét thu nhập, chi phí, các khoản nợ hiện tại
• Đảm bảo có đủ khả năng trả nợ đúng hạn

Nghiên cứu kỹ điều kiện, thủ tục vay

• Giúp hiểu rõ và chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, thực hiện đúng quy trình

Tìm hiểu lãi suất, phí và hạn mức vay

• So sánh, lựa chọn phương án phù hợp khả năng tài chính
• Tránh vay quá sức để đảm bảo trả nợ đúng hạn

Vay vốn qua GPKD – Câu hỏi thường gặp

Giấy phép kinh doanh vay được bao nhiêu tiền

Đối với cá nhân và hộ gia đình có giấy phép kinh doanh thì có thể vay tín chấp từ 10-100 triệu đồng với kỳ hạn 12-36 tháng. Đối với các công ty lớn có doanh thu chuyển khoản qua ATM thì vay không thế chấp tối đa lên đến 1,6 tỷ đồng với kỳ hạn 12-36 tháng.

GPKD có ảnh hưởng đến hạn mức vay tín chấp không?

Hạn mức vay tín chấp không thể chính xác đo lường dựa trên GPKD mà còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như lịch sử tín dụng, doanh thu thực tế, khả năng thanh toán, và quy định của ngân hàng.

Ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố trên để đưa ra quyết định về hạn mức vay tín chấp cho doanh nghiệp hoặc cá nhân

GPKD có ảnh hưởng đến thời gian xét duyệt vay tín chấp không?

Thời gian xét duyệt vay tín chấp có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng. Một số ngân hàng có thể yêu cầu thời gian xét duyệt lâu hơn nếu khách hàng không có GPKD hoặc không đáp ứng đủ các yêu cầu khác của ngân hàng.

Vay theo giấy phép kinh doanh mới thành lập

Có thể vay theo giấy phép kinh doanh mới thành lập từ 6 tháng trở lên. Đối với các doanh nghiệp mới thành lập đang cần nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh, có thể làm hồ sơ vay vốn tại ngân hàng. Doanh nghiệp có thể sử dụng trực tiếp GPKD của mình để làm hồ sơ vay vốn.

Tuy nhiên, việc vay vốn theo GPKD mới thành lập có thể phụ thuộc vào các yêu cầu và điều kiện của từng ngân hàng. Một số ngân hàng có thể yêu cầu các điều kiện như tài sản thế chấp, doanh thu ổn định, mục đích vay vốn rõ ràng và các ngành nghề được hỗ trợ vay.

Như vậy, vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh là giải pháp được nhiều hộ kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ tin tưởng lựa chọn. Điểm mạnh của hình thức này nằm ở tính linh hoạt, thủ tục đơn giản, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn. Tuy nhiên, người vay cũng cần cân nhắc kỹ về mức độ rủi ro và khả năng chi trả để đảm bảo quá trình vay tiền theo GPKD thành công.