Làm thế nào để vay tiền bằng giấy phép kinh doanh? 5 cách hiệu quả nhất

Việc ‘vay tiền bằng giấy phép kinh doanh’ đang trở nên phổ biến hơn bao giờ hết trong thế giới kinh doanh ngày nay. Đối với các doanh nghiệp muốn mở rộng hoặc cần tiếp cận vốn để đáp ứng nhu cầu phát triển, việc sử dụng giấy đăng ký kinh doanh để vay vốn có thể là lựa chọn tối ưu.

Bài viết này sẽ giải thích quy trình, điều kiện, lợi ích, rủi ro và một số yếu tố khác liên quan đến việc ‘vay qua giấy kinh doanh’ mà mỗi doanh nghiệp cần biết.

I. Các loại hình vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Có hai loại hình vay vốn phổ biến dựa trên giấy đăng ký kinh doanh: vay không thế chấp và vay có thế chấp:

1.1. Vay không cần thế chấp

Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh là một hình thức vay tiền không thế chấp tài sản, người vay sử dụng giấy đăng ký kinh doanh làm căn cứ chứng minh thu nhập để vay tín chấp. Các tổ chức tín dụng sẽ xem xét khả năng trả nợ dựa trên nguồn thu nhập từ việc kinh doanh của người vay, rồi quyết định cấp khoản vay tín chấp.

Vay bằng giấy phép thường có lãi suất cao hơn (từ 15% – 45% năm) so với các hình thức vay có thế chấp tài sản (nhà đất, xe ô tô), bởi vì nó được coi là một loại cho vay không có tài sản thế chấp, do đó tổ chức tín dụng đánh giá mức độ rủi ro cao hơn.

1.2. Vay có thế chấp tài sản

Loại vay này yêu cầu bạn cung cấp tài sản như đất đai, nhà cửa, xe hơi, tài sản kinh doanh hoặc giấy tờ có giá trị như sổ tiết kiệm làm đảm bảo cho khoản vay. Khi bạn không thể trả nợ, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có quyền tịch thu tài sản đảm bảo để khắc phục thiệt hại.

Vì có tài sản bảo đảm, các khoản vay có thế chấp thường có lãi suất thấp hơn chỉ từ 8% – 15% năm và mức đánh giá tín dụng dễ dàng hơn so với vay không thế chấp.

II. Ưu và nhược điểm hình thức vay không thế chấp

2.1. Ưu điểm

Việc vay vốn qua giấy đăng ký kinh doanh hộ gia đình có thể mang lại nhiều lợi ích cho chủ hộ gia đình như sau:

1. Không cần đảm bảo tài sản: Bạn không cần đảm bảo tài sản hay giấy tờ gốc nào. Điều này có nghĩa là bạn không cần phải cung cấp tài sản như tài sản đảm bảo hay thế chấp để đảm bảo khoản vay.
2. Dễ dàng và nhanh chóng: Thủ tục vay thường đơn giản và nhanh chóng hơn so với các khoản vay thế chấp tài sản thường mất từ 5-10 ngày. Bạn không cần phải đệ trình quá nhiều giấy tờ và thủ tục phức tạp. Thời gian xử lý đơn vay cũng nhanh chóng hơn chỉ mất từ 3-5 ngày làm việc.
3. Lãi suất vay thấp: Mức lãi suất thấp hơn các hình thức vay không thế chấp khác như: vay online chỉ cần CCCD, vay theo sim điện thoại, vay tiền nóng tư nhân,..
4. Cải thiện tín dụng: Nếu bạn trả nợ đúng hạn, việc vay tín chấp có thể cải thiện tín dụng của bạn. Điều này sẽ giúp bạn dễ dàng vay vốn trong tương lai với các điều kiện tốt hơn.
5. Hỗ trợ tài chính cho kinh doanh: Giúp bạn hỗ trợ tài chính cho hoạt động kinh doanh ngắn hạn của mình. Bạn có thể sử dụng khoản vay để đầu tư vào mua nguyên liệu, hàng hóa để sản xuất kinh doanh.

2.2. Nhược điểm

Vay bằng giấy đăng ký kinh doanh hộ gia đình có thể có một số rủi ro như sau:

1. Khả năng vay vốn bị hạn chế: Nhiều ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể không cung cấp dịch vụ vay tín chấp cho các hộ gia đình kinh doanh vì lý do rủi ro hoạt động chưa ổn định.
2. Lãi suất cao: Do giấy phép kinh doanh không được coi là tài sản đảm bảo, do đó tỷ lệ lãi suất có thể cao hơn so với các khoản vay có thế chấp tài sản thường chỉ từ 8%-15% năm
3. Yêu cầu lịch sử điểm tín dụng tốt: Ngân hàng và tổ chức tài chính có thể yêu cầu người vay không được có lịch sử nợ xấu, đóng lãi trễ hẹn quá 30 ngày ở bất kỳ tổ chức nào trên toàn quốc trong vòng 3 năm gần nhất.
4. Rủi ro lịch sử tín dụng xấu: Có thể tạo ra rủi ro tín dụng nợ xấu nếu người vay không trả nợ đúng hẹn quá 30 ngày hoặc trễ quá hẹn thường xuyên.

III. Công ty tài chính cho vay theo giấy phép

3.1. MCredit

Mcredit là công ty tài chính liên doanh giữa Ngân hàng TMCP Quân đội (thuộc MB Group) và Ngân hàng Shinsei (Nhật Bản). Vay tín chấp theo giấy đăng ký kinh doanh MCredit là một trong những hình thức vay tiền nhanh và tiện lợi hiện nay.

Với MCredit, việc vay vốn trở nên đơn giản hơn bao giờ hết, bạn chỉ cần có giấy đăng ký kinh doanh hợp lệ và đủ điều kiện vay là có thể nhận được khoản vay một cách nhanh chóng.

3.2. Shinhan Finance

Shinhan Finance là thành viên của Shinhan Card (Hàn Quốc), là Công ty Tài chính tiêu dùng 100% vốn nước ngoài. Shinhan Finance là một giải pháp tài chính hiệu quả cho các doanh nghiệp đang hoạt động trong lĩnh vực thương mại, sản xuất hoặc dịch vụ.

Shinhan Finance sẽ cung cấp khoản vay với lãi suất thấp, thủ tục nhanh chóng và đơn giản, giúp hộ kinh doanh tiết kiệm thời gian và chi phí cho quá trình vay vốn.

3.3. Mirae Asset

Mirae Asset (MAFC) là một trong những tổ chức tài chính hàng đầu ở Hàn Quốc. Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh Mirae Asset là một trong những lựa chọn hấp dẫn cho những người đang cần vốn để đầu tư hoặc tiêu dùng.

3.4. FE Credit

FE Credit là dịch vụ Tín dụng tiêu dùng của Khối Tín dụng tiêu dùng trực thuộc Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Phạm vi hỗ trợ: Toàn quốc

Vay tiền theo giấy phép kinh doanh nhỏ, hộ gia đình là một giải pháp tài chính linh hoạt và tiện lợi cho những ai đang kinh doanh nhỏ lẻ. Với FE Credit, thủ tục vay vốn nhanh chóng và đơn giản sẽ giúp bạn đã có thể vay được số tiền mong muốn để đầu tư, mở rộng hoặc xoay vốn kinh doanh của mình.

3.5. TPFico

Vay tín chấp bằng giấy đăng ký kinh doanh tại TPFico là một trong những sản phẩm tài chính được cung cấp bởi TPBank. Khách hàng có thể sử dụng nó để đăng ký vay vốn và tăng vốn kinh doanh.

Với tiêu chí đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện, TPFico cam kết đem lại cho khách hàng mức lãi suất cạnh tranh và thủ tục vay vốn đơn giản nhất, giải pháp tài chính hữu hiệu giúp khách hàng tăng vốn kinh doanh và phát triển doanh nghiệp.

IV. Thủ tục vay tín chấp theo giấy đăng ký kinh doanh

4.1. Điều kiện vay tiền

Điều kiện để vay vốn có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng chính sách vay của địa phương. Tuy nhiên, những điều kiện chung thường áp dụng như sau:

1. Giấy phép kinh doanh phải được cấp và còn hiệu lực: Điều này có nghĩa là bạn đã đăng ký kinh doanh với cơ quan chức năng địa phương và giấy phép của bạn đang trong thời hạn hiệu lực.
2. Thời gian kinh doanh phải đủ lớn: Đối với nhiều ngân hàng, thời gian kinh doanh tối thiểu là 6 tháng để đảm bảo có sự ổn định trong hoạt động kinh doanh.
3. Thu nhập hàng tháng phải đủ lớn: Ngân hàng sẽ xem xét thu nhập của bạn để đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ, mức thu nhập kinh doanh tối thiểu 3 triệu/tháng trở lên. Nếu thu nhập hàng tháng của bạn không đủ lớn, bạn có thể cần phải cung cấp tài liệu hỗ trợ khác để chứng minh khả năng tài chính của bạn.
4. Không có nợ xấu: Ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để đảm bảo rằng bạn đã trả nợ đúng hạn và không có nợ xấu.

Ngoài ra, bạn nên liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để biết thêm thông tin chi tiết về các điều kiện cụ thể và chính sách vay của họ.

4.2. Các loại giấy tờ hồ sơ

Đối với việc vay tín chấp theo giấy phép, các giấy tờ chuẩn bị hồ sơ thường bao gồm:

Giấy tờ cá nhân:

• Bản sao CCCD/CMND hoặc hộ chiếu (nếu có)
• Sổ hộ khẩu

Giấy tờ về việc kinh doanh:

• Giấy đăng ký kinh doanh
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế
• Bảng kê chi tiết nợ, thu nhập kinh doanh (nếu có, để được vay số tiền cao hơn)

Các giấy tờ khác có liên quan đến hồ sơ vay tín chấp:

• Hóa đơn tiền điện, nước, internet, điện thoại..tại địa chỉ nơi sinh sống hoặc địa điểm kinh doanh.

4.3. Quy trình đăng ký

Để vay bằng giấy phép kinh doanh nhỏ, hộ gia đình, bạn cần thực hiện các bước sau:

Bước 1: Tìm ngân hàng và tư vấn về sản phẩm vay

Bạn cần tìm ngân hàng phù hợp và hỏi về sản phẩm vay tín chấp thích hợp cho hộ kinh doanh. Hãy chú ý đến các điều khoản về điều kiện cho vay, lãi suất, thời hạn vay, hình thức thanh toán, số tiền vay tối đa, và các khoản phí khác.

Bước 2: Chuẩn bị tài liệu

Bạn cần chuẩn bị các tài liệu sau:

• Giấy tờ người chủ kinh doanh (CMND, hộ khẩu,…).
• Giấy đăng ký kinh doanh cá nhân, hộ gia đình.
• Bản sao giấy chứng nhận đăng ký thuế.
• Bảng kê chi tiết nợ, thu nhập kinh doanh (nếu có, để được vay số tiền cao hơn)

Bước 3: Nộp hồ sơ vay

Sau khi đã tìm được ngân hàng phù hợp, bạn cần nộp hồ sơ vay tại đó. Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng tài chính và xem xét việc cho vay tín chấp.

Bước 4: Ký hợp đồng vay

Nếu ngân hàng chấp nhận cho vay, bạn sẽ ký hợp đồng vay với ngân hàng đó. Trong hợp đồng sẽ ghi rõ các điều khoản và điều kiện về khoản vay, lãi suất, thời hạn và các khoản phí khác. Bạn cần đọc kỹ trước khi ký kết để tránh những rủi ro không mong muốn.

Bước 5: Nhận tiền vay

Sau khi hoàn tất các thủ tục ký kết hợp đồng, Bạn sẽ được nhận tiền mặt trực tiếp hoặc chuyển vào tài khoản của bạn ở các ngân hàng khác. Bạn có thể sử dụng số tiền này để giải quyết các vấn đề tài chính hoặc để đầu tư vào hoạt động kinh doanh.

V. Kết luận

5.1. Kinh nghiệm và lời khuyên khi vay vốn

Để chọn đúng ngân hàng cung cấp vay vốn qua giấy phép, bạn có thể thực hiện các bước sau:

1. Tìm hiểu về ngân hàng: Bạn có thể tìm hiểu về các ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay kinh doanh nhỏ lẻ, hộ gia đình bằng cách đọc thông tin trên trang website của ngân hàng hoặc đến trực tiếp các chi nhánh để hỏi thông tin.
2. So sánh lãi suất và các khoản phí: Sau khi tìm hiểu về các ngân hàng, bạn nên so sánh lãi suất và các khoản phí của các ngân hàng khác nhau để tìm ra ngân hàng có điều kiện vay tốt nhất và phù hợp với nhu cầu của bạn.
3. Kiểm tra thủ tục vay: Bạn cần xem xét thủ tục vay của các ngân hàng để đảm bảo rằng các thủ tục đó phù hợp với khả năng và điều kiện của bạn. Nếu thấy quá phức tạp hoặc có những điều kiện không phù hợp với khả năng của bạn thì bạn có thể cân nhắc chọn ngân hàng khác.
4. Kiểm tra uy tín của ngân hàng: Bạn cần xem xét uy tín của ngân hàng bằng cách tham khảo ý kiến của những người đã từng vay vốn tại ngân hàng đó hoặc đọc các bài viết, đánh giá của người dùng trên mạng.
5. Tìm hiểu chính sách hỗ trợ khách hàng: Bạn nên xem xét chính sách hỗ trợ khách hàng của ngân hàng, bao gồm các chương trình ưu đãi, các khoản vay có lãi suất thấp, địa điểm đóng lãi,..

5.2 FAQs – Câu hỏi thường gặp

Làm thế nào để vay qua giấy đăng ký kinh doanh?

Để vay vốn, bạn phải có giấy phép kinh doanh và hoạt động trên 1 năm rồi, cần liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, đề xuất yêu cầu của mình và hoàn thành các thủ tục cần thiết.

Điều kiện vay tiền qua giấy phép kinh doanh?

Điều kiện chung cần đáp ứng thường bao gồm: Người vay có độ tuổi 20 – 65 tuổi, có giấy đăng ký kinh doanh hợp lệ, hồ sơ kinh doanh ổn định và khả năng trả nợ, không có lịch sử nợ xấu ở bất kì đâu.

Ngân hàng nào hoặc tổ chức tài chính nào cho vay bằng giấy đăng ký?

Nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính có thể cung cấp cho vay theo giấy đăng ký kinh doanh như: VPBank, VIB, TPBank, Fe Credit, Mcredit, Shinhan, Mirae Asset,..

Lãi suất khi vay qua giấy đăng ký kinh doanh là bao nhiêu?

Lãi suất khi vay không cần thế chấp từ 16% – 45% năm, vay có thế chấp tài sản chỉ từ 8% – 15 % năm, thường tùy thuộc vào quy định của tổ chức cho vay và điểm tín dụng hồ sơ mỗi khách hàng,

Thời gian trả nợ trong bao lâu?

Thời gian trả nợ từ 06 – 48 tháng, với hình thức trả góp gốc lãi mỗi tháng, mức lãi suất áp dụng sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận giữa bạn và ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Có những lời khuyên gì khi vay bằng giấy phép?

Lời khuyên: hãy xem xét kỹ lưỡng các điều khoản của khoản vay, đảm bảo bạn hiểu rõ các quy định về lãi suất, thời hạn trả nợ, và các rủi ro có thể gặp.

Việc vay qua giấy phép có tác động như thế nào đối với doanh nghiệp?

Việc vay vốn có thể giúp doanh nghiệp mở rộng hoạt động, nhưng cũng có thể tăng rủi ro tài chính nếu không quản lý đúng cách.

Nếu không thanh toán nợ, giấy đăng ký kinh doanh có bị thu hồi không?

Nếu không thanh toán nợ, có thể có các hậu quả pháp lý, nhưng sẽ không bị thu hồi giấy đăng ký kinh doanh.

Tại sao doanh nghiệp lại chọn vay qua giấy đăng ký thay vì các hình thức vay khác?

Doanh nghiệp chọn vay bằng giấy đăng ký có thể vì lý do khả năng tiếp cận vốn dễ dàng, điều kiện cho vay linh hoạt, lãi suất vay thường thấp hơn so với các hình thức vay khác.

Với những thông tin chúng tôi đã cung cấp, hy vọng rằng bạn đã hiểu rõ hơn về việc vay tiền bằng giấy phép kinh doanh. Lựa chọn này có thể mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp của bạn, nhưng cũng đầy rủi ro và thách thức.

Hãy xem xét cẩn thận và lập kế hoạch chi tiết để đảm bảo rằng việc vay vốn này sẽ thúc đẩy sự phát triển bền vững của doanh nghiệp. Đừng quên luôn tìm kiếm lời khuyên từ các chuyên gia tài chính để đảm bảo quyết định của bạn là phù hợp nhất.