Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh hộ gia đình: Lợi ích và Rủi ro

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh hộ gia đình là một lựa chọn phổ biến và tiện lợi cho những người kinh doanh nhỏ và hộ gia đình có nhu cầu vốn để mở rộng hoạt động kinh doanh.

Với giấy phép kinh doanh hộ gia đình, bạn có thể đáp ứng được các yêu cầu của các tổ chức tài chính để vay tiền một cách dễ dàng và nhanh chóng hơn.

Tuy nhiên, trước khi đăng ký vay tín chấp thì bạn cần nghiên cứu kỹ các điều kiện và chính sách của các tổ chức tài chính để đảm bảo rằng bạn có thể trả nợ đúng hạn và tránh những rủi ro không đáng có.

Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh là gì?

Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh là một hình thức vay tiền không thế chấp tài sản, người vay sử dụng giấy phép kinh doanh của mình làm căn cứ chứng minh thu nhập để vay tiền. Các tổ chức tín dụng sẽ xem xét khả năng trả nợ dựa trên nguồn thu nhập từ việc kinh doanh của người vay, rồi quyết định cấp khoản vay tín chấp.

Vay bằng giấy phép kinh doanh thường có lãi suất cao hơn so với các hình thức vay có thế chấp tài sản (nhà đất, xe ô tô), bởi vì nó được coi là một loại cho vay không có tài sản thế chấp, do đó tổ chức tín dụng đánh giá mức độ rủi ro cao hơn.

Lợi ích của việc vay ngân hàng theo giấy phép kinh doanh

Việc vay tiền qua giấy phép kinh doanh hộ gia đình có thể mang lại nhiều lợi ích cho chủ hộ gia đình như sau:

1. Không cần đảm bảo tài sản: Khi vay theo giấy phép kinh doanh hộ gia đình, bạn không cần đảm bảo tài sản hay giấy tờ gốc nào. Điều này có nghĩa là bạn không cần phải cung cấp tài sản như tài sản đảm bảo hay thế chấp để đảm bảo khoản vay.
2. Dễ dàng và nhanh chóng: Thủ tục vay theo giấy phép kinh doanh hộ gia đình thường đơn giản và nhanh chóng hơn so với các khoản vay thế chấp tài sản thường mất từ 5-10 ngày. Bạn không cần phải đệ trình quá nhiều giấy tờ và thủ tục phức tạp. Thời gian xử lý đơn vay cũng nhanh chóng hơn chỉ mất từ 3-5 ngày làm việc.
3. Lãi suất vay thấp: Vay theo giấy phép kinh doanh có mức lãi suất thấp hơn các hình thức vay không thế chấp khác như: vay online chỉ cẩn CCCD, vay theo sim điện thoại, vay tiền nóng tư nhân,..
4. Cải thiện tín dụng: Nếu bạn trả nợ đúng hạn, việc vay tín chấp qua giấy phép kinh doanh hộ gia đình có thể cải thiện tín dụng của bạn. Điều này sẽ giúp bạn dễ dàng vay vốn trong tương lai với các điều kiện tốt hơn.
5. Hỗ trợ tài chính cho kinh doanh: Việc vay tiền theo giấy phép kinh doanh hộ gia đình có thể giúp bạn hỗ trợ tài chính cho hoạt động kinh doanh ngắn hạn của mình. Bạn có thể sử dụng khoản vay để đầu tư vào mua nguyên liệu, hàng hóa để sản xuất kinh doanh.

Các rủi ro khi vay bằng giấy phép kinh doanh

Vay bằng giấy phép kinh doanh hộ gia đình có thể có một số rủi ro như sau:

1. Khả năng vay tiền bị hạn chế: Nhiều ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể không cung cấp dịch vụ vay tín chấp cho các hộ gia đình kinh doanh vì lý do rủi ro hoạt động chưa ổn định.
2. Lãi suất cao: Do giấy phép kinh doanh hộ gia đình không được coi là tài sản đảm bảo, do đó tỷ lệ lãi suất có thể cao hơn so với các khoản vay có thế chấp tài sản thường chỉ từ 12%-15% năm
3. Yêu cầu lịch sử điểm tín dụng tốt: Ngân hàng và tổ chức tài chính có thể yêu cầu người vay không được có lịch sử nợ xấu, đóng lãi trễ hẹn quá 30 ngày ở bất kỳ tổ chức nào trên toàn quốc trong vòng 3 năm gân nhất.
4. Rủi ro lịch sử tín dụng xấu: Vay theo giấy phép kinh doanh hộ gia đình có thể tạo ra rủi ro tín dụng nợ xấu nếu người vay không trả nợ đúng hẹn quá 30 ngày hoặc trễ quá hẹn thường xuyên.

Điều kiện vay tiền bằng giấy đăng ký kinh doanh

Điều kiện để vay qua giấy phép kinh doanh hộ gia đình có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng chính sách vay của địa phương. Tuy nhiên, những điều kiện chung thường áp dụng như sau:

1. Giấy phép kinh doanh hộ gia đình phải được cấp và còn hiệu lực: Điều này có nghĩa là bạn đã đăng ký kinh doanh với cơ quan chức năng địa phương và giấy phép kinh doanh hộ gia đình của bạn đang trong thời hạn hiệu lực.
2. Thời gian kinh doanh phải đủ lớn: Đối với nhiều ngân hàng, thời gian kinh doanh tối thiểu là 6 tháng để đảm bảo rằng hộ gia đình của bạn đã có sự ổn định trong hoạt động kinh doanh.
3. Thu nhập hàng tháng của hộ gia đình phải đủ lớn: Ngân hàng sẽ xem xét thu nhập của bạn để đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ, mức thu nhập kinh doanh tối thiểu 3 triệu/tháng trở lên. Nếu thu nhập hàng tháng của bạn không đủ lớn, bạn có thể cần phải cung cấp tài liệu hỗ trợ khác để chứng minh khả năng tài chính của bạn.
4. Không có nợ xấu: Ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để đảm bảo rằng bạn đã trả nợ đúng hạn và không có nợ xấu.

Ngoài ra, bạn nên liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để biết thêm thông tin chi tiết về các điều kiện cụ thể và chính sách vay của họ.

05 Công ty tài chính cho vay bằng giấy phép kinh doanh hộ gia đình

1. Vay tiền bằng giấy đăng ký kinh doanh MCredit

Mcredit là công ty tài chính liên doanh giữa Ngân hàng TMCP Quân đội (thuộc MB Group) và Ngân hàng Shinsei (Nhật Bản). Vay tín chấp theo giấy đăng ký kinh doanh MCredit là một trong những hình thức vay tiền nhanh và tiện lợi hiện nay.

Với MCredit, việc vay vốn trở nên đơn giản hơn bao giờ hết, bạn chỉ cần có giấy đăng ký kinh doanh hợp lệ và đủ điều kiện vay là có thể nhận được khoản vay một cách nhanh chóng.

Khu vực cho của Mccredit gồm 45 tỉnh thành: Hồ Chí Minh, Hà Nội, Vũng Tàu, Bắc Giang, Bạc Liêu, Bắc Ninh, Bến Tre, Bình Định, Bình Dương, Bình Phước, Bình Thuận, Cà Mau, Cần Thơ, Đà Nẵng, Đắk Lắk, Đồng Nai, Đồng Nai, Đồng Tháp, Gia Lai, Hà Nam, Hà Tĩnh, Hải Dương, Hải Phòng, Hậu Giang, Hòa Bình, Hưng Yên, Khánh Hòa, Kiên Giang, Lâm Đồng, Long An, Nam Định, Ninh Bình, Phú Thọ, Phú Yên, Quảng Ninh, Quảng Trị, Sóc Trăng, Tây Ninh, Thái Bình, Thái Nguyên, Huế, Tiền Giang, Vĩnh Long, Vĩnh Phúc, Yên Bái.

2. Vay bằng giấy phép kinh doanh Shinhan Finance

Shinhan Finance là thành viên của Shinhan Card (Hàn Quốc), là Công ty Tài chính tiêu dùng 100% vốn nước ngoài. Vay bằng giấy phép kinh doanh Shinhan Finance là một giải pháp tài chính hiệu quả cho các doanh nghiệp đang hoạt động trong lĩnh vực thương mại, sản xuất hoặc dịch vụ.

Với giấy phép kinh doanh đã được cấp, Shinhan Finance sẽ cung cấp khoản vay với lãi suất thấp, thủ tục nhanh chóng và đơn giản, giúp hộ kinh doanh tiết kiệm thời gian và chi phí cho quá trình vay vốn.

Khu vực cho vay Shinhan Finance gồm các tỉnh thành: Hồ Chí Minh, Hà Nội, Đà Nẵng, Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, Bắc Giang, Thái Nguyên, Hải Dương, Thanh Hóa, Quảng Nam, Đà Nẵng, Quảng Ngãi, Bình Định, Khánh Hòa, Đồng Nai, Bình Dương, Bà Rịa – Vũng Tàu, Cần Thơ, Long An, Hậu Giang, Nam Định, Thừa Thiên Huế, Tiền Giang, Bến Tre, Đồng Tháp, An Giang, Hà Nam, Thái Bình, Vĩnh Long, Phú Thọ, Ninh Bình, Hải Phòng, Quảng Ninh, Hòa Bình.

3. Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh Mirae Asset

Mirae Asset (MAFC) là một trong những tổ chức tài chính hàng đầu ở Hàn Quốc. Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh Mirae Asset là một trong những lựa chọn hấp dẫn cho những người đang cần vốn để đầu tư hoặc tiêu dùng.

Khu vực cho vay của Mirae Asset: Hà Nội, Hồ Chí Minh, An Giang, Bạc Liêu, Bình Dương, Bình Phước, Bình Thuận, Bà Rịa – Vũng Tàu, Cà Mau, Cần Thơ Đaklak, Đà Nẵng, Đồng Nai, Đồng Tháp, Gia Lai, Hà Tĩnh, Hậu Giang, Huế, Khánh Hòa, Kiên Giang, Long An, Nghệ An, Quảng Nam, Quảng Ngãi, Sóc Trăng, Tây Ninh, Thanh Hóa Tiền Giang, Vĩnh Long.

4. Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh hộ gia đình FE Credit

FE Credit là dịch vụ Tín dụng tiêu dùng của Khối Tín dụng tiêu dùng trực thuộc Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Phạm vi hỗ trợ: Toàn quốc

Vay tiền theo giấy phép kinh doanh hộ gia đình là một giải pháp tài chính linh hoạt và tiện lợi cho những ai đang kinh doanh nhỏ lẻ. Với FE Credit, thủ tục vay vốn nhanh chóng và đơn giản sẽ giúp bạn đã có thể vay được số tiền mong muốn để đầu tư, mở rộng hoặc xoay vốn kinh doanh của mình.

5. Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh TPBank

Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh tại TPFico là một trong những sản phẩm tài chính được cung cấp bởi TPBank. Khách hàng có giấy phép kinh doanh có thể sử dụng nó để đăng ký vay vốn và tăng vốn kinh doanh.

Với tiêu chí đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện, TPFico cam kết đem lại cho khách hàng mức lãi suất cạnh tranh và thủ tục vay vốn đơn giản nhất. Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh là giải pháp tài chính hữu hiệu giúp khách hàng tăng vốn kinh doanh và phát triển doanh nghiệp.

Các loại giấy tờ chuẩn bị hồ sơ vay theo giấy phép kinh doanh

Đối với việc vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh, các giấy tờ chuẩn bị hồ sơ thường bao gồm:

Giấy tờ cá nhân:

• Bản sao CMND hoặc hộ chiếu (nếu có)
• Sổ hộ khẩu

Giấy tờ về việc kinh doanh:

• Giấy phép kinh doanh
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế
• Bảng kê chi tiết nợ, thu nhập của hộ gia đình (nếu có, để được vay số tiền cao hơn)

Các giấy tờ khác có liên quan đến hồ sơ vay tiền:

• Hóa đơn tiền điện, nước, internet, điện thoại..tại địa chỉ nơi sinh sống hoặc địa điểm kinh doanh.

Quy trình đăng ký vay tiền ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh

Để vay bằng giấy phép kinh doanh hộ gia đình, bạn cần thực hiện các bước sau:

Bước 1: Tìm ngân hàng và tư vấn về sản phẩm vay

Bạn cần tìm ngân hàng phù hợp và hỏi về sản phẩm vay tín chấp thích hợp cho hộ gia đình của mình. Hãy chú ý đến các điều khoản về điều kiện cho vay, lãi suất, thời hạn vay, hình thức thanh toán, số tiền vay tối đa, và các khoản phí khác.

Bước 2: Chuẩn bị tài liệu

Bạn cần chuẩn bị các tài liệu sau:

• Giấy tờ cá nhân của chủ hộ gia đình (CMND, hộ khẩu,…).
• Giấy phép kinh doanh hộ gia đình.
• Bản sao giấy chứng nhận đăng ký thuế của hộ gia đình.
• Bảng kê chi tiết nợ, thu nhập của hộ gia đình (nếu có, để được vay số tiền cao hơn)

Bước 3: Nộp hồ sơ vay

Sau khi đã tìm được ngân hàng phù hợp, bạn cần nộp hồ sơ vay tại đó. Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng tài chính của hộ gia đình và xem xét việc cho vay tiền.

Bước 4: Ký hợp đồng vay

Nếu ngân hàng chấp nhận cho vay, bạn sẽ ký hợp đồng vay với ngân hàng đó. Trong hợp đồng sẽ ghi rõ các điều khoản và điều kiện về khoản vay, lãi suất, thời hạn và các khoản phí khác. Bạn cần đọc kỹ trước khi ký kết để tránh những rủi ro không mong muốn.

Bước 5: Nhận tiền vay

Sau khi hoàn tất các thủ tục ký kết hợp đồng, Bạn sẽ được nhận tiền mặt trực tiếp hoặc chuyển vào tài khoản của bạn ở các ngân hàng khác. Bạn có thể sử dụng số tiền này để giải quyết các vấn đề tài chính hoặc để đầu tư vào hoạt động kinh doanh của hộ gia đình.

Làm thế nào để chọn đúng ngân hàng cung cấp vay theo giấy phép kinh doanh tốt nhất

Để chọn đúng ngân hàng cung cấp vay tiền qua giấy phép kinh doanh hộ gia đình, bạn có thể thực hiện các bước sau:

1. Tìm hiểu về ngân hàng: Bạn có thể tìm hiểu về các ngân hàng cung cấp dịch vụ cho hộ gia đình bằng cách đọc thông tin trên trang website của ngân hàng hoặc đến trực tiếp các chi nhánh để hỏi thông tin.
2. So sánh lãi suất và các khoản phí: Sau khi tìm hiểu về các ngân hàng, bạn nên so sánh lãi suất và các khoản phí của các ngân hàng khác nhau để tìm ra ngân hàng có điều kiện vay tốt nhất và phù hợp với nhu cầu của bạn.
3. Kiểm tra thủ tục vay: Bạn cần xem xét thủ tục vay của các ngân hàng để đảm bảo rằng các thủ tục đó phù hợp với khả năng và điều kiện của bạn. Nếu thấy quá phức tạp hoặc có những điều kiện không phù hợp với khả năng của bạn thì bạn có thể cân nhắc chọn ngân hàng khác.
4. Kiểm tra uy tín của ngân hàng: Bạn cần xem xét uy tín của ngân hàng bằng cách tham khảo ý kiến của những người đã từng vay vốn tại ngân hàng đó hoặc đọc các bài viết, đánh giá của người dùng trên mạng.
5. Tìm hiểu chính sách hỗ trợ khách hàng: Bạn nên xem xét chính sách hỗ trợ khách hàng của ngân hàng, bao gồm các chương trình ưu đãi, các khoản vay có lãi suất thấp, địa điểm đóng lãi,..

Tổng kết lại, Việc vay tiền bằng giấy phép kinh doanh hộ gia đình đang trở thành một phương án vay vốn phổ biến và tiện lợi cho các chủ hộ kinh doanh nhỏ. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay tiền, chủ hộ cần phải cân nhắc kỹ lưỡng và đánh giá tính khả thi của việc trả nợ trong tương lai để tránh rơi vào tình trạng nợ nần kéo dài.

Ngoài ra, việc lựa chọn đơn vị tài chính uy tín và đáng tin cậy cũng là yếu tố quan trọng giúp chủ hộ tiếp cận với khoản vay vốn an toàn và hiệu quả.