Vay tiền bằng giấy tờ xe ô tô: 5 rủi ro và cách tránh hiệu quả

Bạn đang cần một khoản vốn lớn nhưng không muốn sử dụng tài sản quý giá như nhà đất để thế chấp? Bạn đã biết đến hình thức vay tiền bằng giấy tờ xe ô tô chưa? Đây là một giải pháp tài chính nhanh chóng và tiện lợi, giúp bạn có thể sử dụng tiền vay để chi tiêu hay đầu tư mà không phải lo lắng về việc bán tài sản hay mất quyền sở hữu.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết nhất về hình thức vay mượn này, giúp bạn hiểu rõ hơn về quy trình, lợi ích cũng như rủi ro liên quan.

I. Vay tiền bằng giấy tờ xe ô tô là gì?

Vay tiền theo đăng ký xe ô tô là một loại hình vay vốn có thế chấp giấy tờ có giá trị, người vay sử dụng giấy Cà vẹt xe của mình để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ giải ngân khoản vay dựa trên giá trị thực còn lại hiện tại của chiếc xe, sau đó giữ hồ sơ xe bản gốc như một tài sản đảm bảo trong quá trình trả nợ.

Việc sử dụng Cà vẹt xe ô tô như một tài sản đảm bảo thường được áp dụng cho các khoản vay cá nhân hoặc doanh nghiệp để mua sắm ô tô hoặc sử dụng như tài sản đảm bảo cho các khoản vay khác. Khi khoản vay được trả đủ, giấy Cavet xe sẽ được trả lại cho người vay.

Nếu không trả đủ khoản vay, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể thụ hưởng tài sản đảm bảo, có nghĩa là họ có thể giữ chiếc xe và bán nó để thu hồi khoản nợ.

II. Cách vay tiền theo đăng ký xe ô tô

2.1 Vay thế chấp ngân hàng bằng Cà Vẹt xe

Với hình thức vay này, giấy tờ xe ô tô sẽ được Ngân hàng sử dụng như một tài sản đảm bảo cho khoản vay của khách hàng.

Việc vay thế chấp hồ sơ xe tại Ngân hàng thường có lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp, do tài sản được thế chấp mang lại độ an toàn cao hơn cho Ngân hàng.

Ưu điểm

• Uy tín & an toàn: vay tại các ngân hàng lớn luôn là cách vay tiền an toàn nhất hiện nay
• Hạn mức số tiền cho vay cao (tối đa 5 tỷ): 70% đối với xe mới (xe dưới 1 năm sử dụng) và 50% đối với ô tô cũ (thời gian đã sử dụng từ 1-5 năm)
• Thời gian trả linh hoạt nợ dài: 1-7 năm
• Lãi suất vay thấp giao động chỉ từ 1%-1,5%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Mức lãi suất vay thấp hơn khi vay cầm hồ sơ xe ở Hiệu cầm đồ, Công ty tài chính.

Nhược điểm

• Điều kiện xét duyệt hồ sơ tuân thủ quy định chính thống nên khá khó
• Yêu cầu phải cung cấp được các hồ sơ chứng minh thu nhập rõ ràng
• Chứng minh mục đích sử dụng vốn vay bằng giấy tờ
• Có thẩm định thực tế nơi làm ở, nơi làm việc
• Thời gian xử lý hồ sơ khá lâu từ 5 – 10 ngày làm việc mới giải ngân nhận tiền
• Khách hàng đang bị nợ quá hạn, nợ xấu ở bất kỳ tổ chức khác trên toàn quốc sẽ không được duyệt cho vay.
• Khách hàng phải trả góp đều hàng tháng cả gốc và lãi nên áp lực trả nợ trong các tháng đầu là khá cao.
• Nếu trả nợ trễ hạn quá 30 ngày sẽ bị ghi nhận lịch sử nợ xấu lên hệ thống CIC nhà nước

2.2. Vay cầm cố bằng giấy đăng ký xe ô tô

Vay cầm cố giấy tờ ô tô là một dịch vụ tài chính, trong đó bạn sử dụng Cà vẹt ô tô của mình làm tài sản thế chấp để nhận được khoản vay từ một tổ chức tài chính hoặc hiệu cầm đồ truyền thống.

Khi bạn vay cầm cố giấy Cavet xe, bạn bị tạm giữ giấy Cavet xe bản gốc hoặc có thể không bị giữ tùy từng sản phẩm vay, nhưng bạn vẫn có quyền sử dụng xe trong thời gian vay. Ngân hàng sẽ giữ Cà vẹt xe và cung cấp khoản vay tương ứng giá trị của xe.

• Đăng ký và xét duyệt hồ sơ vay online nhanh trong 30 phút
• Không cần chứng minh thu nhập
• Không cần thẩm định nhà ở hay nơi làm việc
• Không giữ xe ôtô của bạn. Vừa có tiền vừa có xe đi.
• Ký hợp đồng tại địa điểm khách hàng
• Giải ngân khoản vay ngay 15 – 30 phút
• 100% bảo mật thông tin, vay trong bí mật
• Khách hàng đang bị nợ xấu vẫn vay được
• Khách hàng chỉ cần đóng lãi mỗi tháng, nợ gốc trả cuối kỳ (không cần trả góp tiền gốc) nên giảm nhẹ áp lực trả nợ

Nhược điểm:

• Số tiền cho vay đến 30% – 70% giá trị xe (tối đa 1 tỷ đồng)
• Lãi suất vay cao hơn ở ngân hàng, thường từ 3%-5%/tháng
• Hầu hết các đơn vị vay hiện không hỗ trợ cho vay theo Cà vẹt xe ôtô không chính chủ. Tức là khách hàng mua lại xe chưa sang tên được sẽ khó khăn trong việc được duyệt vay.
• Không nhiều các Hiệu cầm đồ uy tín cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng nhanh bằng Cà vẹt xe.
• Nếu trả nợ trễ hạn sẽ không bị ghi nhận lịch sử nợ xấu lên hệ thống CIC nhà nước

Xem thêm: Top 10 Công ty cho vay tiền bằng đăng ký xe máy online

III. Công ty cho vay cầm cố Cà vẹt ô tô uy tín

3.1. TIMA 

Tima là đơn vị hàng đầu kết nối được với hơn 20.000 đối tác cho vay khác nhau. Đặc biệt, khách hàng chọn vay qua TIMA có thể hoàn toàn yên tâm về mức lãi suất, tối đa chỉ 1,5%/tháng (18%/năm) cho gói vay bằng đăng ký xe ô tô. Lãi được tính theo dư nợ thực tế, số tiền bạn phải trả sẽ giảm dần qua các kỳ thanh toán.
Lưu ý: TIMA chấp nhận đa dạng các dòng xe: ô tô con, ô tô tải (bán tải), xe taxi, ô tô khách..Nhưng không hỗ trợ xe Trung Quốc

3.2. F88 

F88 được thành lập năm 2013 với quyết tâm thay đổi định kiến của xã hội đối với ngành nghề cầm đồ truyền thống đã tồn tại lâu đời tại Việt Nam.

F88 là công ty cung cấp dịch vụ vay bằng hình thức cầm cố tài sản với mạng lưới PGD trên toàn quốc. Đặc biệt, đối với tài sản là xe máy và ô tô, F88 có hình thức hỗ trợ Khách hàng bằng cách cho Khách hàng mượn lại tài sản trong quá trình cầm cố để hỗ trợ khách hàng có phương tiện di chuyển.

• Không cần thẩm định nhà ở, nơi làm
• Không cần xác minh thu nhập
• Không giữ xe. Vừa có tiền vừa có xe đi

3.3. TienNgay

TienNgay là Fintech tiên phong định hướng phát triển theo mô hình “hệ thống dịch vụ tài chính đa tiện ích”, tiến tới trở thành hệ thống “bán lẻ tài chính” với các sản phẩm: thanh toán, bảo hiểm, đầu tư, tư vấn và hỗ trợ vốn…

Khách hàng vay tiền qua Cavet xe, TienNgay cam kết không giữ xe, không cần người thân bảo lãnh, vẫn có xe để đi lại chỉ cần cung cấp giấy tờ đăng ký / Cà vẹt xe là đã có thể được hỗ trợ khoản vay tối đa lên đến 80% giá trị xe.

IV. Thủ tục vay bằng đăng ký ô tô

4.1. Điều kiện chung

Cầm Cavet xe ô tô trả góp

Cầm Cavet xe ô tô mua trả góp là khi bạn vay mua xe mới ở ngân hàng, bạn có thể sử dụng xe và đi lại thoải mái, nhưng ngân hàng sẽ giữ lại tất cả hồ sơ gốc của xe như: Cà vẹt, Bảo hiểm xe. Bạn phải đáp ứng các tiêu chí sau khi muốn cầm cố ô tô đang trả góp ở ngân hàng:

• Khách hàng có độ tuổi từ 18 – 65 tuổi
• Xe trả góp chính chủ
• Cần có CCCD/CMND và sổ hộ khẩu người vay
• Có hợp đồng tín dụng đã thế chấp ô tô với ngân hàng
• Có lịch sử trả gốc và lãi ngân hàng kỳ mới nhất

Xe ô tô mất giấy tờ thì làm thế nào

Cầm xe ô tô không giấy tờ, đối với những chiếc xe hợp pháp chính chủ nhưng trong quá trình sử dụng xe có thể bị rơi, mất cắp mà chưa có thời gian làm lại, bao gồm:

• Sổ tài khoản gốc
• CMND hoặc CCCD người vay.
• Photo hoặc chụp ảnh sổ đăng kiểm xe còn hiệu lực.
• Photo hoặc ảnh chụp Cavet xe .

Cầm Cà vẹt xe ô tô không chính chủ

Để hồ sơ được duyệt và giải quyết nhanh chóng, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ đúng yêu cầu như sau:

• Giấy ủy quyền hợp pháp của chủ sở hữu xe .
• Giấy đăng ký xe ô tô (Cavet xe ô tô).
• Giấy đăng kiểm ô tô chưa hết hạn.
• CMND / CCCD của người đi cầm và chủ sở hữu ô tô.
• Sổ hộ khẩu của người cầm đồ.

Các hãng xe ô tô thường được mang đi cầm Cà vẹt

Các loại xe hơi được thế chấp vay vốn thường thuộc các hãng: Kia, Toyota, Mercedes, Isuzu, Suzuki, Hyundai, BMW, Honda,..Các xe Ô tô này xuất xứ từ các thương hiệu các nước: Nhật Bản, Hàn Quốc, Ấn Độ, Mỹ, Đức…Người dùng thường cầm Cavet xe tại các tiệm cầm đồ, công ty tài chính bao gồm các loại xe sau:

• Xe du lịch: 4 chỗ, 5 chỗ, 7 chỗ, 9 chỗ,16 chỗ, 32 chỗ, 49 chỗ.
• Xe ô tô bán tải, Xe tải 1.5 tấn hoặc 3.5 tấn trở lên.
• Các loại xe chuyên dụng: xe cẩu, xe container, xe đầu kéo..
• Xe ô tô làm dịch vụ như grab, taxi hoặc xe có biển vàng.

4.2. Hồ sơ cần chuẩn bị

Cầm Cà vẹt ô tô ô tô chính chủ

1. Căn cước công dân (CCCD/CMND) của người đi vay.
2. Giấy đăng kiểm xét xe gần đây nhất.
3. Giấy đăng ký ô tô (Cavet) bản gốc.
4. Hợp đồng bảo hiểm xe hơi (bắt buộc) còn hiệu lực.

Cầm giấy tờ xe đang mua trả góp

1. CCCD/CMND của bên thế chấp ngân hàng
2. Cavet trắng hoặc giấy xác nhận đi đường được cấp từ ngân hàng có đóng dấu mộc tròn
3. Sổ đăng điểm còn hiệu lực
4. Bản gốc hợp đồng vay vốn thế chấp ô tô với ngân hàng.
5. Bảng sao kê đóng lãi trong 03 tháng gần đây (không bắt buộc).

Cầm Cà vẹt xe ô tô không chính chủ

Nếu trong trường hợp xe bạn cầm cố Cavet không đứng tên thì bạn cần chuẩn bị một số hồ sơ sau:

1. CCCD/CMND của chủ tài sản (người vay cầm cố)
2. Sổ đăng kiểm xe ô tô còn hiệu lực
3. Bản chính giấy đăng ký ô tô (Cavet).
4. Giấy ủy quyền, hoặc giấy mua bán có công chứng của chủ xe nếu người đi cầm không phải chủ xe, không đứng tên trên Cà Vẹt xe

4.3. Quy trình đăng ký

Quy trình đăng ký vay có thể khác nhau tùy thuộc vào chính sách của Đơn vị. Tuy nhiên, đây là một số bước cơ bản thường được áp dụng:

1. Đăng ký thông tin vay tiền: Bạn cần đăng ký vay với Đơn vị muốn vay và cần cung cấp thông tin về tài sản (ô tô) và nhu cầu khoản vay tối đa mong muốn.
2. Kiểm tra định giá xe: Đơn vị cho sẽ thực hiện kiểm tra định giá xe để xác định giá trị tài sản.
3. Đánh giá tài chính: Đánh giá tài chính của bạn để xác định khả năng số tiền vay tối đa và kỳ hạn trả nợ khoản vay.
4. Ký hợp đồng vay: Nếu bạn được chấp thuận vay tiền, bạn sẽ ký kết hợp đồng vay với Đơn vị cho vay.
5. Cung cấp tài sản đảm bảo: Sau khi hợp đồng được ký kết, bạn cần giao các hồ sơ liên quan tài sản đảm bảo (ô tô) đơn vị cho vay niêm phong lưu giữ trong suốt quá trình vay.
6. Thanh toán khoản vay: Đơn vị cho vay sẽ giải ngân tiền vay qua chuyển khoản hoặc nhận tiền mặt trực tiếp sau khi bạn đã giao đầy đủ hồ sơ Cavet xe.
7. Trả nợ đúng hạn: Bạn cần trả nợ đúng hạn và đầy đủ để tránh bị tính thêm phí phạt trễ hạn.

V. Kết luận

5.1. Những rủi ro khi cần lưu ý

Việc vay tiền theo Cà vẹt xe ô tô là một hình thức phổ biến. Tuy nhiên, nó có thể có một số rủi ro cần phải được xem xét trước khi quyết định vay vốn bằng cách này. Dưới đây là một số rủi ro và cảnh báo:

1. Rủi ro về tài sản: Khi bạn sử dụng xe của mình làm tài sản đảm bảo cho khoản vay, nếu bạn không trả được khoản vay thì bạn có thể mất chiếc xe của mình. Khi đang vay vốn thì bạn không thể bán nó hoặc thực hiện bất kỳ giao dịch nào khác liên quan đến chiếc xe đó.
2. Có thể bị thu phí lãi suất cao: Các Hiệu cầm đồ có thể thu phí lãi suất cao hơn so với các hình thức vay tại ngân hàng.
3. Rủi ro về lừa đảo: Nếu vay ở nơi không uy tín, các thông tin đăng ký xe của bạn có thể bị đánh cắp và sử dụng vào các mục đích không mong muốn.
4. Không phải là giải pháp tài chính lâu dài: Vay vốn bằng cách Cà vẹt xe ô tô chỉ nên là một giải pháp tài chính tạm thời. Nếu bạn không có kế hoạch trả lại khoản vay trong thời gian ngắn, bạn có thể rơi vào tình trạng nợ nần và khó trả tiền.
5. Tình trạng xe: Nếu xe của bạn không còn trong tình trạng tốt, bạn có thể không được phép vay tiền qua Cavet xe. Nếu xe của bạn đang trong tình trạng cũ, hỏng hóc, hay gặp sự cố thường xuyên, thì bạn có thể không được phép vay.

5.2. Làm thế nào để chọn công ty tin cậy

Để tìm kiếm các công ty cho vay bằng Cà vẹt ô tô uy tín, bạn có thể thực hiện các bước sau:

1. Tìm hiểu các đơn vị uy tín, hoạt động có giấy phép kinh doanh hợp pháp, có thời gian hoạt động lâu năm và đã phục vụ nhiều khách hàng.
2. Tham khảo ý kiến từ người thân, bạn bè hoặc các chuyên gia về tài chính để có được lời khuyên đáng tin cậy và giúp bạn đưa ra quyết định thông minh.
3. Liên hệ với các Hiệu cầm đồ được chọn để hiểu thêm thông tin chi tiết về chính sách và điều kiện của họ, cũng như hướng dẫn về quy trình vay vốn.
4. Trình bày đầy đủ và chính xác các thông tin liên quan đến xe của bạn, bao gồm tình trạng xe, giá trị xe và các giấy tờ liên quan để đảm bảo quá trình vay tiêu dùng diễn ra thuận lợi và nhanh chóng hơn.
5. So sánh các chính sách và điều kiện của các Hiệu cầm đồ mà bạn quan tâm để tìm ra đơn vị phù hợp với nhu cầu của bạn.
6. Đảm bảo rằng bạn hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng vay vốn trước khi ký kết và cam kết tuân thủ đầy đủ các điều khoản và điều kiện đó.

5.3. FAQs – Câu hỏi thường gặp

Làm thế nào để bắt đầu quá trình vay tiền bằng giấy tờ xe ô tô?

Đầu tiên, bạn cần tìm hiểu về các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ này, sau đó chuẩn bị các hồ sơ cần thiết và tiến hành thủ tục vay.

Điều kiện cần để vay bằng Cà vẹt ô tô là gì?

Điều kiện thường gồm: Người vay tuổi từ 18 trở lên, chủ sở hữu chiếc xe có giá trị, giấy tờ xe hợp lệ và đang nắm giữ, và khả năng thanh toán đúng hạn.

Có những rủi ro pháp lý nào khi vay tiền theo Cà vẹt ô tô không?

Rủi ro pháp lý có thể bao gồm việc mất quyền sở hữu xe nếu không thanh toán đúng hạn.

Lợi ích và nhược điểm của việc vay bằng Cavet xe là gì?

Lợi ích bao gồm việc nhanh chóng có được vốn mà không cần bảo lãnh, nhược điểm có thể là lãi suất cao và rủi ro mất xe.

Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào cung cấp dịch vụ vay bằng Cà vẹt  ô tô?

Nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ này, tùy thuộc vào quốc gia và khu vực của bạn: VPBank, BIDV, ACB, VIB, TPBank, OCB, HDBank..

Lãi suất vay tiền qua giấy tờ xe là bao nhiêu?

Lãi suất vay thế chấp ở ngân hàng từ 8% – 13% năm biến động theo thị trường, Vay cầm cố Cà vẹt ở các Hiệu cầm đồ từ 4% – 5 % tháng.

Những hậu quả nào xảy ra khi không thanh toán đúng hạn khoản vay?

Nếu vay thế chấp ở ngân hàng mà không thanh toán đúng hạn, bạn có thể mất xe và điểm tín dụng xấu đi, còn vay cầm cố ở tiệm cầm đồ sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

Vay qua Cà vẹt ô tô có khác biệt gì so với vay bằng tài sản khác?

Sự khác biệt chính là loại tài sản được sử dụng làm bảo đảm cho khoản vay, mỗi loại tài sản sẽ có những yêu cầu và rủi ro khác nhau.

Thông tin nào tôi cần kiểm tra trước khi vay vốn bằng Cà vẹt xe?

Bạn nên kiểm tra điều khoản và điều kiện, lãi suất, thời hạn trả nợ, và rủi ro tiềm ẩn.

Có cần bảo hiểm cho xe ô tô khi vay tiền theo Cavet xe không?

Vay vốn ở ngân hàng hoặc tổ chức tài chính thì bạn phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn hợp đồng vay còn vay ở Tiệm cầm đồ thì không cần.

Tôi có thể vay bao nhiêu tiền khi sử dụng đăng ký xe?

Khoản vay tối đa phụ thuộc vào giá trị của xe của bạn ở thời điểm hiện tại và các điều kiện của tổ chức tín dụng mà bạn muốn vay vốn. Thông thường, bạn có thể vay được từ 50% – 70% giá trị hiện tại của xe.

Tôi có thể vay cầm cố nếu xe đang trong tình trạng thế chấp ngân hàng?

Có, bạn có thể vay tiền qua Cà vẹt ô tô nếu xe đang trong tình trạng vay mua xe mới và đang trả góp ở ngân hàng như Tima.

Tôi có thể vay qua đăng ký ô tô nếu xe đã qua sử dụng?

Có, bạn có thể vay bằng Cavet xe cho cả xe mới và xe đã qua sử dụng. Tuy nhiên, giá trị của xe đã qua sử dụng sẽ thấp hơn so với xe mới và khoản vay cũng có thể thấp hơn.

Xe ô tô không chính chủ có được không?

Được, khi muốn cầm xe ôtô không chính chủ thì bạn phải có hợp đồng mua bán chuyển nhượng xe hoặc giấy ủy quyền vay vốn hợp pháp có công chứng từ chủ xe đang đứng tên trên Cavet xe.

Nợ xấu có vay thế chấp xe được không?

Được, nợ xấu vẫn có thể vay thế chấp Cà vẹt xe ôtô (không giữ xe) hoặc vay cầm cố xe ôtô (có bị giữ xe) tại các Hiệu cầm đồ uy tín.

Những người đã từng vay tiền theo Cà vẹt xe ô tô có lời khuyên gì?

Lời khuyên chung là đảm bảo bạn hiểu rõ điều khoản và điều kiện, lãi suất, kỳ hạn trả nợ, phí phạt trả trễ, phí phạt trả nợ trước kỳ hạn và chắc chắn rằng bạn có khả năng trả nợ.

Qua bài viết này, hy vọng rằng bạn đã có được cái nhìn tổng quan và rõ nét hơn về hình thức vay tiền bằng giấy tờ xe ô tô. Trong bất kỳ trường hợp nào, quyết định vay mượn cũng đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng.

Hãy xem xét tất cả các tùy chọn tài chính có sẵn, nắm rõ quy trình vay, lãi suất, thời hạn trả nợ và các điều khoản khác để đảm bảo rằng bạn đang lựa chọn lựa chọn tốt nhất cho tình hình cá nhân của mình. Chúc bạn thành công trên hành trình tài chính của mình!