Vay xây nhà ở trả góp 2019

Sở hữu một căn nhà tiện nghi luôn là nhu cầu của rất nhiều người, nhưng không phải lúc nào bạn cũng dành ngay một số tiền lớn để bắt đầu xây dựng. Hiểu được nhu cầu này, nhiều ngân hàng đã đưa ra các chính sách hỗ trợ vay vốn xây dựng nhà ở với lãi suất thấp.

Trong năm nay, khách hàng tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi một cách dễ dàng, vay tiền xây nhà lãi suất thấp hơn so với các năm trước. Tuy nhiên, để vay vốn ngân hàng lãi suất thấp từ 0,6% – 0,8% /tháng phải có thế chấp nhà đất khi vay vốn.

Vay xây nhà ở trả góp lãi suất thấp nhất

1/ Lợi ích khi vay xây nhà ở ngân hàng

  • Cho vay xây dựng nhà, sửa chữa nhà của khách hàng hoặc của người thân.
  • Cho vay bù đắp cho việc xây, sửa nhà cho khách hànghoặc người thân.
  • Cho vay xây sửa, bù đắp đồng thời mua sắm trang thiết bị nội thất của căn hộ đó hoặc của người thân
  • Chủ động trong việc quyết định số vốn vay; thời gian trả nợ ngân hàng; thời hạn vay nợ…hoàn toàn được “giải phóng” khỏi những áp lực về tài chính
  • Vay xây sửa nhà làm giảm thời gian chờ đợi tích lũy tài chính, đồng nghĩa với việc thời gian tận hưởng cuộc sống mong ước bên gia đình và người thân nhanh hơn.
  • Nếu vay tiền xây sửa nhà từ người thân, bạn sẽ khó có thể vay được trong thời gian dài, áp lực về tài chính tăng hơn.

2/ Đặc điểm cho vay xây nhà ở 

  • Thời hạn vay: Tùy chọn linh hoạt theo nhu cầu & đièu kiện tài chính từng người. Tối thiểu 1 năm và tối đa 15 năm
  • Hạn mức vay: Xây nhà ( tối đa 5 tỷ đồng), Sửa nhà (tối đa 3 tỷ đồng)
  • Tỷ lệ cho vay trên tổng nhu cầu vốn: 90%
  • Tỷ lệ cho vay trên tổng giá trị Tài sản bảo đảm: 70%
  • Phương thức tính lãi: Theo dư nơ giảm dần
  • Hình thức trả nợ: Trả góp gốc lãi hàng tháng
  • Tài sản bảo đảm: Bất động sản

3/ Điều kiện vay xây nhà trả góp

  • Quốc tịch Việt Nam hoặc là Việt Kiều có sở hữu tài sản bất động sản nhà/ đất tại Việt Nam. Hoặc công dân Việt Nam có chồng/ vợ là người nước ngoài.
  • Công dân từ 18 tuổi trở lên đến 65 tuổi và khoản vay vốn phải tất toán trước năm 70 tuổi
  • Không có tiền án tiền sự, không bị truy tố pháp luật hoặc đang thi hành án.
  • Không có lịch sử tín dụng xấu, không bị hạn chế hoặc cấm vay.
  • Khách hàng có nguồn thu nhập cá nhân ổn định để đảm bảo đủ khả năng thanh toán nợ hàng tháng cho khoản vay vốn ngân hàng. Các nguồn thu nhập từ lương, cho thuê nhà/ đất/ xe, sản xuất kinh doanh…
  • Tài sản cá nhân dùng làm tài sản đảm bảo (TSĐB) là bất động sản nhà/ đấtthuộc sở hữu khách hàng hoặc được bảo lãnh bằng tài sản thuộc quyền sở hữu của bên thứ 3 có quan hệ ruột thịt (bố mẹ, anh chị em ruột, con cái).

4/ Lãi suất vay xây nhà thế chấp tài sản

Mức lãi suất cho vay thế chấp tại ngân hàng hiện nay giao động qua các năm trong khoảng từ 8-12% năm.

  • Lãi suất cố định: Lãi suất không biến đổi và áp dụng trong thời gian vay.
  • Lãi suất ưu đãi: Chỉ áp dụng trong thời gian nhất định, có thể từ 3-6 tháng hoặc 1-3 năm…Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất vay thế chấp sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và thị trường. Thông thường mức lãi suất kỳ điều chỉnh (sau ưu đãi) = Lãi suất gửi tiết kiệm cơ sở + Biên độ (từ 2-5%). Biên độ này sẽ được ghi rõ và cố định trong hợp đồng tín dụng, chỉ có lãi suất cơ sở biến động theo thị trường huy động vốn.

5/ Hồ sơ vay xây nhà trả góp

a) Hồ sơ vay vốn doanh nghiệp (chi tiết)

  • Giấy phép kinh doanh
  • CMND (thành viên góp vốn)
  • Đăng ký mẫu dấu
  • Báo cáo tài chính

b) Hồ sơ vay vốn cá nhân (chi tiết)

  • CMND
  • Hộ khẩu/tạm trú
  • Đăng ký kết hôn
  • Giấy phép xây dựng
  • Hợp đồng thi công xây dựng
  • Hồ sơ nguồn thu nhập

6/ Quy trình cho vay xây sửa nhà 

  • Bước 1: Liên hệ ngân hàng để được tư vấn hồ sơ vay vốn
  • Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu
  • Bước 3: Ngân hàng đến thẩm định thực tế thông tin tài sản, thu nhập, mục địch vay vốn..Nộp các hồ sơ liên quan cho ngân hàng
  • Bước 4: Định giá giá trị tài sản thế chấp thực tế
  • Bước 5: Xét duyệt và thông báo cho vay
  • Bước 6: Ký hợp đồng tín dụng (công chứng giao dịch đảm bảo)
  • Bước 7: Giản ngân nhận tiền vay vốn theo qui định

7/ Lý do ngân hàng từ chối hồ sơ vay vốn

  • Khách hàng bị nhóm nợ xấu (có lịch sử trả nợ xấu thuộc nhóm 2,3,4,5)
  • Tài sản thế chấp bị quy hoạch một phẩn hoặc toàn bộ
  • Chủ tài sản quá tuổi cho vay trên 65 tuổi
  • Diện tích tài sản dưới 20 m2
  • Tài sản là đất nông nghiệp (đất trồng cây, trồng lúa)
  • Tài sản không có lối vào (trên sổ đất không thể hiện có đường đi riêng hoặc đường đi công cộng để đi vào)
  • Nhà có hẻm trước nhà đất nhỏ hơn 1,5 m
  • Nhà đất có mộ ở trong đất hoặc gần ké bên
  • Nhà đất quá gần chùa, nhà thờ, miếu…
  • Khách hàng không đủ khả năng trả nợ gốc lãi hàng tháng
  • Mục đích sử dụng vốn không rõ ràng, sai mục đích sản phẩm, có dấu hiệu lừa dối.

8/ Nên vay xây nhà thế chấp hay vay tín chấp?

Vay tín chấp: Nếu bạn muốn vay xây sửa nhà với số tiền < 50 triệu (thời hạn trả nợ 3-5 năm) nên vay tín chấp. Sản phẩm vay tín chấp hiện nay rất đa dạng với nhiều hình thức chứng minh thu nhập như: hưởng lương, giấy phép kinh doanh, hóa đơn sinh hoạt điện/nước/internet,,thông thường vay được 5 lần thu nhập hàng tháng của khách hàng nhưng ít khi vay cao hơn 30 triệu. Muốn vay cao hơn phải có chứng minh thu nhập bằng hưởng lương chuyển qua ATM trên 12 triệu/tháng có thể vay được 10 lần thu nhập. Nếu vay từ 50-200 tr bạn cần sao kê lương 03 tháng gần nhất 15-30 tr/tháng. Lãi suất vay tín chấp 21-35% năm tính theo dư nợ giảm dần.

Vay thế chấp: Do thời hạn trả nợ có thể kéo dài đến 15 năm nên yêu cầu mức thu nhập thấp hơn vay tín chấp rất nhiều nếu vay 100 triệu trong 10 năm chỉ cần chính minh thu nhập 7 triệu/tháng là có thẻ vay được. Lãi suất vay thế chấp 8-12% năm tính theo dư nợ giảm dần. Nếu có nhu cầu vay số tiền lớn bạn nên ưu tiên vay thế chấp. Đối với các khoản vay nhỏ (dưới 100 triệu) mà lãi suất vay thế chấp lại thấp dẫn lợi nhuận của ngân hàng ít, hồ sơ lại mất nhiều thời gian của nhân viên tín dụng nên ít khi ngân hàng duyệt cho vay khoản vay thế chấp nhỏ.

9/ Lưu ý khi vay xây nhà ngân hàng 

– Xác định nguồn thu nhập trả nợ: đảm bảo đóng gốc & lãi vay hàng tháng trong thời gian dài hạn hay không. Ngân hàng chi chấp nhận số tiền đóng gốc lãi hàng tháng < 70% thu nhập hàng tháng của khách hàng.

Ví dụ: Khoản vay xây nhà 500 triệu đồng

  • Trả góp trong 5 năm: mức đóng gỗc (8,3tr) + lãi (4,1tr) cao bình quân cao nhất hàng tháng là 12,4 tr. Mức đóng sẽ giảm dần theo dư nợ gốc giảm hàng tháng
  • Trả góp trong 10 năm: mức đóng gỗc (4,1tr) + lãi (4,1tr) cao bình quân cao nhất hàng tháng là 8,2 tr. Mức đóng sẽ giảm dần theo dư nợ gốc giảm hàng tháng
  • Trả góp trong 20 năm: mức đóng gỗc (2,1tr) + lãi (4,1tr) cao bình quân cao nhất hàng tháng là 6,2 tr. Mức đóng sẽ giảm dần theo dư nợ gốc giảm hàng tháng

– Nên có dự toán rõ chi phí xây dựng rõ ràng: Thông thường, khi tính chi phí xây, sửa nhà, bạn nên dự phòng chi phí thực tế sẽ tăng thêm 30–50% vì chắc chắn sẽ phát nhu cầu khác, mua sắm đồ dùng, nội thất.. hoặc giá vật liệu xây dựng có thể tăng đột biến.

– Đánh giá tài sản đảm bảo có đủ nhu cầu vay vốn: Nếu tài sản nhà đất của bạn khi rao bán 1tỷ có thể bán được trong vòng 6 tháng thì tất cả ngân hàng chỉ cấp nhận tài sản của bạn có giá trị thế chấp khoảng 800 triệu (80%), cá biệt các ngân hàng có lãi suất thấp nhất hiện nay chỉ chấp nhận giá trị 500-600 triệu (50-60%) để giảm rủi ro mất vốn. Tỷ lệ cho vay xây sửa nhà các ngân hàng phổ biến 70% tức là tài sản của bận được định giá 800 triệu sẽ vay được 560 triệu (800tr x 70%). Nếu bạn muốn vay cao hơn mức này thì nên tìm các ngân hàng định giá tài sản cao, tuy nhiên lãi suất sẽ cao hơn 1-2% năm so với các ngân hàng định giá tài sản thấp vì rủi ro cao.

– Chọn hình thức trả nợ phù hợp: tuy có nhiều hình thức đóng lãi khác nhau nhưng nhìn chung chỉ có hình thức đóng trả góp gốc lãi hàng tháng là phổ biến vì muốn áp dụng hình thức khác bạn phải chúng minh lý do hợp lý, rất ít người làm được việc này

– Chọn thời hạn vay phù hợp: Nếu thu nhập chưa ổn định bạn nên chọn thời hạn vay dài hạn hơn để gốc lãi đóng chis điều các tháng sẽ đóng ít đi. Nếu có tiền nhiều có thể trả nợ trước hạn toàn bộ, hoặc một phần điều được

– Phí phạt trả nợ trước hạn: nếu bạn có nhu cầu trả nợ trước hạn toàn bộ hay một phần mà không phải trả theo dúng tiến độ hợp đồng vay thì nên quan tâm vấn đề này để tìm ngân hàng có mức phạt thấp nhất để vayvì mỗi ngân hàng có chính sách phạt khác nhau từ 1-3% trên số tiền trên số tiền trả trước hoặc trên toàn bộ khoản vay.

– Lãi suất vay tiền xây nhà thấp nhất: Người đi vay thường quan tâm lãi suất thế chấp ngân hàng nào thấp nhất để chọn lựa. Tuy nhiên mức lãi suất quá thấp cũng có thể tiềm ẩn nhiều rủi ronhư: chỉ ưu đãi lãi suất thời gian ngắn (3-6 tháng hoặc 1-2 năm), phí phạt trả nợ trước hạn cao, định giá tài sản thấp, số tiền cho vay thấp, yêu cầu chứng minh thu nhập cao.. ngươi vay nến không tìm hiểu kĩ càng.

ĐĂNG KÝ VAY XÂY NHÀ

Share+
error: Content is protected !!