Thẻ tín dụng Hoàn tiền Cashback: So sánh các thẻ tốt nhất

Cùng với sự tiện lợi mà nó mang lại, thẻ tín dụng hoàn tiền đã trở thành một công cụ không thể thiếu trong ví của nhiều người. Nhưng, liệu bạn đã biết cách tận dụng tối đa lợi ích từ thẻ tín dụng Cashback?

Bạn đã biết chọn thẻ hoàn tiền phù hợp với nhu cầu và lối sống của mình? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết này để không bỏ lỡ bất kỳ cơ hội nào mà thẻ tín dụng Cashback mang lại.

I. Giới thiệu thẻ Hoàn tiền (Cashback)

1.1. Thẻ tín dụng Hoàn tiền là gì?

Thẻ tín dụng Cashback là loại thẻ tín dụng mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ của họ thường xuyên hơn. Khi sử dụng thẻ tín dụng Cashback, khách hàng sẽ nhận được một khoản tiền hoàn lại (tức là Cashback) từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mỗi khi họ sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm hoặc chi tiêu.

Điểm nổi bật của thẻ Hoàn tiền là khách hàng có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể trong chi tiêu hàng tháng, tùy thuộc vào số tiền Hoàn tiền được cung cấp và số lần sử dụng thẻ.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng thẻ tín dụng Cashback thường có lãi suất và phí dịch vụ cao hơn so với các loại thẻ tín dụng thông thường. Do đó, khách hàng cần cân nhắc trước khi sử dụng thẻ để đảm bảo không phải trả nhiều tiền hơn vì lãi suất và phí dịch vụ.

1.2. Lợi ích sử dụng thẻ tín dụng Cashback

Sử dụng thẻ tín dụng cashback là một cách tuyệt vời để quản lý tài chính cá nhân và có thể mang lại nhiều lợi ích như sau:

1. Tiết kiệm tiền: Bạn sẽ nhận được một phần trả lại tiền hoặc điểm thưởng với mỗi giao dịch. Điều này có nghĩa là bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể trong suốt thời gian sử dụng thẻ.
2. Không mất phí nếu sử dụng đúng cách: Một số thẻ tín dụng Cashback không thu phí hoặc chỉ thu phí thấp nếu bạn sử dụng chúng đúng cách, ví dụ như không trễ hạn thanh toán. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm được tiền vì bạn không phải trả nhiều chi phí.
3. Tích lũy điểm thưởng: Khi sử dụng thẻ tín dụng Cashback, bạn có thể tích lũy điểm thưởng và sử dụng chúng để đổi lấy các sản phẩm hoặc dịch vụ. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm được tiền mỗi khi bạn sử dụng điểm để mua sắm các sản phẩm hoặc dịch vụ bạn cần.
4. Thanh toán tiện lợi: Sử dụng thẻ tín dụng Cashback giúp thanh toán mua hàng một cách tiện lợi hơn mà không cần sử dụng tiền mặt.
5. Có nhiều ưu đãi hấp dẫn: Các chương trình ưu đãi như giảm giá, miễn phí vận chuyển, quà tặng,..giúp người dùng tận hưởng lợi ích cao nhất khi sử dụng thẻ Cashback mua sắm.
6. Xây dựng hồ sơ tín dụng: Sử dụng thẻ Cashback đều đặn và thanh toán đúng hạn có thể giúp người dùng xây dựng hồ sơ tín dụng tốt hơn.
7. Bảo mật tài khoản: Thẻ Cashback thường có tính năng bảo mật cao và bạn sẽ có thể theo dõi các giao dịch của mình một cách dễ dàng. Điều này có thể giúp bạn phát hiện các giao dịch lạ và ngăn chặn các trường hợp lừa đảo.

Tóm lại, việc sử dụng thẻ tín dụng Cashback có thể giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả và tiết kiệm được nhiều tiền. Tuy nhiên, bạn cần phải sử dụng chúng đúng cách và tránh nợ nần để tránh phải trả lãi suất cao và phí phạt nếu sử dụng sai cách.

1.3. Tiêu chí lựa chọn thẻ tín dụng Cashback tốt nhất

Khi lựa chọn thẻ Cashback, bạn nên xem xét các yếu tố sau đây để chọn được thẻ phù hợp với nhu cầu của mình:

1. Tỉ lệ hoàn tiền: Xem xét tỉ lệ hoàn tiền mà thẻ tín dụng đang cung cấp. Các thẻ có tỉ lệ hoàn tiền cao hơn thường có phí năm hoặc phí giao dịch cao hơn, vì vậy bạn cần tính toán xem liệu hoàn tiền này có đủ lớn để phủ trùm cho phí đó không.
2. Hạn mức Cashback: Bạn nên tìm hiểu hạn mức Cashback của từng thẻ để biết được giới hạn số tiền nhận được mỗi tháng hoặc mỗi năm. Nếu chi tiêu của bạn vượt quá hạn mức, bạn sẽ không được hưởng cashback cho số tiền vượt quá.
3. Loại mua sắm được hoàn tiền: Một số thẻ cashback có điều kiện hoàn tiền với các loại mua sắm cụ thể, ví dụ như mua sắm trực tuyến, mua sắm tại siêu thị, hay mua sắm các sản phẩm đặc biệt như điện thoại, máy tính…Hãy chọn thẻ phù hợp với loại mua sắm bạn thường xuyên thực hiện.
4. Phí sử dụng thẻ: Nên lựa chọn thẻ Hoàn tiền không tính phí hoặc có phí sử dụng thấp để giảm thiểu chi phí hàng tháng.
5. Điều kiện sử dụng: Một số thẻ Cashback có yêu cầu sử dụng thẻ tối thiểu mỗi tháng hoặc chi tiêu tối thiểu trong một khoảng thời gian cụ thể để nhận được Hoàn tiền. Bạn nên tìm hiểu các điều kiện này trước khi đăng ký sử dụng thẻ.
6. Chính sách ưu đãi khác: Ngoài việc Hoàn tiền, thẻ còn cung cấp các ưu đãi khác như giảm giá khi mua sắm hoặc đi ăn uống tại nhà hàng, tích điểm đổi quà, miễn phí thẻ, chương trình ưu đãi cho khách hàng thường xuyên…Nên xem xét các ưu đãi này để chọn được thẻ tín dụng Cashback tốt nhất phù hợp với nhu cầu của bạn.

II. So sánh các thẻ tín dụng Hoàn tiền

2.1. TOP 09 Loại thẻ Cashback ưu đãi nhất

1. Thẻ tín dụng Citi Cash Back

• Mở Thẻ để nhận miễn Phí Thường Niên 2 Năm Kế Tiếp
• 10% hoàn tiền cho chi tiêu tại Grab và các hình thức Vận tải đường bộ khác
• 5% hoàn tiền cho các Dịch vụ thanh toán định kỳ (Ví dụ: iTunes, Spotify, Netflix, Google, Amazon, Microsoft…)
• 2% hoàn tiền cho các chi tiêu Mua sắm (Thời trang và tại các Trung Tâm Thương Mại)
• 1% hoàn tiền cho các chi tiêu Bảo Hiểm
• 0,3% hoàn tiền KHÔNG GIỚI HẠN cho các chi tiêu khác
• Số tiền hoàn lại tối đa không vượt quá 600.000 đồng/tháng và tối đa là 7.200.000 đồng/năm.
• Ưu đãi: hoàn phí phát hành thẻ

2. Thẻ tín dụng TPBank Evo Visa

3. Thẻ tín dụng VPBank

Thẻ VPBank Super Shopee Platinum – Freeship cả năm, 365 ngày hoàn tiền

• Hoàn tiền 10% giao dịch chi tiêu tại Shopee và ShopeeFood. Giá trị tiền hoàn tối đa: 400,000 VNĐ/tháng.
• Hoàn tiền 2% cho giao dịch chi tiêu Ăn uống, siêu thị (Co.op, Big C, Lotte Mart, Vinmart), Di chuyển (Grab,Be). Giá trị tiền hoàn tối đa: 200,000 VNĐ/tháng.
• Hoàn tiền 0.3% cho các giao dịch chi tiêu khác. Không giới hạn số tiền được hoàn.

Thẻ tín dụng VPBank Platinum Cashback

• Hoàn 0,5%: Cho tổng chi tiêu từ 0 đến dưới 30 triệu VNĐ/kỳ sao kê.
• Hoàn 1%: Cho tổng chi tiêu từ 30 đến dưới  90 triệu VNĐ/kỳ sao kê.
• Hoàn 2%: Cho tổng chi tiêu từ 90 đến dưới  120 triệu VNĐ/kỳ sao kê.
• Hoàn 3%: Cho tổng chi tiêu từ 120 triệu trở lên/ kỳ sao kê.
• Doanh số giao dịch ngoại tệ được nhân đôi.
• Hoàn tối đa 2 triệu VNĐ/tháng.Tổng chi tiêu tối thiểu được hoàn tiền: 10 triệu VNĐ

Thẻ tín dụng VPBank StepUP

Các chi tiêu còn lại cho cả 2 nhóm: Hoàn 0.1%, không giới hạn số tiền hoàn

Nhóm 1: Khách hàng có tổng doanh số giao dịch từ 10 triệu/tháng kê trở lên:

• Các chi tiêu trực tuyến: Hoàn 15%, tối đa 600.000 VNĐ/tháng
• Các chi tiêu ăn uống: Hoàn 4%, tối đa 200.000 VNĐ/tháng

Nhóm 2: Khách hàng có tổng doanh số giao dịch dưới 10 triệu//tháng:

• Các chi tiêu trực tuyến: Hoàn 6%, tối đa 300.000 VNĐ/tháng
• Các chi tiêu ăn uống: Hoàn 2%, tối đa 100.000 VNĐ/tháng

Thẻ tín dụng VPBank Lady Mastercard

Các chi tiêu còn lại cho cả 2 nhóm: Hoàn 0.1%, không giới hạn số tiền hoàn

Nhóm 1: Khách hàng có tổng doanh số giao dịch từ 15 triệu/kỳ sao kê trở lên:

• Các chi tiêu bảo hiểm trực tuyến: Hoàn 15%, tối đa 300.000 VNĐ/tháng
• Các chi tiêu giáo dục: Hoàn 15%, tối đa 200.000 VNĐ/tháng
• Các chi tiêu chăm sóc sắc đẹp/ Y tế: Hoàn 10%, tối đa 300.000 VNĐ/tháng
• Các chi tiêu siêu thị: Hoàn 5%, tối đa 200.000 VNĐ/tháng

Nhóm 2: Khách hàng có tổng doanh số giao dịch dưới 15 triệu/kỳ sao kê:

• Các chi tiêu bảo hiểm trực tuyến: Hoàn 7.5%, tối đa 150.000 VNĐ/tháng
• Các chi tiêu giáo dục: Hoàn 7.5%, tối đa 100.000 VNĐ
• Các chi tiêu chăm sóc sắc đẹp/ Y tế: Hoàn 5%, tối đa 150.000 VNĐ/tháng
• Các chi tiêu siêu thị: Hoàn 2.5%, tối đa 100.000 VNĐ/tháng

4. Thẻ tín dụng Sacombank Cashback

• Hoàn 5% cho giao dịch chi tiêu online (bao gồm giao dịch trong và ngoài nước).
• Hoàn 3% cho giao dịch chi tiêu tại nước ngoài qua máy chấp nhận thẻ (POS).
• Hoàn 0,5% cho các giao dịch chi tiêu khác.
• Số tiền được hoàn tối đa 600.000đ/tháng/chủ thẻ (7.200.000đ/năm/chủ thẻ)
• Mua trước, trả sau với tối đa 55 ngày miễn lãi.
• Trả góp lãi suất 0% tại các đối tác liên kết và không liên kết với Sacombank
• Rút tiền mặt 90% hạn mức tín dụng tại tất cả ATM/POS trong nước và quốc tế.
• Thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (POS) trên thế giới và qua Internet.
• Ưu đãi đặc biệt khắp thế giới từ Tổ chức thẻ quốc tế Visa.
• Giảm đến 50% tại hàng trăm điểm mua sắm, làm đẹp, ẩm thực, du lịch… với chương trình Sacombank Plus.
• Phí thường niên: Thẻ chính: 999.000 VNĐ; Thẻ phụ: 499.000 VNĐ

5. Thẻ tín dụng VIB Cash Back

• Miễn phí thường niên trọn đời dành cho chủ thẻ tín dụng mở mới khi thỏa điều kiện chi tiêu.
• Giảm đến 30% chi tiêu ăn uống, mua sắm online, du lịch tại hơn 25 thương hiệu hàng đầu Việt Nam.Xem chi tiết
• Miễn phí lãi suất lên đến 55 ngày
• Trả góp lãi suất 0%
• Hạn mức lên đến 600 triệu đồng
• Phí thường niên: 899.000 VNĐ/năm
• Lãi suất thẻ tín dụng VIB Cash Back: 2.83%/ tháng

Khách hàng chọn 1 trong 2 chương trình hoàn tiền như sau:

• Chương trình 1: Hoàn tiền với tỷ lệ 0,1% không giới hạn trên toàn bộ số tiền chi tiêu hợp lệ
• Chương trình 2: Hoàn tiền lên đến 5%-10% (tối đa 800.000 VNĐ/tháng) tương ứng điều kiện tổng số tiền chi tiêu và Nhóm Danh Mục Chi Tiêu đăng ký Xem chi tiết

6. Thẻ tín dụng Standard Chartered

• Hoàn tiền 1 triệu đồng khi đăng ký mở thành công thẻ tín dụng Standard Chartered Platinum CashBack.
• Hoàn tiền đến 1% cho mọi chi tiêu và không giới hạn số tiền hoàn tối đa hoàn tiền cho tất cả danh mục chi tiêu như nhà hàng, khách sạn, hàng không, dịch vụ sân gôn, các dịch vụ thanh toán.
• Trả góp 0% qua thẻ tín dụng Standard Chartered với Kỳ hạn trả góp linh hoạt trong 3/ 6/ 9/ hoặc 12 tháng
• Phí thường niên Thẻ chính 1 triệu/năm, Thẻ phụ 700.000 đồng/năm

7. Thẻ tín dụng Shinhan Cash Back

• Tiền thưởng chào mừng: tương đương giá trị phí thường niên.
• Hoàn tiền không giới hạn: 0.3% trên mọi chi tiêu
• Hoàn tiền Đặc Biệt: THÊM 5% trên mọi chi tiêu ẩm thực cuối tuần. (Hoàn tiền tối đa Hạng Chuẩn:100.000 VNĐ/tháng; Hạng vàng: 200.000 VNĐ/tháng; Hạng bạch kim: 300.000 VNĐ/tháng )
• Ưu đãi đến 50% tại Shinhan Zone. Tận hưởng ưu đãi giảm giá đến 50% tại hơn 200 cửa hàng đối tác Shinhan Zone.
• Trả góp lãi suất ưu đãi đến 0% tại hơn 50 đối tác của Shinhan.
• Phí thường niên thẻ chính: Hạng Chuẩn:350.000 VNĐ/năm; Hạng vàng: 550.000 VNĐ/năm; Hạng bạch kim: 1.100.000 VNĐ/năm

8. Thẻ tín dụng HSBC Visa Bạch Kim

• Hoàn tiền đến 8% cho chi tiêu mua sắm trực tuyến tại Tiki, Lazada, Shopee, Grab, Sendo, Baemin (giới hạn 200.000 VNĐ/ tháng)
• Hoàn tiền không giới hạn 1% cho tất cả các chi tiêu trực tuyến trong nước khác.
• Hoàn tiền 1 triệu VNĐ khi có ít nhất 3 giao dịch và có tổng chi tiêu từ 5 triệu VNĐ trong vòng 60 ngày kể từ ngày phát hành thẻ
• Miễn phí Thường niên năm đầu (800.000 VNĐ/năm)
• Hoàn tiền 1% cho chi tiêu Giáo dục, Bảo hiểm và 0,3% cho chi tiêu khác
• Thời hạn không tính lãi đến 55 ngày
• Trả góp 0% lãi suất, kỳ hạn đến 24 tháng
• Khu vực mở thẻ: Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Đà Nẵng, Huế, Hội An, Bà Rịa – Vũng Tàu, Tây Ninh, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Hải Dương, Hải Phòng.

9. Thẻ tín dụng Home Credit

Các tích lũy trên được ghi nhận bằng Điểm Thưởng trên hệ thống Home Credit, Điểm Thưởng sẽ được quy đổi thành tiền thưởng tương ứng và được thể hiện trên bảng sao kê định kỳ của chủ thẻ.

• Hoàn tiền lên đến 10%, tối đa 500.000đ mỗi tháng (10% khi mua sắm tại tất cả siêu thị; 2% khi mua sắm trực tuyến và chi tiêu tại các nhà hàng, cửa hàng ăn uống)​
• Rút tiền mặt lên đến 100% hạn mức​
• Trả góp 0% lãi suất với kỳ hạn linh hoạt cho các khoản vay chỉ từ 1 triệu​
• Miễn phí mở thẻ khi phát sinh từ 3 giao dịch hoặc chi tiêu từ 1 triệu/ tháng sẽ được miễn phí phí quản lý thẻ hằng tháng​
• Giảm giá đến 30% tại các cửa hàng đối tác của Home Credit​
• Miễn phí lãi suất (Lãi suất 0%) lên đến 45 ngày​

2.2. Thẻ hoàn tiền bảo hiểm cao nhất

Thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm là hình thức ưu đãi riêng biệt đối với việc người sở hữu thẻ Cash Back để thanh toán phí đóng cho các hợp đồng bảo hiểm.

Tỷ lệ hoàn tiền bảo hiểm dao động từ 1% – 10% và giới hạn số tiền hoàn tốt đa từ 500.000 đồng đến 1 triệu đồng/tháng tùy mỗi loại thẻ và mỗi ngân hàng liên kết.

2.3. Thẻ hoàn tiền giáo dục nhiều nhất

Thẻ Cashback giao dịch là hình thức ưu đãi hoàn tiền khi bạn dùng thẻ Cash Back chi tiêu trong lĩnh vực giáo dụ: mua khóa học online, thanh toán học phí,…Tùy vào giá trị thanh toán mà chủ thẻ có thể được hoàn lại nhiều hay ít.

2.3. Thẻ Cashback hoàn mua sắm online (Shopee, Tiki, Lazada..) cao nhất

IV. Kết luận

4.1. Kinh nghiệm tích lũy điểm thưởng từ thẻ Cashback

Để tích lũy được nhiều điểm thưởng từ thẻ tín dụng Hoàn tiền, bạn có thể áp dụng một số kinh nghiệm sau:

1. Sử dụng thẻ tín dụng Cashback cho các loại chi tiêu thường xuyên như mua sắm, ăn uống, thanh toán hóa đơn điện, nước, internet, điện thoại di động…
2. Chọn thẻ tín dụng có tỷ lệ Cashback cao và không giới hạn hoàn lại hàng tháng hay hàng năm. Nên so sánh các điều kiện và chính sách của các ngân hàng và chọn thẻ tốt nhất cho nhu cầu của mình.
3. Xem xét các chương trình khuyến mãi của ngân hàng. Thường xuyên cập nhật thông tin về các ưu đãi, chương trình khuyến mãi, giảm giá của các cửa hàng, nhà hàng, siêu thị, đặc biệt là vào các dịp lễ, Tết…
4. Điều chỉnh cách chi tiêu thông minh. Bạn có thể sử dụng thẻ Cashback để thanh toán các khoản chi tiêu lớn hơn, ví dụ như mua xe hơi, đi du lịch… để có được lượng điểm thưởng lớn hơn.
5. Sử dụng thẻ tín dụng Cashback kết hợp với các ứng dụng hoàn tiền khác. Nhiều ứng dụng và trang web giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách hoàn tiền khi mua hàng từ các đối tác của họ. Bạn có thể sử dụng thẻ Cashback để thanh toán và đồng thời nhận được hoàn tiền từ các ứng dụng này.
6. Tích lũy điểm thưởng và đổi điểm thành quà tặng hoặc tiền mặt. Nhiều ngân hàng cho phép bạn đổi điểm thưởng thành các sản phẩm, quà tặng hoặc tiền mặt. Bạn có thể tích lũy điểm thưởng trong một thời gian dài để đổi lấy giá trị cao hơn.
7. Điểm thưởng có hạn sử dụng, hãy chú ý và sử dụng đúng hạn để tránh mất điểm. Nếu bạn không sử dụng điểm thưởng trong thời gian quy định, chúng có thể bị hủy bỏ và bạn sẽ không nhận được giá trị nào từ những điểm đó.

Cuối cùng, hãy chú ý đến việc trả tiền đầy đủ và đúng hạn. Sử dụng thẻ Cashback để tích lũy điểm thưởng chỉ mang lại hiệu quả khi bạn không bị phạt phí trễ hạn và không nợ nần đến ngân hàng.

4.2. Những điểm cần lưu ý khi sử dụng thẻ Cashback

Bạn cần lưu ý một số điểm sau đây khi sử dụng thẻ Cashback để đảm bảo rằng bạn sẽ tận dụng được tối đa các ưu đãi:

1. Phí và lãi suất: Bạn cần lưu ý rằng thẻ tín dụng Cashback cũng có phí và lãi suất như các loại thẻ tín dụng khác. Vì vậy, nếu bạn không thể trả tiền đầy đủ cho các khoản thanh toán hàng tháng của mình, bạn sẽ phải chịu chi phí lãi suất. Hãy đảm bảo rằng bạn hiểu rõ về các khoản phí và lãi suất trước khi sử dụng thẻ  cashback.
2. Điều kiện sử dụng: Một số thẻ Cashback có điều kiện sử dụng để có được hoàn tiền. Ví dụ: bạn phải mua hàng từ những cửa hàng được liệt kê hoặc phải đáp ứng một số tiêu chuẩn cụ thể để có được hoàn tiền. Điều này có thể khó khăn đối với bạn nếu bạn không chú ý đến điều kiện sử dụng trước khi sử dụng thẻ tín dụng Cashback.
3. Hạn mức hoàn tiền: Một số thẻ tín dụng Cashback có hạn mức hoàn tiền. Điều này có nghĩa là bạn chỉ có thể nhận được một số tiền hoàn lại nhất định cho mỗi giao dịch hoặc trong một khoảng thời gian nhất định. Bạn cần tìm hiểu và hiểu rõ về hạn mức hoàn tiền của thẻ Hoàn tiền mà bạn đang sử dụng để tận dụng tối đa các ưu đãi.
4. Kiểm soát ngân sách: Sử dụng thẻ Cashback có thể khiến bạn cảm thấy dễ dàng chi tiêu hơn, vì vậy bạn cần đảm bảo rằng bạn kiểm soát ngân sách của mình để tránh nợ nần.
5. Tận dụng các ưu đãi khác: Thẻ Cashback không phải là tất cả, bạn có thể tận dụng các ưu đãi khác của thẻ tín dụng như điểm thưởng, miễn phí thẻ, ưu đãi về tích lũy điểm và ưu đãi giảm giá khi sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng tại một số cửa hàng, nhà hàng hoặc siêu thị.

4.3. FAQs – Câu hỏi thường gặp