Hồ sơ vay vốn Doanh nghiệp & Cá nhân

Hồ sơ vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp & cá nhân cần chuẩn bị các loại giấy tờ nào? Cách chuẩn bị hồ sơ đúng điều kiện cho vay tiền ngân hàng có thế chấp tài sản đơn giản.

Hồ sơ vay vốn doanh nghiệp cần những gì?

Hồ sơ vay vốn doanh nghiệp

Muốn vay vốn ngân hàng các doanh nghiệp phải chuẩn bị một bộ hồ sơ hoàn chính khi xét duyệt. Nhìn chung danh mục hồ sơ vay vốn doanh nghiệp tại các ngân hàng điều giống nhau, các loại giấy tờ chi tiết yêu cầu không có sự khác biệt. Doanh nghiệp chỉ cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn như sau:

• Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp
• Hồ sơ tài chính
• Hồ sơ tài sản thế chấp
• Hồ sơ phương án vay vốn

Áp dụng được cho tất cả các sản phẩm tín dụng Doanh nghiệp có thế chấp tài sản hiện nay tại các ngân hàng như:

• Vay hạn mức vốn lưu động ngắn hạn
• Vay đầu tư máy móc, thiết bị, xây dựng nhà xưởng..
• Vay mua xe ôtô, xe tải phục vụ sản xuất kinh doanh
• Vay khởi nghiệp dành cho các doanh nghiệp mới thành lập dưới 1 năm có đăng ký kinh doanh.

Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp

• Giấy đăng ký kinh doanh
• Điều lệ công ty
• CMND người đại diện pháp luật
• Quyết định bổ nhiệm người đại diện pháp luật
• Biên bản hợp hội đồng thanh viên
• CMND kế toán trưởng
• Quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng

Hồ sơ tài chính doanh nghiệp

• Bảng cân đối kế toán
• Bảng báo cáo kết quả kinh doanh
• Bảng luân chuyển tiền tệ
• Báo cáo công nợ (nếu có)
• Tờ khai VAT
• Hóa đơn mua vào, hóa đơn bán ra
• Hợp đồng mua vào, hợp đồng bán hàng
• Sao kê giao dịch tài khoản ngân hàng (nếu có)

Hồ sơ tài sản đảm bảo

Thế chấp nhà đất

• Chứng nhận Sổ hồng, sổ đỏ nhà đất
• Tờ khai thông báo đã nộp phí trước bạ nhà đất

Thế chấp xe ôtô

• Carvet xe ôtô
• Sổ đăng kiểm xe ôtô
• Các loại giấy chứng nhận bảo hiểm ôtô

Phương án vay vốn doanh nghiệp

Tùy theo mục đích vay vốn mà mỗi ngân hàng có yêu cầu cụ thể riêng. Nhìn chung có một số giấy tờ chứng minh mực đích sử dụng vốn vay như sau:

Vay mua nhà xưởng

• Giấy tờ đặt cọc mua nhà xưởng
• Hợp đồng giao dịch mua bán nhà đất có công chứng
• Sổ nhà đất đã sang tên đổi chủ (hoặc bổ sung trong 60 ngày).

Vay xây sửa nhà xưởng

• Giấy phép xin xây dựng nhà xưởng
• Giấy bảng vẽ thi công xây dựng
• Hợp đồng ký kết thi công xây sửa nhà xưởng.
• Các loại hóa đơn mua vật tư, vật liệu thi công

Vay hạn mức tín dụng ngắn hạn

• Các loại chứng từ, hóa đơn thanh toán chi phí hoạt động của doanh nghiệp

Vay mua xe ôtô cũ & mới

• Hợp đồng mua bán ôtô
• Giấy chứng nhận ôtô
• Giấy đăng ký xe bổ sung trong 20 ngày.

Hồ sơ vay vốn ngân hàng của cá nhân?

Hồ sơ vay vốn cá nhân

Hồ sơ pháp lý nhân thân

• Chứng minh nhân dân (vợ chồng người vay và vợ chồng chủ tài sản)
• Hộ khẩu hiện tại (vợ chồng)
• Đăng ký kết hôn
• Nếu còn độc thân chưa từng kết hôn với ai thì phải cung cấp Xác nhận độc thân do UBND (phường/xã tại nơi có hộ khấu) xác nhận
• Nếu lý hôn phải cung cấp Quyết định ly hôn và Xác nhận độc thân do UBND (phường/xã tại nơi có hộ khấu) xác nhận

Hồ sơ tài sản thế chấp

Vay thế chấp nhà đất

• Sổ hồng, sổ đỏ nhà đất thuộc chủ sở hữu
• Thông báo nộp phí trước bạ nhà đât

Vay thế chấp xe ôtô

• Carvet xe ôtô
• Giấy đăng kiểm chất lượng xe
• Giấy chứng nhận bảo hiểm vật chất xe

Hồ sơ mục đích sử dụng vốn

Tùy theo mục đích vay vốn thế chấp nhà đất mà mỗi ngân hàng có yêu cầu tiêu chí riêng. Nhìn chung có một số giấy tờ chứng minh mực đích sử dụng vốn vay như sau:

Vay mua nhà đất

• Giấy đặt cọc mua nhà đất
• Hợp đồng mua bán nhà đất công chứng
• Vay thế chấp sổ hồng đã sang tên người vay bổ sung trong vòng 60 ngày.

 Vay xây sửa nhà

• Giấy phép xây dựng
• Bảng vẽ xây dựng
• Hợp đồng thi công xây sửa nhà
• Hóa đơn mua vật liệu

Vay mua xe ôtô mới & cũ

• Hợp đồng mua bán xe
• Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe
• Carvet xe bổ sung trong 20 ngày sau khi nhận xe

Vay vốn kinh doanh

• Hóa đơn thanh toán chi phí kinh doanh bổ sung trong vòng 30 ngày sau giải ngân

Vay tiêu dùng thế chấp

• Hóa đơn mua sắm bổ sung trong vòng 30 ngày sau giải ngân.

Hồ sơ chứng minh thu nhập cá nhân

Những nguồn thu nhập có chứng từ chứng minh được ngân hàng ghi nhận gồm:

Thu nhập từ đi làm hưởng lương

• Hợp đồng lao động (loại 1 năm đến vô thời hạn)
• Sao kê tài khoản lương nếu lương chuyển qua thẻ ATM (từ 3 – 12 tháng tùy ngân hàng)
• Xác nhận lương 3 tháng nếu lương nhận bằng tiền mặt trực tiếp, BHXH, BHYT. Hình thức này được ngân hàng đánh giá là rủi ro, khó đánh giá tính minh bạch khi xác nhận lương.

Thu nhập từ cho thuê nhà đất, căn hộ, xe ôtô

• Sổ hồng nhà đất (Carvet xe ôtô) đứng tên người vay
• Hợp đồng cho thuê có công chứng, thanh toán tiền thuê chuyển khoản qua ngân hàng => được xem là nguồn thu nhập tốt và rõ ràng
• Hợp đồng cho thuê có công chứng, thanh toán tiền mặt => được xem khá rủi ro
• Hợp đồng cho thuê không qua công chứng => đánh giả là rủi ro cao, khó kiểm soát tính xác thực

Thu nhập từ hoạt động kinh doanh công ty

• Là chủ sở hữu hoặc thành viên góp vốn của công ty
• Giấy phép kinh doanh
• Điều lệ công ty
• Báo cáo tài chính
• Tờ khai VAT (12 tháng gần nhất)
• Hóa đơn mua bán (3 tháng gần nhất)
• Hợp đồng mua bán (3 tháng gần nhất)

Thu nhập từ Hộ kinh danh

• Giấy phép kinh doanh
• Sổ sách ghi chép kinh doanh
• Hóa đơn mua bán của 3 tháng gần nhất