05 Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm không chứng minh thu nhập

Thẻ tín dụng ký quỹ là gì?

Thẻ tín dụng ký quỹ (thẻ tín dụng thế chấp) là hình thức làm thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập, chỉ cần mở sổ tiết kiệm với số tiền tối thiểu 15-20 triệu với có kỳ hạn 12 tháng trở lên tại Ngân hàng để làm tài sản đảm bảo cho khả năng chi trả thẻ tín dụng về sau.

Lưu ý: Số tiết kiệm mở ở ngân hàng nào thì đăng ký mở thẻ tại ngân hàng đó mới được nhé!

Hạn mức mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm

Tùy theo chính sách riêng mà mỗi ngân hàng sẽ cấp hạn mức cho thẻ tín dụng bằng 80% – 90% số tiền gửi tiết kiệm.

Ví dụ: Bạn mức cấp thẻ tín dụng với hạn mức thẻ là 80 triệu thì bạn cần gửi tiết kiệm với số tiền 100 triệu theo kỳ hạn dài hạn từ 12 tháng trở lên. Bạn sẽ vẫn được nhận lãi suất theo kỳ hạn cho khoản gửi tiết kiệm ký quỹ giống một khoản gửi tiết kiệm thông thường.

Điều kiện làm thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm

Tùy vào mỗi ngân hàng khác nhau mà những yêu cầu và điều kiện mở thẻ cũng không giống nhau. Có nhiều ngân hàng sẽ quy định cụ thể về kỳ hạn, số dư tối thiểu của sổ tiết kiệm,..Tùy thuộc vào các điều kiện đó mà ngân hàng sẽ cấp hạn mức thẻ tín dụng phù hợp cho từng khách hàng.

Khách hàng cần nắm rõ các điều kiện sau đây khi mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm:

  • Cá nhân là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên
  • Sống và làm việc tại khu vực mà ngân hàng có chi nhánh văn phòng đang hoạt động
  • Có tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng đã lựa chọn và được cấp sổ tiết kiệm theo quy định tại cùng ngân hàng đó
  • Thời gian hoạt động tối thiểu của sổ tiết kiệm theo quy định là ít nhất 6 tháng, số dư tối thiểu là 15 triệu VND với kỳ hạn tử 12 tháng trở lên.
  • Không có lịch sử dư nợ xấu tại bất kỳ tổ chức nào trên toàn quốc trong 2 năm gần nhất

làm thẻ tín dụng thế chấp sổ tiết kiệm

Hồ sơ mở thẻ tín dụng qua sổ tiết kiệm

Muốn mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm bạn cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ cần thiết như sau:

  • Giấy đăng ký mở thẻ tín dụng (theo mẫu riêng từng ngân hàng)
  • CMND/Thẻ Căn cước công dân/Hộ chiếu
  • Sổ hộ khẩu/KT3/Giấy xác nhận tạm trú,…
  • Bản sao photo sổ tiết kiệm

Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm ở ngân hàng nào?

1. Mở thẻ tín dụng VPBank qua sổ tiết kiệm

Khi mở thẻ tín dụng VPBank StepUp, VPBank Mastercard Platinum bạn có thể không cần chứng minh thu nhập mà chỉ cần có tài sản đảm bảo như sổ tiết kiệm hoặc hợp đồng tiền gửi.

  • Miễn phí thường niên trong năm đầu tiên nếu có tối thiểu 3 giao dịch từ 300.000 VNĐ trong tháng đầu mở thẻ
  • Các chương trình ưu đãi không giới hạn: Trả góp 0%, giảm tới 50% khi mua sắm online tại Lazada, tiki, shopee…)
  • Hoàn tiền tất cả các giao dịch, cụ thể hoàn tiền 5% cho giao dịch mua sắm online (thời trang, công nghệ, sách báo), 2% cho thanh toán ăn uống, xem phim và 0,3% cho tất cả các giao dịch còn lại (số tiền hoàn tối đa 600.000 vnđ/tháng).

Điều kiện mở thẻ VPBank

  • Khách hàng tuổi từ 18 đến 60 tuổi
  • Không có nợ xấu trong vòng 02 năm gần nhất
  • Có Sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi được mở tại VPBank tối thiểu 15 triệu VNĐ (Chứng minh thu nhập tối thiểu 4,5 triệu VND/tháng)
  • Cư trú/làm việc tại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phòng giao dịch của VPBank

2. Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm Sacombank

  • Rút tiền mặt 90% hạn mức tín dụng tại tất cả ATM có biểu tượng Visa trong nước và quốc tế.
  • Mua trước, trả sau với tối đa 55 ngày được miễn lãi.
  • Hạn mức tín dụng từ 10 triệu VND trở lên.
  • Trả góp lãi suất 0% tại đối tác liên kết và không liên kết của Sacombank.
  • Giảm đến 50% tại hàng trăm điểm mua sắm, làm đẹp, ẩm thực, du lịch… với chương trình Sacombank Plus.

Khách hàng có sổ tiết kiệm tại Sacombank

  • Cá nhân từ 18 tuổi trở lên.
  • Khách hàng có sổ tiết kiệm tại Sacombank
  • Cấp hạn mức thẻ tối đa 100% sổ tiết kiệm (VNĐ)
  • Cấp hạn mức thẻ tối đa 95% sổ tiết kiệm (Ngoại tệ)

3. Mở thẻ tín dụng VIB online

Các loại thẻ tín dụng do ngân hàng Quốc Tế VIB đang đem đến nhiều lợi ích thiết thực cho chủ thẻ sở hữu. Hiện nay, có nhiều người đang có nhu cầu mở thẻ tín dụng VIB nhưng không biết cách đăng ký thế nào để chính xác và thuận tiện.

  • Hoàn 100% phí thường niên dành cho khách hàng mở thẻ tín dụng
  • Hoàn tiền 6% cho chi tiêu trực tuyến tại nước ngoài
  • Hoàn tiền 3% cho chi tiêu trực tuyến trong nước
  • Hoàn tiền 0.1% cho các chi tiêu khác
  • Trả góp lãi suất 0% ở nhiều đối tác liên kết

Điều kiện mở thẻ tín dụng VIB

  • Chủ thẻ chính: từ đủ 20 tuổi đến 65 tuổi
  • Không có nợ xấu trong vòng 02 năm gần nhất
  • Địa chỉ cư trú/làm việc: Tại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phòng giao dịch của VIB
  • Có tài sản bảo đảm là Sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi được mở tại VIB tối thiểu 25 triệu VNĐ

4. Mở thẻ tín dụng Techcombank bằng sổ tiết kiệm

Techcombank đã triển khai nhiều chương trình phát hành thẻ với chính sách rất linh hoạt cùng nhiều ưu đãi đặc biệt.

Đăng ký thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm

  • Mua hàng trả góp lãi suất 0% với các chương trình liên kết
  • Miễn lãi chậm thanh toán đến 45 ngày
  • Hoàn phí thường niên năm đầu
  • Miễn phí phát hành thẻ

Điều kiện mở thẻ tín dụng Techcombank

  • Trong độ tuổi từ đủ 18 – 68 tuổi
  • Không có nợ xấu trong vòng 03 năm gần nhất
  • Có tài sản bảo đảm là Sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi được mở tại Techcombank (đứng tên chủ thẻ, của bên thứ 3 là cá nhân hoặc tổ chức/doanh nghiệp) tối thiểu 25 triệu VNĐ

5. Làm thẻ tín dụng Vietcombank bằng sổ tiết kiệm

Muốn làm thẻ tín dụng Vietcombank bằng sổ tiết kiệm khách hàng phải đảm bảo những điều kiện sau:

làm thẻ tín dụng qua sổ tiết kiệm

  • Chi tiêu trước, trả tiền sau với thời gian miễn lãi lên tới 45 ngày.
  • Trả góp lãi suất 0% tại các đối tác liên kết với Vietcombank
  • Rút tiền mặt tại tất cả ATM có biểu tượng Visa trong nước và quốc tế
  • Tận hưởng các ưu đãi mua sắm, ẩm thực, du lịch theo các chương trình của Vietcombank

Điều kiện mở thẻ tín dụng Vietcombank

  • Cá nhân mở thẻ là người Việt Nam tuổi từ 18 trở lên.
  • Không có nợ xấu trong vòng 03 năm gần nhất
  • Có tiền gửi tại ngân hàng Vietcombank ít nhất 06 tháng với số dư tối thiểu là 32 triệu VNĐ/tháng.

Quy trình làm thẻ tín dụng theo Số tiết kiệm

Bạn cần tiến hành các bước làm thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm dưới đây:

  • Bước 1: Đăng ký yêu cầu mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm qua trang website hoặc đến trực tiếp chi nhánh gần nhất để đăng ký
  • Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ tư vấn các gói sản phẩm thẻ và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị các giấy tờ phù hợp theo đúng quy định từng ngân hàng
  • Bước 3: Khách hàng nộp đầy đủ hồ sơ theo quy định, nhiều ngân hàng có hỗ trợ đến nhận hồ sơ tận nơi miẽn phí
  • Bước 4: Ngân hàng xem xét hồ sơ, yêu cầu bổ sung nếu thiếu thông tin
  • Bước 5: Thẩm định các thông tin đăng ký và phê duyệt hạn mức thể tín dụng
  • Bước 6: Ra thông báo phê duyệt hạn mức, nếu khách hàng đồng ý thì ngân hàng cho phát hành thẻ
  • Bước 7: Khách hàng nhận thẻ qua đường chuyển phát trong vòng 5-7 ngày tiếp theo