Trong bối cảnh kinh tế hiện đại, việc “mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm” đang trở thành lựa chọn thông minh giúp tối ưu hóa tài chính cá nhân. Không chỉ đơn giản là phương thức thanh toán thuận tiện, thẻ tín dụng còn là công cụ hỗ trợ quản lý ngân sách và tăng cường khả năng tiết kiệm.
Bài viết này sẽ đưa ra cái nhìn sâu hơn về quy trình đăng ký làm thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm, giúp bạn hiểu rõ các yêu cầu, lợi ích và hạn chế liên quan.
I. Mở thẻ tín dụng online: Sổ tiết kiệm
1.1. Làm thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm là gì?
Đăng ký thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm là một dịch vụ được cung cấp bởi các ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng số tiền tiết kiệm của mình để đăng ký và nhận được một thẻ tín dụng. Thông thường, khách hàng sẽ phải gửi một số tiền vào sổ được xem như đặt cọc để đảm bảo việc trả tiền cho các khoản vay bằng thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng được kích hoạt hạn mức tối đa bằng số tiền trong sổ tiền gửi và khách hàng có thể sử dụng thẻ để mua sắm hoặc rút tiền mặt tại các cây ATM mà không ảnh hưởng đến số tiền & lãi suất sổ hiện có. Nếu khách hàng không trả tiền cho khoản vay bằng thẻ tín dụng đúng hạn, ngân hàng có quyền khóa số tiền đặt cọc trong sổ tiết kiệm để thanh toán khoản nợ.
1.2. Ưu điểm
Thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm là một loại thẻ tín dụng đặc biệt, trong đó bạn đặt một khoản tiền tiết kiệm nhất định với ngân hàng và sau đó sử dụng số tiền đó để đảm bảo cho việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn.
- Lãi suất tiết kiệm: Bạn vẫn sẽ nhận được lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn cho số tiền bạn đặt cọc là sổ tiết kiệm, giúp bạn tiết kiệm được một số tiền trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng.>
- Tính tiện lợi: Sử dụng thẻ giúp cho người dùng có thể thanh toán mọi khoản chi tiêu một cách nhanh chóng và tiện lợi hơn. Người dùng không cần mang theo nhiều tiền mặt hay chuyển khoản qua nhiều tài khoản khác nhau mà chỉ cần sử dụng thẻ tín dụng duy nhất.
- Dễ dàng duy trì sử dụng thẻ: Vì bạn đặt cọc tiền trước khi sử dụng thẻ, nên việc duy trì sử dụng thẻ tín dụng sẽ dễ dàng hơn, ngân hàng cũng sẽ không cần phải lo lắng về việc không thanh toán được các khoản nợ.
- Quản lý chi tiêu hiệu quả: Việc sử dụng thẻ giúp cho người dùng có thể dễ dàng quản lý chi tiêu của mình hơn. Các giao dịch được ghi chép chi tiết trên sổ tiết kiệm, giúp người dùng có thể theo dõi và phân tích chi tiêu của mình, từ đó đưa ra các quyết định tài chính hợp lý.
- Nhận được các ưu đãi và khuyến mãi: Nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính thường cung cấp các chương trình ưu đãi và khuyến mãi cho người dùng sử dụng thẻ , như miễn phí hoặc giảm phí thẻ, tích điểm, quà tặng, giảm giá khi mua sắm và sử dụng dịch vụ.
- Tăng cường khả năng vay vốn: Sử dụng thẻ có thể giúp người dùng tăng cường khả năng vay vốn, đặc biệt là khi họ có các khoản tiền gửi đáng kể trên tài khoản tiết kiệm.
1.3. Nhược điểm
- Yêu cầu tiền đặt cọc: Bạn cần phải đặt cọc một khoản tiền tiết kiệm nhất định để sử dụng thẻ này, điều này có thể làm khó khăn cho những người không có đủ tiền để đặt cọc duy trì thời gian dài.
- Không thể sử dụng số tiền đặt cọc: Số tiền bạn đặt cọc sẽ bị đóng băng trong thời gian bạn sử dụng thẻ tín dụng, điều này có nghĩa là bạn không thể sử dụng số tiền này cho bất kỳ mục đích nào khác ngoài việc gửi tiết kiệm.
II. TOP 5 Ngân hàng mở thẻ tín dụng ưu đãi
2.1. Thẻ tín dụng TPBank
Các lợi ích của thẻ tín dụng TPBank
- Đăng ký làm thẻ online mà không cần đến ngân hàng và nhận thẻ ngay, không cần phải ký quỹ mở sổ tiền gửi.
- Không yêu cầu giấy tờ chứng minh thu nhập.
- Nhận lãi suất hoàn tiền lên đến 10% cho mỗi lần mua sắm trực tuyến (tối đa 500.000 VNĐ/tháng).
- Hỗ trợ mua sắm trả góp với lãi suất 0%, tích lũy điểm thưởng và nhiều ưu đãi hấp dẫn khác.
- Bảo hiểm và nhiều ưu đãi hấp dẫn khác, bao gồm mức phí thường niên ưu đãi của thẻ tín dụng TPBank.
- Có chương trình ứng tiền mặt linh hoạt với cước phí thấp, cũng như ưu đãi lên đến 50% cho chương trình TPBank Zone.
- Miễn phí phát hành thẻ và miễn phí năm đầu tiên sử dụng.
Điều kiện mở thẻ TPBank
- Tuổi từ 22 đến 60 tuổi
- Khu vực hỗ trợ: 30 tỉnh có Chi nhánh TPBank hoạt động
- Thu nhập: tối thiểu 5 triệu/tháng, nhưng không cần giấy tờ chứng minh thu nhập.
- Phí phát hành: Miễn phí
- Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.
| Ngân Hàng | Tiên Phong (TPBank) |
| Hotline | 1900 585885 |
| Đăng ký | Ưu đãi |
| Ứng dụng (App) | Android – IOS |
2.2. Thẻ tín dụng VPBank
Các lợi ích của thẻ tín dụng
- Miễn phí thường niên trong năm đầu tiên nếu có tối thiểu 3 giao dịch từ 300.000 VNĐ trong tháng đầu làm thẻ
- Các chương trình ưu đãi không giới hạn: Trả góp 0%, giảm tới 50% khi mua sắm online tại Lazada, tiki, shopee…)
- Hoàn tiền tất cả các giao dịch, cụ thể hoàn tiền 5% cho giao dịch mua sắm online (thời trang, công nghệ, sách báo), 2% cho thanh toán ăn uống, xem phim và 0,3% cho tất cả các giao dịch còn lại (số tiền hoàn tối đa 600.000 vnđ/tháng).
Điều kiện mở thẻ VPBank
- Tuổi từ 22 đến 60 tuổi
- Khu vực hỗ trợ: toàn quốc
- Thu nhập: Chuyển khoản tối thiểu 4,5 triệu/tháng hoặc sổ tiết kiệm tại VPBank tối thiểu 10 triệu với kỳ hạn gửi từ 13 tháng.
- Phí phát hành: Miễn phí
- Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.
| Ngân Hàng | Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) |
| Hotline | 1900 545415 |
| Đăng ký | Ưu đãi |
| Ứng dụng (App) | Android – IOS |
2.3. Thẻ tín dụng Sacombank
Các lợi ích của thẻ tín dụng Sacombank
- Mua trước, trả sau với tối đa 55 ngày được miễn lãi.
- Hạn mức tín dụng từ 10 triệu VND trở lên.
- Trả góp lãi suất 0% tại đối tác liên kết và không liên kết của Sacombank.
- Giảm đến 50% tại hàng trăm điểm mua sắm, làm đẹp, ẩm thực, du lịch… với chương trình Sacombank Plus.
- Cấp hạn mức thẻ tối đa 100% sổ tiết kiệm (VNĐ)
- Cấp hạn mức thẻ tối đa 95% sổ tiết kiệm (Ngoại tệ)
- Rút tiền mặt 90% hạn mức tín dụng tại tất cả ATM có biểu tượng Visa trong nước và quốc tế.
Điều kiện mở thẻ Sacombank
- Tuổi từ 22 đến 60 tuổi
- Khu vực hỗ trợ: toàn quốc
- Thu nhập: Chuyển khoản tối thiểu 7 triệu/tháng hoặc sổ tiết kiệm tại Sacombank tối thiểu 20 triệu với kỳ hạn 13 tháng.
- Phí phát hành: Miễn phí
- Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.
| Ngân Hàng | Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) |
| Hotline | 1800 585888 |
| Đăng ký | Ưu đãi |
| Tải Ứng dụng(App) | App Android – App IOS |
2.4. Thẻ tín dụng VIB online
Các lợi ích của thẻ tín dụng VIB
- Ưu đãi Thẻ thanh toán VIB Online Plus 2in1: Siêu ưu đãi miễn phí hoàn toàn trong năm đầu tiên
- Miễn phí thường niên trọn đời dành cho chủ thẻ tín dụng mở mới khi thỏa điều kiện chi tiêu
- Tặng ngay 300.000 đồng cho các giao dịch chi tiêu có lưu thông tin thẻ trên ứng dụng/website tại các Đơn vị chấp nhận thẻ trực tuyến.
- Hoàn tiền 6% cho chi tiêu trực tuyến tại nước ngoài
- Hoàn tiền 3% cho chi tiêu trực tuyến trong nước
- Hoàn tiền 0.1% cho các chi tiêu khác
- Sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi được mở tại VIB tối thiểu 25 triệu VNĐ
Điều kiện làm thẻ VIB:
- Tuổi từ 22 đến 65 tuổi
- Khu vực hỗ trợ: Các tỉnh có Chi nhánh VIB hoạt động
- Thu nhập: Chuyển khoản tối thiểu 7 triệu/tháng hoặc sổ tiết kiệm tại VIB tối thiểu 10 triệu với kỳ hạn 13 tháng.
- Phí phát hành: Miễn phí
- Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.
2.5. Thẻ tín dụng Techcombank
Các lợi ích của thẻ tín dụng
- Mua hàng trả góp lãi suất 0% với các chương trình liên kết
- Miễn lãi chậm thanh toán đến 45 ngày
- Hoàn phí thường niên năm đầu
- Miễn phí phát hành thẻ
- Sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi được mở tại Techcombank (đứng tên chủ thẻ, của bên thứ 3 là cá nhân hoặc tổ chức/doanh nghiệp) tối thiểu 25 triệu VNĐ
Điều kiện làm thẻ Techcombank:
- Tuổi từ 22 đến 65 tuổi
- Khu vực hỗ trợ: Các tỉnh có Chi nhánh Techcombank hoạt động
- Thu nhập: Chuyển qua Techcombank tối thiểu 8 triệu/tháng hoặc sổ tiết kiệm tại Techcombank tối thiểu 15 triệu với kỳ hạn 13 tháng.
- Phí phát hành: Miễn phí
- Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.
| Ngân Hàng | Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) |
| Hotline | 1800 588822 |
| Đăng ký | Ưu đãi |
| Ứng dụng (App) | App Android – App IOS |
2.6. Thẻ tín dụng Vietcombank
Các lợi ích của thẻ tín dụng Vietcombank
- Chi tiêu trước, trả tiền sau với thời gian miễn lãi lên tới 45 ngày.
- Trả góp lãi suất 0% tại các đối tác liên kết với Vietcombank
- Rút tiền mặt tại tất cả ATM có biểu tượng Visa trong nước và quốc tế
- Tận hưởng các ưu đãi mua sắm, ẩm thực, du lịch theo các chương trình của Vietcombank
- Có tiền gửi tại ngân hàng Vietcombank ít nhất 06 tháng với số dư tối thiểu là 32 triệu VNĐ/tháng.
Điều kiện làm thẻ Vietcombank:
- Tuổi từ 22 đến 65 tuổi
- Khu vực hỗ trợ: Các tỉnh có Chi nhánh Vietcombank hoạt động
- Thu nhập: Chuyển qua Vietcombank tối thiểu 12 triệu/tháng hoặc sổ tiết kiệm tại Vietcombank tối thiểu 20 triệu với kỳ hạn 13 tháng.
- Phí phát hành: Biểu phí theo từng loại thẻ.
- Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.
IV. Thủ tục mở thẻ tín dụng
4.1. Điều kiện chung
Tùy vào mỗi ngân hàng khác nhau mà những yêu cầu và điều kiện mở thẻ cũng không giống nhau. Có nhiều ngân hàng sẽ quy định cụ thể về kỳ hạn, số dư tối thiểu của sổ,..Tùy thuộc vào các điều kiện đó mà ngân hàng sẽ cấp hạn mức thẻ tín dụng phù hợp cho từng khách hàng.
Khách hàng cần nắm rõ các điều kiện sau đây khi làm thẻ tín dụng bằng sổ tiền gửi:
- Cá nhân là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên
- Sống và làm việc tại khu vực mà ngân hàng có chi nhánh văn phòng đang hoạt động
- Có tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng đã lựa chọn và được cấp sổ tiết kiệm theo quy định tại cùng ngân hàng đó
- Thời gian hoạt động tối thiểu của sổ tiết kiệm theo quy định là ít nhất 3 tháng, số dư tối thiểu là 15 triệu VND với kỳ hạn tử 12 tháng trở lên.
- Khách hàng không được có lịch sử dư nợ xấu quá 30 ngày tại bất kỳ tổ chức nào trên toàn quốc trong 3 năm gần nhất.
- Sổ tiền gửi mở tại ngân hàng nào thì phải tạo thẻ tín dụng tại ngân hàng đó.
