(Review) Vay vốn kinh doanh Vietcombank

Vay vốn kinh doanh Vietcombank là gì?

Vay vốn kinh doanh Vietcombank là hình thức sử dụng nguồn vốn vay từ ngân hàng nhằm phục vụ mục đích hỗ trợ nguồn vốn cho các cá nhân cũng như doanh nghiệp có thêm nguồn vốn cần thiết để tiếp tục hoạt động sản xuất kinh doanh.

Tính hấp dẫn và sức mạnh thu hút khách hàng của sản phẩm vay vốn kinh doanh Vietcombank được tạo nên bởi nhiều nhân tố. Trong số đó có thể kể đến như:

• Loại tiền vay: VNĐ
• Hạn vốn vay cực lớn lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp. Đây là khoản tiền lớn giúp khách hàng hiện thực hóa mọi mục tiêu kinh doanh mà mình đặt ra nhưng chưa thực hiện được vì thiếu tiền.
• Lãi suất gói vay hấp dẫn có đủ khả năng cạnh tranh với những ngân hàng đối thu khác trên thị trường
• Thủ tục hồ sơ vay vốn đơn giản, nhanh chóng với sự tư vấn, giúp đỡ, hướng dẫn nhiệt tình của đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, đảm bảo khách hàng sẽ được giải ngân trong thời gian sớm nhất có thể
• Phương thức thanh toán lãi gốc linh hoạt đảm bảo theo thỏa thuận của bên vay và bên cho vay trong hợp đồng vay vốn. Điều này giúp phù hợp với năng lực tài chính của nhiều khách hàng.

Vay kinh doanh cá nhân và doanh nghiệp

Nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn kinh doanh của đông đảo khách hàng, ngân hàng Vietcombank đã cho thiết kế hệ thống sản phẩm vay kinh doanh mang đặc điểm, lợi ích riêng mà không phải dịch vụ tài chính nào cũng có thể mang đến cho bạn.

Gói vay dành cho cá nhân  

Vay ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh

Gói vay vốn kinh doanh ngắn hạn phục vụ đối tượng khách hàng cá nhân, chủ doanh nghiệp tư nhân, hộ gia đình có nhu cầu về vốn một cách hiệu quả và tiết kiệm nhất

Đặc điểm lợi ích

Với gói vay này khách hàng nhanh chóng có được nguồn vốn ngắn hạn, lưu động để có thể đẩy mạnh sản xuất kinh doanh

Hạn vốn vay 85% chi phí của phương án sản xuất kinh doanh mà khách hàng đưa ra,

Thời hạn gói vay tối đa 12 tháng, với cách thức thanh toán lãi theo tháng, tiền gốc theo đúng thỏa thuận trong cam kết hợp đồng giữa ngân hàng và khách hàng.

Lãi suất cạnh tranh, tính theo dư nợ thực tế nên đảm bảo tối đa quyền lợi, sự công bằng cho khách hàng.

Thủ tục hồ sơ nhanh gọn, đơn giản. Chỉ cần bạn có đủ giấy tờ theo quy định thì phương án vay vốn sẽ nhanh chóng được phê duyệt.

Ngược lại, nếu thiếu bất cứ giấy tờ gì có liên quan thì nhu cầu vay của bạn sẽ bị ngưng lại cho đến khi bổ sung đầy đủ.

Lãi suất gói vay

Lãi suất luôn là mối quan tâm hàng đầu của mọi khách hàng khi có ý định tiếp cận với nguồn vốn vay từ ngân hàng. Đây cũng là điều hiển nhiên vì nó có liên quan trực tiếp đến lợi ích của bản thân người vay.

Vậy, gói vay vốn kinh doanh Vietcombank theo hình thức ngắn hạn có mức lãi bao nhiêu? Liệu có đảm bảo cạnh tranh so với các ngân hàng khác hay không?

Hiện tại, ngân hàng Vietcombank đang áp dụng mức lãi 7,3%/năm cho gói vay ngắn hạn dưới 12 tháng trong thời gian ưu đãi 6 tháng đầu tiên.

Sau thời gian ưu đãi, lãi suất gói vay sẽ thả nổi theo biến động thị trường nhưng bạn hoàn toàn yên tâm vì ngân hàng luôn kiểm soát ở biên độ ổn định, vừa phải từ 3% đến 4%/năm

So sánh với mặt bằng vốn vay mà các ngân hàng khác đang áp dụng bạn sẽ thấy đây là mức lãi hấp dẫn, nằm ở vị trí trung bình thấp, giúp bạn tiết kiệm thêm một khoản tiền đáng kể hàng tháng nhất là đối với những khoản vay vốn lớn trong thời hạn dài.

Cách tính lãi gói vay theo dư nợ giảm dần, đảm bảo tính công bằng với số vốn vay thực tế mà khách hàng đang sử dụng của ngân hàng.

Cho vay vốn kinh doanh trung hạn

Đặc điểm và lợi ích sản phẩm

• Hạn vốn vay 70% nhu cầu về vốn của khách hàng nhưng không quá 5 tỷ đồng, giúp các cá nhân hay doanh nghiệp tái hoạt động sản xuất kinh doanh một cách hiệu quả.
• Thời hạn gói vay linh hoạt tùy theo năng lực tài chính của khách hàng, tối đa không quá 60 tháng.
• Lãi suất hấp dẫn, tính theo dư nợ giảm dần
• Thủ tục hồ sơ vay vốn đơn giản, nhanh chóng nên khách hàng sẽ không cần phải chờ đợi lâu.

Lãi suất gói vay

Điểm hấp dẫn nhất của sản phẩm vay kinh danh Vietcombank này là mức lãi suất mang tính cạnh tranh cao. Ngân hàng áp dụng mức lãi 7,5%/năm trong thời hạn ưu đãi 12 tháng đầu tiên

Sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thả nổi theo thị trường nhưng được kiểm soát trong biên độ dao động từ 3% đến 4%/năm. Vì thế, khách hàng hoàn toàn yên tâm vì lựa chọn này.

Điều kiện vay vốn kinh doanh cá nhân

Để có thể tiếp cận khoản vay vốn của ngân hàng Vietcombank, bạn cần đảm bảo đầy đủ những điều kiện cần thiết sau đây:

• Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18 và không quá 65 tuổi tại thời điểm đáo hạn hợp đồng.
• Khách hàng vay vốn là cá nhân kinh doanh, chủ các doanh nghiệp tư nhân hay các thành viên của hộ kinh doanh có đủ năng lực để chịu trách nhiệm trước pháp luật về khoản vay của mình.
• Có tài sản đảm bảo với đầy đủ giấy tờ hợp pháp: giấy tờ cầm cố có giá trị, tài sản nhà đất, tài sản hình thành từ khoản vay hay ô tô mới mua.
• Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và một số giấy tờ có liên quan khác

Hồ sơ thủ tục vay vốn kinh doanh cá nhân

• Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ theo mẫu có sẵn của ngân hàng Vietcombank
• Giấy tờ nhân thân người vay: chứng minh thư/hộ chiếu hoặc căn cước công dân, hộ khẩu/giấy tạm trú, giấy chứng nhận tình trạng độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập của bản thân: thu nhập từ lương hoặc từ hoạt động sản xuất kinh doanh
• Hồ sơ mục đích vay vốn phù hợp với tiêu chí của ngân hàng và không vi phạm pháp luật
• Hồ sơ, giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo khoản vay

Gói vay vốn kinh doanh doanh nghiệp

Các gói vay vốn doanh nghiệp nổi bật

Gói cho vay ngắn hạn

Mỗi lần khách hàng là doanh nghiệp có nhu cầu rút vốn sẽ cần lập một bộ hồ sơ vay vốn. Tổng số tiền giải ngân nhỏ hơn hoặc bằng số tiền vay đã được cam kết trong hợp đồng.

Kỳ hạn gói vay vốn kinh doanh Vietcombank này linh hoạt từ 1 đến 12 tháng nên khách hàng có thể thoải mái lựa chọn theo nhu cầu của doanh nghiệp.

Loại tiền vay đa dạng: bạn có thể vay bằng USD, VND hay bất cứ ngoại tệ nào khác nếu có nhu cầu.

Đây là gói sản phẩm phù hợp cho những doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng vốn theo mùa vụ, sử dụng vốn không thường xuyên.

Lãi suất vay vốn tương ứng với sản phẩm ngắn hạn dành cho hộ kinh doanh cá nhân nói trên là 7,5% trong thời gian ưu đãi 6 tháng đầu sau đó áp dụng lãi suất thả nổi

Gói vay tài trợ vốn lưu động

Với sản phẩm vay vốn này, khách hàng chỉ cần lập một bộ hồ sơ duy nhất cho nhiều khoản vay mà mình có dự định tiếp cận trong một chu trình kinh doanh nhưng không quá 12 tháng theo quy định.

Ưu điểm tuyệt vời nữa của gói vay này là ngân hàng chỉ giới hạn dư nợ chứ không giới hạn doanh số. Vì thế, tổng số vốn kinh doanh có thể lớn hơn mức tín dụng ở thời điểm hiện tại nếu khách hàng là doanh nghiệp thường xuyên trả nợ đúng hạn.

Thủ tục vay vốn cực đơn giản, chỉ với một lần làm hồ sơ duy nhất nhưng có thể rút vốn vay nhiều lần. Điều này giúp doanh nghiệp luôn chủ động về nguồn vốn, đặc biệt là khi đã được cấp thẻ tín dụng.

Đối với những doanh nghiệp có nhu cầu thường xuyên về vốn hay mức độ luân chuyển ngân hàng cao, không nên bỏ qua sản phẩm tuyệt vời này.

Gói vay vốn dự án đã đầu tư

Bạn có thể sử dụng gói vay này nhằm mục đích nâng cấp, mở rộng các hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.

Lãi suất gói vay cạnh tranh, hạn vốn vay lớn tối đa lên đến 85% tổng số vốn đầu tư cho dự án.

Thời hạn vay linh hoạt tùy vào nhu cầu sử dụng vốn của doanh nghiệp, tối đa không quá 15 năm

Hình thức cho vay đa dạng, loại tiền vay tùy thuộc nhu cầu khách hàng

Trong trường hợp doanh nghiệp đã vay vốn dài hạn ở các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào khác nhưng vẫn có nhu cầu vay vốn thêm, Vietcombank có thể đáp ứng dưới các hình thức sau:

• Cấp lại tín dụng nếu doanh nghiệp đã thanh toán khoản vay trước thời hạn
• Mua bán nợ
• Vay để trả nợ trước cho các khoản vay ở nước ngoài đảm bảo phù hợp với quy định từ ngân hàng nhà nước Việt Nam.
• Nếu là vay tái cấu trúc, ngân hàng sẽ cung cấp lại khoản vay cho khách hàng doanh nghiệp với điều khoản, thời hạn, lãi suất cũng như hạn vốn vay có lợi hơn so với ban đầu.

Thủ tục hồ sơ vay vốn đơn giản, thuận tiện, đảm bảo phục vụ tối đa lợi ích cho các doanh nghiệp trong việc tái sản xuất, mở rộng sản xuất hay đầu tư dự án mới.

Điều kiện vay vốn doanh nghiệp

• Có giấy phép đăng ký kinh doanh do các cơ quan có thẩm quyền cung cấp
• Doanh nghiệp đang hoạt động kinh doanh, có đủ năng lực tài chính để trả nợ khoản vay đúng kỳ hạn.
• Không vướng đến nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào tính đến thời điểm vay vốn.
• Mục đích sử dụng vốn đúng cam kết, phù hợp với quy định của pháp luật.

Lãi suất gói vay vốn doanh nghiệp

Lãi suất gói vay kinh doanh Vietcombank dành cho doanh nghiệp tùy thuộc vào thời hạn vay mà khách hàng lựa chọn:

• Đối với những gói vay kinh doanh thời hạn dưới 12 tháng mức lãi áp dụng là 7,3%/năm, ưu đãi trong 6 tháng đầu.
• Đối với gói vay kinh doanh trên 12 tháng dưới 24 tháng áp dụng lãi suất 7,5%/năm, cố định trong 6 tháng đầu tiên sau đó thả nổi theo biến động thị trường.
• Đối với gói trên 24 tháng, ngân hàng Vietcombank áp dụng lãi 7,5%/năm ưu đãi trong 12 tháng đầu tiên

Ngân hàng áp dụng cách tính lãi theo dư nợ giảm dần nên đảm bả quyền lợi tối đa cho khách vay. Như thế, lãi suất sẽ giảm dần theo thời gian. Nếu so với cách tính lãi dưới hình thức lãi suất trả góp thì cách tính dựa trên dư nợ này sẽ có lợi hơn nhiều.

Thủ tục hồ sơ vay vốn

Nếu khách hàng doanh nghiệp khi muốn sử dụng nguồn vốn vay kinh doanh Vietcombank, bạn cần chuẩn bị một số loại hồ sơ thiết yếu sau:

• CMND, giấy đăng ký kết hôn của chủ doanh nghiệp và các thành viên khác cùng góp vốn.
• Giấy phép đăng ký kinh doanh được cấp bởi các cơ quan có thẩm quyền
• Giấy tờ chứng minh hoạt động kinh doanh, biên lai thuế
• Hồ sơ liên quan đến báo cáo tài chính trong năm hiện tại và năm gần nhất
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn phù hợp với quy định của ngân hàng, pháp luật của nhà nước.

Kinh nghiệm vay vốn kinh doanh Vietcombank

Nếu bạn cần vốn để hoạt động sản xuất kinh doanh, phương án nhanh nhất, đơn giản nhất là sử dụng nguồn vốn vay từ các ngân hàng. Đây là giải pháp tài chính hiệu quả trong trường hợp cần hỗ trợ lớn về tài chính.

Tuy nhiên, để tận dụng tối đa mọi lợi ích từ khoản vay, khách hàng cần lưu ý một số kinh nghiệm cần thiết sau đây:

Phải chắc chắn rằng bạn đã hiểu tất cả các nội dung, điều khoản trong hợp đồng vay vốn. Từ hạn vốn vay, thời gian vay, lãi suất, phí trả nợ trước hạn, biên độ lãi suất sau ưu đãi…

Nắm rõ các thông tin này sẽ giúp bạn biết lựa chọn sản phẩm nào là phù hợp nhất, tránh các khoản phí phạt, phí phát sinh không đáng có trong quá trình sử dụng vốn và hoàn trả khoản vay

Lựa chọn hạn vốn vay phù hợp với năng lực tài chính: nếu bạn, người đồng trả nợ thu nhập hàng tháng cao, ổn định có thể vay hạn mức vốn lớn. Trong trường hợp thu nhập thấp, hãy cân nhắc thật kỹ số vốn cần vay.

Điều này hết sức cần thiết vì nếu bạn không cần đối được thu nhập, không xác định được chính xác thu nhập ròng của bản thân rất có thể sẽ rơi vào thế trả mãi không hết nợ và luôn phải đau đầu vì nợ

Đảm bảo đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu: hồ sơ thủ tục là căn cứ pháp lý quan trọng hàng đầu để ngân hàng phê duyệt phương án vay của bạn. Nếu hồ sơ đầy đủ theo quy định, nhu cầu về vốn của khách hàng sẽ nhanh chóng được giải quyết

Ngược lại, nếu thiếu bất cứ loại giấy tờ nào, ngân hàng sẽ yêu cầu khách bổ sung đầy đủ sau đó mới tiến hành phê duyệt, giải ngân. Điều này có thể làm chậm, làm lỡ cơ hội, vận may của bạn. Vì thế, hãy chắc chắn rằng mình đã hiểu và đã chuẩn bị đầy đủ.

Một nguyên tắc quan trọng khi làm hồ sơ vay kinh doanh Vietcombank là mọi thông tin kê khai phải đảm bảo tuyệt đối trung thực. Nếu cố ý che giấu thông tin quan trọng có thể ảnh hưởng xẩu đến kết quả phê duyệt hồ sơ.

Bạn đừng quên thời hạn nộp lãi và thời gian hoàn trả tiền gốc cho ngân hàng theo đúng cam kết của hợp đồng vay vốn. Nếu nộp lãi quá hạn bạn sẽ mất thêm một khoản phí, phí phạt trả nợ trước hạn cũng được ngân hàng áp dụng.

Đặc biệt, nếu khách hàng không đủ năng lực tài chính thanh toán khoản vay cho ngân hàng khi đến hạn sẽ bị tịch biên tài sản, thậm chí phải chịu trách nhiệm trước pháp luật. Vì thế, vay nợ cần tính toán thật khoa học phương án trả nợ.

Riêng đối với gói vay dành cho doanh nghiệp cần đáp ứng điều kiện: thời gian hoạt động không dưới 5 năm, doanh thu hàng năm phải đạt trên 10 tỷ đồng, lợi nhuận hàng năm không dưới 1 tỷ thì phương án vay mới được phê duyệt.

Hi vọng với những thông tin cần thiết, đầy đủ về gói vay vốn kinh doanh Vietcombank nói trên sẽ giúp bạn biết cách chọn lựa sản phẩm vay phù hợp nhất. Hãy phát huy tối đa sức mạnh nguồn hỗ trợ tài chính này để làm giàu bạn nhé!