ĐĂNG KÝ !!FREE !! Đăng ký tư vấn miễn phí

Vay khởi nghiệp là gì? Các hình thức vay vốn khởi nghiệp

Cách vay vốn khởi nghiệp tại ngân hàng lãi suất thấp. Điều kiện cho vay khởi nghiệp ở đâu dễ dàng nhất hiện nay?

Cách vay vốn khởi nghiệp
Cách vay vốn khởi nghiệp dễ dàng

1/ Khởi nghiệp và Startup khác nhau thế nào?

Khởi nghiệp là hành động bắt đầu một nghề nghiệp, như thành lập một doanh nghiệp để kinh doanh trong một lĩnh vực cụ thể nào đó.

Startup là một danh từ chỉ một nhóm người hoặc một công ty cùng nhau làm một điều chưa có trong việc áp dụng công nghệ vào cuộc sống và không chắc chắn thành công. Startup là một trong những loại hình mà người ta có thể lựa chọn để “khởi nghiệp”.

Các startup có thể bắt đầu từ chính tiền túi của người sáng lập, hoặc gọi vốn từ các nhà đầu tư, quỹ đầu tư mạo hiểm..

2/ Lập nghiệp không vốn có khả thi?

Nhiều bài viết trên Internet hướng dẫn bắt đầu khởi nghiệp không cần vốn? có thể lập nghiệp không cần có vốn? Công việc kinh doanh thường theo 02 hình thức:

  • Cung cấp hàng hóa, sản phẩm: quần áo, giày dép, thức ăn, nước uống..dù sản phẩm tự bạn làm ra, vẫn phải yêu cầu đầu tư chi phí sản xuất, giao hàng, mặt bằng, quảng cáo..nhằm bán được sản phẩm.
  • Cung cấp dịch vụ: làm gia sư tại nhà, dịch vụ dọn vệ sinh, giao hàng thuê..Bạn phải dành thời gian, sức lao động, chi phí đi lại.. cần mức chi phí sinh sống tối thiểu hàng tháng cho 01 người hoạt động. Chi phí quảng cáo, phát triển thương hiệu dịch vụ để thu hút khách hàng là không thể thiếu.

Tóm lại, khi khởi nghiệp kinh doanh dù ít hay nhiều bạn không thể không cần có nguồn vốn duy trì hoạt động ban đầu, trước khi dự án lập nghiệp nuôi sống được bạn.

3/ Các bước khởi nghiệp kinh doanh

Nguồn lực cá nhân

Khởi nghiệp là một công việc mang đậm tính cá nhân vì toàn bộ kế hoạch ban đầu vận hành dựa trên nguồn lực của chủ doanh nghiệp. Nếu không có nguồn lực cơ bản này việc lập nghiệp không thể triển khai.

Xây dựng sản phẩm và dịch vụ cạnh tranh

Sản phẩm hoặc dịch vụ mà bạn cung cấp là nhân tố quyết định cho công việc kinh doanh. Việc phân tích và xây dựng một sản phẩm, dịch vụ cạnh tranh luôn có vai trò sống còn.

Hiểu rõ khách hàng & thị trường

Trước khi bạn có thể thực hiện bất kỳ hoạt động bán hàng nào, bạn cần phải xác định chính xác khách hàng mực tiêu và phân khúc thị trường hướng đến. Càng hiểu rõ về thị trường và khách hàng, bạn càng có nhiều cơ hội phát triển kinh doanh.

Xây dựng chiến lược bán hàng và marketing

Chiến lược Bán hàng và marketing là công cụ hữu hiệu giúp bạn tiếp cận được các khách hàng tiềm năng và lôi kéo được sự quan tâm đến sản phẩm và dịch vụ. Xây dựng chiến lược chính xác giúp công ty tăng doanh thu, lợi nhuận..tăng trưởng một cách nhanh chóng.

Thành lập doanh nghiệp, công ty

Thành lập doanh nghiệp là bí quyết giúp xây dựng rõ ràng một bức tranh khởi nghiệp toàn cảnh. Lập ngân sách, tính toán chi phí và doanh thu cho doanh nghiệp là tất cả các chủ đề không thể thiếu trong bất kỳ kế hoặc khởi nghiệp.

Ngân sách góp phần hiện thực hóa các kế hoạch lập nghiệp, giúp bạn đánh giá lại và thay đổi kế hoạch nếu ngân sách chứng minh những điều này không khả thi.

Nguồn vốn khởi nghiệp

Huy động vốn từ nhà đầu tư, quỹ khởi nghiệp

Huy động vốn cần thiết để bắt đầu hoạt động kinh doanh từ nhà đầu tư hay các quỹ đầu tư mạo hiểm. Yêu cầu thành lập công ty để góp vốn chia sẻ lợi nhuận kinh doanh

Cách này đa phần ưu tiên các startup ứng dụng công nghệ vào đời sống, người chủ dự án có trình độ kiến thức chuyên môn xuất sắc, ấn tượng hoặc dự án khởi nghiệp đã triển khai ổn định có doanh thu lớn, tăng trưởng khả quan trong tương lai mới có hy vọng lọt vào mắt các nhà đầu tư.

Dự án phải có sản phẩm cụ thể đưa ra thị trường, các dự án mới chỉ dừng lại ở mức ý tưởng sẽ khó được nhận vốn. Bạn phải cho nhà đầu tư thấy được tiềm năng phát triển to lớn của dự án lập nghiệp của mình.

Những ngành nghề có mô hình lập nghiệp kinh doanh nhỏ lẻ, ít vốn rất khó xin vốn đầu tư vì tiềm năng phát triển không cao. Các lĩnh vực được nhà đầu tư quan tâm hiện nay là công nghệ, nông nghiệp..

Vay khởi nghiệp tại ngân hàng, công ty tài chính

Vay vốn lập nghiệp ở các ngân hàng, tổ chức tài chính, quỹ hỗ trợ thanh niên trẻ khởi nghiệp.. là cách tìm nguồn vốn khác dành cho các dự án lặp nghiệp không thể huy động vốn từ nhà đầu tư. Với cách này bạn chỉ cần trả lãi vay mà không cần chia sẻ lợi nhuận kinh doanh.

Hình thức vay vốn khởi nghiệp: vay tín chấp (số tiền vay <100 triệu) & vay thế chấp (số tiền vay >100 triệu)

vay vốn lập nghiệp ở đâu
Nên vay vốn lập nghiệp ở đâu?

4/ Vay khởi nghiệp là gì?

Vay vốn khởi nghiệp là hình thức vay vốn ngân hàng để bổ sung nguồn vốn hoạt động sản xuất kinh doanh.

Đặc điểm hình thức vay vốn lập nghiệp

  • Thủ tục đơn giản, xử lý hồ sơ nhanh chóng
  • Miễn chứng minh địa điểm kinh doanh, giấy phép kinh doanh, chứng từ thuế
  • Được sự tư vấn chuyên nghiệp của các chuyên viên quan hệ khách hàng về phương án
  • Hạn mức vay đến 1 tỷ đồng
  • Lãi suất ưu đãi hấp dẫn theo từng chính sách
  • Phương thức trả nợ: trả góp gốc lãi mỗi tháng

5/ Các hình thức vay khởi nghiệp

a) Vay có giấy phép kinh doanh

  • Hình thức: vay tín chấp
  • Đối tượng: cá nhân, doanh nghiệp
  • Công dân Việt Nam, tuổi từ 20-60 tuổi
  • Đối tượng: người đã hoạt động kinh doanh tự do tối thiểu 6 tháng đã có giấy phép kinh doanh
  • Thu nhập ổn định từ 3 triệu/tháng trở lên
  • Không có lịch sử nợ xấu trong 5 năm gần nhất
  • Thời hạn vay: 06 – 36 tháng
  • Hạn mức vay tiền: 10 – 70 triệu VNĐ (8 lần thu nhập bình quân hàng tháng)
  • Lãi suất: theo dư nợ giảm dần 3%/tháng (theo dư nợ gốc ban đầu 1,7%/tháng)
  • Khách hàng không tốn thêm các khoản phí nào khác ngoài lãi vay phải đóng mỗi tháng
  • Tham khảo các tổ chức hỗ trợ: VPBank, Mcredit, Mirae Asset (MAFC), SHB Finance

Hồ sơ

    • CMND/ căn cước công dân/ bằng lái xe
    • Sổ hộ khẩu/ KT3/ tạm trú
    • Ảnh chân dung (kích thước 3×4)
    • Ảnh chụp địa điểm kinh doanh
    • Giấy phép kinh doanh/ Xác nhận kinh doanh (UBND)

b) Vay không cần có giấy phép kinh doanh

  • Hình thức: vay tín chấp
  • Công dân Việt Nam, tuổi từ 20-60 tuổi
  • Đối tượng: người đã hoạt động kinh doanh tự do tối thiểu 3 tháng có địa điểm cụ thể, không cần có giấy phép kinh doanh (loại trừ hình thức kinh doanh online hoặc không có địa điểm kinh doanh cụ thể)
  • Thu nhập ổn định từ 3 triệu/tháng trở lên
  • Không có lịch sử nợ xấu trong 5 năm gần nhất
  • Thời hạn: 6 – 36 tháng
  • Hạn mức vay: 10 – 70 triệu VNĐ
  • Lãi suất: tính trên số dư giảm dần từ 3-5%/tháng (tính theo dư nợ gốc 1,9-3%)
  • Không tốn các khoản phí nào khác ngoài lãi vay
  • Tham khảo các tổ chức hỗ trợ: Mcredit, SHB Finance, Mirae Asset (MAFC)..

Hồ sơ:

    • CMND/ Hộ chiếu/ căn cước công dân
    • Sổ hộ khẩu/ KT3/ tạm trú tạm vắng
    • Ảnh chụp chân dung (kích thước 3×4)
    • Ảnh chụp địa điểm kinh doanh.
Các hình thức vay khởi nghiệp
Các hình thức vay khởi nghiệp

c) Quỹ hỗ trợ thanh niên lập nghiệp (BSSC)

  • Hình thức: vay tín chấp
  • Đối tượng: cá nhân, doanh nghiệp
  • Công dân Việt Nam, tuổi từ 18-35 tuổi
  • Bắt buộc phải có Hộ khẩu/KT3 tại TP.HCM (hoặc người có hộ khẩu/KT3 tại Tp.HCM bảo lãnh vay, đồng ý trả nợ thay)
  • Dự án phải chứng minh được đang sinh ra lợi nhuận ổn định. Phải trình bày được vốn vay dùng để làm gì, tại sao, sẽ mang lại hiệu quả như thế nào.. Sau khi giải ngân tiền vay, BSSC sẽ đến kiểm tra thực tế tiền vay đã sử dụng đúng mục địch chưa.
  • BSSC thẩm định thực tế: số nguyên vật liệu đầu ra đầu vào (từ đâu, bao nhiêu,…) và doanh thu bán sản phẩm/dịch vụ thực tế. Hồ sơ xin vay vốn phải qua các bước xét duyệt chính quyền các cấp.
  • Thời hạn: 12- 48 tháng
  • Hạn mức vay tối đa: 100 triệu VNĐ (dự án cá nhân), 200 triệu VNĐ (dự án doanh nghiệp)
  • Lãi suất cố định trung bình 8,4%/năm
  • Không tốn các khoản phí nào khác ngoài lãi vay
  • Tham khảo: Quỹ hỗ trợ khởi nghiệp BSSC

Hồ sơ tại BSSC

    • Bản sao công chứng CMND/ căn cước công dân người vay
    • Bản sao công chứng CMND + Hộ khẩu của người bảo lãnh
    • Bản sao công chứng Giấy phép kinh doanh (nếu là dự án kinh doanh dịch vụ)
    • Bản sao công chứng Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (nếu là dự án nuôi trồng).
    • Bản sao công chứng Hợp đồng thuê mặt bằng/đất canh tác (nếu có).
    • Giấy tờ chứng minh thu nhập người bảo lãnh.
    • Từ 03 – 05 hình ảnh thực tế của dự án được chụp không quá 01 tháng.
    • Các giấy tờ khác chứng minh sự tồn tại của dự án

Quy trình vay tại quỹ BSSC

    • Sau khi chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ vay vốn (nêu trên), Chủ dự án nộp bộ hồ sơ cho Ủy ban Hội LHTN Phường/Xã để xác nhận tính hợp lệ vào Đơn đề nghị vay vốn.
    • Khi nhận được hồ sơ của chủ dự án, Ủy Ban Hội LHTN Phường/Xã có trách nhiệm tiếp nhận và kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ (nhân thân, địa điểm thực hiện dự án…) và gửi Hồ sơ đã xác nhận lên Ủy Ban Hội LHTN Quận/Huyện.
    • Ủy ban Hội LHTN Quận, Huyện có trách nhiệm khảo sát và xác nhận tính khả thi của dự án. Sau khi xác nhận tính khả thi của dự án vào Đơn đề nghị vay vốn, Ủy ban Hội LHTN Quận/Huyện gửi Hồ sơ đã xác nhận lên Trung tâm Hỗ trợ Thanh niên Khởi nghiệp
    • Trung tâm Hỗ trợ Thanh niên Khởi nghiệp sẽ phối hợp với Ủy ban Hội LHTN Phường/xã và Quận/Huyện cùng trực tiếp tiến hành thẩm định tính khả thi của dự án. Sau khi thẩm định, Trung tâm sẽ xem xét, quyết định việc ký hợp đồng và phát vay cho dự án.

d) Vay vốn thế chấp tài sản

  • Hình thức: vay thế chấp
  • Đối tượng: cá nhân, doanh nghiệp
  • Hạn mức cho vay cao đến 50-70% giá trị tài sản bảo đảm
  • Loại tài sản thế chấp: bất động sản
  • Thời gian cho vay: tối đa 10 năm
  • Phương thức trả nợ: trả góp gốc lãi mỗi tháng hoặc lãi trả hạn tháng gốc trả cuối kỳ (hạn mức)
  • Lãi suất giảm dần theo dư nợ gốc: 8-12% năm
  • Tham khảo ngân hàng hỗ trợ: TPBank, VPBank
>> Xem thêm: Hồ sơ vay thế chấp
Lập phương án vay vốn khởi nghiệp
Cách lập phương án vay vốn khởi nghiệp

6/ Cách lập phương án vay vốn

Ngân hàng chi duyệt hồ sơ vay khi mục đích vay vốn của khách hàng là khả thi và hợp pháp. Hồ sơ vay vốn cần thể hiện phương án kinh doanh hiệu quả, có thể trả được nợ vay.

Thông thường nhân viên tín dụng ngân hàng sẽ hướng dẫn chi tiết các bước lập phương án vay vốn cho khách hàng, cụ thể như sau:

Hạn mức tín dụng đề nghị

Muốn vay số tiền bao nhiêu? Khách hàng nên dự kiến số tiền vay vốn cụ thể, từ đó lập phương án vay vốn

Mục đích sử dụng vốn

Vốn vay được sử dụng cụ thể vào các mục đích nào? Mua nguyên vật liệu, thanh toán chi phí điện nước, tiền lương, mua máy móc thiết bị…phục vụ sản xuất kinh doanh

Hình thức giải ngân

Giải vay giải ngân 01 lần duy nhất hay chia thành từng đợt khác nhau, khi nào nhận vốn, mỗi lần giải ngân bao nhiêu tiền…

Phương thức trả nợ

Trả góp gốc lãi mỗi tháng hay trả lãi hàng tháng gốc trả cuối kỳ

Nguồn trả nợ tiền vay

Khách hàng sẽ lấy nguồn thu nhập từ đâu để đóng lãi vay mỗi tháng? Nguồn thu từ phương án hoạt động sản xuất kinh doanh hiện tại có đủ lợi nhuận để đóng lãi vay hàng tháng?

Ngoài ra, khách hàng có thể sử dụng các nguồn thu nhập khác như mức lương, cho thuê nhà đất, xe ôtô, cổ tức,..để trả lãi vay hàng tháng cho ngân hàng.

Ngân hàng không được để cho khách hàng lấy tiền vay vốn để đóng lãi vay dưới bất kỳ hình thức nào, việc này vi phạm qui định chính sách cấp tín dụng do nhà nước ban hành.

Kinh nghiệm vay vốn khởi nghiệp
Các kinh nghiệm khởi nghiệp bạn cần biết?

7/ Kinh nghiệm khởi nghiệp

Không phải cứ khởi nghiệp là thành công

Trong 3 năm đầu kinh doanh chỉ gần 10% công ty khởi nghiệp thành công, khoảng 20-30% sớm thất bại, còn lại chỉ kiếm ra doanh thu vừa đủ bù chi phí. Đối với sinh viên từ 6 -12 tháng đầu hoạt động tỷ lệ thất bại lên đến trên 70%.

Thách thức dành cho bạn, làm sao đưa dư án của mình vào nhóm 10% thành công này.

Xây dựng kế hoạch làm việc cụ thể

Khi tạo dựng doanh nghiệp sẽ phát sinh rất nhiều vấn đề, đòi hỏi bạn phải có kế hoạch cụ thể, khoa học trong các khâu, sắp xếp công việc sao cho phù hợp để đạt hiệu quả tốt nhất.

Định vị sản phẩm, dịch vụ cung cấp 

Sản phẩm là yếu tố quyết phương hướng định hoạt động kinh doanh. Không ngừng cải tiến sản phẩm, dịch vụ để đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu khách hàng.

Những câu hỏi xoay quanh các vấn đề: ai sẽ sử dụng sản phẩm, sử dụng để làm gì, khi nào sử dụng, sử dụng như thế nào?..Bạn phải giải quyết tốt các vấn đề này thì mới có thể đủ sức cạnh tranh với đối thủ.

Hiểu rõ khách hàng và thị trường

Khách hàng mới chính là người quyết định dự án kinh doanh có giá trị tồn tại tiếp tục. Bạn bán sản phẩm mình có hay bán sản phẩm khách hàng cần? Phân tích nhu cầu khách hàng luôn là vấn đề cốt lõi trong kinh doanh.

Hiểu đúng nhu cầu khách hàng, nắm bắt nhanh xu hướng phát triển của thị trường sẽ giúp bạn xây dựng kế hoạch đúng đắn hơn.

Vốn là yếu tố rất quan trọng

Khi bạn có vốn nhiều thì làm lớn, vốn ít có thể làm nhỏ. Tuy nhiên, việc kinh doanh lớn hay nhỏ đều phải biết cách quản lý nguồn vốn một cách khoa học, đảm bảo đủ vốn để hoạt động kinh doanh không bị ngưng trệ.

Công nợ là vấn đề làm chủ doanh nghiệp đau đầu, bởi khách hàng không phải 100% đều thanh toán đúng hạn cho công ty, việc thu hồi công nợ có thể kéo dài làm chậm thu hồi vốn.

Bạn phải khéo léo xử lý để hạn chế tình trạng bị chiếm dụng vốn, giúp công ty không bị thiếu vốn.

Lợi nhuận kinh doanh

Lợi nhuận luôn là vấn đề sống còn của doanh nghiệp, nếu bạn chọn chiến lược tốt đa lợi nhuận bằng việc giảm chất lượng sản phẩm để nhanh đạt đảm bảo mục tiêu mong muốn.

Điều này sẽ dẫn đến khách hàng có thể không hài lòng, phản cảm, nguyên cơ tiềm ẩn gây mất dần thị trường trong tương lai.

Nếu bạn chọn chiến lược tối ưu chất lượng sản phẩm, dịch vụ thì biên độ lợi nhuận sẽ giảm thấp. Điều này làm khách hàng hài lòng hơn và có cơ hội mở rộng thị trường tiềm năng trong tương lai dài hạn.

Chiến lược lợi nhuận ảnh hưởng quyết định đến tiềm năng phát triển của doanh nghiệp trong dài hạn.

Share+
error: Content is protected !!