Tại sao nên mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ?

Mở thẻ tín dụng là một trong những giải pháp tài chính hữu hiệu giúp bạn tiêu dùng dễ dàng hơn. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ tiền để đặt cọc hay điều kiện để được phê duyệt. Với phương án mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể cho việc đặt cọc và đáp ứng các yêu cầu khác của ngân hàng.

Bảo hiểm nhân thọ sẽ được sử dụng như một khoản bảo đảm uy tín, giúp bạn được phê duyệt mở thẻ tín dụng nhanh chóng và dễ dàng hơn.

Vì vậy, nếu bạn đang muốn có một khoản tín dụng để tiêu dùng và không muốn bị ràng buộc bởi các yêu cầu đặt cọc, hãy nghĩ đến phương án mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ.

Mở thẻ tín dụng bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Mở thẻ tín dụng bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một hình thức mở thẻ không cần chứng minh thu nhập, mà căn cứ trên số tiền đóng phí bảo hiểm nhân thọ mỗi năm để xét duyệt cấp hạn mức thẻ tín dụng.

Thay vì cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, tài sản cho thuê hoặc sổ tiết kiệm thì bạn có thể sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình làm căn cứ xin cấp thẻ và việc sử dụng thẻ tín dụng sẽ không làm ảnh hưởng gì đến giá trị hợp đồng bảo hiểm sau này.

Các lợi ích của việc mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ

Việc mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ có thể mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng, bao gồm:

1. Tiết kiệm chi phí: Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán chi phí bảo hiểm với nhiều ưu đãi chiết khấu từ 1%-10%, nên việc thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm được chi phí.
2. Tích lũy điểm thưởng: Nhiều thẻ tín dụng sẽ tích lũy điểm thưởng cho mỗi lần sử dụng. Bạn có thể sử dụng điểm thưởng này để đổi lấy các ưu đãi hấp dẫn, chẳng hạn như giảm giá mua hàng, vé máy bay, khách sạn,…
3. Được hưởng các ưu đãi khác: Nhiều thẻ tín dụng cũng cung cấp các ưu đãi khác, chẳng hạn như miễn phí hoặc giảm giá cho các dịch vụ, sản phẩm, hoặc các chương trình khuyến mãi của các đối tác liên kết.
4. Tăng cơ hội tăng hạn mức: Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua bảo hiểm nhân thọ thường xuyên và thanh toán đầy đủ và đúng hạn, điều này có thể giúp bạn tăng cơ hội tăng hạn mức thẻ tín dụng của mình trong tương lai.

Lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp khi sử dụng

Khi sử dụng bảo hiểm nhân thọ, có thể lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp để tối ưu hóa quyền lợi và tiết kiệm chi phí. Dưới đây là một số gợi ý để lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp:

1. Thẻ tín dụng với tính năng tích lũy điểm thưởng: Nếu bạn có thẻ tín dụng với tính năng tích lũy điểm thưởng, bạn có thể sử dụng nó để thanh toán cho bảo hiểm nhân thọ của mình và tích lũy điểm thưởng đồng thời. Những điểm thưởng này sau đó có thể được sử dụng để mua hàng hoặc đổi thành tiền mặt.
2. Thẻ tín dụng với tính năng giảm giá hoặc ưu đãi đặc biệt: Nếu bạn có thẻ tín dụng với tính năng giảm giá hoặc ưu đãi đặc biệt, bạn có thể sử dụng nó để thanh toán cho bảo hiểm nhân thọ và tiết kiệm chi phí.
3. Thẻ tín dụng với tính năng hoàn tiền: Nếu bạn có thẻ tín dụng với tính năng hoàn tiền, bạn có thể sử dụng nó để thanh toán cho bảo hiểm nhân thọ và nhận được một phần hoặc toàn bộ tiền mặt trở lại.
4. Thẻ tín dụng với tính năng ưu đãi về điểm thưởng bảo hiểm: Một số thẻ tín dụng cung cấp tính năng ưu đãi về điểm thưởng bảo hiểm, cho phép bạn tích lũy điểm thưởng khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho bảo hiểm nhân thọ. Điểm thưởng này sau đó có thể được sử dụng để mua bảo hiểm hoặc đổi thành tiền mặt.

Tuy nhiên, trước khi chọn thẻ tín dụng để thanh toán cho bảo hiểm nhân thọ, bạn nên xem xét các khoản phí và lãi suất liên quan đến thẻ. Nếu thẻ có lãi suất cao hoặc phí cao, tiết kiệm được từ ưu đãi có thể không đáng kể và bạn có thể phải trả nhiều hơn số tiền tiết kiệm.

Có nên mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ

Điều kiện mở thẻ tín dụng theo bảo hiểm

• Khách hàng trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi
• Có sổ hộ khẩu/KT3/Xác nhận tạm trú chỗ ở hiện tại có chi nhánh ngân hàng hoạt động
• Không có lịch sử CIC nợ xấu ở bất kỳ tổ chức nào trên toàn quốc trong 02 năm gần đây
• Người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là người làm thẻ tín dụng
• Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực tối thiểu 1 năm và phí đóng tối thiểu 2 triệu/năm
• Khách hàng không cần chứng minh thu nhập

Hồ sơ làm thẻ tín dụng qua bảo hiểm nhân thọ

• Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú dài hạn nơi ở hiện tại (KT3)
• CMND/CCCD, Sổ hộ khẩu
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (bản photo, có bản gốc đối chiếu)
• Bản gốc (các) hoá đơn/biên lai đóng tiền của hợp đồng bảo hiểm cụ thể:
  • Đóng phí 01 năm/lần: Cung cấp 01 biên lai gần nhất
  • Đóng phí 06 tháng/lần hoặc 01 quý/lần: Cung cấp 02 biên lai gần nhất
  • Đóng phí 01 tháng/lần: Cung cấp 03 biên lai gần nhấto

05 Mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ ưu đãi

1. Làm thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ Sacombank

• Rút tiền mặt 90% hạn mức tín dụng tại tất cả ATM có biểu tượng Visa trong nước và quốc tế.
• Mua trước, trả sau với tối đa 55 ngày được miễn lãi.
• Hạn mức tín dụng từ 10 triệu VND trở lên.
• Trả góp lãi suất 0% tại đối tác liên kết và không liên kết của Sacombank.
• Giảm đến 50% tại hàng trăm điểm mua sắm, làm đẹp, ẩm thực, du lịch…với chương trình Sacombank Plus.
• Cấp hạn mức thẻ tối đa 100% sổ tiết kiệm (VNĐ)
• Cấp hạn mức thẻ tối đa 95% sổ tiết kiệm (Ngoại tệ)

2. Mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ VPBank 

• Miễn phí thường niên trong năm đầu tiên nếu có tối thiểu 3 giao dịch từ 300.000 VNĐ trong tháng đầu mở thẻ
• Các chương trình ưu đãi không giới hạn: Trả góp 0%, giảm tới 50% khi mua sắm online tại Lazada, tiki, shopee…)
• Hoàn tiền tất cả các giao dịch, cụ thể hoàn tiền 5% cho giao dịch mua sắm online (thời trang, công nghệ, sách báo), 2% cho thanh toán ăn uống, xem phim và 0,3% cho tất cả các giao dịch còn lại (số tiền hoàn tối đa 600.000 vnđ/tháng).

3. Tạo thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ VIB online

• Ưu đãi Thẻ thanh toán VIB Online Plus 2in1: Siêu ưu đãi miễn phí hoàn toàn trong năm đầu tiên
• Miễn phí thường niên trọn đời dành cho chủ thẻ tín dụng mở mới khi thỏa điều kiện chi tiêu
• Tặng ngay 300.000 đồng cho các giao dịch chi tiêu có lưu thông tin thẻ trên ứng dụng/website tại các Đơn vị chấp nhận thẻ trực tuyến.
• Hoàn tiền 6% cho chi tiêu trực tuyến tại nước ngoài
• Hoàn tiền 3% cho chi tiêu trực tuyến trong nước
• Hoàn tiền 0.1% cho các chi tiêu khác

4. Đăng ký thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ TPBank

• Miễn phí phát hành thẻ, miễn phí thường niên năm đầu.
• Ưu đãi miễn lãi suất đến 45 ngày
• Trả góp lãi suất 0% lên tới 12 tháng
• Hoàn tiền lên đến 10% cho các giao dịch mua sắm trực tuyến qua thẻ (giao dịch Online) nếu tổng giá trị giao dịch trong tháng đó của Khách hàng đạt từ 30 triệu VND trở lên
• Hoàn tiền lên đến 5% cho các giao dịch mua sắm trực tuyến qua thẻ (giao dịch Online) nếu tổng giá trị giao dịch trong tháng đó của Khách hàng trong mức từ 10 triệu VND đến 30 triệu VND
• Hoàn tiền lên đến 1% cho các giao dịch mua sắm trực tuyến qua thẻ (giao dịch Online) nếu tổng giá trị giao dịch trong tháng đó của Khách hàng dưới 10 triệu VND trong tháng
• Phí đóng bảo hiểm nhân thọ tối thiểu từ 10 triệu đồng/năm

5. Mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ OCB

• Khách hàng có độ tuổi từ 22 – 60 tuổi.
• Thời hạn hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ ký tối thiểu 5 năm trở lên và đã còn hiệu lực từ 01 năm trở lên
• Phí đóng bảo hiểm nhân thọ tối thiểu từ 12 triệu đồng/năm
• Rút tiền mặt đến 80% hạn mức thẻ tín dụng.
• Chi tiêu trước, thanh toán sau, miễn lãi lên đến 55 ngày.
• Hỗ trợ chủ thẻ toàn cầu 24/7 của Mastercard và OCB
• Trên 1000 điểm ưu đãi mua sắm, nhà hàng, khách sạn quốc tế.
• Hơn 1 triệu ATM/POS rút tiền mặt trên toàn thế giới

Cách mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ: Hướng dẫn chi tiết

Thông thường, mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ sẽ yêu cầu bạn đáp ứng một số điều kiện cụ thể, tuy nhiên điều này phụ thuộc vào từng chương trình khuyến mãi cụ thể của từng công ty. Dưới đây là một hướng dẫn tổng quan để bạn có thể tham khảo:

Bước 1: Tìm hiểu về chương trình khuyến mãi

Trước khi bạn bắt đầu mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ, hãy đọc kỹ và tìm hiểu về chương trình khuyến mãi của ngân hàng mà bạn đang quan tâm. Bạn cần biết rõ các yêu cầu và điều kiện để được hưởng ưu đãi này.

Bước 2: Điền đơn đăng ký và nộp hồ sơ

Bạn sẽ được cung cấp đơn đăng ký và các thông tin liên quan để điền đầy đủ và nộp hồ sơ đăng ký mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ qua kênh online. Điền đầy đủ thông tin đăng ký và kiểm tra lại trước khi nộp để đảm bảo rằng không có sai sót nào xảy ra.

Bước 3: Chờ phản hồi từ ngân hàng sau khi đã nộp hồ sơ

Sau khi nộp hồ sơ đăng ký mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần chờ đợi phản hồi từ 2-3 ngày sau. Thông thường, ngân hàng sẽ xem xét và xác nhận thông tin đăng ký của bạn trước khi quyết định cấp thẻ tín dụng cho bạn.

Bước 4: Nhận thẻ tín dụng và sử dụng

Sau khi đăng ký thành công, bạn sẽ nhận được thẻ tín dụng và có thể sử dụng để thanh toán các khoản chi tiêu trong hạn mức được cấp phép. Bạn cần lưu ý các điều khoản và điều kiện của chương trình khuyến mãi để tận dụng được các ưu đãi và tránh các khoản phí phát sinh không mong muốn.

Lưu ý rằng mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ không phải là lựa chọn phù hợp với tất cả mọi người. Bạn cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định mở thẻ tín dụng này và đảm bảo rằng mình đáp ứng được các yêu cầu và điều kiện của chương trình khuyến mãi.

Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ nào được mở thẻ tín dụng?

Khách hàng đã có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại một số công ty bảo hiểm này là có thẻ đăng ký mở thẻ tín dụng:

1. Bảo hiểm nhân thọ Prudential
2. Bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt
3. Bảo hiểm nhân thọ Manulife
4. Bảo hiểm nhân thọ AIA
5. Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi
6. Bảo hiểm nhân thọ Sun Life
7. Bảo hiểm nhân thọ Vietinbank Aviva
8. Bảo hiểm nhân thọ Vietcombank Cardif (VCLI).
9. Bảo hiểm nhân thọ Chubb Life
10. Bảo hiểm nhân thọ Prévoir
11. Bảo hiểm nhân thọ FWD
12. Bảo hiểm nhân thọ Hanwha Life
13. Bảo hiểm nhân thọ Generali
14. Bảo hiểm nhân thọ Fubon
15. Bảo hiểm nhân thọ BIDV Metlife
16. Bảo hiểm Nhân thọ Cathay Life
17. Bảo hiểm nhân thọ Phú Hưng

Các lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng mở bằng bảo hiểm nhân thọ

Thẻ tín dụng mở bằng bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm kết hợp giữa hai loại dịch vụ tài chính khác nhau. Khi sử dụng thẻ tín dụng này, bạn cần lưu ý một số điều sau đây:

1. Tìm hiểu kỹ các điều khoản và điều kiện của thẻ: Trước khi sử dụng thẻ tín dụng mở bằng bảo hiểm nhân thọ, bạn nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của thẻ. Điều này giúp bạn hiểu rõ về lãi suất, phí và các hạn mức sử dụng thẻ.
2. Nắm rõ các phí liên quan đến sử dụng thẻ: Ngoài lãi suất, thẻ tín dụng mở bằng bảo hiểm nhân thọ còn có các phí khác như phí duy trì thẻ, phí rút tiền mặt và phí chuyển đổi ngoại tệ. Bạn nên nắm rõ các khoản phí này để tránh bị mất tiền không đáng.
3. Điều chỉnh hạn mức sử dụng thẻ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn: Khi sử dụng thẻ tín dụng mở bằng bảo hiểm nhân thọ, bạn nên điều chỉnh hạn mức sử dụng thẻ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Việc này giúp bạn tránh mất kiểm soát trong việc sử dụng thẻ và tránh gây ra nợ nần.
4. Tận dụng các ưu đãi và khuyến mãi của thẻ: Thẻ tín dụng mở bằng bảo hiểm nhân thọ thường có các ưu đãi và khuyến mãi hấp dẫn như giảm giá, tích điểm và quà tặng. Bạn nên tận dụng các ưu đãi này để tiết kiệm chi phí và tăng giá trị sử dụng của thẻ.
5. Theo dõi các giao dịch và đối chiếu số liệu: Bạn nên thường xuyên kiểm tra các giao dịch trên thẻ và đối chiếu số liệu với các thông tin trong phiếu giao dịch để đảm bảo rằng không có sự cố xảy ra và tránh bị mất tiền một cách không đáng có.
6. Tránh sử dụng thẻ để chi tiêu không cần thiết: Thẻ tín dụng mở bằng bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm tài chính mạnh mẽ và linh hoạt, tuy nhiên bạn cũng cần nhớ rằng đó là khoản nợ và sẽ có lãi suất tính trên số tiền nợ đó. Do đó, bạn nên tránh sử dụng thẻ để chi tiêu không cần thiết hoặc mua những thứ không thật sự cần thiết. Hãy sử dụng thẻ một cách thông minh và tiết kiệm để tận dụng được lợi ích của sản phẩm này.

Tổng hợp các thông tin và ưu điểm của việc mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ, có thể kết luận rằng đây là một lựa chọn hấp dẫn cho những người muốn sử dụng thẻ tín dụng và đồng thời muốn có một phương thức tiết kiệm và bảo vệ tài chính cá nhân.

Với các tính năng như khả năng gửi tiền tiết kiệm, chiết khấu phí thường niên và khả năng thanh toán nợ thẻ tín dụng bằng tiền tiết kiệm tích lũy được, việc mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp tiết kiệm chi phí, tăng tính linh hoạt và đảm bảo an toàn cho tài chính cá nhân.