Hướng dẫn chi tiết: Mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ online

Nắm bắt xu hướng hiện đại và linh hoạt trong việc sử dụng dịch vụ tài chính, nhiều người đã lựa chọn mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ như một lựa chọn thông minh.

Với lợi thế đáng kể từ việc sử dụng giá trị tích lũy từ bảo hiểm nhân thọ, người dùng có thể nắm bắt cơ hội tài chính mà không cần phải lo lắng về các rủi ro phát sinh.

Trong bài viết sau đây, chúng ta sẽ đi sâu vào việc hiểu rõ hơn về cách thức và lợi ích của việc đăng ký thẻ online bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

I. Mở thẻ tín dụng bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Mở thẻ tín dụng bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một hình thức làm thẻ không cần chứng minh thu nhập, mà căn cứ trên số tiền đóng phí bảo hiểm nhân thọ mỗi năm để xét duyệt cấp hạn mức thẻ.

Thay vì cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, tài sản cho thuê hoặc sổ tiết kiệm thì bạn có thể sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình làm căn cứ xin cấp thẻ và việc sử dụng thẻ sẽ không làm ảnh hưởng gì đến giá trị hợp đồng bảo hiểm sau này.

II. Các lợi ích sử dụng thẻ tín dụng

Việc đăng ký thẻ bằng bảo hiểm nhân thọ có thể mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng, bao gồm:

1. Tiết kiệm chi phí: Bạn có thể sử dụng thẻ để thanh toán chi phí bảo hiểm với nhiều ưu đãi chiết khấu từ 1%-10%, nên việc thanh toán bằng thẻ có thể giúp bạn tiết kiệm được chi phí.
2. Tích lũy điểm thưởng: Nhiều thẻ tín dụng sẽ tích lũy điểm thưởng cho mỗi lần sử dụng. Bạn có thể sử dụng điểm thưởng này để đổi lấy các ưu đãi hấp dẫn, chẳng hạn như giảm giá mua hàng, vé máy bay, khách sạn,…
3. Được hưởng các ưu đãi khác: Nhiều thẻ  cũng cung cấp các ưu đãi khác, chẳng hạn như miễn phí hoặc giảm giá cho các dịch vụ, sản phẩm, hoặc các chương trình khuyến mãi của các đối tác liên kết.
4. Tăng cơ hội tăng hạn mức: Nếu bạn sử dụng thẻ  để mua bảo hiểm nhân thọ thường xuyên và thanh toán đầy đủ và đúng hạn, điều này có thể giúp bạn tăng cơ hội tăng hạn mức thẻ tín dụng của mình trong tương lai.

III. Lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp khi sử dụng

Khi sử dụng bảo hiểm nhân thọ, có thể lựa chọn thẻ phù hợp để tối ưu hóa quyền lợi và tiết kiệm chi phí. Dưới đây là một số gợi ý để lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp:

1. Tính năng tích lũy điểm thưởng: Bạn có thể sử dụng nó để thanh toán cho bảo hiểm nhân thọ của mình và tích lũy điểm thưởng đồng thời. Những điểm thưởng này sau đó có thể được sử dụng để mua hàng hoặc đổi thành tiền mặt.
2. Tính năng giảm giá hoặc ưu đãi đặc biệt: với tính năng giảm giá hoặc ưu đãi đặc biệt, bạn có thể sử dụng nó để thanh toán cho bảo hiểm nhân thọ và tiết kiệm chi phí.
3. Tính năng hoàn tiền: bạn có thể sử dụng nó để thanh toán cho bảo hiểm nhân thọ và nhận được một phần hoặc toàn bộ tiền mặt trở lại.
4. Tính năng ưu đãi về điểm thưởng bảo hiểm: Một số thẻ tín dụng cung cấp tính năng ưu đãi về điểm thưởng bảo hiểm, cho phép bạn tích lũy điểm thưởng khi sử dụng thẻ để thanh toán cho bảo hiểm nhân thọ. Điểm thưởng này sau đó có thể được sử dụng để mua bảo hiểm hoặc đổi thành tiền mặt.

Tuy nhiên, trước khi chọn thẻ để thanh toán cho bảo hiểm nhân thọ, bạn nên xem xét các khoản phí và lãi suất liên quan đến thẻ. Nếu thẻ có lãi suất cao hoặc phí cao, tiết kiệm được từ ưu đãi có thể không đáng kể và bạn có thể phải trả nhiều hơn số tiền tiết kiệm.

IV. So sánh các ngân hàng làm thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ ưu đãi nhất

4.1. Thẻ tín dụng TPBank online

Ưu đãi thẻ TPBank

1. Miễn phí phát hành và miễn phí trong năm đầu sử dụng.
2. Đăng ký online và nhận thẻ ngay, không cần đi đến ngân hàng hoặc cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập.
3. Nhận lãi suất hoàn tiền lên đến 10% mỗi khi mua sắm trực tuyến (tối đa 500.000 VND/tháng).
4. Hỗ trợ mua sắm trả góp với lãi suất 0% và tích lũy điểm thưởng.
5. Bảo hiểm và nhiều ưu đãi hấp dẫn khác, bao gồm mức phí thường niên ưu đãi của thẻ tín dụng TPBank.
6. Chương trình ứng tiền mặt linh hoạt với cước phí thấp, cùng với ưu đãi lên đến 50% cho chương trình TPBank Zone.
7. Chi phí giao dịch quốc tế thấp chỉ là 1.8%, và nhận tặng một chiếc vali cao cấp kích thước 20 inch.
8. Hoàn tiền từ 500.000 đến 1,5 triệu đồng và miễn phí trong năm đầu khi chi tiêu đạt 1,5 triệu đồng trong vòng 45 ngày kể từ ngày phát hành thẻ.
9. Lãi suất thẻ: 2.5% – 3% hàng tháng.

Điều kiện mở thẻ TPBank

• Tuổi từ 22 đến 60 tuổi
• Khu vực hỗ trợ: toàn quốc
• Phí phát hành: Miễn phí
• Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.

4.2. Thẻ tín dụng VIB online

Ưu đãi thẻ tín dụng VIB:

• Ưu đãi Thẻ thanh toán VIB Online Plus 2in1: Siêu ưu đãi miễn phí hoàn toàn trong năm đầu tiên
• Miễn phí thường niên trọn đời dành cho chủ thẻ tín dụng mở mới khi thỏa điều kiện chi tiêu
• Tặng ngay 300.000 đồng cho các giao dịch chi tiêu có lưu thông tin thẻ trên ứng dụng/website tại các Đơn vị chấp nhận thẻ trực tuyến.
• Hoàn tiền 6% cho chi tiêu trực tuyến tại nước ngoài
• Hoàn tiền 3% cho chi tiêu trực tuyến trong nước
• Hoàn tiền 0.1% cho các chi tiêu khác.

Điều kiện làm thẻ VIB:

• Tuổi từ 22 đến 65 tuổi
• Khu vực hỗ trợ: Các tỉnh có Chi nhánh VIB hoạt động
• Phí phát hành: Miễn phí
• Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.

4.3. Thẻ tín dụng Sacombank

 

Ưu đãi thẻ Sacombank

1. Rút tiền mặt 90% hạn mức tín dụng tại tất cả ATM có biểu tượng Visa trong nước và quốc tế.
2. Mua trước, trả sau với tối đa 55 ngày được miễn lãi.
3. Hạn mức tín dụng từ 10 triệu VND trở lên.
4. Trả góp lãi suất 0% tại đối tác liên kết và không liên kết của Sacombank.
5. Giảm đến 50% tại hàng trăm điểm mua sắm, làm đẹp, ẩm thực, du lịch…với chương trình Sacombank Plus.
6. Cấp hạn mức thẻ tối đa 100% sổ tiết kiệm (VNĐ)
7. Cấp hạn mức thẻ tối đa 95% sổ tiết kiệm (Ngoại tệ)

Điều kiện đăng ký thẻ Sacombank

1. Tuổi từ 18 đến 60 tuổi
2. Khu vực hỗ trợ: Các tỉnh ở Miền Nam & Miền Trung
3. Phí phát hành: Miễn phí
4. Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.

2\4. Thẻ tín dụng VPBank 

Ưu đãi thẻ VPBank

1. Miễn phí thường niên trong năm đầu tiên nếu có tối thiểu 3 giao dịch từ 300.000 VNĐ trong tháng đầu làm thẻ
2. Các chương trình ưu đãi không giới hạn: Trả góp 0%, giảm tới 50% khi mua sắm online tại Lazada, tiki, shopee…)
3. Hoàn tiền tất cả các giao dịch, cụ thể hoàn tiền 5% cho giao dịch mua sắm online (thời trang, công nghệ, sách báo), 2% cho thanh toán ăn uống, xem phim và 0,3% cho tất cả các giao dịch còn lại (số tiền hoàn tối đa 600.000 vnđ/tháng).

Điều kiện mở thẻ VPBank

1. Tuổi từ 22 đến 60 tuổi
2. Khu vực hỗ trợ: toàn quốc
3. Phí phát hành: Miễn phí
4. Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.

5. Thẻ tín dụng OCB

Ưu đãi thẻ VPBank

• Thời hạn hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ ký tối thiểu 5 năm trở lên và đã còn hiệu lực từ 01 năm trở lên
• Phí đóng bảo hiểm nhân thọ tối thiểu từ 12 triệu đồng/năm
• Rút tiền mặt đến 80% hạn mức thẻ tín dụng.
• Chi tiêu trước, thanh toán sau, miễn lãi lên đến 55 ngày.
• Hỗ trợ chủ thẻ toàn cầu 24/7 của Mastercard và OCB
• Trên 1000 điểm ưu đãi mua sắm, nhà hàng, khách sạn quốc tế.
• Hơn 1 triệu ATM/POS rút tiền mặt trên toàn thế giới

Điều kiện mở thẻ OCB

• Tuổi từ 22 đến 60 tuổi
• Khu vực hỗ trợ: Hồ Chí Minh, Hà Nội
• Phí phát hành: Miễn phí
• Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.

V. Thủ tục làm thẻ tín dụng bằng bảo hiểm

5.1. Điều kiện mở thẻ 

• Khách hàng trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi
• Có sổ hộ khẩu/KT3/Xác nhận tạm trú chỗ ở hiện tại có chi nhánh ngân hàng hoạt động
• Không có lịch sử CIC nợ xấu ở bất kỳ tổ chức nào trên toàn quốc trong 02 năm gần đây
• Người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là người làm thẻ.
• Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực tối thiểu 1 năm và phí đóng tối thiểu 2 triệu/năm
• Khách hàng không cần chứng minh thu nhập

5.2. Hồ sơ làm thẻ 

• Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú dài hạn nơi ở hiện tại (KT3)
• CMND/CCCD, Sổ hộ khẩu
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (bản photo, có bản gốc đối chiếu)
• Bản gốc (các) hoá đơn/biên lai đóng tiền của hợp đồng bảo hiểm cụ thể:
  • Đóng phí 01 năm/lần: Cung cấp 01 biên lai gần nhất
  • Đóng phí 06 tháng/lần hoặc 01 quý/lần: Cung cấp 01 biên lai gần nhất
  • Đóng phí 01 tháng/lần: Cung cấp 01 biên lai gần nhất.

5.3. Quy trình đăng ký

Thông thường, việc làm thẻ bằng bảo hiểm nhân thọ sẽ yêu cầu bạn đáp ứng một số điều kiện cụ thể, tuy nhiên điều này phụ thuộc vào từng chương trình khuyến mãi cụ thể của từng công ty. Dưới đây là một hướng dẫn tổng quan để bạn có thể tham khảo:

Bước 1: Tìm hiểu về chương trình khuyến mãi

Trước khi bạn bắt đầu làm thẻ bằng bảo hiểm nhân thọ, hãy đọc kỹ và tìm hiểu về chương trình khuyến mãi của ngân hàng mà bạn đang quan tâm. Bạn cần biết rõ các yêu cầu và điều kiện để được hưởng ưu đãi này.

Bước 2: Điền đơn đăng ký và nộp hồ sơ

Bạn sẽ được cung cấp đơn đăng ký và các thông tin liên quan để điền đầy đủ và nộp hồ sơ đăng ký thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ qua kênh online. Điền đầy đủ thông tin đăng ký và kiểm tra lại trước khi nộp để đảm bảo rằng không có sai sót nào xảy ra.

Bước 3: Chờ phản hồi từ ngân hàng sau khi đã nộp hồ sơ

Sau khi nộp hồ sơ đăng ký thẻ  bằng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần chờ đợi phản hồi từ 2-3 ngày sau. Thông thường, ngân hàng sẽ xem xét và xác nhận thông tin đăng ký của bạn trước khi quyết định cấp thẻ tín dụng cho bạn.

Bước 4: Nhận thẻ tín dụng và sử dụng

Sau khi đăng ký thành công, bạn sẽ nhận được thẻ và có thể sử dụng để thanh toán các khoản chi tiêu trong hạn mức được cấp phép. Bạn cần lưu ý các điều khoản và điều kiện của chương trình khuyến mãi để tận dụng được các ưu đãi và tránh các khoản phí phát sinh không mong muốn.

Lưu ý rằng làm thẻ bằng bảo hiểm nhân thọ không phải là lựa chọn phù hợp với tất cả mọi người. Bạn cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định đăng ký thẻ này và đảm bảo rằng mình đáp ứng được các yêu cầu và điều kiện của chương trình khuyến mãi.

5.4. Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ nào được làm thẻ tín dụng?

Khách hàng đã có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại một số công ty bảo hiểm này là có thẻ đăng ký thẻ:

1. Bảo hiểm nhân thọ Prudential
2. Bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt
3. Bảo hiểm nhân thọ Manulife
4. Bảo hiểm nhân thọ AIA
5. Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi
6. Bảo hiểm nhân thọ Sun Life
7. Bảo hiểm nhân thọ Vietinbank Aviva
8. Bảo hiểm nhân thọ Vietcombank Cardif (VCLI).
9. Bảo hiểm nhân thọ Chubb Life
10. Bảo hiểm nhân thọ Prévoir
11. Bảo hiểm nhân thọ FWD
12. Bảo hiểm nhân thọ Hanwha Life
13. Bảo hiểm nhân thọ Generali
14. Bảo hiểm nhân thọ Fubon
15. Bảo hiểm nhân thọ BIDV Metlife
16. Bảo hiểm Nhân thọ Cathay Life
17. Bảo hiểm nhân thọ Phú Hưng

VI. Kết luận

6.1. Các lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ mở bằng bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm kết hợp giữa hai loại dịch vụ tài chính khác nhau. Khi sử dụng thẻ này, bạn cần lưu ý một số điều sau đây:

1. Tìm hiểu kỹ các điều khoản và điều kiện của thẻ: Bạn nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của thẻ. Điều này giúp bạn hiểu rõ về lãi suất, phí và các hạn mức sử dụng thẻ.
2. Nắm rõ các phí liên quan đến sử dụng thẻ: Các phí khác như phí duy trì thẻ, phí rút tiền mặt và phí chuyển đổi ngoại tệ. Bạn nên nắm rõ các khoản phí này để tránh bị mất tiền không đáng.
3. Chọn hạn mức sử dụng thẻ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn: bạn nên điều chỉnh hạn mức sử dụng thẻ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Việc này giúp bạn tránh mất kiểm soát trong việc sử dụng thẻ và tránh gây ra nợ nần.
4. Tận dụng các ưu đãi và khuyến mãi của thẻ: Các ưu đãi và khuyến mãi hấp dẫn như giảm giá, tích điểm và quà tặng. Bạn nên tận dụng các ưu đãi này để tiết kiệm chi phí và tăng giá trị sử dụng của thẻ.
5. Theo dõi các giao dịch và đối chiếu số liệu: Bạn nên thường xuyên kiểm tra các giao dịch trên thẻ và đối chiếu số liệu với các thông tin trong phiếu giao dịch để đảm bảo rằng không có sự cố xảy ra và tránh bị mất tiền một cách không đáng có.
6. Tránh sử dụng thẻ để chi tiêu không cần thiết: Thẻ tín dụng là sản phẩm tài chính mạnh mẽ và linh hoạt, tuy nhiên bạn cũng cần nhớ rằng đó là khoản nợ và sẽ có lãi suất tính trên số tiền nợ đó. Do đó, bạn nên tránh sử dụng thẻ để chi tiêu không cần thiết hoặc mua những thứ không thật sự cần thiết. Hãy sử dụng thẻ một cách thông minh và tiết kiệm để tận dụng được lợi ích của sản phẩm này.

6.2. FAQs – Câu hỏi thường gặp

Mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Đăng ký thẻ bằng bảo hiểm nhân thọ là việc sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn như một loại giấy tờ thay thế việc chứng minh thu nhập để được một cấp hạn mức thẻ tín dụng.

Bảo hiểm nhân thọ nào có thể làm thẻ?

Có nhiều loại bảo hiểm nhân thọ hầu hết các công ty đều có thể được sử dụng để làm thẻ, nhưng điều quan trọng là loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải có kỳ hạn dài từ 4 năm trở lên.

Điều kiện đăng ký thẻ là gì?

Điều kiện chung để làm thẻ bằng bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm: Chủ thẻ độ tuổi từ 18 tuổi trở lên và đứng tên mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, đã có đóng phí đầy đủ và thời hạn hiệu lực hợp đồng trước thời điểm vay vốn phải từ 6 -12 tháng trở lên, không có lịch sử nợ xấu ở bất kỳ đâu.

Thủ tục đăng ký thẻ thế nào?

Thủ tục cụ thể có thể thay đổi tùy thuộc vào ngân hàng, nhưng thông thường bạn sẽ cần cung cấp: CMND/CCCD, Sổ hộ khẩu, bản photo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ & biên lai đóng phí bảo hiểm gần nhất của mình.

Lãi suất thẻ tín dụng bao nhiêu?

Lãi suất thẻ phục thuộc vào từng ngân hàng, loại thẻ mà bạn chọn, khả năng tài chính..thường từ 16% – 38% năm.

Có nên mở thẻ bằng bảo hiểm nhân thọ hay không?

Đối với một số người, đây có thể là một cách hợp lý để được cấp hạn mức tín dụng nhanh chóng vì mọi quyền lợi dịch vụ thẻ đều không đổi so với các hình thức làm thẻ khác.

Làm thẻ tín dụng bằng phương thức này có an toàn không?

Có, việc làm thẻ bằng bảo hiểm nhân thọ cũng giống như các phương thức đăng ký thẻ khác và quyền lợi sử dụng thẻ cũng giống nhau.

Đăng ký thẻ bằng bảo hiểm nhân thọ có nhanh không?

Tốc độ xử lý thẻ nhanh hơn các phương thức làm thẻ khác vì không cần thẩm định để xác minh thu nhập của chủ thẻ thường mất từ 2-3 ngày làm việc.

Đăng ký thẻ bằng bảo hiểm nhân thọ có phí không?

Phí có thể áp dụng tùy thuộc vào ngân hàng và loại thẻ tín dụng bạn đang xin cấp. Các ngân hàng đang có chương trình miễn phí phát hành thẻ cho khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Sử dụng thẻ này có ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng không?

Việc sử dụng thẻ cũng có ảnh hưởng tới điểm tín dụng của bạn giống như tất cả các phương thưc làm thẻ khác.Việc xét duyệt làm thẻ cũng dựa vào trên lịch sử tín dụng nếu khách hàng có nợ xấu sẽ không được mở.

Tuy nhiên, nếu bạn quản lý tài chính của mình một cách hợp lý, việc này không nhất thiết phải có ảnh hưởng tiêu cực.

Như vậy, việc mở thẻ  bằng bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp bạn tận dụng tối đa giá trị từ bảo hiểm nhân thọ mà còn mở rộng cơ hội tài chính cho bạn.

Tuy nhiên, cần nhớ rằng việc sử dụng thẻ tín dụng cũng cần sự cân nhắc và quản lý tài chính cẩn thận. Đừng ngần ngại tìm hiểu thêm về các lựa chọn tài chính của bạn và làm cách nào để tận dụng chúng một cách hiệu quả nhất.