Thẻ tín dụng Standard Chartered là gì? Sản phẩm công nghệ này mang đến cho khách hàng những lợi ích như thế nào? Các hạng mục thẻ phổ biến nhất hiện nay bao gồm những lựa chọn nào?
Điều kiện về thu nhập được quy định ra sao? Hồ sơ, thủ tục cần chuẩn bị, lãi suất so với các ngân hàng khác có cao hơn hay không..? Để đảm bảo an tâm khi mở thẻ, bạn nhớ tìm hiểu kỹ những thông tin nói trên.
Ưu điểm thẻ tín dụng ngân hàng Standard Chartered
Thẻ tín dụng Standard Chartered đang được đông đảo khách hàng tin dùng và đánh giá cao. Vì sao vậy? Tìm hiểu kỹ thông tin về loại thẻ này, bạn sẽ thấy rõ những lợi ích thiết thực sau đây:
Hạng mục thẻ gồm 3 lựa chọn với khả năng thanh toán rộng khắp. Hạn mức thẻ hấp dẫn phù hợp với năng lực tài chính của đông đảo khách hàng.
Tiện ích trong giao dịch: với thẻ tín dụng này, bạn dễ dàng thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ có cùng biểu tượng ở trong nước và quốc tế. Quy trình thanh toán nhanh với nhiều ưu đãi hấp dẫn.
Đặc biệt với những khách hàng thường xuyên đi du lịch, đi công tác nước ngoài, thẻ mang theo vừa an toàn lại cực tiện lợi vì nó có chế độ tự chuyển đổi ngoại tệ khi thanh toán nên bạn không cần phải đổi tiền rườm ra, phức tạp.
Ngoài việc sử dụng thẻ để thanh toán cho các giao dịch mua sắm trong nước và quốc tế, khách hàng còn có thể rút tiền mặt từ thẻ với mức phí thấp.
Tính bảo mật cao: Standard Chartered cực kỳ coi trọng việc bảo mất đối với thẻ. Công nghệ chip, công nghệ bảo vệ 2 lớp 3D Secure sẽ giúp thẻ an toàn hơn trước sự tấn công của các tin tặc. Mất thẻ chưa chắc bạn đã mất tiền nếu chủ thẻ biết khóa thẻ ngay hoặc báo cho ngân hàng trong thời gian sớm nhất.
Giúp khách hàng quản lý chi tiêu rõ ràng: nếu tiêu bằng tiền mặt, bạn khó nhớ nổi trong tháng minh đã tiêu hết bao nhiêu tiền, cụ thể như thế nào.
Với thẻ tín dụng Standard Chartered, bạn sẽ được ngân hàng gửi sao kê chi tiết hàng tháng. Từ đó bạn biết rõ mình đã chi tiêu như thế nào, cần lập kế hoạch chi tiêu ra sao cho hợp lý hơn.
Cung cấp tài chính cho bạn khi cần: nếu bạn đang cần một khoản tiền lớn để chi tiêu, thẻ tín dụng sẽ hỗ trợ ngay lập tức, không cần phải đau đầu chạy vay bạn bè, người thân hay các tổ chức tín dụng khác. Đặc biệt, nếu số tiền vay đó hoàn trả trong thời gian 45 ngày sẽ không bị tính lãi.
Hồ sơ thủ tục mở thẻ đơn giản, nhanh chóng. Cách thức thanh toán thẻ tín dụng đa dạng, ngân hàng cho phép khách hàng thanh toán dư nợ tối thiếu trong trường hợp không đủ tiền thanh toán 100% số dư nợ đã chi tiêu.
Nhiều ưu đãi hấp dẫn: tích điểm đổi thưởng cao, mua hàng giảm giá ở nhiều đơn vị liên kết, nhanh chóng tiện ích khi thanh toán, mua hàng trả góp lãi suất thấp, được bảo hiểm du lịch đối với chủ thẻ và người thân, miễn phí thường niên nếu đáp ứng một số yêu cầu nhất định. Trong một số giao dịch, khách hàng sẽ được nhận giá trị hoàn lại.
Các loại thẻ tín dụng Standard Chartered
Thẻ tín dụng Platinum CashBack
Ưu điểm và quyền lợi nổi bật:
Khách hàng được phép sử dụng thẻ đối với các giao dịch trực tuyến trước khi nhận thẻ vật lý. Thông tin về thẻ sẽ được ngân hàng thông báo qua tin nhắn hoặc qua Email
Thả ga mua sắm với chương trình trả góp lãi suất 0% và không phí dịch vụ
Được hưởng ưu đãi hấp dẫn theo chương trình The Good Life: khách hàng được mua sắm, ăn uống, du lịch, sức khỏe và sắc đẹp theo của mình tại hơn 3.500 cửa hàng liên kết ở Việt Nam và khắp Châu Á
Hoàn tiền 1 triệu đồng khi mở thẻ tín dụng. Ưu đãi du lịch 25%, giảm giá khi mua sắm
Hoàn tiền 1% cho mọi chi tiêu, không giới hạn số tiền tối đa
Giảm giá 25% cho khách hàng dùng thẻ khi đặt phòng tại Hotels.com từ 3 đêm trở lên
Giảm giá 50% tổng hóa đơn tối đa 50.000 đồng vào mỗi thứ sau khi mua sắm trên ứng dụng Now/Foody
Xem phim thả ga tại CGV với giá chỉ 75.000 đồng/vé khi sử dụng thẻ tín dụng Standard Chartered để thanh toán
Đặt chuyến đi du lịch bằng thẻ tín dụng Standard Chartered sẽ được ưu đãi 25% số tiền của chuyến đi.
Khi mua sắm các sản phẩm thời trang tại địa chỉ Shopee bạn sẽ được giảm giá 20% khi nhập mã SCFC
Giảm giá 15% đối với nhiều mặt hàng khi mua sắm trực tuyến bằng thẻ vào mỗi thứ 5 hàng tuần
Hạn mức tín dụng thẻ linh hoạt tùy thuộc vào năng lực tài chính của khách hàng. Hạn mức rút tiền tối đa 50% hạn mức thẻ
Phí thường niên của thẻ:
- Phí thẻ năm đầu tiên: thẻ chính 1 triệu đồng/thẻ/năm, thẻ phụ 100.000 đồng/thẻ/năm
- Phí thẻ từ năm thứ 2 trở đi: thẻ chính 1 triệu đồng/thẻ/năm, thẻ phụ 700.000 đồng/thẻ/năm
- Phí rút tiền mặt tại máy ATM: 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 100.000 đồng/thẻ/năm. Miễn phí vượt mức tín dụng
- Cách thức thanh toán thẻ linh hoạt: bằng tiền mặt tại quầy, bằng chuyển khoản, trích nợ tự đồng
Thẻ tín dụng WorldMiles
Ưu điểm, lợi ích sản phẩm:
Danh mục điểm đổi thưởng hấp dẫn với các quà tặng ăn uống, khách sạn, nghỉ dưỡng, dịch vụ sân bay, trải nghiệm cuộc sống cao cấp ở các thiên đường mua sắm
Khách hàng được quyền dùng điểm thưởng để thanh toán các chi tiêu mua sắm qua thẻ.
Nhận ngay Vali hàng hiệu sành điệu khi mở thẻ và chi tiêu trong 40 ngày qua thẻ 3 triệu đồng
Được quyền giao dịch, mua sắm trực tuyến trước khi nhận thẻ vật lý. Ngân hàng sẽ gửi thông tin về thẻ qua Email hoặc qua tin nhắn điện thoại.
Ưu đãi giảm giá khi mua sắm bằng thẻ tại các địa chỉ liên kết với ngân hàng Standard Chartered
Ưu đãi trong chương trình The Good Life
Dịch vụ phòng chờ cao cấp, giảm 50% phí ra sân tại hơn 25 sân gold nổi tiếng hàng đầu Đông Nam Á.
Quà tặng vali sành điệu, tích lũy dặm thường Bông Sen Vàng…
Phí thanh toán chậm: 4% khoản tiền thanh toán tối thiểu, không dưới 200.000 đồng
Thời hạn thanh toán sau 25 ngày kể từ khi ngân hàng gửi bản sao kể cho chủ thẻ
Phí quản lý giao dịch bằng ngoại tế 3,5%
Phí cấp lại thẻ 100.000 đồng/thẻ
Phí cấp lại pin: miễn phí
Phí yêu cầu kiểm tra lại giao dịch 200.000 đồng
Phí thay đổi hạn mức tín dụng: 100.000 đồng/yêu cầu
Phí thay đổi hình thức đăng ký thẻ hoặc hạng thẻ: 100.000 đồng
Phí thường niên của thẻ:
- Năm đầu tiên: thẻ chính 1.5 triệu đồng/thẻ/năm, thẻ phụ miễn phí
- Từ năm thứ hai trở đi; thẻ chính 1,5 triệu đồng, thẻ phụ 1 triệu đồng
Phí rút tiền ATM: 4% số tiền giao dịch, tối thiểu là 100.000 đồng
Cách thanh toán thẻ tín dụng Standard Chartered: dưới nhiều hình thức: bằng tiền mặt tại quầy giao dịch, bằng chuyển khoản hoặc trích nợ tự động
Thẻ tín dụng PriorityWorldMiles
Ưu đãi từ sản phẩm: lưu ý loại thẻ này chỉ áp dụng đối với khách hàng nhận được thư mời. Ngoài những ưu đãi như hai loại thẻ trên, khi sở hữu thẻ tín dụng PriorityWorldMiles khách hàng sẽ được:
Tích lũy điểm thưởng đổi quà hấp dẫn hoặc sử dụng điểm thưởng để thanh toán cho các dịch vụ mua sắm qua thẻ tín dụng:
- Đối với giao dịch trong nước: 25.000 đồng khi sử dụng thẻ tương đương với 1 điểm thưởng du lịch
- Đối với giao dịch thẻ bằng ngoại tệ: 25.000 đồng tương đương 3 điểm thưởng du lịch.
- Thời hạn quy đổi trong vòng 36 tháng
- Điểm thưởng du lịch này được áp dụng đối với tất cả các giao dịch bằng thẻ WorldMiles. Từ điểm thưởng này bạn có thể đổi quà tặng tương ứng như: hoàn tiền, dặm bay bông sen vàng, Agoda, ăn uống tại các chuỗi nhà hàng của Golden Gate, ưu đãi phòng chờ vip tại sân bay
Đặc quyền sân golf lên đến 50% phí ra sân.
Bảo hiểm du lịch toàn diện: 21 tỷ đồng, bảo hiểm mua sắm qua thẻ 68 triệu đồng.
Nhận 16000 dặm Bông Sen Vàng nếu đăng ký mở thẻ và đạt chỉ tiêu tối thiểu.
Một số ưu đãi đặc biệt khi mua sắm trực tuyến bằng thẻ:
- Giảm giá 8% khi đặt dịch vụ du lịch trên Llook tối đa lên đến 500.000 đồng nếu mã số SCBVN19
- Giảm 15% đối với các dịch vụ y khoa tại Thái Lan, Malaysia, Singapore
- Hoàn tiền lên đến 10% nếu thanh toán phí bảo hiểm Bảo Việt bằng thẻ tín dụng
- Giảm 7% số tiền khi đặt phòng tại Agoda
Phí thường niên thẻ tín dụng:
- Phí thường niên năm đầu tiên: miễn phí đối với cả thẻ chính lẫn thẻ phụ
- Phí thường niên từ năm thứ 2 trở đi: thẻ chính 2 triệu đồng/thẻ/năm, thẻ phụ 1,5 triệu đồng/thẻ/năm
Rút tiền mặt tại ATM: phí 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 100.000 đồng
Cách thức thanh toán thẻ tín dụng: thanh toán trực tiếp tại quầy hoặc thanh toán trực tiếp qua chuyển khoản, trích nợ
Lãi suất thẻ tín dụng
Lãi suất thẻ tín dụng Standard Chartered là nhân tố quan trọng mà hầu hết mọi khách hàng đều quan tâm khi có nhu cầu mở thẻ và sử dụng thẻ. Điều này hoàn toàn dễ hiểu vì nó có liên quan trực tiếp đến quyền lợi của mỗi người trong quá trình sử dụng.
Hiện tại, lãi suất thẻ của ngân hàng Standard Chartered nằm ở top trung bình so với các ngân hàng khác trong cùng thời điểm. Nó không quá cao cũng không quá thấp. Tuy nhiên, là chủ thẻ thông minh bạn sẽ không phải bận tâm nhiều đến điều này vì khi thanh toán dư nợ đúng hạn thì sẽ không mất bất cứ đồng lãi nào.
Hạng mục thẻ tín dụng của ngân hàng này gồm 3 sản phẩm chính. Tương ứng với mỗi thẻ, lãi suất có sự khác nhau:
- Thẻ tín dụng Platinum CashBack: 32,84%/năm
- Thẻ tín dụng WorldMiles: 30,84%/năm
- Thẻ tín dụng PriorityWorldMiles: 26,4%
Cách thức tính lãi rất đơn giản:
| Tiền lãi = %lãi suất*dư nợ thực tế tại ngân hàng |
Tổng số tiền phải thành toán = số tiền lãi + số dư nợ thực tế
Thời gian miễn lãi 45 ngày. Nghĩa là mọi khoản vay ngân hàng cung cấp cho bạn theo hạn mức của thẻ tín dụng để chi tiêu trong thời gian 45 ngày sẽ không tính lãi. Nếu sau 45 ngày mà khách hàng không hoàn lại số tiền đã vay thì ngân hàng sẽ tính lãi.
Để tránh trường hợp vị phạt lãi, bị liệt kê vào tín dụng xấu bạn có thể thanh toán dư nợ tối thiểu là 5%. Đây là cách ngân hàng cứu nguy cho khách khi chưa đủ tiền để thanh toán toàn bộ số tiền đã tiêu.
Điều kiện làm thẻ tín dụng
Nếu bạn muốn mở thẻ tín dụng Standard Chartered cần đảm bảo những điều kiện sau:
Điều kiện chung:
- Độ tuổi: từ 21 đến 55 đối với nữ, từ 21 đến 60 đối với nam
- Có thu nhập ổn định hàng tháng, đáp ứng một số điều kiện nhất định của ngân hàng
Điều kiện riêng đối với từng loại thẻ:
Thẻ tín dụng Platinum CashBack: khách hàng người Việt thu nhập tối thiểu 10 triệu đồng/tháng. Khách hàng người nước ngoài thu nhập tối thiểu 45 triệu đồng/tháng
Thẻ tín dụng WorldMiles: khách hàng người Việt Nam thu nhập tối thiểu 30 triệu đồng/tháng. Khách hàng người nước ngoài thu nhập tối thiểu 45 triệu đồng/tháng
Thẻ tín dụng PriorityWorldMiles: dành riêng cho khách hàng có thư mời
Thủ tục hồ sơ mở thẻ tín dụng
Để mở thẻ tín dụng Standard Chartered cần chuẩn bị những loại giấy tờ, thủ tục sau:
Đối với khách hàng công dân Việt Nam:
- Chứng minh nhân dân bản sao hoặc hộ chiếu đang trong thời hạn sử dụng
- Sổ hộ khẩu bản sao. Nếu chỗ ở hiện tại không cùng với hộ khẩu thường trú thì cần xin thêm xác nhận nơi cư trú.
- Hợp đồng lao động bản sao, kê khai bảng lương trong 3 tháng gần nhất
Đối với khách hàng nước ngoài:
- Hộ chiếu bản sao
- Bản sao thẻ tạm trú/thẻ thường trú/bản sao Visa hoặc giấy phép lao động hợp pháp
- Giấy xác nhận nơi cư trú hiện tại
- Sao kê bảng lương trong 3 tháng gần nhất.
Các bước phát hành thẻ tín dụng
Nếu bạn muốn làm thẻ tín dụng Standard Chartered có thể lựa chọn một trong số các hình thức cơ bản sau đây:
Làm thẻ trực tiếp tại quầy:
- Khách hàng chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết theo yêu cầu
- Đến tại cửa hàng giao dịch, chi nhánh Standard Chartered gần nhất
- Xuất trình giấy tờ cho nhân viên ngân hàng và yêu cầu được mở thẻ tín dụng
- Nhân viên ngân hàng cung cấp đơn mở thẻ, một số giấy tờ cần thiết cho khách và hướng dẫn cách ghi hồ sơ.
- Khách hàng hoàn chỉnh hồ sơ nộp cho nhân viên ngân hàng
- Nhân viên ngân hàng trình hồ sơ phê duyệt cấp hạn mức thẻ tín dụng
- Khách hàng đến lấy thẻ theo thời gian ghi trong giấy hẹn
Làm thẻ tín dụng Standard Chartered theo hình thức trực tuyến:
- Khách hàng đăng nhập vào Website của ngân hàng, vào mục đăng ký mở thẻ tín dụng trực tuyến
- Vào danh mục chon 2 trong 3 loại thẻ nói trên. Điền đầy đủ thông tin vào các hạng mục yêu cầu và nhấn nút ok
- Sau khi nhận được thông tin khách hàng, ngân hàng Standard Chartered sẽ gọi điện để xác minh thông tin.
- Sau đó, khách hàng cần đưa một số giấy tờ cần thiết đến tại ngân hàng để nhân viên ngân hàng xem xét và thẩm định hồ sơ.
Thời gian mở thẻ tín dụng từ 1 đến 2 tuần tùy thuộc vào tình hình. Đa phần, ngân hàng sẽ cung cấp thẻ cho khách trong một tuần. Một số ít gặp sự cố sẽ sang tuần thứ 2.
Có nên mở thẻ tín dụng Standard Chartered
Có nên mở thẻ tín dụng Standard Chartered không? Đây là phân vân của khá nhiều khách hàng. Trên cơ sở những lợi ích mà sản phẩm mang đến cho người tiêu dùng đã tìm hiểu ở trên bạn sẽ thấy đó là lựa chọn tuyệt vời
Standard Chartered là ngân hàng quốc tế uy tín lâu năm, tiềm lực tài chính hùng hậu nên sẽ bảo vệ quyền lợi cho khách hàng tốt nhất
Thẻ hỗ trợ tài chính cho khách hàng trong những trường hợp cấp bách, cần thiết
Dùng thẻ khách hàng được miễn lãi trong vòng 45 ngày
Với thẻ tín dụng Standard Chartered, khách hàng kiểm soát chi tiêu của mình tốt hơn, biết cách cân đối thu chi một cách khoa học hợp, lý hơn. Được hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng và đối tác liên kết của ngân hàng.
Đảm bảo an toàn cao nhưng bạn nên nhớ tiền không có khả năng bảo vệ chính nó nên nếu gặp bất cứ sự cố không mong muốn nào cần báo ngay cho ngân hàng để kịp thời khóa thẻ.
