(Review) Thẻ tín dụng Vietinbank

Ưu đãi thẻ tín dụng Vietinbank

Thẻ tín dụng ngày nay đã trở thành người bạn thân thiết của nhiều người. Thay vì để nhiều tiền trong ví lo sợ mất, tiêu quá nhiều thì thẻ tín dụng vừa gọn nhẹ lại mang đến cảm giác an toàn.

Bạn không có nhiều tiền nhưng có thể mượn tiền của ngân hàng để giải quyết vấn đề mua sắm, chi tiêu hợp lý sau đó trả tiền sau. Nhất là trả trong thời gian khuyến mãi lãi suất thì như mượn tay vậy, không cần chi trả thêm bất kỳ khoản phí nào nữa.

Ngân hàng Vietinbank là ngân hàng hoạt động đa lĩnh vực. Chính vì vậy, chiếc thẻ tín dụng của ngân hàng có thể đi đến bất cứ nơi đâu cũng nhận được nhiều ưu đãi, cũng như lợi ích khác nhau. Dễ dàng nhận thấy nhất đó chính là các lợi ích, ưu điểm như:

Sẽ rất tuyệt vời nếu như bạn sử dụng thẻ tín dụng Vietinbank với nhiều ưu đãi như:

• Dễ dàng giao dịch, thanh toán tại 1.100 điểm giao dịch
• Phát hành lần đầu miễn phí
• Phát hành phí thường niên miễn phí năm đầu với thẻ vàng, bạc
• Miễn phí thường niên đối với Khách hàng hạng Bạch Kim, Kim Cương
• Thanh toán giao dịch tại hàng ngàn điểm trên khắp cả nước
• Ưu đãi 40% dịch vụ ăn uống cho chủ thẻ tín dụng Vietinbank
• Ưu đãi tận hưởng niềm vui mỗi ngày với thẻ JCB VietinBank
• Thời gian miễn lãi suất 45 ngày.
• Chi tiêu trước, trả tiền sau mà không phải mất thêm chi phí nếu trả đúng kỳ hạn
• Phí giao dịch ngoại tệ thấp: 2% số tiền giao dịch
• Lãi suất thấp: 18%/năm
• Mua sắm tại nhiều trung tâm thương mại cao cấp trên thế giới với ưu đãi giảm 50%
• Dịch vụ thanh toán tự động không cần quá nhiều thủ tục

Khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng có thể tìm hiểu trước những ưu điểm và lợi ích này. Để từ đó đưa ra lựa chọn chính xác. Bên cạnh đó, tìm hiểu về các loại thẻ tín dụng của ngân hàng Vietinbank để đưa ra lựa chọn phù hợp với điều kiện tiêu dùng và chi trả của bản thân.

Các loại thẻ tín dụng Vietinbank

Nhằm giúp phân loại khách hàng đồng thời đáp ứng nhu cầu chi tiêu thì thẻ tín dụng Vietinbank đã có nhiều loại thẻ khác nhau. Mỗi loại đều có đặc điểm riêng biệt dễ nhận ra. Khách hàng căn cứ vào những đặc điểm này để có được lựa chọn hợp lý.

Hiện tại, thẻ tín dụng Vietinbank có 3 loại ứng với 3 trung tâm phát hành thẻ lớn nhất thế giới: JCB, Visa, Mastercard.

Thẻ tài chính cá nhân Vietinbank (Cash Plus)

Thẻ tài chính cá nhân Cash Plus:  Chỉ cần thanh toán tối thiểu 10% số tiền dư nợ tại thời điểm sao kê. Được mua hàng trả góp  tại các đơn vị chấp nhận thẻ của VietinBank với lãi suất ưu đãi và thời hạn trả góp lên đến 12 tháng.

Thẻ tín dụng nội địa Vietinbank

Thẻ tín dụng nội địa: Miễn lãi 45 ngày, thanh toán linh hoạt từ 5% đến 100% tổng dư nợ sao kê hàng tháng hoặc có thể thanh toán trước kỳ sao kê.

• Thẻ tín dụng quốc tế JCB
• Thẻ tín dụng JCB
• VietinBank Cremium JCB: Miễn lãi 45 ngày
• Thẻ Tín Dụng Quốc Tế VietinBank JCB Vietnam Airlines
• Thẻ Tín Dụng Quốc Tế VietinBank – Hello Kitty – JCB
• Thẻ tín dụng Visa do tổ chức Visa liên kết với các ngân hàng trong nước phát hành.
• VietinBank Cremium Visa
• VietinBank Cremium Visa Platinum: đổi quà đổi thưởng lên đến 0.4% doanh số chi tiêu
• Thẻ Visa Signature: giảm giá 30% và hoàn tiền 1 triệu tại 47 sân Golf trên cả nước, miễn phí 100% phí sân cỏ tại sân Golf hoàng gia
• Thẻ Tín Dụng VietinBank Visa Metro
• Thẻ tín dụng Mastercard do một công ty cung cấp dịch vụ
• VietinBank Cremium MasterCard
• Thẻ Tín Dụng Quốc Tế Premium Banking: Tận hưởng đặc quyền tại khách sạn 5*, nhà hàng, thời trang cao cấp,..với hạn mức tín dụng 2 tỷ đồng, thanh toán tơi thiểu 5% số tiền dư nợ hàng tháng,…

Với thẻ tín dụng nội địa Vietinbank khách háng sẽ được hưởng các ưu đĩa như:

• Mượn tiền chi tiêu, miễn lãi tối đa đến 45 ngày.
• Hình thức thanh toán linh hoạt, có thể từ 5% đến 100% tổng dư nợ sao kê hàng tháng hoặc có thể thanh toán trước kỳ sao kê hoàn toàn miễn lãi.
• Hàng ngàn điểm giao dịch có biểu tượng VietinBank/ Banknetvn trên toàn quốc chấp nhập thanh toán bằng thẻ tín dụng Vietinbank.
• Cách thức thanh toán thẻ tín dụng phong phú
• Thoả  sức chi tiêu và mua sắm tại rất nhiểm điểm của ngân hàng Vietinbank phát triển.

Thẻ tín dụng quốc tế

Ưu điểm của thẻ tín dụng quốc tế hấp dẫn:

• Chi tiêu trước, trả tiền sau
• Miễn lãi tối đa đến 45 ngày.
• Thanh toán linh hoạt tối thiểu, một phần hoặc toàn bộ đều được.
• Đa dạng loại tiền tệ cho khách hàng dùng để thanh toán dư nợ.
• Hơn 34 nghìn điểm chấp nhận thẻ tại Việt Nam và 18 triệu điểm chấp nhận thẻ tại 190 quốc gia và vùng lãnh thổ cho phép thanh toán

Ngoài ra thẻ tín dụng quốc tế còn có rất nhiều ưu đãi hấp dẫn khác dành cho khách có nhu cầu cao và đặc biệt. Khách hàng có thể lắng nghe tư vấn để được hỗ trợ lựa chọn loại thẻ.

Hạn mức thẻ tín dụng bao nhiêu?

Hạn mức tín dụng của thẻ cho phép khách hàng sử dụng thẻ để thanh toán, chi tiêu trong giới hạn thẻ cho phép. Nếu vượt mức thì sẽ bị tính phí hoặc không cho phép vượt mức.

Cụ thể hạn mức min là 10 triệu đồng, hạn mức max lên đến 2 tỷ đồng. Với hạn mức này chủ thẻ sẽ được thoải mái tiêu dùng.

Biểu phí thẻ tín dụng Vietinbank

Phí thường niên thẻ tín dụng

Hạn mức thẻ tín dụng

• Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Cremium Visa chuẩn: 10 triệu – 49 triệu
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Cremium Visa vàng: trên 50 triệu
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Cremium Visa xanh: dưới 10 triệu
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Cremium MasterCard chuẩn: 10 triệu – 49 triệu
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Cremium JCB chuẩn: 10 triệu – 49 triệu
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Cremium Visa vàng: 50 triệu – 299 triệu
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Cremium JCB vàng: 50 triệu – 299 triệu
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Cremium Visa Platinum: 300 triệu – 1 tỷ
• VietinBank Visa Signature: 300 triệu – 1 tỷ
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Cremium MasterCard vàng: 50 triệu – 299 triệu
• Thẻ tín dụng Vietibank Premium banking: 2 tỷ đồng

Ngày sao kê thẻ tín dụng

Khách hàng lựa chọn ngày sao kê phù hợp với điều kiện thanh toán của mình với ngân hàng. Như vậy sẽ chủ động hơn. Chú ý ngày sao kê là ngày mà khách hàng được ngân hàng chốt toàn bộ danh sách giao dịch và phải thanh toán 15 ngày sau ngày sao kê. Nếu quá ngày thanh toán thì tài khoản sẽ bị tính lãi như quy định hiện hành.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Vietinbank được phép rút tiền để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng tiền mặt. Tuy nhiên, rút tiền sẽ có hạn mức nhất định. Cụ thể như sau:

Rút tại ATM

• Hạn mức: 70% hạn mức thẻ
• Số tiền được rút: 3 triệu
• Số lần rút tối đa: 10 lần
• Số tiền rút tối đa: 30 triệu

Rút tại POS

• Hạn mức: 100% hạn mức thẻ
• Số tiền được rút: không giới hạn
• Số lần rút tối đa: không giới hạn
• Số tiền rút tối đa: không giới hạn

Cách thanh toán thẻ tín dụng

Hình thức thanh toán:

• Bằng tiền mặt tại các điểm giao dịch của ngân hàng.
• Đăng ký trích nợ tự động từ tài khoản thẻ/ CA,
• Chuyển khoản từ tài khoản thẻ ATM của VietinBank, chuyển khoản qua SMS/ Internet Banking,…
• Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác sang tài khoản thẻ tín dụng…

Lãi suất thẻ tín dụng

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng

Khách hàng dùng thẻ tín dụng Vietinbank sẽ được áp dụng miễn lãi 45 ngày. Quá thời gian miễn lãi, khách hàng gia hạn thêm thì sẽ bị tính lãi suất thẻ tín dụng.

Cách tính lãi khi chưa thanh toán đủ trong thời hạn 45 ngày thì tiền lãi được tính như sau:

Lãi = số tiền chi tiêu x 18%/năm x số ngày chi tiêu/365 ngày

Ví dụ: Ngày chốt sao kê phát sinh các giao dịch vào ngày 01 hàng tháng và ngày hạn chót trả nợ ngày 15 của tháng đó: 

• Ngày 25/8: Bạn quẹt thẻ mua hàng trị giá 02 triệu đồng. Số dư nợ cuối ngày là 2 triệu đồng.
• Ngày 05/9: Mua hàng thêm trị giá 02 triệu đồng. Tổng số dư nợ cuối ngày là 4 triệu đồng.
• Ngày 02/9: Bạn sẽ nhận được sao kê, yêu cầu thanh toán đầy đủ 2 triệu đồng này trước ngày 13/10 hoặc số tiền thanh toán tối thiểu là 5% của giao dịch tức 100.000 đồng và chịu lãi suất trên 02 triệu này từ ngày quẹt đến ngày sẽ thanh toán hết số tiền này.
• Ngày 10/10: Nếu bạn trả hết 02 triệu sẽ được miễn lãi suất, vẫn còn dư nợ 02 triệu đồng được phép trả qua sao kê tháng tiếp theo mà không bị tính lãi suất.

Mức lãi suất thẻ tín dụng

Mức lãi suất hiện nay ngân hàng đang áp dụng là 18%. Đây là mức khá thấp so với thị trường thẻ tín dụng của các ngân hàng khác. Nhưng khách hàng cũng cần cân bằng chi tiêu để áp dụng tính toán lãi suất sao cho hợp lý nhất.

Thời gian được miễn lãi suất: 45 ngày

Điều kiện làm thẻ tín dụng

• Từ 18 tuổi trở lên là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam.
• Tài sản đảm bảo đúng tiêu chuẩn
• Thời gian làm việc tại công ty hiện tại đạt tối thiểu là 3 tháng trở lên.
• Đáp ứng được mức thu nhập bình quân hàng tháng theo quy định của ngân hàng

Thủ tục hồ sơ mở thẻ

Giấy tờ chứng minh nhân thân: Bản sao CMND, bản sao sổ hộ khẩu. Cần mang cả bản chính đi để đối chiếu xác thực. Trường nơi đăng ký thường trú khác sổ hộ khẩu thì cần thêm  sổ tạm trú, giấy tạm trú có xác nhận của chính quyền

Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính:

Đối với hình thức tín chấp: Khách hàng không có tài sản đảm bảo cần cung cấp Giấy tờ bổ nhiệm chức vụ còn hiệu lực. Giấy chứng nhận làm việc tối thiếu 2 tháng tại đơn vị hiện tại. Nếu là cán bộ, cá nhân chưa biên chế phải có hợp đồng lao động, bản sao kê lương 3 tháng gần nhất

Đối với hình thức thế chấp (có tài sản đảm bảo): Sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi tại Vietinbank và các giấy tờ có giá khác được ngân hàng Vietinbank chấp nhận. Tiền tiết kiệm phải bằng 120% hạn mức tín dụng

Giấy đề nghị và hợp đồng làm thẻ tín dụng:Khách hàng có thể tải về từ webiste ngân hàng để điền theo mẫu hoặc nhận ở điểm giao dịch của ngân hàng

Quy trình làm thẻ tín dụng

Để đăng ký mở thẻ tín dụng Vietinbank khách hàng có thể thực hiện bằng 2 cách sau:

Cách 1: Đăng ký trực tiếp

• Bước 1: Ra chi nhánh ngân hàng gần nhất, lấy số thứ tự và vào quầy giao dịch.
• Bước 2: Tư vấn viên phát đơn đăng ký mở thẻ và yêu cầu khách hàng điển đầy đủ thông tin vào phiếu. Đồng thời nộp các giấy tờ cá nhân khác: CMND, giấy chứng minh thu nhập, …
• Bước 3: Nhân viên thẩm định và xét duyệt lại hồ sơ. Hồ sơ hợp lệ cấp thẻ theo quy định, hồ sơ không hợp lệ sẽ bị trả lại hoặc yêu cầu khách hàng bổ sung để xét duyệt lại.
• Bước 4:Hoàn thành và nhận phiếu hẹn ngày lấy thẻ

Khách hàng có thể chờ đợi trong khoảng 5-7 ngày để nhận được thẻ. Sau khi nhận thẻ chưa thể sử dụng được ngay vì vấn đề bảo mật mà phải kích hoạt. Nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn cụ thể.

Cách 2: Mở thẻ online

Thông thường mở thẻ đăng ký trực tiếp tại điểm giao dịch của ngân hàng thì mất nhiều thời gian. Nhất là phụ thuộc vào thời gian làm hành chính của ngân hàng. Do vậy, Vietinbank đã hỗ trợ các mở thẻ trực tuyến.

Khách hàng truy cập trang chủ và đăng ký theo hướng dẫn Đăng ký thẻ tín dụng trực tuyến. Cách này nhanh chóng, hiệu quả phù hợp với cán bộ đi làm giờ hành chính. Có thể tranh thủ giờ nghỉ ngơi để đăng ký bất cứ lúc nào.

Mất bao lâu làm xong thẻ?

Hiện nay, thủ tục để mở thẻ tín dụng Vietinbank được quy định khá nghiêm ngặt. Khách hàng khi mang thủ tục đến cần phải đảm bảo đầy đủ, chính xác để nhân viên không làm mất thời gian.

Nhưng chờ đợi cũng phải 1 tiếng. Chậm nhất là 2 tiếng vì nhân viên sẽ còn phải tư vấn, cung cấp thông tin cho khách hàng lựa chọn thẻ nếu như khách hàng chưa tìm hiểu kỹ. Do vậy, khách hàng nên cân nhắc mở online hay trực tiếp thì thuận tiện hơn.

Muốn sử dụng thẻ khách hàng phải kích hoạt tại các cây ATM. Khách hàng nhập mã pin ngân hàng cung cấp ban đầu và thay vào bằng mã pin mới. Từ đó thẻ sẽ hoạt động được và khách hàng bắt đầu trải nghiệm dịch vụ tại đây.

Có nên mở thẻ tín dụng Vietinbank

Tiện ích của thẻ tín dụng Vietinbank cả thẻ nội địa và quốc tế đều mang đến rất nhiều lợi ích cho khách hàng. Nhất là nhu cầu tiêu dùng lớn, khách hàng đi đến khắp mọi nơi thì thẻ tín dụng cho phép thanh toán ở hàng nghìn, hàng triệu điểm giao dịch, mua sắm khác nhau. Do vậy, khách hàng không cần chuẩn bị quá nhiều tiền mặt khi đi lại.

Trong quá trình sử dụng thẻ, nhằm đáp ứng nhu cầu thì ngân hàng còn liên kết với nhiều đối tác. Khách hàng khi sử dụng dịch vụ của đối tác mà thanh toán bằng thẻ thì được giảm giá, tích điểm, tích dặm bay vô cùng phù hợp.

Bên cạnh đó là liên kết ưu đãi cho khách hàng mua trả góp với thời gian trả lên đến 24 tháng. Đây là con số ưu đãi mà không phải ngân hàng nào cũng có được và đáp ứng cho khách hàng.

Một thẻ chính có thể mở được thẻ phụ cho người thân trong gia đình. Nhất là mở cho vợ hoặc chồng, con cái nhằm quản lý chi tiêu một cách hợp lý, tiết kiệm nhất. Những ưu điểm này chính là điểm cộng để khách hàng có được lựa chọn thẻ tín dụng cho riêng mình.

Hi vọng những thông tin trên đã giúp khách hàng hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng Vietinbank. Chúc quý khách có thêm sự lựa chọn về tiêu dùng, chi tiêu hợp lý.