Bí Quyết Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng An Toàn và Hiệu Quả

Bạn đang cần vay tiền gấp nhưng không biết cách vay tiền bằng thẻ tín dụng? Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn đọc các thông tin hữu ích về các hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng, điều kiện vay, quy trình đăng ký cũng như những lưu ý, kinh nghiệm quan trọng để quá trình vay diễn ra thuận lợi. Đồng thời chỉ ra ưu và nhược điểm từng hình thức để bạn đưa ra lựa chọn phù hợp với hoàn cảnh của mình.

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì?

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là hình thức vay tiền không cần tài sản thế chấp, dựa trên hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng. Khi người dùng vay tiền theo thẻ tín dụng, họ sẽ được ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ cấp một khoản tiền mặt nhất định, sau đó sẽ phải trả lại khoản tiền này cùng với lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định.

Những cách vay tiền qua thẻ tín dụng

Có 3 hình thức vay liên quan đến thẻ tín dụng phổ biến hiện nay, bao gồm:

Vay trả góp theo thẻ tín dụng

Ưu điểm: Lãi suất thấp (từ 20% – 35% năm), có thể trả góp nhiều kỳ hạn 3 – 24 tháng để giảm gánh nặng tài chính. Có thể mua được hàng hóa giá trị lớn mà không cần trả ngay.

Nhược điểm: Hạn mức chi tiêu bằng với hạn mức được cấp của thẻ, chỉ áp dụng đối với việc mua sắm chi tiêu qua thẻ. Ngân hàng nào phát hành thì sau khi mua sắm gọi lên tổng đài của ngân hàng để đăng ký chuyển đổi thành khoản trả góp theo kỳ hạn.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Ưu điểm: Thủ tục nhanh gọn, không cần chứng minh mục đích sử dụng tiền. Có thể rút tiền ngay trên qua App ngân hàng hoặc rút trực tiếp tại các máy ATM của chính ngân hàng đó, khi gặp trường hợp khẩn cấp.

Nhược điểm: Hạn mức rút thấp thấp (=< 50% hạn mức thẻ). Phải chịu thêm phí rút tiền qua thẻ và cả lãi suất ít ưu đãi hơn (từ 25% – 35% năm) ngay từ khi rút tiền tại máy ATM. Dễ lạm dụng vào các hoạt động tiêu xài không cần thiết.

Vay tín chấp theo thẻ tín dụng

Ưu điểm: Do các ngân hàng/Công ty tài chính cho vay độc lập nên không ảnh hưởng đến hạn mức sử dụng của thẻ, không cần thế chấp tài sản. Có thể vay đúng số tiền cao hơn gấp 3-5 lần hạn mức thẻ tín dụng, thủ tục nhanh chóng.

Nhược điểm: Số tiền vay không quá cao (< 100 triệu). Lãi suất cao hơn so với các khoản vay trả góp qua thẻ (Lãi suất từ 30% – 45% năm). Rủi ro nợ xấu nếu không có kế hoạch trả nợ tốt.

So sánh các tổ chức cho vay tiền theo thẻ tín dụng

⚡️📣 Hotline: 0934.588.767 – Mr. Nhân (Cam kết hỗ trợ không thu phí)

1. Công ty tài chính Shinhan Finance

2. Công ty tài chính FE Credit

3. Công ty tài chính Mcredit

4. Công ty tài chính Mirae Asset (MAFC)

Thủ tục đăng ký vay tín chấp qua thẻ

Điều kiện vay tín chấp

• Độ tuổi: Bạn phải từ 18 tuổi trở lên.
• Lịch sử tín dụng: Bạn phải có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc chậm trả nợ.
• Thẻ tín dụng: Bạn phải có thẻ tín dụng hợp lệ và đang hoạt động.
• Hạn mức tín dụng: Hạn mức tín dụng của thẻ > 10 triệu.

Hồ sơ chuẩn bị

Các giấy tờ cần thiết khi đăng ký vay tiền qua thẻ tín dụng, tôi xin giải thích cụ thể như sau:

• CMND/Căn cước công dân: Bản photo CMND/Căn cước công dân còn hiệu lực, dùng để xác thực thông tin cá nhân.
• Sổ hộ khẩu: Bản photo sổ hộ khẩu, dùng để xác thực nơi cư trú hiện tại.
• Ảnh chụp thẻ tín dụng: Ảnh mặt trước thẻ tín dụng để xác thực thông tin thẻ.
• Sao kê thẻ tín dụng: Bản in sao kê tháng gần nhất của thẻ tín dụng để chứng minh tình trạng sử dụng thẻ.

Lưu ý rằng các yêu cầu này có thể thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng trường hợp vay tiền cụ thể. Việc chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết sẽ giúp bạn hoàn tất thủ tục vay tín chấp bằng thẻ tín dụng một cách nhanh chóng

Quy trình đăng ký

Quy trình đăng ký tín dụng qua thẻ tín dụng thường bao gồm các bước sau:

Chọn ngân hàng hoặc công ty tài chính chính:

• Tìm hiểu kỹ năng về các ngân hàng hoặc công ty tài chính cung cấp dịch vụ vay tín chấp theo thẻ tín dụng.
• Kiểm tra các tài khoản cho vay, lãi suất, phí và nợ thanh toán theo thời hạn.

Chuẩn bị hồ sơ:

• Chứng minh nhân dân/thẻ căn công dân.
• Hộ khẩu thường trú/tạm thời.
• Sao kê tài khoản thẻ tín dụng (nếu có).
• Ảnh chụp mặt trước thẻ

Nộp hồ sơ:

• Bạn có thể nộp hồ sơ vay trực tiếp tại ngân hàng hoặc công ty tài chính hoặc thông qua kênh trực tuyến.
• Sau khi hoàn thiện hồ sơ, bạn sẽ được xác minh tín dụng để xác định số tiền được vay tối đa.

Nhận giải ngân:

• Nếu hồ sơ vay được chấp thuận, bạn sẽ ký hợp đồng vay tiền và được giải ngân khoản vay vào tài khoản ngân hàng của mình.
• Thời gian giải ngân trong 24h làm việc.

Trả nợ đúng hạn:

• Bạn cần phải trả đúng hạn theo lịch trả nợ đã được thỏa thuận với ngân hàng hoặc công ty tài chính chính. Việc trả nợ đúng hạn sẽ giúp bạn tránh phát sinh các khoản phạt và giữ lịch sử dụng tốt.

Kinh nghiệm vay tín chấp theo thẻ tín dụng dễ dàng

Các kinh nghiệm khi vay tín chấp qua thẻ tín dụng cụ thể như sau:

• Nghiên cứu kỹ về thẻ tín dụng của mình: Xem xét hạn mức, lãi suất, phí, điều khoản sử dụng thẻ để hiểu rõ về thẻ trước khi quyết định vay theo cách nào.
• Xác định rõ mục đích vay và số tiền cần vay: Giúp lập kế hoạch tài chính và trả nợ hiệu quả.
• So sánh các điều khoản vay giữa các ngân hàng: Chọn ngân hàng có lãi suất và điều khoản vay phù hợp nhất.
• Đánh giá khả năng tài chính để đảm bảo trả đúng hạn: Xem xét các khoản thu nhập và chi tiêu hàng tháng.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu: Nộp hồ sơ chính xác để được duyệt nhanh.
• Theo dõi và quản lý tình trạng tín dụng: Trả nợ đúng hạn, duy trì lịch sử tín dụng tốt.

Như vậy, bài viết trên đã cung cấp đầy đủ các thông tin cơ bản xoay quanh 03 cách vay tiền bằng thẻ tín dụng. Từ các hình thức vay, điều kiện, quy trình cho đến một số lưu ý quan trọng giúp việc vay diễn ra thuận lợi. Hi vọng những thông tin này sẽ giúp ích cho bạn trong việc đưa ra quyết định vay tiền qua thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và điều kiện của mình.