Vay theo lương chuyển khoản là gì?
Vay tiền qua lương chuyển khoản là hình thức cho vay tiền mặt tiêu dùng tín chấp, không cần tài sản đảm bảo nhằm phục vụ nhu cầu cuộc sống: mua sắm, sửa chữa nhà, du lịch,…Sử dụng sao kê giao dịch nhận lương chuyển khoản qua ngân hàng mỗi tháng làm căn cứ chứng minh thu nhập để xét vay tiền.
Ưu điểm vay tiền bằng lương chuyển khoản
- Không cần thế chấp tài sản đảm bảo
- Không yêu cầu phải có công ty bảo lãnh vay vốn
- Không mất bất kỳ chi phí dịch vụ nào khi làm hồ sơ vay
- Hạn mức cho vay cao hơn các sản phẩm tín chấp khác từ 10 – 500 triệu đồng (gấp 10-20 lần mức lương chuyển khoản bình quân 3-6 tháng)
- Thời gian vay từ 12 – 60 tháng
- Lãi suất giảm dần ở thấp nhất trong tất cả các sản phẩm vay tín chấp hiện nay: 0,9% – 3% /tháng
- Nhận tiền mặt trực tiếp vào tài khoản cá nhân của khách hàng
Nhược điểm vay tiền theo lương chuyển khoản
Bên cạnh các ưu điểm thì hình thức vay tiền mặt tín chấp bằng lương chuyển khoản cũng có một số hạn chế riêng mà khách hàng nên lưu ý:
- Không hỗ trợ cho các khách hàng có lịch sử nợ xấu (nợ nhóm 2 trở lên) trong 05 năm gần đây
- Thời gian xét duyệt hồ sơ thường mất 3-5 ngày làm việc mới được giải ngân nhận tiền
- Có xác minh thực tế tại nơi cứ trú & nơi làm việc của khách hàng
- Thời gian vay khá ngắn tối đã chỉ có 05 năm nên áp lực trả nợ khá cao
Các hình thức vay tín chấp lương chuyển khoản
06 Công ty cho vay tín chấp qua lương chuyển khoản ở ngân hàng khác
Những ngân hàng tập chung phát triển mảng cho vay không thế chấp nên điều kiện xét duyệt thoáng hơn, chấp nhận sao kê chuyển lương ở tất cả các ngân hàng khác.
Tiêu biểu như các ngân hàng: VPBank, Citibank, Standard Chartered, VIB, TPBank, CIMB Bank, Hong Leong Bank, HSBC, MSB…
1. Vay tiêu dùng tín chấp Citi BankCiti Bank trở thành định chế tài chính Mỹ đầu tiên được cấp phép thành lập chi nhánh đầy đủ tại Hà Nội từ trước năm 1975. Vào năm 1998, Citi mở tiếp chi nhánh thứ hai ở thành phố Hồ Chí Minh. Citi Bank cung cấp những giải pháp vay tín chấp Citi nhanh chóng và linh hoạt để đáp ứng mọi nhu cầu vay tài chính tiêu dùng của bạn Ưu đãi vay tín chấp Citi Bank:
Nhận ngay tiền lãi 1 tháng của khoản giải ngân có giá trị cao nhất hoàn lại khi đăng ký vay từ đường link được giới thiệu này: Điều kiện cho vay tiêu dùng Citi Bank:
|
2. Vay tiêu dùng tại Hong Leong BankNgân hàng Hong Leong là ngân hàng nước ngoài đầu tiền ở Đông Nam, được thành lập tại Malaysia với trụ sở tại Kuala Lumpur và có mặt tại Singapore, Hồng Kông, Việt Nam, Campuchia và Trung Quốc. Ngân hàng HongLeong là ngân hàng nước ngoài ở Việt Nam, ngân hàng với 100% vốn nước ngoài với các dịch vụ vay tiền mặt tín chấp uy tín ![]() Vay tiền qua lương Hong Leong Ưu điểm vay tín chấp lương chuyển khoản Hong Leong
Điều kiện vay tiền Hong LeongBank
|
3. Vay tín chấp qua lương chuyển khoản VPBankNgân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) vừa bổ sung tính năng đăng ký trực tuyến khoản vay trên Ngân hàng trực tuyến (VPBank Online) nhằm giúp khách hàng tiết kiệm thời gian khi muốn liên hệ với ngân hàng để đăng ký vay vốn. Khách hàng có thể đăng ký thông tin về 15 khoản vay khác nhau, bao gồm 12 sản phẩm vay có tài sản bảo đảm và 3 sản phẩm vay tín chấp VPbank. Ưu đãi vay tiêu dùng tín chấp VPBank
Điều kiện vay tiêu dùng tín chấp VPBank
|
4. Vay tín chấp theo lương chuyển khoản Shinhan FinanceCông ty Tài chính TNHH Một thành viên Shinhan Việt Nam, thành viên của Shinhan Card (Hàn Quốc), là Công ty Tài chính tiêu dùng 100% vốn nước ngoài. Ưu điểm của vay tín chấp Shinhan finance so với các đơn vị khác tại thị trường Việt Nam hiện nay chính là thủ tục hồ sơ cực kỳ đơn giản, nhanh chóng. Ưu điểm vay tín chấp Shinhan finance
Điều kiện vay Shinhan finance
|
5. Vay tín chấp qua lương tại McreditĐược thành lập từ năm 2016, Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (Mcredit) là công ty tài chính liên doanh giữa Ngân hàng TMCP Quân đội (thuộc MB Group) và Ngân hàng Shinsei (Nhật Bản). Các sản phẩm chính của Mcredit là: Cho vay tiền mặt và Cho vay trả góp, với lợi thế sản phẩm vượt trội, thủ tục xét duyệt nhanh gọn, dịch vụ chăm sóc hậu mãi tận tâm, lãi suất cạnh tranh và mạng lưới rộng khắp giúp Mcredit nhanh chóng tiếp cận tới đông đảo khách hàng trong thời gian ngắn. Ưu đãi vay tiền trả góp Mcredit
Điều kiện vay tiêu dùng trả góp Mcredit
|
6. Vay tín chấp lương tại Mirae AssetCông ty Tài chính Mirae Asset (Việt Nam) đến từ Hàn Quốc, trực thuộc Tập đoàn tài chính toàn cầu Mirae Asset. Mirae Asset (MAFC) cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tài chính vay tiêu dùng tín chấp, vay mua xe ô tô, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng với mức lãi suất cạnh tranh. Ưu đãi vay tiền Mirae Asset
Điều kiện vay tiền mặt Mirae Asset
|
Vay tín chấp theo lương chuyển khoản trong cùng một ngân hàng
Một số ngân hàng lớn và không chú trọng phát triển mảng vay không thế chấp nên yêu cầu khách hàng phải chuyển khoản lương hết qua ngân hàng minh mới được xét vay, có nghĩa là lường của bạn chuyển qua ngân hàng nào thì phải xét ở ngân hàng đó mới được nhé!
Các ngân hàng này thường hiểm khi duyệt hồ sơ, tiêu biểu như:
1. Vay theo lương chuyển khoản BIDV
- Số tiền được vay tối đa lên tới 30 tháng thu nhập bình quân (tối đa 500 triệu đồng)
- Thời gian vay linh hoạt đến 84 tháng
- Lãi suất ưu đãi, chỉ từ 9%/năm
- Nhận lương chuyển khoản qua BIDV từ 12 triệu/tháng
2. Vay theo lương chuyển khoản Sacombank
- Số tiền vay: 16 lần thu nhập, đến 500 triệu đồng.
- Thời hạn vay: 05 năm.
- Phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu hoặc theo dư nợ giảm dần.
- Nhận lương chuyển khoản qua Sacombank từ 10 triệu/tháng
3. Vay tín chấp theo lương chuyển khoản Agribank
- Đối tượng cho vay: Khách hàng cá nhân
- Hạn mức vay: Tối đa 30 triệu đồng
- Thời gian vay: Tối đa 12 tháng
- Lãi suất: Theo quy định của từng kỳ
- Mục đích vay vốn: Vay tiêu dùng (mua đồ dùng, trang thiết bị gia đình, chi phí học tập, khám chữa bệnh…)
- Nhận lương chuyển khoản qua Agribank từ 15 triệu/tháng
4. Vay theo lương chuyển khoản Techcombank
- Đối tượng cho vay: cá nhân quốc tịch Việt Nam
- Lãi suất cạnh tranh
- Thời gian vay từ 03-60 tháng, đáp ứng đủ theo dòng tiền/nhu cầu khách hàng.
- Gốc trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần.
- Nhận lương chuyển khoản qua Techcombank từ 10 triệu/tháng, phải thuộc trong danh sách khách hàng có giao dịch thường xuyên với Techcombank và được phê duyệt trước.
5. Vay theo lương chuyển khoản Vietcombank
- Số tiền cho vay: Tối đa 1 tỷ đồng
- Thời gian vay: Tối đa đến 60 tháng
- Tiền gốc vay: Trả hàng tháng hoặc cuối kỳ
- Lãi vay: Trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần
- Nhận lương chuyển khoản qua Vietcombank từ 15 triệu/tháng
6. Vay theo lương chuyển khoản Vietinbank
- Mức cho vay: Tối đa 300 triệu VNĐ, không quá 12 lần thu nhập
- Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng
- Phương thức trả nợ: Trả gốc, lãi hàng tháng
- Lãi suất cho vay: Áp dụng lãi suất cho vay không TSBĐ của NHCTVN
- Nhận lương chuyển khoản qua Vietinbank từ 12 triệu/tháng
Hồ sơ vay theo lương chuyển khoản
- 01 Ảnh thẻ chân dung 3×4
- Bản sao chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn cước (còn đầy đủ thông tin, không mất góc, không mờ số, không mất hình) còn hiệu lực sử dụng trong 15 năm.
- Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú (photo nguyên cuốn gồm tất cả trang chưa ghi chữ có công chứng)
- Bản photo Hợp đồng lao động/Quyết định biên chế (hoặc các giấy tờ khác có giá trị tương đương…)
- Chứng từ chứng minh thu nhập: bảng sao kê tài khoản lương 3-6 tháng liên tục gần đây nhất

Lãi suất vay tín chấp theo lương chuyển khoản
Quy trình cho vay tín chấp theo lương
- Bước 1: Liên hệ với ngân hàng, đăng ký thông tin về nhu cầu tín dụng (thông qua Chi nhánh/Phòng giao dịch/Hotline/Website). Sau đó hoàn thiện, cung cấp hồ sơ vay vốn theo quy định theo hướng dẫn của ngân hàng.
- Bước 2: Sau khi Ngân hàng đẫ tiếp nhận đầy đủ hồ sơ vay vốn sẽ thực hiện thẩm định kiểm tra các thông tin đăng ký vay và thông báo kết quả tới khách hàng trong thời gian theo quy định.
- Bước 3: Ký kết hợp đồng tín dụng, hoàn thiện các thủ tục giải ngân.
- Bước 4: Giải ngân tiền vay vào tài khoản cá nhận mà khách hàng đã cung cấp.
Bảng tính số tiền lãi vay trả góp mỗi tháng
Bảng minh họa lịch trả nợ hàng tháng dự kiến cho khoản vay tín chấp tiền mặt theo lương chuyển khoản: Khoản vay tiền mặt tín chấp 100 triệu, thời hạn 60 tháng (05 năm) với mức lãi suất giảm theo dư nợ giảm dần tham khảo 3,1%/tháng (38%/năm).
# | Kì trả nợ | Số gốc còn lại | Gốc | Lãi | Tổng tiền |
---|---|---|---|---|---|
0 | 2022-01-01 | ||||
1 | 2022-02-01 | 98,333,333 | 1,666,667 | 3,166,667 | 4,833,333 |
2 | 2022-03-01 | 96,666,667 | 1,666,667 | 3,113,889 | 4,780,556 |
3 | 2022-04-01 | 95,000,000 | 1,666,667 | 3,061,111 | 4,727,778 |
4 | 2022-05-01 | 93,333,333 | 1,666,667 | 3,008,333 | 4,675,000 |
5 | 2022-06-01 | 91,666,667 | 1,666,667 | 2,955,556 | 4,622,222 |
6 | 2022-07-01 | 90,000,000 | 1,666,667 | 2,902,778 | 4,569,444 |
7 | 2022-08-01 | 88,333,333 | 1,666,667 | 2,850,000 | 4,516,667 |
8 | 2022-09-01 | 86,666,667 | 1,666,667 | 2,797,222 | 4,463,889 |
9 | 2022-10-01 | 85,000,000 | 1,666,667 | 2,744,444 | 4,411,111 |
10 | 2022-11-01 | 83,333,333 | 1,666,667 | 2,691,667 | 4,358,333 |
11 | 2022-12-01 | 81,666,667 | 1,666,667 | 2,638,889 | 4,305,556 |
12 | 2023-01-01 | 80,000,000 | 1,666,667 | 2,586,111 | 4,252,778 |
13 | 2023-02-01 | 78,333,333 | 1,666,667 | 2,533,333 | 4,200,000 |
14 | 2023-03-01 | 76,666,667 | 1,666,667 | 2,480,556 | 4,147,222 |
15 | 2023-04-01 | 75,000,000 | 1,666,667 | 2,427,778 | 4,094,444 |
16 | 2023-05-01 | 73,333,333 | 1,666,667 | 2,375,000 | 4,041,667 |
17 | 2023-06-01 | 71,666,667 | 1,666,667 | 2,322,222 | 3,988,889 |
18 | 2023-07-01 | 70,000,000 | 1,666,667 | 2,269,444 | 3,936,111 |
19 | 2023-08-01 | 68,333,333 | 1,666,667 | 2,216,667 | 3,883,333 |
20 | 2023-09-01 | 66,666,667 | 1,666,667 | 2,163,889 | 3,830,556 |
21 | 2023-10-01 | 65,000,000 | 1,666,667 | 2,111,111 | 3,777,778 |
22 | 2023-11-01 | 63,333,333 | 1,666,667 | 2,058,333 | 3,725,000 |
23 | 2023-12-01 | 61,666,667 | 1,666,667 | 2,005,556 | 3,672,222 |
24 | 2024-01-01 | 60,000,000 | 1,666,667 | 1,952,778 | 3,619,444 |
25 | 2024-02-01 | 58,333,333 | 1,666,667 | 1,900,000 | 3,566,667 |
26 | 2024-03-01 | 56,666,667 | 1,666,667 | 1,847,222 | 3,513,889 |
27 | 2024-04-01 | 55,000,000 | 1,666,667 | 1,794,444 | 3,461,111 |
28 | 2024-05-01 | 53,333,333 | 1,666,667 | 1,741,667 | 3,408,333 |
29 | 2024-06-01 | 51,666,667 | 1,666,667 | 1,688,889 | 3,355,556 |
30 | 2024-07-01 | 50,000,000 | 1,666,667 | 1,636,111 | 3,302,778 |
31 | 2024-08-01 | 48,333,333 | 1,666,667 | 1,583,333 | 3,250,000 |
32 | 2024-09-01 | 46,666,667 | 1,666,667 | 1,530,556 | 3,197,222 |
33 | 2024-10-01 | 45,000,000 | 1,666,667 | 1,477,778 | 3,144,444 |
34 | 2024-11-01 | 43,333,333 | 1,666,667 | 1,425,000 | 3,091,667 |
35 | 2024-12-01 | 41,666,667 | 1,666,667 | 1,372,222 | 3,038,889 |
36 | 2025-01-01 | 40,000,000 | 1,666,667 | 1,319,444 | 2,986,111 |
37 | 2025-02-01 | 38,333,333 | 1,666,667 | 1,266,667 | 2,933,333 |
38 | 2025-03-01 | 36,666,667 | 1,666,667 | 1,213,889 | 2,880,556 |
39 | 2025-04-01 | 35,000,000 | 1,666,667 | 1,161,111 | 2,827,778 |
40 | 2025-05-01 | 33,333,333 | 1,666,667 | 1,108,333 | 2,775,000 |
41 | 2025-06-01 | 31,666,667 | 1,666,667 | 1,055,556 | 2,722,222 |
42 | 2025-07-01 | 30,000,000 | 1,666,667 | 1,002,778 | 2,669,444 |
43 | 2025-08-01 | 28,333,333 | 1,666,667 | 950,000 | 2,616,667 |
44 | 2025-09-01 | 26,666,667 | 1,666,667 | 897,222 | 2,563,889 |
45 | 2025-10-01 | 25,000,000 | 1,666,667 | 844,444 | 2,511,111 |
46 | 2025-11-01 | 23,333,333 | 1,666,667 | 791,667 | 2,458,333 |
47 | 2025-12-01 | 21,666,667 | 1,666,667 | 738,889 | 2,405,556 |
48 | 2026-01-01 | 20,000,000 | 1,666,667 | 686,111 | 2,352,778 |
49 | 2026-02-01 | 18,333,333 | 1,666,667 | 633,333 | 2,300,000 |
50 | 2026-03-01 | 16,666,667 | 1,666,667 | 580,556 | 2,247,222 |
51 | 2026-04-01 | 15,000,000 | 1,666,667 | 527,778 | 2,194,444 |
52 | 2026-05-01 | 13,333,333 | 1,666,667 | 475,000 | 2,141,667 |
53 | 2026-06-01 | 11,666,667 | 1,666,667 | 422,222 | 2,088,889 |
54 | 2026-07-01 | 10,000,000 | 1,666,667 | 369,444 | 2,036,111 |
55 | 2026-08-01 | 8,333,333 | 1,666,667 | 316,667 | 1,983,333 |
56 | 2026-09-01 | 6,666,667 | 1,666,667 | 263,889 | 1,930,556 |
57 | 2026-10-01 | 5,000,000 | 1,666,667 | 211,111 | 1,877,778 |
58 | 2026-11-01 | 3,333,333 | 1,666,667 | 158,333 | 1,825,000 |
59 | 2026-12-01 | 1,666,667 | 1,666,667 | 105,556 | 1,772,222 |
60 | 2027-01-01 | -0 | 1,666,667 | 52,778 | 1,719,444 |
Tổng tiền | 100,000,000 | 96,583,333 | 196,583,333 |
FAQ – Vay tín chấp qua bảng lương sao kê
Lương chuyển khoản qua những ngân hàng nào thi được vay tín chấp?
Các ngân hàng nêu trên đều chấp nhận cho vay khách hàng nhận lương qua các ngân hàng khác. Riêng biệt các ngân hàng (Agribank, BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Sacombank..) thì không chấp nhận cho vay khi khách hàng nhận lương chuyển khoản qua ngân hàng khác ngoài hệ thống của họ.
Vay tiền ngân hàng không cần thế chấp có phải vay tín chấp không?
Đúng, bạn được vay tiền mặt mà không cần có tài sản đảm bảo hay bất kỳ giấy tờ gốc nào khác. Ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ có sao y công chứng.
Sau bao lâu thì hồ sơ vay được duyệt giải ngân?
Mỗi ngân hàng sẽ có thời gian duyệt hồ sơ vay khác nhau thông thường chỉ mất từ 3-5 ngày làm việc.
Làm tự do và không có thu nhập cố định có vay tín chấp được không?
Mức lương tiền mặt tối thiểu từ 3 triệu đồng/tháng là bạn đã có thể vay tín chấp ở công ty tài chính mà không cần chứng minh thu nhập.
Nếu bạn có mức lương chuyển khoản từ 8 triệu/tháng trở lên thì nên vay tín chấp ở ngân hàng lãi suất thấp hơn vay ở công ty tài chính.
Vay tín chấp cùng lúc 2-3 ngân hàng có được không?
Khách hàng có thể vay tín chấp cùng lúc 2-3 ngân hàng nếu như đảm bảo được khả năng trả nợ và đáp ứng được các điều kiện vay vốn.
Vay tín chấp trả trước hạn có sao không?
Bạn có thể tất toán trước hạn toàn bộ khoản vay bất cứ lúc nào. Bạn chỉ cần trả khoản dư nợ gốc còn lại (không tính lãi suất) và trả một khoản phí thanh toán sớm:
- 4% trên tổng dư nợ còn lại trong năm đầu tiên sau khi vay
- 3% trên tổng dư nợ còn lại trong năm thứ hai và năm thứ ba sau khi vay
- 1% trên tổng dư nợ còn lại từ năm thứ tư trở đi sau khi vay
Nợ xấu có vay tín chấp được không?
Nợ xấu, nợ chú ý (nhóm 2-5) sẽ không được vay tín chấp. Đây là một trong những điều kiện bắt buộc đói với tất cả công ty tài chính & ngân hàng.
Tuy nhiên, nếu bạn đang bị nợ xấu thì vẫn có thể vay tiền mặt online
Nhận tiền khoản vay tín chấp bằng cách nào?
Tiền sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc giải ngân trực tiếp bằng tiền mặt tại quầy giao dịch.
Đang vay thế chấp muốn vay tín chấp có được không?
Có thể, tuỳ vào đánh giá của ngân hàng/công ty tài chính và khả năng trả nợ của bạn có còn đảm bảo trả thêm khoản vay tín chấp nửa không.
Phí chậm thanh toán là bao nhiêu?
Lãi phạt bằng 150% trên lãi suất công bố (tính trên số dư gốc của khoản phải trả trễ hạn và số ngày trễ hạn). Tuỳ vào quy định của từng ngân hàng/công ty tài chính, thông thường tối thiểu là 200.000 VNĐ/lần trễ hạn đóng tiền.
Không. phải ký hợp đồng lao động chính thức (ký thời hạn 1 năm trở lên). Thời gian công tác có thể tính luôn cả thời gian thử việc.